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ほとんどの人は、小切手や普通預金口座の資金が連邦預金保険公社（FDIC）によって保険されていることを認識していますが、その歴史、 1933年に開始1929年の株式市場の暴落後、FDICは、潜在的な銀行の破産に対して預金保有者を保証するための代替方法を見つけるように進化し続けています。

FDIC：最初の50年

1930年代初頭までに、アメリカの金融市場は荒廃していました。, 1929年の株式市場の暴落によって引き起こされた金融混乱のために、9,000以上の銀行が1933年の月までに失敗し、現代史上最悪の経済不況を示していた。

1933年3月、フランクリン-D-ルーズベルト大統領は議会にこれらの言葉を話した：

“米国における銀行業務は停止した。 この時点で私たちの銀行システムのこの障害の原因を確認するには不要です。 政府は預金者の保護と国家のビジネスのためにステップインすることを余儀なくされていると言えば十分。,”

議会は、FDICを形成した1933年の銀行法を作成することによって、銀行預金者を保護するための行動を取りました。 FDICの目的は、経済と失敗した銀行システムに安定性を提供することでした。 正式に1933年のグラス-スティーガル法によって作成され、最初にマサチューセッツ州で制定された預金保険プログラムをモデルに、FDICは、そのメンバー銀行のためのチェックと普通預金預金の特定の量を保証しました。, 1933年から1983年の期間は、貸出損失の比例した増加なしに貸出が増加し、銀行資産が大幅に増加したという特徴がありました。 1947年だけでは、貸出は業界資産の16％から25％に増加し、金利は40％に1950年代までに、50％に1960年代初頭までに上昇した。

もともとアメリカ銀行協会によって高価すぎると悪いビジネス活動の人工的なサポートとして非難されたが、FDICは1934年に閉鎖された。, 第二次世界大戦後を通じて、金融機関の保守的な行動と銀行規制当局の熱意のために、預金保険はあまり重要ではないと考えられていました。 これらの金融専門家は、システムがあまりにも守られており、したがって自由市場経済の自然な影響を妨げていると結論づけました。 しかし、システムが続きました。

1983年までのFDICのためのいくつかの注目すべき項目とマイルストーン：

• 1933年：議会はFDICを作成します。,
• 1934:預金保険適用範囲は、最初は$2,500に設定され、その後、$5,000に年半ばに引き上げられています。
• 1950:預金保険は$10,000に増加し、銀行が営業損失および保険損失を超える超過評価のクレジットを受け取るための払い戻しが確立されています。
• 1960年：FDICの保険基金は$2億を渡します。
• 1966：預金保険は$15,000.00に増加しています。
• 1969：預金保険は$20,000.00に増加しています。
• 1974：預金保険は$40,000.00に増加しています。
• 1980：預金保険は$100,000に増加しています。,00;FDIC保険基金は$11億です。

60年代には、銀行業務が変わり始めました。 銀行は非伝統的なリスクを取り始め、分岐法の緩和に伴い支店ネットワークを新しい領域に拡大し始めました。, この拡大とリスクテイクは、一般的に有利な経済発展が限界借り手でさえ金融債務を果たすことを可能にしたため、1970年代を通じて銀行業界を好んだ。 しかし、この傾向は最終的に銀行業界に追いつき、1980年代に預金保険の必要性をもたらすだろう。

FDIC:1980Bank Crisis to Present

インフレ、高金利、規制緩和、景気後退は、1980年代に経済-銀行環境を作り出し、第二次世界大戦後の銀行破綻をもたらした。, 80年代には、インフレと連邦準備制度理事会の金融政策の変更は、金利の上昇につながった。 高金利の組み合わせと固定金利に重点を置いて、長期貸出は、銀行の失敗のリスクを増加させるようになった。 1980年代になると、銀行の規制緩和も始まった。

これらの新しい法律の中で最も重要なのは、預金取扱機関の規制緩和および金融管理法（DIDMCA）でした。 これらの法律は、金利上限の排除を承認し、貸出制限を緩和し、一部の州の高利貸し法を無効にした。, 1981年から1982年の不況の間、議会はGarn-St.Germain Depository Institutions Actを可決し、銀行の規制緩和と銀行の失敗に対処する方法を促進しました。 これらのすべてのイベントは、ローンチャージオフの50％の増加と42の銀行の失敗につながった1982。

追加の27の商業銀行は1983年上半期に失敗し、約200は1988年までに失敗しました。 戦後の時代に初めて、FDICは失敗した銀行の預金者に請求を支払う必要があり、FDICと預金保険の重要性が強調されました。, この期間中のその他の重要なイベントは次のとおりです。

• 1983預金保険の払い戻しは中止されました。
• 1987：議会は連邦貯蓄ローン保険株式会社（$10億）の借り換え。
• 1988：200FDIC被保険者の銀行が失敗し、FDICは初めてお金を失います。
• 1989:Resolution Trust Corp.は問題の倹約を解消するために作成され、OTSは倹約を監督するために開かれます。
• 1990:FDIC保険料の最初の増加8.3セントから12セントあたり$100預金のセント.
• 1991年：保険料は預金の19.5ドルあたり100セントを打ちました。, FDICIAの法律はFDIC借入能力を増加させ、最小コストの解決が課され、あまりにも大きな失敗の手続きが法律に書かれ、リスクベースのプレミアムシステムが
• 1993:銀行はリスクに基づいて保険料の支払いを開始します。 そして保険料は$23あたり100セントに達する。
• 1996：預金保険基金法は、預金保険基金が1.25％指定準備率を超えた場合、FDICが十分に資本化された銀行に対する保険料を評価することを防ぎます。,
• 2006年1月現在、個人退職金勘定（IRAs）の預金保険は250,000ドルに増加している。
• 2008:2008年の緊急経済安定化法は、Octに署名されています。 3, 2008. これは一時的に預金者ごとの$100,000から$250,000への連邦預金保険の適用範囲の基本的な限界を上げる。 この法律では、基本的な預金保険限度額がDecに$100,000に戻ることが規定されています。 31, 2009.
• 2010年：新しい法律は月に$250,000数字を恒久的にします。,

2006年に、連邦預金保険改革法が法律に署名されました。 この法律は、新しい預金保険改革の実施だけでなく、新しいファンド、預金保険基金（DIF）に二つの旧保険基金、銀行保険基金（BIF）と貯蓄協会保険基金（SAIF）をマージ FDICは、預金取扱機関を評価し、保険預金の残高だけでなく、機関が保険基金にもたらすリスクの程度に基づいて保険料を評価することにより、DIFを維持, 月に31,2018,DIFはのバランスを持っていました$95.1億.

FDIC保険

メンバー銀行が支払う保険料は、被保険者の銀行あたりの預金者あたり$250,000の量で預金を保証します。 これには、合計$250,000までの元本および未収利息が含まれます。 2008年、FDIC被保険者アカウントの保護限度は$100,000から$250,000に引き上げられました。

新しい制限はDecまで有効でした。, 31,2009,しかし、拡張され、その後、月に恒久的に作られました21,2010,ウォール街改革と消費者保護法の通過と. 彼らの預金が完全にカバーされていることを保証することを懸念している預金者は、他のメンバー銀行に口座を持つことによって、または同じ銀行の異 同じルールに当営業ます。

FDIC保険アイテムリスト対保険不要

被保険者

• メンバー銀行および貯蓄機関。,
• 今アカウントクリスマスクラブや定期預金を含む貯蓄と当座預金のすべてのタイプ。
• キャッシャーの小切手、役員の小切手、経費小切手、ローン支出、およびその他のマネーオーダーまたは加盟機関に描かれた交渉可能な商品を含むすべてのタイ
• 認定小切手、信用状、およびトラベラーズチェックは、現金または預金口座に対する手数料と引き換えに発行されました。,

被保険者ではありません

• 株式、債券、投資信託、地方債またはその他の有価証券への投資
• 年金
• 生命保険商品保険銀行で購入した場合でも
• 国債、債券またはノート
• セーフティボックス
• 盗難による損失盗まれた資金は、銀行の危険によってカバーされる可能性がありますが、盗難による損失は、銀行の危険によってカバーされる可能性があります。損害保険）

fdic：銀行が下に行くとどうなりますか？,

連邦法は、FDICが被保険者の機関の障害時に”できるだけ早く”被保険者の預金の支払いを行うことを要求しています。 失敗した会員銀行の無保険預金を持つ預金者は、失敗した機関の資産が売却されたときに行われた回収に応じて、彼らのお金の一部またはすべてを これらの回収には時間制限はなく、銀行が資産を清算するのに何年もかかることがあります。,

銀行が下に行き、他のメンバー銀行によって取得された場合、社会保障小切手や電子的に配信された給料を含むすべての直接預金は、想定される銀行のお客様の口座に自動的に入金されます。 FDICは、失敗したものを引き受ける銀行を見つけることができない場合は、恒久的な手配が行われることができるまで、直接預金やその他の自動引き出,最初は購入と仮定の方法（P&A）であり、すべての預金は別の銀行によって引き受けられ、失敗した銀行のローンやその他の資産の一部またはすべて 失敗した銀行の資産は売却のために置かれ、開いている銀行は失敗した銀行のポートフォリオのさまざまな部分を購入するために入札を提出する,

FDICは、落札者が特定の状況下で転送された資産を元に戻すことができるプットオプションで資産の全部または一部を売却することがあります。 すべての資産売却は、銀行の損失に対するFDICおよび保険基金への純負債を減らすために行われます。 FDICがp&トランザクションの入札を受け取らない場合、ペイオフ方式を使用することができ、その場合には被保険者の預金を直接支払い、失敗した銀行の管財不動産を清算することによってそれらの支払いを回収しようとすることになります。, FDICは、各預金者の保険金額を決定し、障害の日までのすべての関心を持って直接それらを支払います。

ボトムライン

FDICの歴史と進化は、銀行の失敗に対する銀行預金の保証へのコミットメントを強調しています。 銀行の資産と想定される失敗リスクによる保険料を評価することにより、予想される銀行の損失に対して消費者を補償できると感じるファンドを

FDICのウェブサイトを訪問して、機関、そのサービス、およびその目的についての詳細をご覧ください。, また、このサイトでは、消費者が加盟銀行の地位やリスクを調査したり、業界や特定の銀行の慣行に関する苦情をマークしたり、資産の売却や回収に関する情報を見つけることができます。