Wie berechnet man Hypothekenzahlungen
Möchten Sie herausfinden, wie hoch Ihre monatliche Hypothekenzahlung sein wird? Für die mathematisch Geneigten, hier ist eine Formel, die Ihnen hilft, Hypothekenzahlungen manuell zu berechnen:
Gleichung für Hypothekenzahlungen
M = P
- M = die gesamte monatliche Hypothekenzahlung
- P = der Hauptdarlehensbetrag
- r = Ihr monatlicher Zinssatz., Kreditgeber bieten Ihnen eine jährliche Rate, so dass Sie diese Zahl durch 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr) teilen müssen, um die monatliche Rate zu erhalten. Wenn Ihr Zinssatz 5% beträgt, beträgt Ihr monatlicher Zinssatz 0,004167 (0,05/12=0,004167).
- n = Anzahl der Zahlungen über die Laufzeit des Darlehens. Multiplizieren Sie die Anzahl der Jahre in Ihrer Darlehenslaufzeit mit 12 (die Anzahl der Monate in einem Jahr), um die Anzahl der Gesamtzahlungen für Ihr Darlehen zu erhalten. Zum Beispiel hätte eine 30-jährige Festhypothek 360 Zahlungen (30×12=360).
Diese Formel kann Ihnen helfen, die Zahlen zu knirschen, um zu sehen, wie viel Haus Sie sich leisten können., Mit unserem Hypothekenrechner können Sie die Arbeit für Sie erledigen und Ihnen helfen zu entscheiden, ob Sie genug Geld aufbringen oder ob Sie Ihre Kreditlaufzeit anpassen können oder sollten. Es ist immer eine gute Idee, mit mehreren Kreditgebern einzukaufen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
Wie ein Hypothekenrechner kann helfen
der Kauf eines Hauses ist die größte Investition, die meisten Menschen machen in Ihrem Leben, so sollten Sie sorgfältig darüber nachdenken, wie Sie dabei sind, zu finanzieren., Wenn Sie ein Budget im Voraus festlegen — lange bevor Sie sich Häuser ansehen -, können Sie vermeiden, sich in ein Haus zu verlieben, das Sie sich nicht leisten können. Hier kann ein einfacher Hypothekenrechner wie der unsere helfen.
Eine Hypothekenzahlung umfasst vier Komponenten, die zusammen als PITI (ausgesprochen „Mitleid“) bekannt sind: Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen. Viele Hauskäufer wissen über diese Kosten, sind aber nicht bereit für die versteckten Kosten des Wohneigentums sind. Dazu gehören Hausbesitzer Association (HOA) Gebühren, private Hypothekenversicherung, routinemäßige Wartung, größere Stromrechnungen und größere Reparaturen.,
Der Bankrate Mortgage Loan Calculator kann Ihnen helfen, PITI-und HOA-Gebühren zu berücksichtigen, aber keine anderen Ausgaben, stellen Sie also sicher, dass die monatliche Zahlung, die er für Sie berechnet, nicht das absolute Maximum dessen ist, was Sie sich leisten können. Es ist wichtig, ein Polster in Ihrem Budget für unerwartete oder Notfallkosten zu haben. Sie können auch Ihr Darlehen und Anzahlung Beträge, Zinssatz und Kreditlaufzeit anpassen, um zu sehen, wie diese Variablen Ihre monatliche Zahlung beeinflussen., Ihr spezifischer Zinssatz hängt von Ihrem Gesamtkreditprofil und dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen ab, oder DTI, Das ist die Summe aller Ihrer Schulden und neuen Hypothekenzahlungen geteilt durch Ihr Brutto-Monatseinkommen. Ein niedrigerer Kredit-Score und ein höherer DTI können Sie in den Augen der Kreditgeber zu einem riskanteren Kreditnehmer machen. Im Allgemeinen gilt: Je riskanter Sie auf dem Papier erscheinen, desto höher ist Ihr Zinssatz.
Entscheiden, wie viel Haus Sie sich leisten können
Wenn Sie nicht sicher sind, wie viel von Ihrem Einkommen in Richtung Gehäuse gehen sollte, folgen Sie der bewährten 28/36 Prozent Regel., Die meisten Finanzberater sind sich einig, dass Menschen nicht mehr als 28 Prozent ihres Bruttoeinkommens für Wohnraum (dh Ihre Hypothekenzahlung) und nicht mehr als 36 Prozent ihres Bruttoeinkommens für Gesamtschulden ausgeben sollten, einschließlich Hypothekenzahlungen, Kreditkarten, Studentendarlehen, Arztrechnungen und dergleichen.
Hier ist ein Beispiel dafür, wie das aussieht:
Joe macht $ 60.000 pro Jahr. Das ist ein Brutto-Monatseinkommen von $ 5.000 pro Monat.
$5.000 x 0.,28 = $ 1.400 monatliche Hypothekenzahlung (PITI)
Joes monatliche Hypothekenzahlungen — einschließlich Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen — sollten $1.400 pro Monat nicht überschreiten. Das ist ein maximaler Kreditbetrag von ungefähr $ 253,379.
Sie können sich für eine Hypothek mit einem DTI-Verhältnis von bis zu 50 Prozent für einige Kredite qualifizieren, aber Sie haben möglicherweise nicht genug Spielraum in Ihrem Budget für andere Lebenshaltungskosten, Ruhestand, Notfalleinsparungen und Ermessensausgaben, wenn Sie sich zu dünn strecken., Kreditgeber berücksichtigen diese Haushaltsposten nicht, wenn sie Sie für einen Kredit vorbestellen, also liegt es an Ihnen, diese Ausgaben in Ihr Erschwinglichkeitsbild für sich selbst einzubeziehen.
Wenn Sie wissen, was Sie sich leisten können, können Sie finanziell gesunde nächste Schritte unternehmen. Das letzte, was Sie tun möchten, ist in ein 30-Jahres-Darlehen zu springen, das für Ihr Budget zu teuer ist, auch wenn ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen das Geld zu leihen.
Nächste Schritte
Ein Hypothekenrechner ist ein Sprungbrett, mit dem Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung abschätzen und verstehen können, was darin enthalten ist., Ihr nächster Schritt nach dem Spielen mit den Zahlen: Lassen Sie sich von einem Hypothekengeber vorab genehmigt.
Die Beantragung einer Hypothek gibt Ihnen eine genauere Vorstellung davon, wie viel Haus Sie sich leisten können, nachdem ein Kreditgeber Ihre Beschäftigung, Ihr Einkommen, Ihren Kredit und Ihre Finanzen überprüft hat. Sie haben auch eine klarere Vorstellung davon, wie viel Geld Sie an den Schließtisch bringen müssen.,
| Darlehenstyp | Kaufpreise | Refinanzierungssätze |
|---|---|---|
| Die obige Tabelle verweist auf darlehensspezifische Zinssätze inhalte, die Ihnen helfen, mehr über die Zinssätze nach Darlehensart zu erfahren.,e Rates | ||
| FHA Loan | FHA Mortgage Rates | FHA Refinance Rates |
| VA Loan | VA Mortgage Rates | VA Refinance Rates |
| ARM Loan | ARM Mortgage Rates | ARM Refinance Rates |
| Jumbo Loan | Jumbo Mortgage Rates | Jumbo Refinance Rates |
About our Mortgage Rate Tables
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The above mortgage loan information is provided to, or obtained by, Bankrate., Einige Kreditgeber stellen Bankrate ihre Hypothekendarlehensbedingungen zu Werbezwecken zur Verfügung, und Bankrate erhält eine Entschädigung von diesen Werbetreibenden (unseren „Werbetreibenden“). Die Bedingungen anderer Kreditgeber werden von Bankrate durch eigene Recherchen der verfügbaren Hypothekendarlehenskonditionen erfasst, und diese Informationen werden in unserer Zinstabelle für anwendbare Kriterien angezeigt. In der obigen Tabelle kann eine Inserentenliste identifiziert und von anderen Inseraten unterschieden werden, da sie eine Schaltfläche „Weiter“ enthält, mit der Sie auf die eigene Website des Inserenten oder eine Telefonnummer für den Inserenten klicken können.,
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Jeder Inserent ist für die Richtigkeit und Verfügbarkeit seiner eigenen beworbenen Bedingungen verantwortlich. Bankrate kann die Richtigkeit oder Verfügbarkeit der oben angegebenen Kreditlaufzeit nicht garantieren. Bankrate versucht jedoch, die Richtigkeit und Verfügbarkeit der beworbenen Bedingungen durch seinen Qualitätssicherungsprozess zu überprüfen, und fordert die Werbetreibenden auf, unseren Geschäftsbedingungen zuzustimmen und unser Qualitätskontrollprogramm einzuhalten. Klicken Sie hier für Preiskriterien nach Kreditprodukt.
Werbetreibende können auf ihrer eigenen Website andere Kreditkonditionen haben als die über Bankrate beworbenen.,com. To receive the Bankrate.com rate, müssen Sie sich an den Werbetreibenden als identifizieren Bankrate.com kunde. Dies wird in der Regel per Telefon erfolgen, so dass Sie für die Telefonnummer des Werbetreibenden suchen sollten, wenn Sie auf ihre Website klicken. Darüber hinaus können Kreditgenossenschaften eine Mitgliedschaft verlangen.
Wenn Sie ein Darlehen für mehr als $424.100 suchen, können Kreditgeber an bestimmten Standorten möglicherweise andere Bedingungen als in der obigen Tabelle angeben. Sie sollten Ihre Bedingungen mit dem Kreditgeber für Ihren angeforderten Kreditbetrag bestätigen.,
Die Darlehensbedingungen (APR und Zahlungsbeispiele), die oben gezeigt werden, enthalten keine Beträge für Steuern oder Versicherungsprämien. Ihr monatlicher Zahlungsbetrag ist höher, wenn Steuern und Versicherungsprämien enthalten sind.
Wenn sie verwendet haben Bankrate.com und haben die beworbenen Darlehensbedingungen nicht erhalten oder waren auf andere Weise unzufrieden mit Ihrer Erfahrung mit einem Werbetreibenden, wir möchten von Ihnen hören. Bitte klicken Sie hier, um Ihre Kommentare zu Bankrate Qualitätskontrolle zur Verfügung zu stellen.
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Mortgage calculator: Alternative Verwendungen
Die meisten Menschen verwenden einen Hypothekenrechner, um die Zahlung für eine neue Hypothek abzuschätzen, aber es kann auch für andere Zwecke verwendet werden.,
Hier sind einige andere Anwendungen:
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Planen Sie Ihre Hypothek vorzeitig zu tilgen.
Verwenden Sie die“ Extra Payments “ – Funktionalität des Hypothekenrechners von Bankrate, um herauszufinden, wie Sie Ihre Laufzeit verkürzen und langfristig mehr sparen können, indem Sie zusätzliches Geld für das Kapital Ihres Darlehens zahlen. Sie können diese zusätzlichen Zahlungen monatlich, jährlich oder sogar nur einmal leisten.,
Um die Einsparungen zu berechnen, klicken Sie auf den Link“ Amortisations – / Zahlungsplan „und geben Sie einen hypothetischen Betrag in eine der Zahlungskategorien (monatlich, jährlich oder einmalig) ein und klicken Sie dann auf“ Zusätzliche Zahlungen anwenden “ um zu sehen, wie viel Zinsen Sie am Ende zahlen und Ihr neues Auszahlungsdatum.
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Entscheiden Sie, ob ein ARM das Risiko wert ist.
Der niedrigere Anfangszinssatz einer zinsgünstigen Hypothek, oder ARM, kann verlockend sein. Während ein ARM für einige Kreditnehmer geeignet sein kann, können andere feststellen, dass der niedrigere anfängliche Zinssatz ihre monatlichen Zahlungen nicht so stark senkt, wie sie denken.,
Um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie zunächst wirklich sparen werden, versuchen Sie, den ARM Zinssatz in den Hypothekenrechner eingeben, so dass die Laufzeit als 30 Jahre. Vergleichen Sie dann diese Zahlungen mit den Zahlungen, die Sie erhalten, wenn Sie den Zinssatz für eine herkömmliche 30-jährige Festhypothek eingeben. Dies kann Ihre anfänglichen Hoffnungen auf die Vorteile eines ARMS bestätigen – oder Ihnen einen Realitätscheck darüber geben, ob die potenziellen Plusses eines ARMS die Risiken wirklich überwiegen.
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Finden Sie heraus, wann Sie die private Hypothekenversicherung loswerden müssen.,
Sie können den Hypothekenrechner verwenden, um festzustellen, wann Sie 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Das ist die magische Zahl für die Anforderung, dass ein Kreditgeber seine private Hypothekenversicherung Anforderung verzichten. Wenn Sie weniger als 20 Prozent nach unten setzen, wenn Sie das Haus gekauft haben, müssen Sie jeden Monat eine zusätzliche Gebühr zusätzlich zu Ihrer regulären Hypothekenzahlung zahlen, um das Risiko des Kreditgebers auszugleichen. Sobald Sie 20 Prozent Eigenkapital haben, geht diese Gebühr weg, was mehr Geld in der Tasche bedeutet.,
Geben Sie einfach den ursprünglichen Betrag Ihrer Hypothek und das Datum ein, an dem Sie geschlossen haben, und klicken Sie auf „Amortisationsplan anzeigen.“Multiplizieren Sie dann Ihren ursprünglichen Hypothekenbetrag mit 0,8 und passen Sie das Ergebnis an die nächste Zahl in der rechten Spalte der Amortisierungstabelle an, um herauszufinden, wann Sie 20 Prozent Eigenkapital erreichen.
Hypothekenrechner Hilfe
Mit einem Online-Hypothekenrechner können Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung mit nur wenigen Informationen schnell und genau vorhersagen., Es kann Ihnen auch den Gesamtbetrag der Zinsen zeigen Sie über die Lebensdauer Ihrer Hypothek zahlen. Um diesen Rechner zu verwenden, werden Sie die folgenden Informationen benötigen:
Home price – Dies ist der Dollar-Betrag, den Sie erwarten, für ein Haus zu zahlen.
Anzahlung – Die Anzahlung ist Geld, das Sie dem Verkäufer des Hauses geben. Mindestens 20 Prozent unten in der Regel können Sie Hypothekenversicherung vermeiden.
Hypothekenbetrag-Wenn Sie eine Hypothek bekommen, um ein neues Haus zu kaufen, können Sie diese Zahl finden, indem Sie Ihre Anzahlung vom Preis des Hauses subtrahieren., Wenn Sie refinanzieren, wird diese Zahl der ausstehende Saldo auf Ihre Hypothek sein.
Hypothek Begriff (Jahre) – Dies ist die Länge der Hypothek, die Sie in Betracht ziehen. Wenn Sie beispielsweise ein Haus kaufen, können Sie sich für ein Hypothekendarlehen entscheiden, das 30 Jahre dauert, was am häufigsten vorkommt, da es niedrigere monatliche Zahlungen ermöglicht, indem die Rückzahlungsfrist über drei Jahrzehnte verlängert wird. Andererseits kann sich ein Hausbesitzer, der sich refinanziert, für ein Darlehen mit einer kürzeren Rückzahlungsfrist entscheiden, z. B. 15 Jahre., Dies ist ein weiterer gängiger Hypothekenbegriff, mit dem der Kreditnehmer Geld sparen kann, indem er weniger Gesamtzinsen zahlt. Die monatlichen Zahlungen für 15-Jahres-Hypotheken sind jedoch höher als für 30-Jahres-Hypotheken, sodass dies für das Haushaltsbudget, insbesondere für Erstkäufer, eine größere Belastung darstellen kann.
Zinssatz-Schätzen Sie den Zinssatz für eine neue Hypothek, indem Sie die Hypothekenzinsentabellen von Bankrate für Ihre Region überprüfen. Sobald Sie eine projizierte Rate haben (Ihre reale Rate kann abhängig von Ihrem gesamten Finanz-und Kreditbild unterschiedlich sein), können Sie sie in den Taschenrechner stecken.,
Hypothek Startdatum-Wählen Sie den Monat, Tag und Jahr, wenn Ihre Hypothekenzahlungen beginnen.
