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Was ist eine Nonforfeiture Klausel?

Eine Nonforfeiture-Klausel (manchmal getrennt) ist eine Versicherungspolice-Klausel, die vorsieht, dass eine versicherte Partei nach Ablauf einer Nichtzahlung vollständige oder teilweise Leistungen oder eine teilweise Rückerstattung von Prämien erhalten kann. Standardlebensversicherungen und Pflegeversicherungen können Nicht-Beitragsklauseln haben. Die Klausel kann die Rückgabe eines Teils der gezahlten Gesamtprämien, des Barabhebungswerts der Police oder eine ermäßigte Leistung auf der Grundlage der vor Ablauf der Police gezahlten Prämien beinhalten.,

Wie eine Nonforfeiture-Klausel funktioniert

Wenn der Eigentümer der Lebensversicherung sich entscheidet, die Police aufzugeben, stehen Nonforfeiture-Optionen zur Verfügung. Die Versicherungsgesellschaft garantiert einen Mindestgeldwert für die Versicherungspolice nach einem bestimmten Zeitraum-in der Regel drei Jahre ab Inkrafttreten.

Bei herkömmlichen Whole-Life-Richtlinien entscheidet der Eigentümer, auf welche von vier Arten (siehe unten) er auf den Barwert der Richtlinie zugreifen möchte. Es gibt keine Garantien für den Mindestversicherungsbetrag, der in variablen und universellen Lebensversicherungen verfügbar ist und variable Investitionen ermöglicht., Außerdem kann sich der Betrag einer reduzierten Auszahlungs-oder langfristigen Versicherung verringern, wenn die Leistung eines Unterkontos einer Police schlecht ist oder die gutgeschriebenen Zinssätze niedrig sind.

Wenn Sie in permanenten Lebensversicherungen die Prämien in der Nachfrist nicht zahlen, verlieren Sie Ihre Lebensversicherung nicht; Ihr angesammelter Barwert kommt Ihnen mit den folgenden Optionen zu Hilfe:

1. Sie können Ihre Police kündigen und den Bargeldübergabewert in bar erhalten.
2. Sie können für die verbleibende Laufzeit der Politik ohne zukünftige Prämien für reduzierte Deckung gehen. (dh, Paid-up-Politik).
3. Sie können Ihren angesammelten Barwert verwenden, um die zukünftigen Prämien zu zahlen (auch als automatisches Prämiendarlehen bezeichnet).,
4. Sie können eine langfristige Versicherung mit dem verbleibenden Bargeldumlagewert abschließen. (keine weiteren Prämien erforderlich).

Wenn der Versicherungsnehmer keine Auswahl trifft, wird in den Bedingungen der Police im Allgemeinen festgelegt, welche Option in Kraft treten würde, falls die Police erlischt oder aufgegeben wird.

Auszahlungsoptionen Im Rahmen einer Nonforfeiture-Klausel

Nach Abgabe einer Lebensversicherung besteht das Todesgeld nicht mehr., Vor der Ausgabe der Zahlung an den Versicherungseigentümer sind ausstehende Darlehensbeträge mit dem Barwert zufrieden.

Ausgewählte Unternehmen bieten auch in der Nonforfeiture-Klausel eine Rentenoption an. Der verbleibende Barwert kann verwendet werden, um eine Rente ohne Provisionen oder Ausgaben zu erwerben. Annuitäten zahlen regelmäßige Zahlungen wie im Vertrag beschrieben.

Barauszahlungswert

Hier erhält der Versicherungsinhaber den verbleibenden Barwert innerhalb von sechs Monaten im Rahmen der Barauszahlungsoption nonforfeiture., Der Barabhebungswert gilt für das Sparelement ganzer Lebensversicherungen, die vor dem Tod zu zahlen sind. In den ersten Jahren einer gesamten Lebensversicherung bringt der Sparanteil jedoch im Vergleich zu den gezahlten Prämien nur eine sehr geringe Rendite.

Bargeldumlagewert ist der kumulierte Teil des Barwerts einer permanenten Lebensversicherung, der dem Versicherungsnehmer bei der Rückgabe der Police zur Verfügung steht.

Je nach Alter der Police kann der Bargeldausgabewert geringer sein als der tatsächliche Bargeldwert., In den ersten Jahren einer Police können Lebensversicherungen bei Bargeldübergabe Gebühren abziehen. Abhängig von der Art der Police steht dem Versicherungsnehmer der Barwert während seines Lebens zur Verfügung. Es ist wichtig zu beachten, dass die Abgabe eines Teils des Barwerts den Todesvorteil verringert.

Extended-Term Insurance

Durch die Wahl der Option nonforfeiture extended term kann der Versicherungseigentümer den Barwert für den Kauf einer Term-Versicherung mit einer Todesleistung verwenden, die der der ursprünglichen Whole-Life-Police entspricht., Die Police wird ab dem erreichten Alter des Versicherten berechnet. Die Laufzeitrichtlinie endet nach einer festen Anzahl von Jahren, wie in der Nichtfinanzierungstabelle der Richtlinie dargelegt. Für einige Unternehmen kann diese Option automatisch sein, wenn eine ganze Lebensversicherung abgegeben wird.

Eine langfristige Versicherung ermöglicht es einem Versicherungsnehmer, die Zahlung der Prämien zu beenden, aber nicht das Eigenkapital seiner Police zu verlieren. Der Betrag des Barwerts, den Sie in Ihre Police eingebaut haben, wird um den Betrag aller Kredite reduziert.

Eine langfristige Versicherung ist häufig die Standardoption für den Verlust., Bei einer Langzeitversicherung bleibt der Gesamtbetrag der Police gleich, wird jedoch in eine Langzeitversicherung umgedreht. In der Zwischenzeit wird das von Ihnen aufgebaute Eigenkapital zum Kauf einer Laufzeitrichtlinie verwendet, die der Anzahl der Jahre entspricht, in denen Sie Prämien gezahlt haben.

Wenn Sie beispielsweise eine Police kaufen, als Sie 20 Jahre alt waren und bis zum 55. Oder wenn Sie 35 Jahre alt waren, als Sie Ihre Police gekauft und bezahlt haben, bis Sie 45 Jahre alt waren, würden Sie eine Laufzeit von weniger als 10 Jahren erhalten.,

Kreditwert von Policy Loans

Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten müssen Policy loans nicht zurückgezahlt werden. Jedes Geld, das Sie herausnehmen, wird einfach von der Todesleistung abgezogen, die an Ihre Begünstigten geht. Genau wie bei einem herkömmlichen Darlehen werden Ihnen jedoch Zinsen in Rechnung gestellt, die zwischen 5% und 9% für das Darlehen liegen. Unbezahlte Zinsen werden zu Ihrem Darlehensbetrag hinzugefügt und unterliegen einer Compoundierung.,

Besondere Überlegungen

Die Option Reduced paid-up insurance ermöglicht es dem Versicherungsinhaber, einen niedrigeren Betrag an vollständig bezahlter Lebensversicherung ohne Provisionen und Ausgaben zu erhalten. Das erreichte Alter des Versicherten bestimmt den Nennwert der neuen Police. Infolgedessen ist das Todesgeld geringer als das der erloschenen Police.

Ein Versicherungsnehmer kann sich dafür entscheiden, den Barwert seiner gesamten Lebensversicherung in eine bezahlte Versicherung umzuwandeln., In einem solchen Szenario wird die Police nicht unbedingt in der strengen Definition des Begriffs ausgezahlt, sondern kann eigene Prämienzahlungen leisten.

Je nach Art der Police und wie gut sie sich entwickelt hat, muss ein Versicherungsnehmer möglicherweise in Zukunft die Prämienzahlungen wieder aufnehmen, oder er kann einen Punkt erreichen, an dem die Prämien für den Rest der Laufzeit der Police abgedeckt sind.,