trudno byłoby znaleźć Duet hostujący podcasty bardziej zainwestowany w odpowiadanie na twoje pytania finansowe niż Alison Southwick i Robert Brokamp – umieścili „odpowiedzi” w nazwie programu, na litość boską! A w tym tygodniu znowu się tym zajmują, przeczesując pstrokatą torebkę z odpowiedziami na listy w poszukiwaniu zagadek do adresowania ich słuchaczy., Ale ponieważ trzy głowy są lepsze niż dwie, w tym odcinku, zatrudnili pomoc Seana Gatesa, planisty finansowego z Motley Fool Wealth Management.
w tym segmencie odnoszą się do obaw słuchacza, który szuka doradcy finansowego, któremu może zaufać, oferuje spersonalizowane porady, które są w jego najlepszym interesie-w przeciwieństwie do ogólnych porad mających na celu zysk doradcy. Gdzie powinien się udać, aby znaleźć planera finansowego wartego pieniędzy? Sean, w szczególności, ma pewne przemyślenia.,
Sean Gates jest pracownikiem Motley Fool Wealth Management, osobnej, siostrzanej firmy The Motley Fool, LLC. Poglądy Seana Gatesa i Motley Fool Wealth Management nie są poglądami Motley Fool, LLC i nie powinny być traktowane jako takie.
pełna transkrypcja następuje po filmie.
właśnie stało się coś wielkiego
Nie wiem jak wy, ale zawsze zwracam uwagę, gdy jeden z najlepszych inwestorów na świecie daje mi napiwek giełdowy., Współzałożyciel Motley Fool David Gardner i jego brat, CEO Motley Fool Tom Gardner, właśnie ujawnili dwie nowe rekomendacje dotyczące akcji. Razem w ciągu ostatnich 17 lat czterokrotnie zwiększyli zysk z giełdy.* I chociaż czas to nie wszystko, historia wyborów giełdowych Toma i Davida pokazuje, że opłaca się wcześnie reagować na ich pomysły.
Dowiedz się więcej
*Stock Advisor powraca od 20 listopada 2020 roku
Ten film został nagrany 26 czerwca 2018 roku.
następne pytanie przychodzi do nas od Bruce ' a., „Przeprowadzałem wywiady z doradcami płatniczymi, ale uważam ich model biznesowy za niekonsekwentny. Na przykład, mogę zainwestować $100,000 z doradcą opartym na opłatach i pobierają Mi 1% wartości portfela – więc pobierają mi $1,000 rocznie, uzyskują informacje osobiste O mnie, takie jak informacje podatkowe, tolerancja ryzyka, cele emerytalne, hobby, imiona zwierząt domowych, imiona dzieci i inne pozornie nieistotne informacje finansowe.
„inwestują nasze pieniądze w polecane fundusze i przedstawiają mnie swoim doradcom majątkowym i podatkowym, z którymi płaciłbym dodatkowo za zasiadanie., Potem zaproponowali, że spotkają się ze mną i żoną trzy lub cztery razy w roku. Pierwsze 15 minut to dogonić dzieci, podróże i wnuki, a następne 15 minut, opowiadają mi o sytuacji w naszym portfolio, której tak naprawdę nie zarządzają, po prostu korzystają z innej firmy, aby doradzić im, gdzie umieścić nasze pieniądze.”Człowieku, słuchacze dostają w tym sensację! Jeszcze nie skończyliśmy, Bruce ma więcej.
„zapraszają nas na wydarzenia z wybranymi prelegentami i dają nam coś do jedzenia, a oni są naprawdę przyjaźni., Problem w tym, że mój sąsiad inwestuje 2 miliony dolarów, a oni otrzymują dokładnie to samo leczenie, ale płacą 20,000 dolarów rocznie. Dlaczego Ministerstwo Pracy uważa tę wartość godziwą? Gdzie są uczciwi IRAs, którzy pobierają opłaty tylko za spotkania kontrolne lub specjalne spotkania mające na celu omówienie nowych okoliczności? Dlaczego nie mogę zapłacić kilkuset dolarów za ich fachową poradę, kiedy jej potrzebuję?”
Robert Brokamp: dużo tam od Bruce ' a.
Southwick: Bruce nie chce twoich wybranych głośników i przekąsek! Chce Rady, dobrej rady za uczciwą cenę!,
Sean Gates: nie dbam o twoje dzieci, Bruce!
kocham to! Czuję się, jakbym siedziała z nim w pokoju, po drugiej stronie biurka, a on na to: „dzieci mają się dobrze, przejdźmy do rzeczy.”W porządku, zaczynamy, z siostrzanego Towarzystwa pstrokatego głupca-czy on ma rację w tym, co mówi?
Jest to trudne, ponieważ musisz znać wiele rzeczy, które uważasz za nieistotne informacje finansowe, aby dać dobrą radę.,
Brokamp: to była moja pierwsza reakcja patrząc na to. Wiele z tych informacji jest naprawdę bardzo ważne.
Gates: to bardzo ważne. Wiem, że to na to nie wygląda, ale te pytania pomagają nam zadawać pytania, których nie chcesz zadać. To trudne.
ale jeśli to prawda, że pobierają ci 1% i nie widzisz z tego wartości – co oznacza, że wzrost twojego portfela nie przezwycięża tej opłaty, lub nie radzi sobie lepiej niż s&p 500, to tak, prawdopodobnie jesteś w złej sytuacji., Są portfele modelowe i menedżerowie inwestycyjni, którzy mogą wyprzedzić S&P 500. To trudne, ale one istnieją, więc nie lekceważ ich wszystkich za to.
następnie, inna kluczowa rzecz, że chciałbym wspomnieć, jest rzeczywiście wiele badań, które wychodzą, które pokazują, że wartość doradztwa planowania finansowego jest warta pewnej kwoty zwrotu z inwestycji. Teraz różne raporty mają różne wartości, ale waha się między 1,75-3,5%. To nie jest bez znaczenia., Jeśli połączysz to w czasie, to jest ogromna ilość potencjału tworzenia wartości, która tam jest. Widzę dużo złych rapów jak na 1%. Jeśli masz portfel $1 milion, to $10,000 rocznie, to wydaje się ogromna kwota pieniędzy. Ale wydaje mi się, że byłem w stanie zapewnić im więcej niż tę kwotę w formie porad. A jeśli nie, powiem im.
To nie jest ciągła Rada., Dla kogoś, kto jest głównie zrób-to-yourself lub ktoś, kto chce być bardzo zaangażowany w proces i bardzo praktyczne, kocham to. Myślę, że to wspaniałe. Ale jeśli chcesz iść z kimś, kto zajmuje się bardziej bieżącym zarządzaniem, to jest inny rodzaj historii.
powiedziałbym, że Bruce spotyka się oczywiście z ludźmi, którzy nie przekonują go do wartości. Musiałby dodatkowo zapłacić np. za pomoc podatkową. Powinieneś oczekiwać trochę wskazówek podatkowych, nawet trochę wskazówek planowania nieruchomości, od doradcy finansowego. Nie kompletny plan majątkowy, powinien to zrobić adwokat., Ale powinieneś uzyskać przynajmniej wskazówki od swojego doradcy finansowego. Jeśli Bruce nie spotyka się z ludźmi, którzy przekonują go, że zapewniają wystarczającą ilość usług, to powinien szukać dalej, myślę, ponieważ oni tam są.
Gates: zdecydowanie. Myślę, że częścią problemu Bruce ' a i wszystkich jest to, że jest cała branża ludzi, którzy chcą Ci pomóc za niezliczoną ilość różnych metod ładowania. Są godziny, są opłaty, są prowizje. Ciężko jest zrozumieć, kto jest uczciwy., Nie wiem czy mam dobrą radę poza szukaniem renomowanej firmy.
Zwrócę tylko uwagę, że Departament Pracy ma jurysdykcję nad takimi sprawami jak plany pracodawców i takie tam. Płascy doradcy finansowi to raczej coś w rodzaju SEC, a FINRA.
Jego sąsiad płaci $ 20,000 rocznie, on płaci $1,000 rocznie, a oni dostają ten sam poziom usług. To prawda? Naprawdę?,
Brokamp: myślę, że jest w tym sporo prawdy, na pewno. Z drugiej strony, jest też ktoś, kto ma więcej pieniędzy, ma bardziej skomplikowane Finanse.
Gates: nie tylko mają one tendencję do bardziej skomplikowanych finansów, ale tworzenie wartości z planowania finansowego eskaluje więcej pieniędzy masz. Szczególna strategia Oszczędzania podatków dla kogoś, kto ma $20 milionów, Jeśli płacisz mi $20,000 jako 1% opłaty, mogę zaoszczędzić $ 200,000 w podatkach. Korzyści skaluje się z ilością pieniędzy, które masz., Tak więc, w efekcie, wartość, którą otrzymują, jest wyższa niż wartość, którą otrzymujesz, mimo że opłata jest taka sama w porównaniu jabłka do jabłek.
Brokamp: w rzeczywistości powiedziałbym, że to standard.
Gates: to dość powszechne, tak. To też jest coś do rozważenia.
- {{headline}}
pstrokaty głupiec ma politykę ujawniania informacji.
