不利な選択は、アンチセレクションとも呼ばれ、経済学および保険で使用される用語で、製品またはサービスの買い手または売り手が取引に関与するリスク要因についての私的知識を使用して取引の結果を最大化することができる市場プロセスを記述するために使用されます。 不利な選択は、一方の当事者が他方の当事者よりも多くまたはより良い情報を持っている情報の非対称性がある取引で発生する可能性が最も高い。, 情報の非対称性は、保険業界などの市場で買い手を支持する傾向がありますが、売り手は通常、中古車、株式、不動産などの市場で買い手よりも良い情
不利な選択の概念は、保険契約を購入することを選択した人々が、保険契約の寿命にわたって、彼らが支払う保険料の合計ドル値を超える請求を, 頻繁に、保険を購入することを選ぶ個人は人口平均より高い危険率があり、こうして未来の要求をファイルして本当らしいことを知っている。 保険会社が保険料を設定するために一般集団の危険因子を使用する場合、請求を提出する個人の数が人口平均を超えたとき、彼らはお金を失うこ, 保険会社は、増加したクレームをカバーするために保険料のコストを上げる場合、彼らはまた、彼らは将来のクレームを提出する可能性が低いことを知っている個人がクレームを提出する計画に残っている個人の数を増やし、計画からオプトアウトする可能性を高めます。 また、死のスパイラルとして知られているこの解明は、不利な選択環境の典型的なものです。
保険会社は、病気の病歴のない人や若者など、特定のバイヤーだけを保証することによって、不利な選択によって課される課題に対処しようとする, 保険会社は、既存の条件を持つものなど、”高リスク”とみなされる個人へのカバレッジを拒否する能力を持っている場合、彼らは将来の請求を提出する “チェリーピッキング”または”クリームスキミング”として知られているこの慣行は、保険会社が人口平均よりも請求を提出する可能性が低い個人のグループにカバレッジを提供することになり、それによって保険会社の利益を増加させる可能性がある。 これらのインスタンスでは、リスクの高い個人が負担するコストは、一般的に社会が負担します。, その慣行に対抗するために、政府は、たとえ彼らがそれを発見することができたとしても、彼らの人口に関する情報に基づいて行動する保険会社を禁 例えば、いくつかの政府は必要と健康保険の提供を保証するすべての者に適用し、同じコストにかかわらず個々の危険因子となる。
