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Im Jahr 1951 war die Idee zeitungsgemäß: „Im Gegensatz zu anderen Sterblichen“, eröffnete in diesem Jahr einen Zeitartikel, „müssen die 42.000 Mitglieder des Diners‘ Club niemals den Kellner bezahlen, wenn sie einen temperamentvollen Abend in der Stadt verbringen. Sie unterschreiben einfach den Scheck, werden einmal im Monat in Rechnung gestellt.,“

In den 65 Jahren seither ist eine solche magische Erfahrung normal geworden: Heute haben etwa 70% der Amerikaner eine Kreditkarte. Wie wurden Kreditkarten so allgegenwärtig?

Ein früher Hinweis stammt aus dem Jahr 1888, als Edward Bellamy Looking Backward, 2000-1887, einen Roman über einen Zeitreisenden schrieb, der eine utopische Zukunft erforschte und sich eine „Kreditkarte“ vorstellte.“(Es war eine utopische Zukunft, also herrschte Fairness über den Tag und “ Kredit entsprechend seinem Anteil am jährlichen Produkt der Nation wird jedem Bürger zu Beginn eines jeden Jahres in den öffentlichen Büchern gegeben.,“) Bellamys Idee funktionierte jedoch weitgehend wie eine Debitkarte heute—nicht wie das, was wir heute als Kreditkarte kennen.

Aber das Konzept des Verbraucherkredits ist noch älter. „Es ist charakteristisch für Agrargesellschaften“, sagt Lewis Mandell, Finanzökonom und Autor der Kreditkartenindustrie: A History. „Sie müssen sehr oft landwirtschaftliche Operationen finanzieren, indem sie sich Geld für Saatgut und andere Dinge leihen, um sie bis zur Ernte am Laufen zu halten.,“

Später würden Kunden in gehobenen Geschäften, die kein Bargeld mit sich führen wollten, ihre Einkäufe in einigen Geschäften in einem Hauptbuch vermerken, aber das wurde problematisch, da die Urbanisierung und größere Geschäfte bedeuteten, dass das Erkennen von Kunden und das Vertrauen in sie zu zahlen war nicht ganz so zuverlässig wie früher. Geschäfte würden also ein Mittel zur Identifizierung mit dem Namen des Geschäfts bieten, und vielleicht eine Nummer, um zu bestätigen, dass Sie der sind, von dem Sie gesagt haben, dass Sie es sind. Diese Kreditindikatoren waren nur in einem Geschäft gut, aber sie waren wirklich der Anfang des Verbraucherkredits in der Art, wie wir heute darüber nachdenken.,

Dennoch dauerte die technologische Transformation vom Ledgerbuch zu Plastikkarten eine Weile.

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Die Idee wurde im frühen 20. Zum Beispiel führte Western Union 1914 „Metal Money“ ein, eine Metallplatte, die ausgewählten Kunden gegeben wurde, um die Zahlung aufzuschieben, und ein Jahrzehnt später gab General Petroleum Corporation ähnliche Metallkarten für Gas-und Reparaturdienste an ihren Tankstellen aus., Diese Unternehmen nahmen die Idee eines Single-Store-Kredit-Token und brachte es zu Unternehmen, die mehrere Niederlassungen hatten.

Die Charga-Platte kam einige Jahre später, geprägt, um es einem Verkäufer zu ermöglichen, schnell einen Abdruck der Informationen auf der Karte aufzuzeichnen (eine Technik, so Mandell, die heute noch eine Option ist, wenn sie nicht weit verbreitet ist), und war beliebt bei Kaufhäusern, die ihre eigenen Charga-Platten ausstellen würden. Und 1946 John C., Biggins von der Flatbush National Bank of Brooklyn, NY, schuf ein System namens „Charg-It“, eine von der Bank ausgegebene Karte, mit der Personen in einem Radius von zwei Quadratmetern Einkäufe bei der Bank aufladen können. Das Gebiet war notwendigerweise begrenzt—Händler mussten Verkaufsscheine bei der Bank ablegen—, versprach jedoch den Einheimischen, die die Karte in mehreren Unternehmen verwenden konnten, Leichtigkeit.

Dann kam 1950 die Diners‘ Club Card, die einen Kreditnachweis lieferte, der in jedem teilnehmenden Geschäft geehrt werden konnte.

Gegründet von Frank X., McNamara und Ralph Schneider, Diners ‚ Club war das erste unabhängige Kartenunternehmen. (Zu ihnen gesellte sich bald Alfred Bloomingdale, der eine ähnliche Idee hatte.) Wo viele andere frühe Kreditkarten innerhalb weniger Jahre versagten, war Diners Club erfolgreich. Beginnend mit 200 Karteninhabern und in 14 Restaurants in NYC „läuteten die Karten die Ära der Kreditkarte ein“, sagt Mandell. In seinem ersten Jahr expandierte der „Club“ auf 42.000 Karteninhaber und wickelte in einem einzigen Monat mehr als 500.000 Transaktionen in 330 Einrichtungen ab—fünf Jahre später gab es 300.000 Mitglieder.,

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Diese Universalität war begrenzt; Wie Kreditkartenunternehmen es heute tun, stützte es sich auf Vereinbarungen mit Händlern, um die Karte zu ehren und die damit verbundene Gebühr zu zahlen (damals etwa 7%). Anfangs war es eher eine „Charge Card“, bei der Benutzer monatlich vollständig bezahlen mussten, anstatt das revolvierende Guthaben zu tragen, das jetzt typisch für eine „Kreditkarte“ ist.,“

Einige lokalisieren die Kreditkarte der Franklin National Bank als die erste echte „Kreditkarte“, mit der Sie jetzt kaufen und später mit Zinsen bezahlen können.

Wie die ZEIT es 1958 ausdrückte: „Kredit, der einst das Zeichen war, dass eine Person Schwierigkeiten hatte, ihre Rechnungen zu erfüllen, hat in den letzten Jahren eine glamouröse neue Bedeutung angenommen. Jetzt kann ein Mann mit einer Kreditkarte ein Flugzeug, ein Boot oder ein Auto mieten, es in Nachtclubs ausleben, eine Safari nach Afrika unternehmen und sogar ein Kelly-Mädchen für vorübergehende Bürohilfe holen. Warum? Wegen der Kredit-Karte-Spiel.“

Sobald die Idee da draußen war, begann der Wettbewerb., American Express, lange bekannt als Anbieter von Reiseschecks, startete 1958 sein eigenes Kreditkartenprogramm, und die Carte Blanche der Hilton-Hotelkette erweiterte ihre Affinitätskarte zu einer Kreditkarte. Im selben Jahr testete die Bank of America (später Visa) den „Fresno Drop“ in Fresno, Kalifornien, und schickte 60.000 BankAmericards an Einwohner der Region. Obwohl nicht alles gut lief-Betrug war ein Problem—war das Experiment in Universal, revolvierenden Kredit genug von einem Erfolg für die Bank zu entscheiden, die Karte zu erweitern, die später Visa werden würde.,

Als Kreditkartenunternehmen wuchsen, wuchs auch die Zahl der Händler, die ihre Karten akzeptierten. Die traditionellen geografischen Grenzen des persönlichen Kredits gelten nicht mehr.

Im Jahr 1959 führte American Express eine Plastikladungskarte ein, und Diners Club machte den Schalter im Jahr 1961. Und dieser Magnetstreifen auf Ihrer Karte hat seine eigene Geschichte: Er wurde in den 1960er Jahren von IBM entwickelt, und die Geschichte besagt, dass die Designer ratlos waren, wie man das Stück Magnetband an die Karte heftet, bis die Frau eines Ingenieurs vorschlug, es anzubügeln, was funktionierte., Heutzutage ersetzen viele Kartenunternehmen diese Streifen durch Chiptechnologie—was trotz einiger Beschwerden über Langsamkeit immer noch schneller ist als die ursprüngliche Vorgehensweise, wenn Sie möglicherweise warten mussten, während ein Verkäufer anrief, um zu bestätigen, dass Sie einen Kauf mit einer Kreditkarte tätigen durften.

Und jetzt scheinen mobile Zahlungssysteme wie Apple Pay selbst in diese neuere Technologie einzudringen-und selbst Mandell ist sich nicht sicher, ob die Plastikkreditkarte noch hier bleibt.,

„Die meisten Menschen haben das Gefühl, dass Kreditkarten möglicherweise keine große Zukunft haben“, sagt er, “ aber die Leute sagen das jetzt seit über 50 Jahren.“