最初の家を買うことは、同時に、エキサイティングなストレスと混乱です。 オープンハウスのリストを精査し、一緒にこね粉を掻き取り、そして必須の点検を行ったら、販売人からバイヤーに家を移すことのダウンおよび汚れたビジネスがまだある。
新しい家を買うことの最も一見普遍的な詳細でさえ、結果があります。 これには、閉じることを選択した月の日が含まれます。,
タイトルエージェントやモーゲージブローカーは、多くの場合、月の早い日に向かって住宅購入者を操縦します。 しかし、現金苦しい初めての住宅購入者は、月の最初の日に閉じることが悪い動きであることを見つけるかもしれません。 ここに理由があります。
前払い利息費用が高くなります
住宅ローンの利息は、月が終了した後、延滞で支払われます。 これは彼らの住宅費の前払いに慣れている多くの賃借人のための予想外の変更である。, 住宅ローンの利息は、元本住宅ローン残高に基づいて計算されるので、住宅ローンの貸し手は、月の終わりに利息を計算するために、より正確です。
これは新しい住宅購入者の閉鎖費用にどのように影響しますか？ 新しい住宅購入者を現在の月の利息の支払いを最新に取得するには、住宅ローンの貸し手は、最初の月の関心の価値を前払いする借り手を求め、全体の
“月末に家を閉じると、日割り計算されたコストを利用できます。, キャッシュフローの観点から、あなたのアウトポケットコストが低くなるだろう、”アンドリュー*マクレア、ビバリーヒルズ、カリフォルニア州のPMBCグループのアカ
時間が住宅ローンに閉じるようになると、借り手は、彼らが月の最後の日を通じて閉じる時間から未収利息を支払うことが期待されています。 “したがって、あなたが閉じる月の終わりに近づくほど、あなたが支払わなければならない利息は少なくなる”とMcCreaは言った。
たとえば、240,000ドルのローンと年利4.5％のローンがあるとします。 この例の毎日の金利は0.012329パーセント(4.,5パーセントを365日で割ったもの）。 プリンシパルローン残高によって毎日の金利を掛けると、あなたは一日あたりの利息で支払うことになる量で終わる：$29.60。
あなたが月の最初に閉じた場合、あなたはその月の中で毎日のローンの利息を支払うことになります。 月に30日がある場合は、閉会時にプリペイド利息で$888を支払うことになります。 あなたが30日の月の30日目に閉じた場合、あなたは一日の利息、または$29.60を支払うことになります。
この番号は、HUD-901決済フォームの行に反映されます。, 新しい住宅購入者のために、それは手にその余分な現金を持っているかなりの違いを生むことができます。
あなたは不動産税の高いシェアを支払うことになります&HOA手数料
住宅ローンの利息は、決済日に依存している唯一の閉鎖費用ではありません。
“不動産税と住宅所有者協会またはマンション協会の会費は、閉鎖時に買い手と売り手の間で日割り計算され、”ブラッド-チャンドラー、CEO兼エクスプレス住宅購入者USAの共同設立者は述べています。, “金額が売り手によって前払いされている場合、買い手は決済日から支払いが行われた期間の終わりまでの支払いの買い手の部分について売り手”
たとえば、HOA手数料が月額$600の場合、買い手は決済日から月末までの期間をカバーするために一日あたり約$20売り手に返済しなければなりません。 閉鎖が29日に起これば、バイヤーは日割り計算されたHOA料金のちょうど約$60を支払う。 閉鎖が7日にある場合、買い手は実質的により多くを支払うことになる—約$500。, あなたの最初家を買えば、その現金クッションは食堂のテーブルを買うこととテレビの前の床の夕食を食べること間の相違であることができる。
あなたは家賃と住宅ローンの利息を倍増するかもしれません
決済日を選択する際に考慮すべき支払いは閉鎖費用だけではありません。 賃借人から住宅所有者への移行を行う人のために、同時に最初の住宅ローンの支払いを行いながら家賃を支払う必要はめったにありません。,
“買い手が彼または彼女の最初の家を購入している場合は、月の終わり近くに閉じると、既存の賃貸リースとの重複が少なくなる可能性があり、”チャンドラー
“重複を制限することにより、買い手は閉鎖時に必要な自己負担費用の量をさらに削減することができます。”
今月の最初のアイデアは良いアイデアですか？
決済が発生した月の日は、あなたが負担する閉鎖費用に影響を与える可能性がありますが、あなたが支払うものを得ることができます。, その最初の住宅ローンの支払い利息は、実際に家を所有する日のためだけによるものです。 月の初めに移動する方が便利であれば、決済コストの増加は、あなたが家を占有する日数の増加を反映しています。
ニューヨークのOneTitle National Guaranty Companyの共同設立者兼CEOであるDaniel Price氏は、”月の日は決算時に支払わなければならない前払い利息に影響を与えますが、これは本当に, “あなたは第二の完全な月の初めにあなたの最初の住宅ローンの支払いを行うまでに、それは関係なく、あなたが閉じたときの、すべて等しくなります。 あなたが閉じる月の日は、あなたがあなたの住宅ローンに支払うことになる合計金額には影響しません。”
それでも、決済取引の大半は月末に発生します。 このときタイトル剤および住宅ローンのブローカーについてはその最も忙しい、結果として、時間違いやサービスが急., 前払い現金を保持することがあなたのための問題ではない場合は、月の早い段階で決算テーブルに来ることによって、はるかにスムーズな取引を生き残ることができます。
要するに、月末決済は、あなたの住宅ローンの閉鎖費用に影響を与えますが、あなたの全体的な毎月の住宅ローンの支払いには影響を与えません。 それは毎日の住宅ローンの金利に来るとき、あなたはあなたが支払うものを得る。
この記事はThe Motley FoolのAlaina Tweddaleによって書かれ、NewsCred,Inc.からライセンスされました。, サンタンデール銀行は、財務、税務または法的助言を提供しておらず、この記事に含まれる情報は、税務、法的または財政的助言を構成するものではあり サンタンデール銀行は、この記事に含まれる情報の正確性、完全性、または妥当性について、いかなる主張、約束または保証も行いません。 読者はこの記事で述べられる財政の作戦に関する彼らの自身の代理人か他の税顧問に相談するべきである。 これらの資料は情報提供のみを目的としており、必ずしもSantander Bankの見解または支持を反映しているわけではありません。,
