Die Einstellung eines Finanzplaners ist wie die Arbeit mit einem Ernährungsberater oder einem Personal Trainer. Sie können als Führer und Trainer dienen-beide zeigen Sie in die richtige Richtung und ermutigen Sie, dorthin zu gelangen. Für manche Menschen ist diese Art von Unterricht von unschätzbarem Wert.
Aber nicht jeder mit einem Sixpack hat einen Ernährungsberater, und nicht jeder mit hüpfenden Muskeln hat einen Personal Trainer. Die Arbeit mit einem Guru kann hilfreich sein, aber Sie können selbst dorthin gelangen.,
Wenn es um die Verwaltung Ihrer Finanzen geht, könnte das Geld, das Sie für einen Finanzberater ausgeben, besser für Ihre Investitionen ausgegeben werden-vorausgesetzt, Sie wissen, wie man richtig investiert. Das Erstellen eines kugelsicheren Finanzplans ohne Unterstützung hängt davon ab, ob Sie selbst kluge und verantwortungsvolle Entscheidungen treffen können oder nicht.
Wenn Sie solo fliegen möchten, finden Sie hier einen kurzen Überblick über das, was Sie wissen müssen.,
What ‚ s Ahead:
Bestimmen Sie Ihre Ziele
Das erste, worüber jeder Planer fragen wird, sind Ihre Ziele—was möchten Sie jetzt und in Zukunft mit Ihrem Geld machen? Möchten Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen, früh in Rente gehen oder sich ein Jahr frei nehmen?
Es ist entscheidend, zuerst deine Ziele zu identifizieren, denn das bestimmt deine nächsten Schritte. Wenn es Ihr Ziel ist, früh in Rente zu gehen, unterscheiden sich Ihre Aktionsgegenstände von jemandem, dessen Ziel es ist, so schnell wie möglich eine Familie zu gründen. Wenn Sie noch nie darüber nachgedacht haben, ist jetzt die Zeit., Wenn Sie sich dazu zwingen, Ziele zu entwickeln, können Sie besser verstehen, was Sie vom Leben wollen und wie Ihre Finanzen Ihnen helfen können, dorthin zu gelangen.
Sie werden wahrscheinlich sowohl kurzfristige als auch langfristige Ziele haben. Ein kurzfristiges Ziel könnte sein, in eine schönere Wohnung zu ziehen, während ein langfristiges Ziel darin besteht, eine Wohnung zu kaufen. Erstellen Sie eine Liste beider Arten von Zielen und ordnen Sie sie entsprechend ein.
Schauen Sie sich Ihre Vermögenswerte, Verbindlichkeiten und Cashflows an
Um einen ganzheitlichen Blick auf Ihre Finanzen zu erhalten, müssen Sie eine Liste Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten erstellen.,
Vermögenswerte
Ihr Vermögen ist das, was Sie besitzen, einschließlich physischer Gegenstände wie Ihres Hauses, Autos und aller Sammlerstücke. Zu den Vermögenswerten gehört auch das Bargeld, das Sie auf Ihren Scheck -, Spar-und Rentenkonten haben.
Verbindlichkeiten
Ihre Verbindlichkeiten umfassen Ihre Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, Studentendarlehen, Autokredite und ausstehender Kreditkartenguthaben. Sobald Sie eine Liste der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten haben, subtrahieren Sie die Verbindlichkeiten von den Vermögenswerten, um Ihr Vermögen zu erzielen.,
Es ist nicht ungewöhnlich, dass Millennials und junge Menschen einen negativen Nettowert haben, besonders wenn sie mit teuren Studentendarlehen zu tun haben.
Cashflow
Sobald Sie Ihr Vermögen haben, ist es Zeit, Ihren Cashflow zu betrachten, der ist, wie viel Sie im Vergleich ausgeben, wie viel Sie verdienen. Gehen Sie Ihr Bankkonto und Ihre Kreditkartenabrechnungen mit einer Tabelle oder einer App wie Mint durch und vergleichen Sie Ihren monatlichen Aufwand mit Ihrem Nettoeinkommen.
Wenn Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen, großartig. Sie sind auf dem Weg, Geld zu sparen und einen stabilen Finanzplan zu erstellen., Die meisten Leute werden feststellen, dass sie mehr ausgeben, als sie dachten, und einige Änderungen vornehmen müssen.
Schauen Sie sich diese Ausgaben sorgfältig an und analysieren Sie jede. Brauchen Sie wirklich ein Hulu, Netflix und HBO Now-Abonnement? Ist Ihre monatliche Pediküre eine Notwendigkeit oder können Sie auf einmal im Quartal reduzieren? Das Kürzen Ihres Budgets ist ein schmerzhafter und mühsamer Prozess, wie eine Diät oder ein neues Trainingsprogramm.
Dies ist die Zeit, um Ihre langfristigen Ziele zu erinnern und warum Sie diese Opfer in erster Linie machen., Es ist einfach, Taco dienstags mit Freunden aufzugeben, wenn Sie für eine Bucket-List-Reise nach Japan oder Ihr erstes Haus sparen.
Erstellen Sie einen Investitionsplan
Verbraucher stellen häufig Finanzplaner ein, um eine Anlagestrategie für den Ruhestand zu entwickeln, aber mit dem Aufkommen von Robo-Advisors kann jeder selbst mit der Investition beginnen.
Robo-advisors
Ein Robo-Advisor ist eine digitale Softwareplattform, die Anlageportfolios mit einem einfachen Algorithmus erstellt. Wenn Sie sich anmelden, fragt der Robo-Advisor Ihr Alter, Risikotoleranz, aktuelle Altersvorsorge und gewünschtes Rentenalter., Dann bestimmen sie, was Sie investieren sollten und genau wie viel Sie jeden Monat sparen sollten.
Obwohl Sie einen Finanzplaner beauftragen könnten, einen einzigartigen und spezialisierten Plan zu erstellen, wird es Hunderte von Dollar kosten. Ein Robo-Advisor wird fast das Gleiche für weit weniger tun. Zu den angesehenen Unternehmen gehören Betterment und Wealthfront.
Sie können einen Robo-Advisor nur verwenden, wenn Sie ein individuelles Alterskonto (IRA) haben. Wenn Sie eine 401(k) oder 403(b) durch Arbeit haben, wird Ihr Unternehmen eine Liste der Mittel haben Sie wählen können., Wenn möglich, empfehlen wir, einen Zielfonds von einem Unternehmen wie Vanguard, T. Rowe Price oder Charles Schwab auszuwählen.
Target-Date-Fonds
Target-Date-Fonds sind das Set-it-and-forget-it-Anlagesystem. Sie wählen einen Zieltermin Fonds mit einem Datum in der Nähe Ihres Alters Ziel, wählen, wie viel jeden Monat zu investieren und beiseite treten. Der Fonds ordnet sich neu zu, wenn er dem Zieldatum immer näher kommt, sodass Sie ihn nicht regelmäßig überprüfen müssen.,
Wenn Sie einen Berater benötigen
Normalerweise benötigen Personen keinen Finanzplaner, es sei denn, sie können ihre Investitionen nicht selbst verwalten oder haben einzigartige Umstände. Wenn Sie zum Beispiel $200,000 nach dem Tod Ihres Vaters erben, kann Ihnen ein Finanzplaner zeigen, wie Sie das Geld investieren und es für Jahrzehnte halten können.
Sie können einen seriösen Finanzplaner über die National Association of Personal Financial Advisors oder das XY Planning Network finden, das sich an Millennials und Gen-Xers richtet., Bevor Sie eine auswählen, rufen Sie sie kurz an, um sie nach ihrer Arbeit zu fragen und wie sie Kunden belasten.
Halten Sie sich an gebührenpflichtige Planer, die stündlich oder monatlich anstelle eines Prozentsatzes Ihres Gesamteinkommens berechnen. Finden Sie einen Berater, der eine treuhänderische Pflicht gegenüber Ihnen hat, was bedeutet, dass er keine Produkte empfehlen kann, für die er eine Provision erhält.
Zusammenfassung
Die Einstellung eines Finanzplaners ist wie die Arbeit mit einem Ernährungsberater oder einem Personal Trainer. Sie können als Führer und Trainer dienen-beide zeigen Sie in die richtige Richtung und ermutigen Sie, dorthin zu gelangen., Für manche Menschen ist diese Art von Unterricht von unschätzbarem Wert.
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