La maggior parte delle carte di credito vi darà la scelta di portare un equilibrio o pagare per intero, con la condizione che si paga gli interessi su qualsiasi equilibrio si portano oltre il periodo di grazia. Tale interesse-valutato sotto forma di addebito finanziario—è calcolato in base al tasso di interesse della carta di credito, che è variabile o fisso.
La stragrande maggioranza delle carte di credito che si incontrano hanno tassi di interesse variabili., Capire il tipo di tasso di interesse che hai può aiutare a sapere quando aspettarsi variazioni dei tassi di interesse.
Che cos’è un tasso di interesse variabile?
Un tasso di interesse variabile, noto anche come TAEG variabile, è un tasso di interesse che può cambiare nel tempo. Questi sono legati a un altro tasso di interesse, noto come “tasso indice”, che tende a salire e scendere insieme all’economia.
Quando la Federal Reserve alza o abbassa i tassi di interesse, una modifica al tasso della carta di credito seguirà in genere, poiché la maggior parte degli emittenti calcola i tassi in base ai tassi generali di mercato.,
Se si dispone di una carta a tasso di interesse variabile e il tasso indice aumenta, l’emittente della carta di credito non deve notificarti prima che la modifica del tasso sia implementata.
La maggior parte dei tassi di interesse variabili sono un certo numero di punti percentuali sopra il tasso di indice. La differenza tra i due tassi è chiamato un “margine.”
Ad esempio, se il margine è del 14,49% e il tasso di indice è del 3%, il TAEG della carta di credito sarebbe del 17,49%.,
Se si dispone di un tasso di interesse variabile, il contratto di carta di credito descriverà il margine e l’indice utilizzato per calcolare il TAEG. Prestando attenzione al tasso di indice vi darà un indizio su come il tasso di carta di credito si muoverà.
Che cos’è un tasso di interesse fisso?
Un tasso di interesse fisso, o TAEG fisso, è più stabile nel tempo. Non cambia in base a un tasso di indice, ma può cambiare per altri motivi.,
Ad esempio, l’emittente può modificare un tasso di interesse fisso sui saldi esistenti senza preavviso quando:
- Sei più di 60 giorni di ritardo sul pagamento con carta di credito.
- Hai avuto un tasso promozionale che si è conclusa.
- Hai completato un programma di gestione del debito.
- Il vostro Servicemembers Civil Relief Act riduzione degli interessi si è conclusa.
Con una carta di credito a tasso fisso, l’emittente della carta di credito deve fornire 45 giorni di preavviso prima che l’aumento diventi effettivo.,
Una volta ricevuta la notifica di aumento del tasso di interesse, è possibile disattivare l’aumento del tasso di interesse e pagare il saldo al vecchio tasso di interesse. Non è necessario accettare l’aumento del tasso, ma l’emittente della carta di credito può chiudere la carta di credito se si sceglie di opt-out.
Avere una carta di credito chiusa potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito influenzando l’utilizzo complessivo del credito, che confronta i saldi della carta di credito con il credito disponibile.,
Se non si opt-out, l’emittente applica il nuovo tasso di interesse ai nuovi acquisti a partire da 14 giorni dopo l’invio dell’avviso.
Un tasso fisso è migliore di un tasso variabile?
Il più grande vantaggio di un tasso di interesse fisso è che l’emittente della carta di credito in genere deve notificare prima di aumentare il tasso. Si ha quindi la possibilità di opt-out se si sente che il tasso è troppo alto.,
Un tasso di interesse variabile ti dà la possibilità di risparmiare sugli interessi quando i tassi scendono, ma non puoi rifiutare un aumento dei tassi se ritieni che sia troppo alto.
Avere una carta con un TAEG fisso non significa necessariamente che pagherai un tasso inferiore a quello che faresti su una carta con un TAEG variabile. A seconda del tasso di indice, si potrebbe pagare interessi più bassi in alcuni punti e maggiore interesse in altri.,
Mentre non è possibile controllare il tipo di tasso di interesse che hai—l’emittente della carta di credito lo determina—è possibile controllare l’importo degli interessi che si paga pagando gli acquisti con carta di credito durante il periodo di grazia della carta di credito.
Alcune carte di credito offrono una funzione di piano di pagamento che consente di pagare gli acquisti o stipulare un prestito e rimborsare con pagamenti a rate fisse. Queste opzioni vi darà un programma di pagamento più prevedibile, mantenendo il tasso di interesse fisso.,
Key Takeaways
- La maggior parte delle carte di credito ha un tasso di interesse variabile, che cambia in base a un tasso di indice sottostante.
- I tassi di interesse fissi possono cambiare, ma l’emittente della carta di credito deve dare preavviso dell’aumento del tasso (a meno che non si applichi un’eccezione).
- È possibile risparmiare sugli interessi pagando il saldo in pieno ogni mese.,
