a maioria das designações de beneficiários são simples. Os cônjuges deixam contas de aposentadoria principalmente entre si e contingentemente divididos entre seus filhos. Se os seus filhos ainda não atingiram a maioridade, a confiança pode estar envolvida.
para muitos, estas designações simples e comuns de beneficiários são o ajuste perfeito para seus desejos. Para outros, eles querem algo mais, mas ainda não pensaram nisso. Aqui estão 6 ideias de designação de beneficiários para inspirar a sua criatividade de planejamento imobiliário.,
utilizar por stirpes para incluir as famílias dos seus filhos.
se definir as suas designações de beneficiários contingentes para dividir os seus bens entre os seus filhos, pode deserdar as suas famílias. Se um dos seus beneficiários morrer antes de si, então as designações padrão dos beneficiários irão simplesmente tomar a sua parte e dividi-la igualmente entre os restantes beneficiários.
no entanto, se você usar a designação por stirpes e seu beneficiário morrer antes de você, então sua parte será dividida igualmente em sua linha, o que significa para seus filhos legais e, se algum deles morreu antes de você, para seus filhos., Este padrão continua até que não haja mais linha em que a parte do beneficiário falecido seria dividida igualmente entre as partes restantes dos beneficiários.
usar por stirpes, mas também incluir cônjuges.
Per stirpes olha apenas para os filhos: o seu filho, depois os filhos do seu filho, depois os netos do seu filho. A mulher do seu filho será dispensada. Para muitas famílias, é assim que elas querem, mas para outras, as crianças-de-lei tornaram-se tão próximas como as crianças e querem que elas sejam incluídas também.,
Existem duas maneiras de fazer isso e eles têm efeitos ligeiramente diferentes.
primeiro, se suas designações de beneficiários permitem que você escreva “veja anexado” – como muitos fazem-então você pode escrever a inclusão de seu genro como um anexo.eu fiz isso com o seguinte parágrafo: um promotor imobiliário seria capaz de criar um parágrafo para atender às suas necessidades pessoais.,
Em segundo lugar, se a sua designação de beneficiário não permitir uma descrição em prosa, pode incluir o seu genro como um beneficiário contingente com a sua própria parte e definir tanto o seu filho como o seu genro de acordo com o stirpes.se alguém morrer antes de você, sua parte irá para os filhos, enquanto a parte do cônjuge irá para eles.
definir netos como o beneficiário contingente das contas Roth IRA.Roth IRAs crescem livres de impostos e não têm impostos devidos quando o dinheiro é retirado., Durante a vida útil do proprietário da conta, também não há distribuições mínimas necessárias.quando um IRA de Roth é herdado, o governo exige que o beneficiário comece gradualmente a receber dinheiro com base na Idade do novo proprietário. Quanto mais jovem for o beneficiário, mais pequenas são as retiradas necessárias e mais tempo o dinheiro pode crescer livre de impostos.quando um cônjuge herda um IRA, pode assumi-lo como seu próprio e, se o fizerem, ignorar as regras mínimas de distribuição exigidas. Um cônjuge é geralmente nomeado o beneficiário principal.,deixar dinheiro num Roth IRA a um jovem proporciona crescimento livre de impostos durante o maior tempo possível. Receber uma vida inteira de renda livre de impostos é uma maneira maravilhosa de lembrar os avós. Você poderia designar a geração mais jovem de cada linha, netos onde as famílias abençoadas com eles e filhos quando eles não eram. Ou você poderia simplesmente dividi-lo per capita entre todos os seus descendentes, netos ou filhos.
estabelecer limites de retirada nas contas herdadas.,muitas pessoas preocupam-se com o facto de que, se deixarem um Roth IRA aos jovens, haverá a tentação de gastar imediatamente o dinheiro e, por conseguinte, perder os benefícios de alongar levantamentos ao longo de uma vida inteira.
para aliviar esta preocupação, você pode deixar suas IRAs para separar trusts para cada beneficiário e estabelecer uma disposição limitando levantamentos apenas às distribuições mínimas exigidas pelo código fiscal. Isto pode garantir o legado do teu presente.
deixar um IRA tradicional ou HSA para a caridade.,os levantamentos de IRAs tradicionais e de outras contas antes de impostos são tributados como rendimentos normais para os beneficiários. Mas quando o beneficiário é uma instituição de caridade, nenhum imposto é devido. Se você tem intenções de caridade, você pode deixar suas contas antes de impostos para a sua caridade favorita e deixar as contas Roth para os indivíduos.ao considerar quais contas deixar para caridade, considere quaisquer contas de poupança de saúde (HSAs) que você possa possuir., Um HSA age muito como um IRA para fins de poupança, exceto que ele não tem distribuições mínimas necessárias durante o seu tempo de vida, mas deve ser totalmente liquidado e imposto pago quando herdado. Isto faz de um HSA um dos primeiros tipos de contas que você deve deixar para caridade para evitar impostos desnecessários.
deixe suas contas tradicionais para um fundo recomendado pelo doador.deixar parte de um IRA para caridade e parte para os indivíduos pode tornar mais difícil cumprir o seu ano de morte., Cada caridade nomeada deve ser encontrada e sua porção distribuída, o que pode levar tempo e atrasar a herança dos outros indivíduos.
para evitar o tempo e esforço necessários para identificar e contactar várias instituições de caridade diferentes, você pode deixar qualquer porção que você queria deixar para a caridade para o seu fundo aconselhado doador. Em seguida, você pode deixar instruções em seu doador aconselhado fundo sobre como dividir os ativos entre as diferentes organizações.,alterar as suas intenções de caridade como parte de um plano imobiliário complexo pode ser difícil, mas mudar as instruções sobre o seu fundo de Ajuda é tão simples como enviar Nova papelada.
estes são apenas alguns exemplos das designações criativas dos beneficiários, mas a parte importante é sonhar em grande sobre o que os seus desejos são.este artigo foi co-escrito por Megan Russell.
