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Eine Erfahrung Änderungsrate (EMR)ist ein Multiplikator Versicherungsunternehmen verwenden, um Arbeitnehmervergütungsprämien zu helfen. Versicherer bestimmen Ihre EMR, indem sie sich die Schadenshistorie und das Potenzial Ihrer Mitarbeiter für zukünftige Verletzungen im Vergleich zu Ihren anderen in Ihrer Branche ansehen. Unternehmen mit niedrigeren EMRs zahlen weniger für die Entschädigungsversicherung ihrer Arbeitnehmer. EMRs liegen üblicherweise zwischen 0,48 und 1,00, können aber 1,25 oder höher sein.

Es ist wichtig, die Vergütungskosten der Arbeitnehmer zu kontrollieren, indem die EMR unter Kontrolle gehalten wird., Da die durchschnittliche Deckung $ 1.21 pro $ 100 der Gehaltsabrechnung kostet, haben Arbeitgeber die Möglichkeit, ihre Prämien zu reduzieren, indem sie die EMR unter 1 halten. Dies wird am besten durch starke Verlustkontrollmaßnahmen erreicht, die Verletzungen vorbeugen.

Wie die Experience Modification Rate funktioniert

Ihr EMR vergleicht Ihre Verluste mit dem, was in Ihrer Branche erwartet wird. Die Formel zur Bestimmung Ihrer EMR ist komplex, nimmt jedoch im Wesentlichen zu, wenn Sie mehr Ansprüche als ähnliche Unternehmen haben, und nimmt ab, wenn Sie weniger haben., Zum Beispiel haben Elektriker eine hohe Verletzungsrate, aber solange ihre Verletzungen nicht häufiger oder schwerer sind als andere Elektriker in ihrem Zustand, sollten ihre EMRs nahe bei 1,0 bleiben.

Sobald Versicherer Ihre EMR kennen, fügen sie sie in eine Gleichung ein, um die Vergütungsprämie Ihrer Arbeitnehmer zu bestimmen:

Die Formel beginnt mit einem Klassencodesatz, der den Betrag darstellt, den Sie berechnen, basierend auf dem Risiko, dem Sie und Ihre Mitarbeiter bei der Arbeit ausgesetzt sind., Die meisten Staaten verwenden Jobklassifizierungscodes, die auf denen basieren, die vom National Council of Compensation Insurance (NCCI) erstellt wurden, aber einige Staaten verwenden ihr eigenes System. Ihr Klassencode wird dann mit Ihren Lohnkosten dividiert durch 100 US-Dollar multipliziert, und das wird mit Ihrer Erfahrungsänderungsrate multipliziert. Das Ergebnis sind Ihre ultimativen Arbeitskosten.

Wie sich die Erfahrungsänderungsrate auf die Comp-Kosten Ihrer Mitarbeiter auswirkt

Ihre Erfahrungsänderungsrate wirkt sich auf die Comp-Kosten Ihrer Mitarbeiter aus, da es sich um einen Multiplikator handelt, der auf Ihren Basiszinssatz angewendet wird. Wenn Ihr Basiszinssatz mit einem EMR multipliziert wird, der höher als 1,0 ist, steigen Ihre Kosten. Eine EMR niedriger als 1.,0 führt dazu, dass die Arbeitskosten Ihrer Mitarbeiter sinken.

Wenn Ihr Unternehmen im vergangenen Jahr mehr Arbeitnehmerentschädigungsansprüche als die Branchennorm hatte, sollten Sie damit rechnen, dass Ihre EMR und Ihre Kosten entsprechend steigen. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben ursprünglich 100 US-Dollar pro Mitarbeiter und Jahr für die Comp-Versicherung Ihrer Mitarbeiter bezahlt, aber diese Ansprüche führten dazu, dass Ihre EMR von 1,0 auf 1,2 stieg. Jetzt betragen Ihre jährlichen Kosten pro Mitarbeiter 120 US-Dollar (1.2 EMR x 100 US-Dollar = 120 US-Dollar).,

Ihre Erfahrung Änderungsrate kann steigen, wenn Sie mehrere Arbeitnehmer comp Ansprüche haben oder eine einzige teure wie ein Arbeiter, der eine Rückenoperation braucht und war für Monate. Die Bewertungsformel, die die meisten Staaten verwenden, legt jedoch mehr Wert auf Häufigkeit als auf Schweregrad. Die Idee ist, dass ein schwerer Verlust einen Freak-Unfall darstellen kann, aber mehr Verletzungen im Laufe der Zeit können auf schlechte Sicherheitsprotokolle hinweisen.

Neue Arbeitgeber gegen bestehende Arbeitgeber

Neuen Arbeitgebern wird in der Regel eine Erfahrungsänderungsrate von 1,0 zugewiesen. Im Wesentlichen., das bedeutet, dass ihre Klassencoderate nicht geändert wird und die EMR keine Auswirkung hat. Sobald Arbeitgeber drei Jahre Schadensgeschichte haben, passen die meisten Staaten die EMR des Unternehmens an, was bedeutet, dass sich die Versicherungsprämie ihrer Arbeitnehmer wahrscheinlich ändern wird.

Nach drei Jahren sind Sie nicht mehr neu, sodass Sie eine Erfahrungsbewertung erhalten, die sich wie die anderen Arbeitgeber in Ihrem Bundesstaat auf Ihre Kosten auswirkt. Nur wenige und seltene Ansprüche führen höchstwahrscheinlich dazu, dass die Comp-Rate Ihrer Mitarbeiter niedriger ist als bei Ihnen ähnlichen Unternehmen, und häufigere, ernstere oder kostspieligere Ansprüche können Ihre EMR übersteigen 1.,0, was zu höheren Prämien führt.

Finden Sie Ihre EMR

Unternehmer erhalten in der Regel ihre Erfahrung Änderungsraten, wenn sie ihre erste Gehaltsabrechnung Klassifikationen oder Verlängerungsabrechnungen erhalten. Jede Versicherungsgesellschaft verwendet ein etwas anderes Format, aber alle geben es Ihnen nach Ihrem jährlichen Prämienaudit bekannt. Wenn Sie Ihren EMR nicht finden können, rufen Sie Ihren Versicherungsvertreter an, um ihn in Ihren Verlängerungsunterlagen zu finden.,

9 Faktoren, die die Kundenerfahrung der Mitarbeiter beeinflussen

Spezifische Details zu Ihrer Schadenshistorie, wie Art und Anzahl der Ansprüche, haben den größten Einfluss auf Ihre Erfahrungsbewertung. Andere Faktoren wie staatliche Gesetze und Branchenerwartungen können dies jedoch ebenfalls ändern. Nachfolgend finden Sie eine Liste von neun Faktoren, die die meisten Fluggesellschaften bei der Berechnung der Vergütungsprämie für Ihre Arbeitnehmer berücksichtigen.

1. Anzahl der Ansprüche: Erfahrungsbewertungen steigen über oder fallen unter 1,0, abhängig von der Anzahl der Ansprüche, die Sie haben.,
2. Claims costs: Die meisten Staaten betrachten kleine Ansprüche, die weniger kosten als Ihr Selbstbehalt bei der Bestimmung der EMR. Darüber hinaus haben nur medizinische Ansprüche einen begrenzten Einfluss auf die EMR.
3. Claims frequency: Mehrere Claims, auch kleine, können sich negativ auf Ihre EMR auswirken.
4. Ansprüche Schwere: Während die meisten Staaten legen ein größeres Gewicht auf Frequenz, ein großer Anspruch kann immer noch Ihre Erfahrungsbewertung erhöhen.
5. Open vs closed claims: Normalerweise wirken sich nur geschlossene Claims auf Ihre EMR aus., Wenn Sie jedoch Ansprüche schnell einreichen und schließen, bedeutet dies niedrigere Schadenskosten und letztendlich weniger Auswirkungen auf Ihre Erfahrungsbewertung.
6. Erwartungen für die Industrie: Ihre EMR vergleicht Ihre Ansprüche Geschichte mit dem, was andere Unternehmen in Ihrer Branche Erfahrung.
7. Jahre im Geschäft: Im Allgemeinen beginnen neue Unternehmen, die drei Jahre oder weniger tätig sind, mit einer Erfahrungsänderungsrate von 1,0.
8. Staatliche Mindestwerte: Einige Staaten wenden nur bestimmte Arbeitgeber mit einer Erfahrungsbewertung an., Zum Beispiel, Oregon Unternehmen qualifizieren sich für eine EMR, wenn sie Arbeitnehmer comp Prämien von $2.500 für zwei Jahre bezahlt haben, oder $5.000 für ein Jahr.
9. Arbeitgebergröße: Größere Arbeitgeber erhalten häufig Erfahrungsmodifikatoren, die auf den Schadenserfahrungen ihres eigenen Unternehmens basieren, ohne die durchschnittlichen Verluste des Staates einzubeziehen.

Wie lange wirken sich Ansprüche auf Erfahrungswerte aus?

Versicherungen arbeiten an einem drei-bis vierjährigen Rolling Claims Cycle, was bedeutet, dass Ansprüche von Jahr zu Jahr bei Policen bleiben und typischerweise im vierten Jahr abfallen. Neue Ansprüche werden in den Forderungszyklus aufgenommen, sobald sie auftreten., Ein Unternehmen, das drei Jahre lang völlig schadensfrei ist, sieht in der Regel Erfahrung mit Zinssenkungen.

Geschäftsinhaber möchten, dass Ansprüche so schnell wie möglich außerhalb des Dreijahreszyklus liegen, weshalb es wichtig ist, Ansprüche umgehend zu melden. Je früher der Anspruch eingereicht und geschlossen wird, desto eher fällt er aus den EMR-Büchern. Dies kann dazu beitragen, die Zinsen früher als später wieder zu senken.

Überlegungen der Bauindustrie

Die Kontrolle der EMR im Bauwesen ist unerlässlich., Die Mitarbeiter befinden sich aufgrund der manuellen Arbeit, der gefährlichen Höhen und der schweren Ausrüstung ständig in Hochrisikoszenarien. Neben Bedenken hinsichtlich hoher Versicherungsprämien sollten Auftragnehmer beachten, dass Regierungen―und viele private Unternehmen―nicht mit Unternehmen mit Erfahrungsbewertungen über einer bestimmten Anzahl zusammenarbeiten. Über der maximalen EMR zu sein, hält einen Auftragnehmer davon ab, lukrative Verträge zu erhalten.

Letztlich gibt es eine Menge Anreiz, Ansprüche zu begrenzen und eine niedrigere EMR in der Bauindustrie zu halten., Während Arbeitgeber nicht jede Verletzung verhindern können, können sie eine Reihe von Sicherheitsstandards einführen und eine Sicherheitskultur schaffen, die Verletzungen begrenzt.

Wie Sie Ihre Erfahrung Änderungsrate verbessern

Verbesserung Ihrer Erfahrung Änderungsrate kann einen langen Weg zur Senkung Ihrer Arbeitnehmerentschädigung Versicherungskosten gehen. Die Schritte, die Sie jetzt unternehmen, führen möglicherweise nicht zu einer sofortigen Reduzierung, können jedoch die Grundlage für niedrigere Kosten und vor allem für eine bessere Sicherheit schaffen.,

Sicherheit zur obersten Priorität machen

Die Reduzierung von Unfällen ist unerlässlich, um die Entschädigungsansprüche der Arbeitnehmer zu minimieren und Ihre EMR zu verbessern. Selbst kostengünstige Änderungen Ihrer Geschäftspraktiken, wie monatliche oder wöchentliche Inspektionen Ihrer Anlagen und Fahrzeuge, können Unfälle reduzieren. Viele Kleinunternehmer gründen Sicherheitsausschüsse und schulen regelmäßig Mitarbeiter, wie sie Verletzungen vermeiden und was zu tun ist, wenn es eine gibt, um Verluste zu vermeiden.

Sicherheitsprogramme können Ihre EMR reduzieren, wenn sie die Anzahl der von Ihnen eingereichten Ansprüche reduzieren., Einige Versicherer verlangen von Versicherungsnehmern, Sicherheitsprogramme einzurichten, und können Unternehmen, die sie haben, Prämienkredite gewähren. Umfassendere Schulungsprogramme erhalten oft größere Credits. Abhängig von Ihrem Bundesstaat erhalten Sie möglicherweise einen Rabatt oder einen Premium-Kredit für die Implementierung eines formellen Sicherheitsplans. Da der Staat die Rabatte ausstellt, müssen die Fluggesellschaften Ihnen den Rabatt anbieten, wenn Sie die staatsspezifischen Anforderungen erfüllen.

Viele Bauunternehmer und Baufirmen haben sogenannte „Toolbox“ – Meetings. Dies sind wöchentliche Meetings, die die größten Risiken basierend auf dem Job der Woche abdecken., Dies könnte eine Woche mit Gräben arbeiten und die nächste mit Gerüsten umgehen. Diese Meetings dienen als Erinnerung an das Sicherheitsprotokoll, um die Mitarbeiter konzentriert und sicher zu halten.

Betrachten Sie eine schadensempfindliche Police

Versicherungsträger haben zwei Methoden, um die Versicherungspolicen der Arbeitnehmer zu bewerten: garantierte Kosten und verlustempfindlich. Garantierte Kosten sind das, was Sie normalerweise denken, wenn Sie an Versicherungen denken. Sie zahlen eine feste Prämie und alle Ihre Risikotransfers an Ihren Versicherer.

Verlustsensible Richtlinien, wie eine Dividende für Arbeitnehmer oder ein kleiner Selbstbehaltsplan, sind unterschiedlich. Sie behalten einen Teil des Risikos, aber Ihre ultimative Prämie spiegelt Ihre tatsächlichen Verluste während der Laufzeit der Police wider., Diese Anpassung kann die Prämien, die Sie zahlen, erheblich reduzieren und gleichzeitig Anreize zur Verbesserung der Sicherheit schaffen.

Richten Sie einen Return-to-Work-Plan ein

Wenn Sie verletzte, behinderte oder kranke Mitarbeiter schnell wieder zur Arbeit bringen, sobald ihr Arzt sie freigibt, kann dies dazu beitragen, Ihre Erfahrungsbewertung zu senken. Return-to-Work-Pläne erfordern in der Regel Jobänderungen, die spezifisch für die Position des verletzten Arbeiters sind und die Reorganisation ihres Arbeitsplatzes oder die Änderung ihrer täglichen Aufgaben umfassen können., Außerdem müssen Sie wesentliche Funktionen identifizieren, die der Mitarbeiter erfüllen muss, bevor er wieder zur Arbeit kommt, während er die gesetzlichen Anforderungen des Americans with Disabilities Act (ADA) ausgleicht.

Das sind viele konkurrierende Prioritäten, die koordiniert werden müssen, sodass die meisten Arbeitgeber Hilfe suchen. Glücklicherweise bieten viele Versicherer und Entschädigungsausschüsse Unterstützung bei der Einrichtung von Return-to-Work-Programmen an. Das Office of Disability Employment Policy verfügt auch über ein Return-to-Work-Toolkit, das eine großartige Ressource ist, um herauszufinden, wie verletzte Mitarbeiter gehalten werden können.,

Bitten Sie Ihren Agenten, mit dem Underwriter zu sprechen

Sie können möglicherweise eine Pause bei Ihrer EMR einlegen, wenn Sie sich in einer einzigartigen Situation befinden. Angenommen, Sie haben ein Unternehmen von einem Familienmitglied mit einer Erfahrungsbewertung von 0,75 geerbt. Jetzt, da sich das Unternehmen in Ihrem Namen befindet und eine neue Arbeitgeberidentifikationsnummer hat, wird es als neues Unternehmen behandelt und eine EMR von 1,0 zugewiesen.

In diesem Fall sollten Sie Ihren Agenten bitten, sich an den Versicherer, den Mitarbeiter der Versicherungsgesellschaft, der das Verlustpotenzial Ihres Unternehmens bewertet, zu wenden, um festzustellen, ob Sie die alte EMR behalten können., Der Versicherer kann Ihnen möglicherweise helfen, möchte jedoch höchstwahrscheinlich wissen, welche Maßnahmen Sie ergreifen, um die Sicherheitsakte des Vorbesitzers aufrechtzuerhalten und neue Risiken einzugehen.

Bottom Line

Wenn es um ihre Erfahrung Änderungsrate kommt, gibt es viele Dinge, die ein Unternehmer kontrollieren kann. Das Endergebnis besteht darin, Sicherheitspraktiken für Ihr Unternehmen festzulegen und die Ansprüche sowohl in Bezug auf Häufigkeit als auch Schweregrad auf ein Minimum zu beschränken, damit Sie eine niedrige Erfahrungsbewertung beibehalten und die Kosten niedrig halten können.