So senken Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung: Leitfaden

Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und das Vertrauen zu geben, die Sie zur Verbesserung Ihrer Finanzen benötigen. Obwohl wir eine Entschädigung von unseren Partner-Kreditgebern erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind alle Meinungen unsere eigenen. Glaubwürdige Operationen, Inc. NMLS # 1681276, wird hier als „Glaubwürdig.“

Wenn Sie derzeit eine Hypothek bezahlen, suchen Sie möglicherweise nach Möglichkeiten, Ihre monatliche Rechnung zu sparen.,

Eine niedrigere Hypothekenzahlung kann etwas Raum zum Atmen in Ihrem Budget setzen und lassen Sie sich auf andere finanzielle Ziele konzentrieren. Es gibt viele Möglichkeiten, einschließlich der Refinanzierung Ihrer Hypothek, der Entfernung einer privaten Hypothekenversicherung, der Beantragung von Nachsicht und mehr.,

Hier ist ein Überblick, wie Sie Ihre Hypothekenzahlung senken können:

Refinanzierung Ihrer Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz
Refinanzierung zu einer längerfristigen Hypothek
Private Hypothekenversicherung entfernen
Beantragen Sie Hypothekenverbot
Fordern Sie eine Neufassung der Hypothek an
Shop für Hausbesitzerversicherung
Beantragen Sie eine Änderung des Hypothekendarlehens

So senken Sie ihre Hypothekenzahlung

Hier sind einige verschiedene Möglichkeiten, wie Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung senken können.,

Refinanzieren Sie Ihre Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz

Eine der besten Möglichkeiten, Ihre Hypothekenzahlung zu senken, ist die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens. Als Faustregel gilt, dass sich eine Hypothekenrefinanzierung wahrscheinlich lohnt, wenn Sie mindestens 0,75% Ihres aktuellen Hypothekenzinses rasieren können. Dies wird sicherstellen, dass Sie Geld auf Zinsen sparen, auch nachdem Sie bei der Schließung Kosten Faktor, solange Sie planen, das Haus für ein wenig mit.

Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben letztes Jahr ein 30-jähriges Darlehen über 200,000 USD mit einem Zinssatz von 4% und einer Anzahlung von 20% aufgenommen., Dann qualifizieren Sie sich für einen Hypothekenrefinanzierungssatz, der 0,75% niedriger bei 3,25% ist. Mit dieser Rate sinken Ihre monatlichen Zahlungen von $ 1,064 auf $997. Sie sparen $ 67 pro Monat oder $ 24,120 über die Laufzeit des Darlehens, abzüglich der Abschlusskosten.

Hier sind einige der wichtigsten Refinanzierungsoptionen nach Darlehensart:

FHA-Darlehen: Wenn Sie seit mindestens sieben Monaten ein FHA-Darlehen haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine rationalisierte Refinanzierung, die weniger Papierkram erfordert. Der Kreditgeber überprüft, ob Sie Ihre letzten sechs Zahlungen pünktlich geleistet haben, und überprüft Ihr Vermögen auf Abschlusskosten., Aber sie müssen Ihr Einkommen nicht überprüfen oder das Haus bewerten.
USDA-Darlehen: Wohnungsbaudarlehen, die vom US-Landwirtschaftsministerium unterstützt werden, können für das optimierte Hilfsprogramm in Frage kommen. Um sich zu qualifizieren, überprüft der Kreditgeber,ob Sie in den letzten 12 Monaten rechtzeitige Zahlungen geleistet haben und dass Ihr Einkommen unter das Limit fällt, aber Sie benötigen keine Hausbewertung oder Bonitätsprüfung. Sie müssen auch mindestens $ 50 pro Monat in der Refinanzierung sparen, um berechtigt zu sein.
VA-Darlehen: US Department of Veterans Affairs Darlehen qualifizieren sich für die Zinssenkung Refinanzierung Darlehen (IRRRL) – Programm.,Sie zahlen eine Kreditgebergebühr, die 0,5% des Darlehensbetrags entspricht.
Konventionelle Refinanzierung: Es gibt keine Streamline-Refi-Option für Kredite, die von Fannie Mae und Freddie Mac unterstützt werden. Wenn Sie die Hypothek refinanzieren, überprüft Ihr Kreditgeber Ihr Einkommen, überprüft Ihre Schulden und zieht Ihren Kredit ab.

Wenn Sie bereit sind, Ihre Hypothekenzahlung zu senken, kann die Refinanzierung eine gute Option sein. Seien Sie einfach sicher, einkaufen und betrachten so viele Kreditgeber wie möglich. Mit Credible können Sie präqualifizierte Raten unserer Partner-Kreditgeber in der nachstehenden Tabelle in nur drei Minuten vergleichen.,

Refinanzierung einer längerfristigen Hypothek

Eine kürzere Kreditlaufzeit kann Ihnen helfen, Ihre Schulden schneller zu begleichen, aber sie kommen mit höheren monatlichen Zahlungen.

Zum Beispiel, wenn Sie vor einigen Jahren eine 15-jährige Hypothek aufgenommen und festgestellt haben, dass die monatlichen Zahlungen zu hoch sind. Die Refinanzierung in eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatlichen Zahlungen erheblich senken.

Denken Sie daran: Die Refinanzierung einer längeren Kreditlaufzeit bedeutet, dass Sie mehr Zinsen zahlen, als Sie für das ursprüngliche Darlehen hätten., Sie sollten auch die Refinanzierungskosten berücksichtigen, die $5,000 oder mehr erreichen könnten. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können sich die zusätzlichen Kosten jedoch lohnen, wenn eine Refinanzierung Ihre monatliche Zahlung erschwinglicher macht.

Lesen Sie weiter: Darlehensänderung vs. Refinanzierung: So entscheiden Sie

Private Hypothekenversicherung entfernen

Möglicherweise können Sie auch Ihre Hypothekenzahlung ohne Refinanzierung senken. Die Beseitigung der privaten Hypothekenversicherung (PMI), die den Kreditgeber schützt, kann dazu beitragen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.,

Möglicherweise zahlen Sie PMI, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% für ein herkömmliches Darlehen betrug, oder Sie verfügen über ein FHA-Darlehen oder ein von USDA unterstütztes Darlehen, für das während der gesamten Laufzeit des Kredits PMI erforderlich ist. In jedem Fall können Sie dieses PMI möglicherweise aufgeben.

So entfernen Sie PMI:

Konventionelles Darlehen: Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber. PMI sollte automatisch abfallen, sobald Sie 22% Eigenkapital in Ihrem Haus haben. Möglicherweise können Sie Ihren Kreditgeber jedoch bitten, PMI zu entfernen, wenn Sie 80% LTV erreichen sollen., Dies könnte früher als erwartet geschehen, wenn der Wert Ihres Hauses erheblich gestiegen ist.
FHA-oder USDA-Darlehen: Sie müssen sich in ein herkömmliches Darlehen refinanzieren und dann Ihren Kreditgeber bitten, PMI fallen zu lassen, wenn Sie 20% Eigenkapital (oder 80% LTV) haben.

Lesen Sie weiter: So entfernen Sie private Hypothekenversicherung (PMI)

Beantragen Sie Hypothek Nachsicht

Wenn Sie finanziell kämpfen und sich Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten können, dann könnte ein Nachsichtsprogramm helfen. Mit Nachsicht können Sie Ihre Hypothekenzahlungen für einen festgelegten Zeitraum vorübergehend anhalten oder senken.,

Tipp: Nachsicht kann Ihr Konto in gutem Zustand halten, was Ihnen hilft, gesunde Guthaben zu halten. Aber sobald Sie Ihre Finanzen wieder in Ordnung gebracht haben, müssen Sie alle verpassten oder reduzierten Zahlungen einholen. Kontaktieren Sie Ihren Kredit-Servicer für Optionen.

Erfahren Sie mehr: Hypothek Nachsicht: Was es ist und wie man es bekommt

Fordern Sie eine Hypothek Neufassung

Eine weitere Option ist eine Hypothek Neufassung., Dies beinhaltet die Auszahlung eines großen Teils Ihrer Hypothek, dann berechnet Ihr Kreditgeber Ihre Hypothekenzahlungen basierend auf einem niedrigeren Kreditsaldo neu — was zu einer niedrigeren Zahlung führt.

Tipp: Eine Neufassung von Hypotheken kann eine gute Strategie sein, wenn Sie einen Pauschalbetrag haben. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, wie Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Hypothek leisten können, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.

Shop für Hausbesitzer Versicherung

Hausbesitzer Versicherungsprämien können im Laufe der Zeit erhöhen und drücken Sie Ihre Hypothek Zahlung., Aber dieser Teil Ihrer Hypothekenzahlung ist verhandelbar, und Sie müssen nicht mit dem gleichen Versicherer bleiben.

Tipp: Wenn Sie Zinsangebote von mehreren Versicherern erhalten, können Sie möglicherweise ein besseres Angebot finden und Geld sparen. Stellen Sie beim Vergleich von Angeboten sicher, dass die Richtlinien dieselbe Abdeckung bieten.

Beantragen Sie eine Änderung des Hypothekendarlehens

Wenn Sie langfristige finanzielle Schwierigkeiten haben, kann es hilfreich sein, eine Änderung des Darlehens anzufordern, um Ihre Hypothekenzahlungen zu senken., Ihr Kreditgeber kann Ihr Darlehen umstrukturieren, indem er die Kreditlaufzeit verlängert, Ihren Zinssatz senkt oder Ihren Kapitalsaldo reduziert.

Tipp: Bevor Sie diesen Weg gehen, fragen Sie den Kreditgeber, wie Sie Ihre monatlichen Zahlungen ändern und was Sie langfristig schulden, damit Sie sehen können, ob es für Sie richtig ist.,

Finden Sie Heraus: Was ist zu Tun, Wenn Sie Fallen Hinter auf Hypothek Zahlungen

Wie zur Senkung Ihrer Zahlung während des Schließens auf ein Darlehen

Wenn Sie sind immer noch im Prozess der immer eine Hypothek, gibt es viele Möglichkeiten zur Senkung Ihrer Zahlung während des Schließens auf das Darlehen, zu.

Machen Sie eine größere Anzahlung

Wenn Sie von Anfang an weniger Geld leihen, schrumpfen Ihre Hypothekenzahlungen automatisch und helfen Ihnen, weniger Zinsen zu zahlen, alles andere ist gleich. Das liegt daran, dass das Darlehen auf einem geringeren Saldo basiert., Und wenn Sie mindestens 20% auf eine herkömmliche Hypothek legen, dann vermeiden Sie auch PMI-Zahlungen.

Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben ein 30-jähriges Darlehen über 200,000 USD mit einem Zinssatz von 3% aufgenommen. Mit einer Anzahlung von 10% belaufen sich Ihre Hypothekenzahlungen auf 1.059 USD pro Monat. Aber diese Zahlung fällt auf $975, wenn Sie stattdessen 20% ablegen. Ihre monatlichen Zahlungen sinken um 84 US-Dollar, und Sie zahlen über die Laufzeit des Darlehens etwa 10.000 US-Dollar weniger Zinsen.,

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score

Kreditgeber stützen Ihre Hypothekenzinsen auf mehrere Faktoren, einschließlich Ihrer Kredit-Score. Ein niedrigerer Zinssatz kann auch dazu beitragen, Ihre Hypothekenzahlung zu senken.

Kreditnehmer mit Kredit-Scores in der Mitte der 700er und höher in der Regel erhalten die besten Zinssätze. Aber auch ein kleiner Schub kann helfen.

Pro Tipp: Nehmen wir an, Ihr Kredit-Score ist 685. Wenn Sie beispielsweise Ihre Punktzahl auf 700 erhöhen, kann Ihr APR bei einer 30-jährigen festverzinslichen Hypothek von 2.911% auf 2.734% sinken. Das senkt Ihre monatliche Zahlung um $ 28.,1

Wählen Sie eine Adjustable Rate Mortgage (ARM)

Wenn Hypothekenzinsen super niedrig sind, können Sie eine Refinanzierung zu einer Adjustable-Rate Hypothek in Betracht ziehen, um einen niedrigen Anfangszinssatz zu erhalten und Ihre Hypothekenzahlung zu senken. Bevor Sie jedoch einen ARM bekommen, überlegen Sie, ob Sie sich in Zukunft höhere Zahlungen leisten können. Wenn die Hypothekenzinsen steigen, bevor Ihr Zinssatz zurückgesetzt wird, erhöht sich der Zinssatz für Ihre Hypothek zusammen mit Ihrer Hypothekenzahlung.

Denken Sie daran: Ein ARM hat eine niedrige Rate, die während der Anfangsperiode gleich bleibt., Nach einem festgelegten Zeitrahmen wird die Rate periodisch zurückgesetzt. Beispielsweise wird der Zinssatz für einen 5/1-ARM für fünf Jahre festgelegt und dann für den Rest der Darlehenslaufzeit einmal jährlich zurückgesetzt.

Finden Sie heraus, ob die Refinanzierung für Sie richtig ist

Tatsächliche Zinssätze von mehreren Kreditgebern – In 3 Minuten erhalten Sie tatsächliche vorqualifizierte Zinssätze, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Intelligente Technologie-Wir optimieren die Fragen, die Sie beantworten müssen, und automatisieren den Upload von Dokumenten.,
End-to-End-Erfahrung-Vervollständigen Sie den gesamten Entstehungsprozess vom Preisvergleich bis zum Abschluss, alles auf Glaubwürdig.

Finden Mein Refi-Satz
– Überprüfung Tarife nicht beeinflussen Ihre Kredit –

1https://www.myfico.com – /Darlehens-center/home-Hypothek-rate-Vergleich/default.aspx (ab August 2020)

Informationen zum Autor

Kim Porter

Kim Porter ist Experte in Krediten, Hypotheken, Studentendarlehen und Schulden-management -. Sie hat gekennzeichnet worden, in USA, Nachrichten & Weltbericht, Reviewed.com, Bankrate, Kredit Karma, und mehr.

Good Mood