それは彼らの社会保障給付を取り始めるときを決定することになると、夫婦は、多くの場合、大きな間違いを犯します。 彼らは彼らが彼らの損益分岐点の年齢を考慮する主な要因を意味し、彼らは単一であるかのように決定を表示します。 代わりに、彼らは両方のパートナーの共同寿命を見てする必要があります。 既婚者のために、唯一の単一の平均余命の面で毎月のチェックを考慮すると、非常に高価な間違いになることができます—そしてそれが作られたら、あ,
結婚したカップルは、最も有益な主張の決定を下すために配偶者と遺族の利益を考慮する必要があります。
あなたが夫婦として社会保障を取るべき時期を決定する際には、次の関連要因に注意してください。
1. 配偶者および遺族給付の適格性
既婚者は、自分の収入記録に給付を請求することができますが、多くの場合、配偶者の給付と呼ばれる配偶者, 配偶者の利益は、長年にわたって所得が低かった非稼働配偶者または配偶者にとって大きな利益をもたらします。 任意の社会保障給付と同様に、個人は早ければ62歳として配偶者の利益のためにファイルすることができますが、彼らは早期にファイルする場合、
個人はまた、死亡した配偶者の収益記録に遺族給付を請求することができます。 生存者は年齢60として減らされた利点を早くも要求するかもしれない。 しかし、まりお金をばらまでお待ちその退職年齢(FRA)前求.,
両方の配偶者が給付を受けている場合、最初の配偶者の死亡時に、受け取られている二つの給付額のうち、より高いもののみが遺族給付として それはそれが生存者の利点になるので夫婦が最も高い稼ぎ手の利点を最大にすることを非常に重要にさせる。 早く主張することによって、多くのカップルは生き残った配偶者に害を与える財政の決定をした。
2., 二所得者の夫婦のための配偶者および遺族給付
二所得者の夫婦のための配偶者の利益を持つことに利点があります。 月に生まれた場合1,1954,またはそれ以前,最高賃金稼ぎ手は、彼らのFRAに達したときに配偶者の利益を請求することができます,延期を通じて遅延退職クレジットを蓄積するために彼らの記録に基づいて利益を残します. この高収入の配偶者は、約70歳で労働者給付に切り替えることができます。 このシナリオでは、62歳とFRAの間の自分の収益記録に基づいて、労働者の利益のための低所得者ファイルを前提としています。,
この”今すぐ請求してください、より後で請求してください”戦略は、配偶者が最も長く住んでいる人のために、より高い遺族給付をロックします。 アカウントに遺族の利益を取るとき、二所得者のカップルは、より高い稼ぎ手のための利益を遅らせ、低い毎月の支払いで配偶者のために早期に利益
配偶者の合格を推定する
より高い所得者の死亡時に、より低い給付の配偶者は、より高い遺族給付額に切り替えることができます。, 言い換えれば、より高い所得者の利益を遅らせる決定は、第二の配偶者が死ぬことの寿命に基づいています。 この遅延は、一方の配偶者が他方よりも長生きすることを期待するかもしれないカップルの累積生涯給付を最大化します。 この方法は、第二から死ぬまたは共同生命年金を購入することに相当します。
同様に、低所得者がいつ利益を主張し始めるべきかについての決定は、最初に死ぬ配偶者の寿命に依存します。 低所得者の記録に基づく給付は、最初の配偶者が死亡するまで続くだけです。,
残念ながら、2015年に渡された社会保障ルールは、1、1954年以前に生まれた人だけが、配偶者の利益を請求することができ、その利益がクレジットを積
January2、1954、またはそれ以降に生まれた人のために、彼らはまだより高い稼ぎ手遅延給付を持っていることから利益を得る。 彼らはちょうど年齢70まで待っている間”二重すくい”および配偶者の利点を集めることができない。
3. 社会保障に対する税金
同様にシングルとmarriedsによって見落とさもう一つの要因は、税金の影響です。, 退職所得は、税引後ベースで表示する必要があります。 本の中で、”社会保障所有者のマニュアル、”ジムBlankenship、CFP®は、彼が早期に社会保障を取ることの税引後の結果を示している例を提供します（そしてIRAの引き出しは後で）正反対のことをすることに対して-これは早期にIRAのお金を使用する代わりに社会保障を遅らせることを意味します。 この戦略は、大規模な年金を持つもののために動作しませんが、ない年金や小さな年金を持つもののために、それはあなたの退職金があなたのため
4., 収益テストを忘れないでください
あなたが62歳とあなたのFRAの間で働くことを計画している場合は、あなたのFRAが給付を受け始めるまで待 どうして？ あなたはあなたのFRAに到達する前に、所得だけでなく、社会保障給付を収集し続ける場合は、収益テストはあなたに影響を与えるので。 このような場合には、あなたの社会保障給付は、あなたの総収入が年間限度を超えた場合に削減されます。, あなたの利益は、あなたがもはや考慮していないことを十分に高いいくつかの月を持っている場合は、”引退しました,”あなたの利点は、あなたのFRAに達
5. 計算し、その後、主張
あなたはそれがあなたの社会保障給付を取るための最良の時間を決定する時間が来るとき、あなたは推測する必要はあり オンライン社会保障電卓は、あなたとあなたの配偶者のための数クランチを行います—と主張する戦略は、夫婦のための最も生涯給付になりますあ,
