Ich kenne die einzigartige Alternative von LendingClub zu traditioneller Kreditvergabe seit vielen Jahren.
2006 nahm ich einen Privatkredit auf, um hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu konsolidieren. Dies half mir, meine Schulden in nur drei Jahren zu begleichen und änderte ehrlich gesagt den Lauf meines Lebens.
Als ich aus Schulden hervorging, hatte ich plötzlich dieses Geld, das ich monatlichen Schuldenzahlungen zur Verfügung gestellt hatte, um zu investieren., Also habe ich meinen Notfallfonds aufgefüllt, eine Roth IRA ausgereizt und nach anderen Wegen gesucht, um meine Investitionen zu diversifizieren.
Als Experiment begann ich über LendingClub kleine Investitionen in Kredite an andere Menschen zu tätigen. Offensichtlich war ich ziemlich hoch auf der Idee und — vollständige Offenlegung-ich wurde ein Affiliate beider Seiten (was bedeutet, dass diese Seite eine Provision für die Weiterleitung neuer Kunden verdienen kann).
Noch vor 15 Jahren war es nicht ungewöhnlich, einen Privatkredit zur Tilgung von Schulden zu bekommen…außer dass der Kredit von LendingClub nicht von einer Bank kam. Es kam von anderen Leuten wie du und ich., Und was ich jetzt weiß, ist, dass die Hilfe für andere, die entweder nicht oder nicht daran interessiert sind, einen Kredit über traditionelle Kreditgeber zu erhalten, eine legitime und nicht ungewöhnliche Möglichkeit für normale Menschen ist, anderen normalen Menschen Geld ohne Bank zu leihen.
Was ist LendingClub?
LendingClub ist die größte peer-to-peer-lending-Netzwerk bietet die Kreditnehmer wettbewerbsfähigen Privatkredite für jeden Zweck, die finanziert werden, die durch viele einzelne Investoren, die chip in Mengen, die so wenig wie $25 pro Darlehen., LendingClub wurde 2007 gegründet und hat Kredite in Höhe von über 11 Milliarden US-Dollar aufgenommen und Investoren über 600 Millionen US-Dollar Zinsen gezahlt.
Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Wenn Sie das verwenden, was allgemein als Peer-to-Peer – Kreditvergabe bezeichnet wird, können Sie entweder in LendingClub investieren, sodass Sie funktional gesehen der Kreditgeber werden, oder Sie können einen Kredit von LendingClub als Kreditnehmer aufnehmen.
Verbraucher, die Kredite für jeden Zweck wünschen-sei es zur Konsolidierung von Schulden, zur Finanzierung einer Hochzeit oder zum Wachstum eines Unternehmens—erstellen Sie mit LendingClub einen Kreditantrag., Anleger hingegen, die ihr Geld in die Kreditvergabe stecken wollen, leihen sich Geld und sammeln Zinsen.
Wie funktioniert LendingClub?
Nehmen wir an, Sie wollen ein $ 1,000 Darlehen. Ich investiere $ 25, um Ihnen (zusammen mit 39 anderen Leuten in LendingClub) zu leihen. Wir halten unsere individuellen Investitionen klein, falls Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
Wir vereinbaren einen Zinssatz und eine Laufzeit, und Sie beginnen mit der Rückzahlung des Darlehens. Das Peer-to-Peer-Netzwerk (z. B. LendingClub) zahlt das Geld aus und sammelt Ihre Zahlung jeden Monat ein. Sie nehmen eine Gebühr für die Entstehung des Darlehens., Dann nehmen sie die Zinsen, die Sie jeden Monat für Ihr Darlehen zahlen, und zahlen es mir und den anderen Investoren.
In den meisten Fällen tätigen Investoren mit LendingClub sehr kleine (nur 25 USD) Investitionen in jedes Darlehen. Das bedeutet, dass er oder sie für einen bestimmten Kreditnehmer tatsächlich Geld von Hunderten verschiedener Investoren leiht.
In der Zwischenzeit genießen Anleger ein geringeres Risiko, indem sie ihr Geld auf Hunderte von Krediten verteilen. Und dann macht LendingClub Geld aus Entstehungsgebühren für jedes Darlehen und aus einem kleinen Prozentsatz der Anlegergewinne.,
Einrichten eines Kontos bei LendingClub
Der erste Schritt bei der Einrichtung eines Kontos bei LendingClub ist die Überprüfung Ihres Guthabens. Sie können sich selbst bewerben oder einen Mitbewerber hinzufügen, wobei letzterer Ihnen hilft, wenn Sie feststellen, dass Ihr Kredit-Score es schwieriger macht, eine Genehmigung zu erhalten.
Sie können später immer eine zweite Person hinzufügen, wenn Sie das gewünschte Kreditangebot nicht erhalten.
Von dort aus sammelt LendingClub Informationen von Ihnen. Sie geben Ihr Geburtsdatum ein und sammeln dann einige Informationen über Ihr Einkommen.,
Wenn Sie zusätzlich zu Ihren Arbeitseinnahmen Einkommen verwenden, um das Darlehen zurückzuzahlen, können Sie das Kontrollkästchen aktivieren und Fragen zu diesen im nächsten Schritt beantworten. Alternative Einnahmequellen können sein:
- Unterhalt.
- Kindergeld.
- Unterhaltseinkommen.
- Einkommen aus Nebenjobs oder Nebenjobs.
Im nächsten Schritt werden Sie einfach aufgefordert, einen geschätzten Betrag für zusätzliches Einkommen anzugeben. Sie müssen nicht genau sein, wo Sie das zusätzliche Geld bekommen.,
Jetzt kommen wir zu dem Abschnitt, in dem Sie angeben, wie viel Geld Sie wollen. Sie können hier einen beliebigen Betrag eingeben, aber das Angebot, das Sie erhalten, basiert auf Ihrer Kreditwürdigkeit und dem Betrag, den Sie anfordern. LendingClub will auch wissen, wie Sie das Geld verwenden werden. Die Optionen sind:
- Kreditkarte Refinanzierung.
- Schuldenkonsolidierung.
- Home verbesserung.
- Großer Kauf.
- Zu Hause kaufen.
- Kfz-Finanzierung.
- Grünes Darlehen.
- Geschäft.
- Ferien.
- Umzug und Umzug.
- Medizinische Ausgaben.,
Es gibt auch eine „andere“ Option, und wenn Sie das überprüfen, werden keine weiteren Fragen zur Verwendung des Geldes gestellt. Beachten Sie jedoch, dass Sie möglicherweise mehr interessierte Investoren für bestimmte Ausgaben erhalten. Wenn Sie beispielsweise Ihre Kredite konsolidieren oder medizinische Ausgaben bezahlen, könnte es Investoren geben, die daran interessiert sind, denjenigen zu helfen, die Hilfe bei diesen Kosten benötigen.
Nachdem LendingClub die Informationen gesammelt hat, ist es an der Zeit, eine Bonitätsprüfung bei uns durchzuführen. Zu diesem Zeitpunkt musste ich mit der Eingabe meiner persönlichen Daten beginnen., Es ist wichtig zu beachten, dass LendingClub einen weichen Kreditzug auf Bewerber ausführt, was bedeutet, dass wir uns keine Sorgen machen müssen, dass dieser Prozess unseren Kredit dämpft. Sobald Sie jedoch die Bedingungen akzeptieren und das Darlehen aufnehmen, ist Ihre Kreditauskunft wie bei einem Bankkredit betroffen.
Preise für LendingClub
Wie bei jedem Kreditgeber basieren die Preise, die Sie mit LendingClub bezahlen, auf Ihrer aktuellen Kreditsituation. LendingClub Faktoren in Ihrem Kredit-Score, die Menge, die Sie anderen Gläubigern schulden, und wie viel Geld Sie leihen. Die jährlichen Prozentsätze für LendingClub reichen von 6.95%-35.,89%.
Mit Ihrer Nutzung dieses Dienstes sind jedoch einige andere Gebühren verbunden. LendingClub erhebt eine Darlehensentstehungsgebühr, die einen Prozentsatz des Gesamtbetrags des Darlehens ausmacht. Diese Gebühr wird mit dem Zinssatz kombiniert, um Ihren APR zu bilden. Solange Sie Ihre monatliche Zahlung pünktlich bezahlen, zahlen Sie jedoch keine zusätzlichen Gebühren, nur diesen APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
Sie erhalten viele Vorteile durch die Verwendung von LendingClub sowohl als Kreditnehmer als auch als Kreditgeber, einschließlich:
Peer-Issued loans
Müde vom Umgang mit Kreditgebern? LendingClub ist eine gute Alternative. Sie leihen sich Geld von Investoren aus, die dann Geld mit den Zinsen verdienen, die Sie zahlen.
Wenn Sie also mit Banken und Kreditgenossenschaften in eine Sackgasse geraten sind, kann LendingClub Ihre nächste Station sein. Sie werden immer noch einen Genehmigungsprozess durchlaufen, aber Sie können feststellen, dass Sie ein Angebot mit einem niedrigeren Zinssatz erhalten, als Sie von traditionellen Kreditgebern angeboten wurden.,
Chancen für Investoren
Kreditnehmer sind nicht die einzigen, die die Vorteile von LendingClub genießen können. Anleger, die wissen, was sie tun, können ein Portfolio aufbauen, indem sie risikoreiche Kredite vergeben und dann die Belohnungen in Form von Zinszahlungen erhalten. Es ist eine einzigartige Alternative zu Investitionen in Aktien oder Immobilien, aber Sie werden mit anderen Investoren um die besten Kredite konkurrieren.
Schnelle Kreditwende
Der vielleicht größte Vorteil von LendingClub gegenüber anderen Kreditgebern ist die Geschwindigkeit. Das heißt, Sie können einen Kredit ziemlich schnell erhalten und für jeden Zweck verwenden.,
Ich habe das Geld innerhalb weniger Tage nach der Bewerbung auf meinem Konto gesehen, was viel schneller war, als ich es bei einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft gesehen hätte. Manchmal kann dieses Warten quälend sein, was LendingClub ziemlich attraktiv macht.
Flexible Nutzungsmöglichkeiten
Kreditgeber bekommen verständlicherweise ein wenig persönlich, wenn wir darum bitten, große Geldsummen zu leihen. Mit anderen Worten, sie wollen wissen, wie wir das Geld ausgeben, das wir uns leihen.,
LendingClub stellt diese Frage ähnlich, aber wenn Sie antworten, dass Sie das Darlehen für einen exotischen Urlaub verwenden, wird Ihr Darlehen nicht automatisch weggeworfen. Denken Sie jedoch daran, dass sich Anleger möglicherweise nicht anstellen, um diese Art von Anfrage zu finanzieren, da sie ein Darlehen zur Zahlung von Arztrechnungen oder zur Konsolidierung Ihrer Schulden benötigen.
Für wen ist LendingClub am besten geeignet?
Schulden konsolidieren
Schuldenkonsolidierung hilft auf vielfältige Weise. In erster Linie können Sie damit mehrere Zahlungen zu einer kombinieren., Wenn Sie all diese Schulden konsolidieren, werden Sie normalerweise feststellen, dass Ihre monatliche Zahlung niedriger ist als zuvor.
Dieser Vorteil ist noch besser, wenn Sie während der Konsolidierung einen Niedrigzinssatz anlegen können. Mit LendingClub können Sie feststellen, dass die Zinssätze für die Schuldenkonsolidierung wettbewerbsfähiger sind als das, was Ihnen über einen Kreditgeber angeboten wird.
Vergessliche Rechnungszahler
Wir haben alle vergessen, eine Rechnung zu bezahlen, besonders wenn wir keine Dinge auf Autopay eingerichtet haben. LendingClub kümmert sich für Sie darum., Sobald Ihr Darlehen genehmigt wurde, können Sie es so einrichten, dass Ihre Darlehenszahlungen automatisch von Ihrem Bankkonto überwiesen werden. Sie können auch beantragen, Ihre Gläubiger direkt über die LendingClub-Website zu bezahlen, möglicherweise sogar zu einem niedrigeren Zinssatz als zuvor.
Gemeinsame Bewerber
Der Wiederaufbau von Krediten kann schwierig sein, insbesondere wenn so viele Kreditgeber zögern, ein Risiko einzugehen. Mit LendingClub können Sie sich mit einem Mitbewerber bewerben, um Ihre Ergebnisse zu steigern. Sie können dies von Anfang an tun oder den zweiten Bewerber hinzufügen, nachdem Sie Ihr Angebot gesehen haben., Dies kann Ihnen helfen, Ihren Zinssatz zu senken, indem Sie das Risiko für Anleger verringern.
Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten
Wenn Sie an Peer-to-Peer-Krediten interessiert sind und damit einverstanden sind, dass es sich um einen etwas riskanteren Anlageweg handelt (Kredite sind ungesichert und können in Verzug geraten), haben Sie die Möglichkeit, mit höheren Renditen zu gewinnen als andere Investitionen, die Sie möglicherweise in Ihrem Portfolio haben.
Ein starker Vorteil der Peer-to-Peer-Kreditvergabe besteht darin, dass Sie nicht das gesamte Darlehen einer anderen Person finanzieren müssen, wodurch das Risiko bei jedem der von Ihnen ausgegebenen Kredite effektiv minimiert wird.,
Wer sollte nicht verwenden LendingClub?
risikoaverse Investoren
Kreditkarten-Unternehmen und Kreditgeber befassen sich mit spät-Zahler, und Standardwerte für alle Zeit. Kreditbasierte Unternehmen bauen diesen erwarteten Verlust sogar in ihr jährliches prognostiziertes Einkommen ein. Obwohl Plattformen wie LendingClub Strafen für verspätete Zahlungen zulassen, um diese Verhaltensweisen zu verhindern, gibt es keine Garantie. Sie stehen immer noch dem Risiko gegenüber, dass Ihr Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät. Aber LendingClub lässt Sie dieses Risiko mit anderen Anlegern teilen, wobei jeder von Ihnen einen kleinen Teil des Geldes leiht., Dies kann helfen, Ihr individuelles Risiko auszugleichen.
