Assumere un pianificatore finanziario è come lavorare con un nutrizionista o un personal trainer. Essi possono servire come guida e un allenatore—sia che si punta nella giusta direzione e vi incoraggia ad arrivarci. Per alcune persone, questo tipo di istruzione è inestimabile.
Ma non tutti con un pacchetto da sei hanno un nutrizionista, e non tutti con muscoli massicci hanno un personal trainer. Lavorare con un guru può essere utile, ma puoi arrivarci da solo.,
Quando si tratta di gestire le tue finanze, i soldi che spendi per un consulente finanziario potrebbero essere spesi meglio per i tuoi investimenti, supponendo che tu sappia come investire correttamente. La creazione di un piano finanziario antiproiettile senza assistenza dipende dal fatto che tu possa prendere decisioni accorte e responsabili da solo.
Se stai cercando di volare da solo, ecco una rapida carrellata di ciò che è necessario sapere.,
Cosa ci aspetta:
Determina i tuoi obiettivi
La prima cosa che ogni pianificatore chiederà sono i tuoi obiettivi: cosa vuoi fare con i tuoi soldi, ora e in futuro? Vuoi iniziare la propria attività, andare in pensione presto, o prendere un anno di riposo per viaggiare?
Identificare prima i tuoi obiettivi è fondamentale, perché ciò determinerà i tuoi prossimi passi. Se il tuo obiettivo è andare in pensione presto, i tuoi oggetti d’azione saranno diversi da qualcuno il cui obiettivo è quello di iniziare una famiglia il prima possibile. Se non ci hai mai pensato, ora è il momento., Costringerti a sviluppare obiettivi ti aiuterà a capire meglio cosa vuoi dalla vita e come le tue finanze possono aiutarti ad arrivarci.
Probabilmente avrai obiettivi sia a breve che a lungo termine. Un obiettivo a breve termine potrebbe essere quello di trasferirsi in un appartamento più bello, mentre un obiettivo a lungo termine sarebbe quello di acquistare un condominio. Fai un elenco di entrambi i tipi di obiettivi e classificali di conseguenza.
Guarda le tue attività, passività e flusso di cassa
Per ottenere uno sguardo olistico alle vostre finanze, è necessario compilare un elenco delle vostre attività e passività.,
Risorse
Le tue risorse sono ciò che possiedi, inclusi oggetti fisici come casa, auto e qualsiasi oggetto da collezione. Le attività includono anche il denaro che hai nel tuo conto corrente, risparmio e pensione.
Passività
Le passività includono i debiti, tra cui il mutuo, prestiti agli studenti, prestiti auto, e saldo della carta di credito in sospeso. Una volta che hai un elenco di entrambe le attività e passività, sottrarre le passività dalle attività a venire con il vostro patrimonio netto.,
Non è raro che millennials e giovani abbiano un patrimonio netto negativo, specialmente se hanno a che fare con costosi prestiti agli studenti.
Flusso di cassa
Una volta che avete il vostro patrimonio netto, è il momento di guardare il vostro flusso di cassa, che è quanto si spende rispetto a quanto si guadagna. Passa attraverso il tuo conto bancario e gli estratti conto della carta di credito con un foglio di calcolo o un’app come Mint e confronta il tuo esborso mensile con il tuo reddito netto.
Se stai spendendo meno di quanto guadagni, grande. Sei sulla buona strada per risparmiare denaro e creare un piano finanziario stabile., La maggior parte delle persone scopriranno che stanno spendendo più di quanto pensassero e avranno bisogno di apportare alcune modifiche.
Guarda attentamente quelle spese e analizza ognuna di esse. Hai davvero bisogno di un abbonamento Hulu, Netflix e HBO Now? La tua pedicure mensile è una necessità o puoi ridurre a una volta al trimestre? Tagliare il budget è un processo doloroso e arduo, come la dieta o l’avvio di un nuovo regime di esercizio.
Questo è il momento di ricordare i tuoi obiettivi a lungo termine e perché stai facendo questi sacrifici in primo luogo., È facile rinunciare a Taco Tuesdays con gli amici se stai risparmiando per un viaggio in Giappone o la tua prima casa.
Creare un piano di investimento
I consumatori spesso assumono pianificatori finanziari per contribuire a creare una strategia di investimento per la pensione, ma con l’avvento di robo-consulenti, chiunque può iniziare a investire da soli.
Robo-advisors
Un robo-advisor è una piattaforma software digitale che crea portafogli di investimento con un semplice algoritmo. Quando ti iscrivi, il robo-advisor chiederà la vostra età, la tolleranza al rischio, attuali risparmi per la pensione, e l’età desiderata di pensionamento., Quindi determinano in cosa dovresti investire e esattamente quanto dovresti risparmiare ogni mese.
Anche se si potrebbe assumere un pianificatore finanziario per creare un piano unico e specializzato, costerà centinaia di dollari. Un robo-advisor farà quasi la stessa cosa per molto meno. Aziende stimabili includono Betterment e Wealthfront.
È possibile utilizzare un robo-advisor solo se si dispone di un conto pensionistico individuale (IRA). Se hai un 401(k) o 403 (b) attraverso il lavoro, la tua azienda avrà un elenco di fondi tra cui puoi scegliere., Se possibile, si consiglia di scegliere un fondo target-date da una società come Vanguard, T. Rowe Price o Charles Schwab.
Fondi target-date
I fondi target-date sono il sistema di investimento set-it-and-forget-it. Scegli un fondo target-date con una data vicina al tuo obiettivo di pensionamento, scegli quanto investire ogni mese e fatti da parte. Il fondo si riallocerà man mano che si avvicina sempre di più alla data obiettivo in modo da non doverlo controllare regolarmente.,
Quando hai bisogno di un consulente
In genere, le persone non hanno bisogno di un pianificatore finanziario a meno che non siano in grado di gestire i loro investimenti da soli o abbiano circostanze uniche. Se si eredita $200.000 dopo la morte di tuo padre, per esempio, un pianificatore finanziario può mostrare come investire il denaro e farlo durare per decenni a venire.
È possibile trovare un pianificatore finanziario stimabile attraverso la National Association of Personal Financial Advisors o la rete di pianificazione XY, che si rivolge a millennials e Gen-Xers., Prima di sceglierne uno, fai una breve chiamata introduttiva per chiedere loro del loro lavoro e di come fanno pagare i clienti.
Stick con pianificatori a pagamento che fanno pagare su base oraria o mensile invece di una percentuale dei tuoi guadagni totali. Trova un consulente che ha un dovere fiduciario nei tuoi confronti, il che significa che non può raccomandare i prodotti su cui guadagnano una commissione.
Sommario
Assumere un pianificatore finanziario è come lavorare con un nutrizionista o un personal trainer. Essi possono servire come guida e un allenatore—sia che si punta nella giusta direzione e vi incoraggia ad arrivarci., Per alcune persone, questo tipo di istruzione è inestimabile.
- Si dovrebbe andare con un Robo-Advisor o costruire il proprio portafoglio di fondi comuni di investimento?
- Hai bisogno di un consulente finanziario?
