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スタートアップビジネスローンとは

ビジネススタートアップローンは、新しいビジネスの財務ニーズを支援するための資金調達です。 ビジネス開始の貸付け金の収入は運転資本のような事の方に行くことができる;装置、機械類、供給、目録、および家具の購入;そして建設用機器または 新しいビジネス所有者はまた他の選択間のビジネスクレジットカード、あるSBAの貸付け金、およびcrowdfundingを考慮できる。,

新しい中小企業が直面しなければならない最大の課題の一つは、彼らの最初の成長をサポートするために必要な資本を得ることです。 新しい雇用者中小企業は、米国の雇用成長の主な源ですが、2020連邦準備制度の報告書によると、資本へのアクセスなどの財政的課題に直面する大企業よりもはるかに可能性が高いといえます。 誇らしげにあなたの物理的または比喩的な”ビジネスのために開く”サインをオンにするためには、中小企業のスタートアップローンの形でお金へのアクセスが必要な場合があります。,

既に貸付け金のためのあなたの狩りを始めたら、銀行及びオンライン貸方から利用できる小企業の貸付け金の選択の一見無限量がそこにあるこ 各自は賛否両論の自身のセットと来、多分低価格選択のほとんどが彼らのベルト、強い信用および/または固体収入の下でビジネスのカップル年なしで新しいビジネス所有者に利用できないことを発見した。

銀行ローンはあなたの最初の選択かもしれませんが、スタートアップ企業の大半にとって、伝統的なローンは手の届かないところ 銀行は厳格な中小企業の融資基準を持っており、彼らが提供するものは、多くの場合、確立された企業に利用可能です。 しかし銀行が役立つ企業の固体経営計画を有すれば装置の融資か他のタイプの事業資金をしっかり止めるためにあなたの銀行と働けるかもしれ, あなたはスタートアップコストのための銀行ローンを得ることが失敗している場合は、ここで考慮すべき他の融資パートナーがあります：

どこで私は

機器融資

具体的には、機器や機械の購入のために支払うように設計され、機器ローンは、一定の期間にわたって毎月の返済条件で、従来のローン ただし、収益は機器または機械を購入するためにのみ使用する必要があります。, あなたがデフォルトの場合、銀行は彼らの失われたお金のコストをカバーするためにあなたの機器をつかむ権利を持っている—言い換えれば、あなたの （一部のSBAローンは、機器の資金を調達するために使用される場合があります。 特に、SBA504の貸付け金はより大きい装置および不動産の購入の融資のために有用である。）

機器のリースは見落とされるべきではない別のオプションです。 だけ多くの異なる項目において使用する開示することはありません。リースを含むコンピュータ,

ビジネスクレジットカード

私たちの多くは、購入のために支払うための安全で便利な方法としてクレジットカードを考えるが、彼らはまた、クレジットラインの形で無担保ローンへのアクセスを提供しています。 そのビジネスクレジットカードできる素晴らしい選択肢を起業。 彼らはまた、あなたがビジネスと個人の財政を分離し、ビジネス信用を確立する右足で下車するのに役立ちます。 ビジネスクレジットカードのために修飾するためには、発行体は一般にあなたの個人的な信用スコアおよび結合された収入を見る(個人およびビジ, 彼らは担保を必要としないかもしれないが、彼らは通常、個人的な保証が必要です。 最もビジネスクレジットカードの追加ボーナスの報酬プログラムからお申し込みボーナスが支給されます。

良いヒントは、0％の導入率のオファーを持つカードを選択することです。 そうすることはあなたのビジネスを行くことを得る間、興味を支払わないで購入をし、9、12、また更に15か月のバランスを運ぶことを可能にする。 最近の連邦準備制度理事会の小企業の信用調査では、小企業の53%は操作に資金を供給するのを助けるのにクレジットカードを使用して報告した。,

SBA7(a)ローン

ほとんどの場合、中小企業管理（SBA）は融資を行っていません—それはそれらを保証します。 個々の貸し手は、sbaプログラムの下で融資を行うSBAによって承認されています。

SBAローンにはいくつかの異なる種類があり、最も人気のあるのは7（a）プログラムで、最大$5万ドルの融資を提供しています。 あなたがビジネスを開始するためにSBAローンを得ることができるかどうか疑問に思っているなら、2020会計年度では、17（a）ローンプログラムを通じて中小企業に貸し出されたお金の7％がビジネスを開始するために行ったことに注意してください。,

Sbaローンを取得することは、超高速または簡単なプロセスではありませんが、sba Expressローンプログラム（一般的に$350,000までのローンを提供しています）は、それをややスピードアップすることを目指しています）。

許容可能なクレジットを含む、必要な資格の数があります。 必要な最小個人クレジットスコアはありませんが、7（a）$350,000以下の融資のために、sbaは、手動の信用レビューを避けるために155の最小FICO SBSSクレジットスコ (この商業信用スコアはビジネスのビジネス信用と共に多数の所有者の個人的な信用を考慮に入れることができる。, スコアは0-300の範囲です。 スタートアップのためのSBA7（a）ローンは、業界での経験を持つビジネスオーナー（例えば、獣医師が自分の練習を開いている）、またはフランチャイズを含む既存のビジネスを購入しているビジネスオーナーに行く可能性が高くなります。 条件は有利であるため、探索する価値のある資金調達オプションです。

前述したように、sba504ローンは、sba輸出ローンプログラムは、国際貿易に参加する企業に利用できるかもしれないが、不動産や機器を取得するために探している企業のために役立つかもしれません。 SBAの貸付け金についての詳細はこちら。,

SBAマイクロローン

SBAマイクロローンは、承認された仲介業者、多くの場合、コミュニティ開発金融機関（Cdfi）およびその他の非営利団体によって作られ 総最大融資額は$50,000ですが、平均融資は$14,000に近いです。½n SBAマイクロローンは72ヶ月の最大期間で、長期融資です。平均は約40ヶ月です。 資金は、運転資金または在庫または消耗品、機械または機器、または備品および家具の購入に使用することができます。

その他のマイクロレンダー

SBAだけがマイクロレンダーオプションではありません。, Microlendersは頻繁に小企業に少量の融資をしっかり止める機会を提供する非営利組織である。 それはマイクロレンダーになると、これら二つのオプションをチェックアウトしてください：

• アクシオン：ローンはアクシオンのCDFIパートナーを通じて$300—$250,000 それは信用の条件で適用範囲が広くがちで、志願者に援助を提供する。
• Kiva：Kivaは、主にコミュニティベースの信頼主導型プラットフォーム上で動作します。, 小企業所有者は$15,000まで慈善志向の個人からのビジネスローンをcrowdfundすることができます。 これらの貸付け金は0%APRを運び、彼らの特性を証明したり、貸方の彼らの自身のネットワークを誘ったり、他の財政の平均にアクセスしてなかったし、感知された肯定的な社会的影響があるビジネスを有する戦う企業家に提供される。,

請求書ファイナンス

請求書を介して顧客から支払いを受ける場合、請求書ファイナンス（請求書ファクタリングとは異なります）は、長い請求書サイクルによって引き起こされるキャッシュフローの問題を回避するために、通常は高価な方法ではあるが便利です。 これは迅速な選択である—少し書類事務を要求する日少しのあなたの融資を得ることができる。

Crowdfunding

KickStarterのような人気のあるcrowdfundingプラットフォームは、起業家を含むビジョンを持つ誰でも、プロジェクトやベンチャーのために資金を集めること,p>

• 報酬（例えばKickstarter、Indiegogo）
• 負債（例えばKiva）
• 株式（例えばWefunder）

クラウドファンディングを通じたビジネススタートアップローンは、複数の人々（群衆）が彼らの要求に資金を供給するのに役立つことを期待して、ビジネス, これらのキャンペーンは、マーケティング努力の多くを取るが、あなたの資金を調達する必要がありますエンド報酬は、あなたのビジネスのための多くの 株式クラウドファンディングは、エンジェルファンディングやベンチャーキャピタルよりもアクセスしやすい資金調達オプションである可能性があ

個人的および友人/家族の資金調達

はい、個人的な資金調達は実行可能な選択肢です。, しかし、個人資金や個人ローンを使用すると、ギャンブルであり、ビジネスが自分自身をサポートすることができます前に、お金を使い果たさないように、あなたのコストのすべてを計算する固体の仕事をする必要があります。 ご利用の場合でも個人の資金で始められます。策の確立事業信用します。 そのように開始するレバレッジ業務の与信によると、資本金ます。 ビジネスは個人的な資産および信用を混じらないで単独で立てられるべきである。, それは個人的な資金調達に来るとき、いくつかの異なるオプションがあります：

• 個人クレジットカード：あなたはビジネスクレジットカードを確保することができない場合は、合理的に高い制限を持つ個人クレジットカード（または二つ）は、あなたが進行中のそれらの最初のいくつかの購入とあなたのビジネスを得ることができます。 個人のクレジットカードにビジネスの費用を置くことはあなたの個人的なクレジットスコアを傷つけることができるので、あなたのクレジット利,
• 貯蓄/ホームエクイティ：あなたの貯蓄に浸漬することは、さらに危険なビジネスですが、あなたは良い量を脇に置いている場合、これはあなたのための最も安いオプションである可能性があります。 借入に対する住宅資産は安価なオプションが非常に危険です。
• 401K/IRA貯蓄：あなたは、あなたの退職金制度から資金を引き出す401（k）に対して借りるか、あなたのビジネスに退職資金をシフトするため 意できない場合があり賢明ベット全体の退職引きブランドです。,
• 友人や家族。 多くの企業は、家族の助けを借りて資金を供給されています。 注意深く踏み、圧力を加えてはいけないが、喜んでなら、家族はあなたの新しい投機のためのよく、肯定的な裏付けである場合もある。 （それに近づく別の方法は、あなたのクラウドファンディングキャンペーンの最初の支持者になるように頼むことです。)

中小企業ローンの長所と短所

長所：

• ビジネスをより速く成長させることができます
• 機器、在庫、小売または倉庫の場所などを取得するために使用することができます。,
• 資本集約的な企業のために不可欠

短所：

• 高価なことができます
• ビジネスが失敗する可能性があり、所有者はローンのために個人的に責任を負うことができます

ビジネスを始めるためにビジネスローンを取得するにはどうすればよいですか？,

あなたは心の中で終わりを持っていますが、あなたはどこから始めますか？ 開始するには良い場所は、あなたのビジネスの信用力の尺度であるあなたの個人的なクレジットスコアとビジネスのクレジットスコアです。 あなたはNavであなたのビジネスや個人の信用スコアを確認すること 良いクレジットスコアは、信用不良者のスコアよりもはるかに良いスポットにあなたを置くことができますので、あなたのビジネスのクレジットス,

貸し手の観点からあなたのビジネスを見ることも重要です：

• あなたが始めているビジネスの種類はどのように危険ですか？
• あなたの経験や専門知識は何ですか？ あなたの信用履歴？
• ビジネスはどのくらい早く収益性になりますか？
• ビジネスが失敗した場合、清算できる機器や資産はありますか？

適切に設計されたビジネスプランは、これらの質問の多くに答えることができます。,

あなたはその後、あなたが望むスタートアップの資金調達の種類を識別する必要があります。 あなたのビジネスのためのドキュメントを集める前に、貸方が捜すものを知る必要がある;microloanのための適用は多分ビジネスクレジットカードのための かることができたの毎月の支払いできる最良の絞り込みう金融商品ん。

あなたがローンの種類と貸し手を固定したら、あなたはその後、アプリケーションに必要事項を記入し始めることができます。 あなたが前もって脚仕事をしたなら、これは時間がかかることはありません。,

中小企業の融資を受けるために必要なものは何ですか？

要件は貸し手によって大きく異なりますが、次のように準備する必要があります。

• あなたの成長とマーケティング戦略の詳細と更新されたビジネスプラン
• すべての三つの主要な信用調査会社からの個人的な信用報告書とスコア。 （貸し手は自分のコピーを取得しますが、最初にチェックするのは良いことです。)
• 将来のキャッシュフローとコストの詳細とビジネス予測。,
• あなたのビジネス（利用可能な場合）と個人税勘定（ビジネスのすべての所有者または登録代理人のための個人的な文書を含む）の両方のための税
• あなたの州でビジネスを行うための該当するライセンスと登録。
• 関連するとみなされるすべての財務書類（銀行取引明細書、クレジットカードの販売、未払いの請求書、お客様による売掛金がある場合を含む）。,
• 関連する法的契約（フランチャイズ、法人設立、リース）。

起動時に事業について事業信用報告書や事業税に戻ります。 その場合、貸し手は、個人信用、納税申告書および/または個人財務諸表に依存することがあります。 ただし、既存のビジネスを購入している場合、貸し手はそのビジネスに関する情報を必要とする可能性があります。

申請書を提出したら、あなたは忍耐強くなければならないかもしれません。, 一部の金融オプションで承認された分、一部の場合は週間です。 アプリケーションプロセスを開始する前に、待ち時間を認識していることを確認してくださ あなたの緊急のビジネスニーズを保留にするか、ローンが承認されるのを待っている義務を欠場する必要はありません。

どのように私は悪い信用とスタートアップビジネスローンを取得するのですか？

ビジネスと強い収入で少なくとも二年の時間がなければ、貸し手はリスクの彼らのレベルを決定するためにあなたのクレジットスコアに依存 悪い信用のビジネス所有者はほとんどあらゆる貸付け金のために修飾すると堅い見つける。, しかし、マイクロローンとクラウドファンディングのオプションの多くは、信用の低いビジネスオーナーや信用のないビジネスオーナーが利用できるかもしれ

最後の言葉：スタートアップビジネスローン

中小企業を実行することは困難であり、ビジネスを開始する それは借りるために誰から貸し手を見つけることは困難なことができますが、それはスタートアップビジネスローンを取得することは不可能だと仮定し Microloanプログラムを提供する非営利の貸方はあなたのビジネスのための右の選択であるかもしれないまたはビジネスクレジットカードを叩くことは利, ビジネスクレジットカードできるセミナーなどについて事業信用ビジネスは、この橋のギャップキャッシュフローが絶対に必要です。

どのオプションを選択すめの準備をしっかりしている研究およびデュー-ディリジェがいるの？ 高い与信限度のために承認されてもあなたのビジネスおよび貸付け金を返済するあなたの機能と現実的がありなさい。

とりわけ、ビジネスを始めるためのあなたの動機を念頭に置いてください。, それはスタートアップビジネスローンを見つけて承認されている大まかなプロセスになることができますが、右の動機と右のビジネスはそれを介して

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