あなたが自営業しているときに住宅ローンのプロセスは少し異なっています。 通常、より多くの文書が必要であり、資格プロセスはより困難になる可能性があります。
それはあなたが自営業しているときに住宅ローンの資格を取得する方法を知っておくことが重要です理由です。,
先にあるもの：
あなたが自営業であるときに住宅ローンの資格と申請のためのステップバイステッププロセス
あなたがサラリーマンの仕事にしているか、あなたが自営業であるかどうか、住宅ローンの資格は、多層プロセスです。 ここにそのプロセスが自営業の借り手のためにいかに働くかある:
ステップ1:収入
ほとんどの点では、これはあなたの財政のプロフィールの最も重大 貸し手は、あなたが得るどのくらいに加えて、あなたの収入の安定性を確認するために探しています。,
これを行うには、通常、次の文書が必要です。
- すべてのスケジュールを備えた、最も最近の二つの課税年度の個人所得税申告を完了してください。
- あなたのビジネスが法人またはパートナーシップとして動作する場合、彼らはまた、過去二年間の完全なビジネス所得税申告書が必要になります。
- 最新の納税申告書を提出していない場合は、公認会計士によって監査された損益明細書が必要な場合があります。,
- ビジネスライセンスのコピー、またはあなたが少なくとも二年間ビジネスにされていることを確認する公認会計士からの書面による声明。
所得評価は、自営業者の借り手としての住宅ローンの予選を雇用された借り手のためのものよりも困難にする主要な基準です。
ステップ2：クレジット
住宅ローンの貸し手は、通常、620の最小クレジットスコアを探します。 そして、それはあなたのスコアがはるかに高い場合、その低いスコアを持つ自営業の借り手として住宅ローンの資格を得ることが可能ですが、承認の可,
収入はほとんど常に自営業者の問題と考えられているので、強力な信用プロファイルはそのリスクを相殺するのに役立ちます。 700以上のクレジットスコアは大きな利点になります。
これは、自営業者の借り手が他の借り手よりも定期的に信用スコアを監視することが重要な理由です。 あなたのレポートの間違いを訂正し、ハイスコアを維持していることを確かめるために準備される必要がある。 を監視することができ自信を通じて無料サイト/アプリケーションの信用ゴマを入れます。,
ステップ3：資産と頭金
頭金はまた、自営業者とのより重要な要因です。 サラリーマンの借り手は、三または5％の頭金で得ることができるかもしれないが、貸し手は、通常、自営業から大きな頭金を探します。 例えば、20％の頭金は、所得リスクを相殺するための強力な補償要因とみなされます。
ステップ4:負債所得比率(DTI)
これはあなたの収入があなたがに適用している貸付け金のために十分であることを定めるのに使用される方式,
実際には二つの比率があります：
住宅比率
それはあなたの安定した毎月の収入で割ったあなたの新しい毎月の家の支払いです。
あなたの安定した月収が$6,000の場合、新しい家の支払いで$1,500になり、あなたの住宅DTIは25％（$1,500を$6,000で割ったもの）になります。
あなたの新しい毎月の住宅支払いは、新しい住宅ローンの支払いに加えて、固定資産税、住宅所有者保険、民間住宅ローン保険、洪水や地震保険、または住宅 公共料金の支払いは含まれていません。,
総負債額DTI
それはあなたの新しい家の支払いに加えて、あなたの安定した毎月の収入で割った非住宅繰り返し債務です。
定期的な非住宅債務には、次のものが含まれます。
- クレジットカードの毎月の支払い
- 自動車ローン
- 学生ローン
- その他のローン
- 養育費または慰謝料
- あなたが所有することができる他の不動産
これには、毎月の自動車、生命保険、健康保険の支払い、またはジム会員のような購読は含まれていません。,
標準的な許容比率は28％と36％、または”28/36″ルールとして表現された聞いたことがあるかもしれません。 あなたの比率がこれらの指針の内にある程度に、新しい抵当のためによく修飾される。 あなたがそれらを超える程度に、減少の可能性が高まります。
近年では、28/36は日常的にあなたが大きな頭金（20％以上）、優れた信用（約720以上）、および十分な現金準備（あなたの新しい家の支払いの半年以上に等しい）を持,
自営業のためのDTI合併症
中小企業の所有者は、多くの場合、ビジネス関連の債務を持っています。 一般的に言えば、住宅ロー それはあなたのDTIが許容限界よりも高くなる可能性があります。
ここでは問題です…ビジネスの所有者は、多くの場合、彼らは実際に個人ローンであるビジネスローンであると考えるものがあります。 それは車の支払い、クレジットカードライン、または実際のビジネスローンかもしれません。 しかし、あなたは個人的にそのローンに最も可能性が高いので、それは通常、定期的な債務とみなされます。,
一番下の行は、住宅ローンの貸し手は、通常、ビジネスと個人の債務を区別しないということです。
あなたが自営業者なら住宅ローンを見つけるのに最適な場所
本当に自営業者の借り手に融資を提供することに特化した住宅ローンの貸 その理由は、住宅ローンの処理も標準化しています。 ファニーメイ、フレディマック、FHA、およびVA—これは、ほとんどのローンが最終的にあまりにも販売（または被保険者）されているという事実に加えてです。,
そうであること、それは本当に貸し手があなたのローンを処理することができますどのくらい迅速にだけでなく、彼らが提供できる追加の銀行サービ 融資ツリー、あなたのニーズと信用の質に基づいて右の貸し手と一致する主要な比較サイトをチェックしてください。
または、以下のリストをチェックアウトすることができます。
あなたが自営業であれば、なぜ住宅ローンの資格がより困難なのですか？,
あなたの収入はより複雑です
主な理由は、あなたの収入が知覚される方法に関係しています。 それは会社によって雇われる誰かであると確認することは容易ほどに単にでない。 従業員として、最近の賃金スタブとW2は、収入と雇用を確認するために必要なものすべてかもしれません。
中央所得または雇用主がないため、自営業者の借り手は、ビジネスの存在と受け取った収入の両方を証明する必要があります。 そして、収入は一年から次の年に変動する可能性があるので、ビジネスと収入の両方が安定していることを証明する必要があるかもしれません。,
あなたはより高いリスクであると認識しています
一般的には、しかし、住宅ローンの貸し手は、通常、自営業の借り手がより高いリスクであること そのため、信用および資産の基準もより厳しくなる可能性があります。 の後の貸し手する必要があるかもしれな自営業債務者により強い財務体、オフセットに追加リスクです。
概要
あなたが自営業しているときに住宅ローンを取得することは非常になんとかですが、あなたが直面する余分な課題やドキュメントの要,
- FHAローン対従来の住宅ローン：あなたのために最適ですか？
- ホーム手頃な価格電卓
