Die Utah Health Exchange ist ein Webportal, über das kleine Unternehmen einen definierten Beitrag leisten können—einen festen Dollarbetrag pro Mitarbeiter-zur Krankenversicherung, und ihre Mitarbeiter können Gesundheitspläne aus einer Reihe von Optionen vergleichen und auswählen. Die Arbeitnehmer zahlen die Differenz zwischen dem Arbeitgeberbeitrag und der Prämie. Dieser Unterschied ist kleiner für kostengünstigere Pläne und höher für reichere, großzügigere Pläne.,
„Der Austausch soll den Verbrauchern mehr Auswahlmöglichkeiten im Gesundheitsplan bieten und den Arbeitgebern mehr Kontrolle über ihre Krankenversicherungskosten geben“, sagte Patty Conner, Direktorin der Utah Health Exchange.
Im Jahr 2010 startete das Utah Office of Consumer Health Services im Büro des Gouverneurs für wirtschaftliche Entwicklung die Gesundheitsbörse als begrenztes Pilotprojekt, in dem 11 kleine Unternehmen mit 116 abgedeckten Leben registriert wurden. Es hat sich seitdem für alle Utah-Unternehmen mit zwei bis 50 Mitarbeitern geöffnet und 69 kleine Gruppen mit etwa 2,000 abgedeckten Leben ab März 2011 eingeschrieben., Neue Anwendungen deuten darauf hin, dass der Austausch im kommenden Jahr schnell wachsen wird. Es begann auch ein Pilotprojekt für große Unternehmen mit 50 Mitarbeitern oder mehr im Jahr 2010. Für diejenigen ohne Arbeitgeberabdeckung bietet die Börse Links zu Versicherungsmaklern oder Websites an, die Gruppenversicherungen verkaufen.
Vier der fünf großen Fluggesellschaften des Staates bieten Gesundheitspläne über die Gesundheitsbörse an. Es werden etwa 140 mögliche Leistungspläne angeboten, obwohl die Auswahl durch die im Bereich eines Mitarbeiters verfügbaren Pläne und die Gruppengröße begrenzt ist.,
Die Einkaufsrolle der Börse
Im Vergleich zu den Anforderungen des Affordable Care Act und der Rolle des Massachusetts Institute bei der Standardisierung der Leistungsgestaltung und der Festlegung und Überwachung von Kosten-und Qualitätsstandards war der Ansatz der Utah Health Exchange passiver und ließ den privaten Markt unter begrenzter Aufsicht und Richtlinien konkurrieren., Die Arbeit mit einem sehr bescheidenen Budget ($650.000 jährliche Zuteilung vom Staat), Administratoren sehen ihren Austausch als in erster Linie eine technische Plattform, wobei der Staat Verträge mit privaten Unternehmen, die die Software besitzen und laufen. Der Anbieter, der die Software betreibt, erhält ein Premium-Add-On im Wert von 6 USD pro Mitglied und Monat als Zahlung.
Der Versicherungscode von Utah hat jedoch einige spezifische Anforderungen an beitragsorientierte Planangebote, die sicherstellen, dass eine breite Palette von Plänen im Austausch angeboten wird., Zum Beispiel müssen die Versicherer ihre fünf beliebtesten Pläne anbieten (außerhalb der Börse gekauft), einen Grundleistungsplan, einen Plan mit einem versicherungsmathematischen Wert, der mindestens 15 Prozent über dem Grundplan liegt, und zwei föderal qualifizierte Pläne mit hohem Selbstbehalt. Darüber hinaus hat der Träger großen Spielraum, zusätzliche Variationen anzubieten. „Dies war eine politische Entscheidung, um die Fluggesellschaften zu ermutigen, neue Dinge auszuprobieren und dem Einzelnen viele Möglichkeiten zu bieten“, sagte Norman Thurston, Koordinator für die Umsetzung der Gesundheitsreform in Utah.,
Die Utah Health Exchange-Website bietet Tools, mit denen Verbraucher Side-by-Side-Vergleiche von Gesundheitsplänen anzeigen können. Zum Beispiel können Einzelpersonen Pläne nach der Zugehörigkeit zum Arzt filtern oder sortieren (dh ob ihr Arzt Teil des Netzwerks eines Plans ist), nach Krankenhauszugehörigkeit, Copayment-und Selbstbehaltsniveaus oder Prämienniveaus. „Einzelpersonen können Gesundheitspläne vergleichen und auswählen, basierend auf dem, was ihnen wichtig ist“, sagte Conner.,
Die Börse wird zusätzliche Verbraucherportal-Links hinzufügen, und ihre Administratoren sind mit den staatlichen Abteilungen für Versicherung und Gesundheit beschäftigt, um Richtlinien für den Austausch von Qualitätsdaten und Kostenanalysen zu entwickeln. Derzeit erwägen sie keine Verwendung von Qualitätsstandards für teilnehmende Gesundheitspläne.
Derzeit können Mitarbeiter teilnehmender Arbeitgeber auf dem Austauschportal einkaufen; Wenn sie für Medicaid oder die Utah Premium Partnership (ein Premium-Subventionsprogramm für einkommensschwache Personen) in Betracht gezogen werden möchten, werden sie über einen direkten Link auf die Medicaid-Website verwiesen., Administratoren versuchen, diese Übertragung effizienter zu gestalten; Sie planen nicht, neue Medicaid-oder Kinderkrankenversicherungsprogramme oder andere wichtige Funktionen innerhalb der Börse aufzubauen.
Die Gesetzgebung zur Bundesgesundheitsreform verpflichtet die Versicherungsbörsen, zusätzliche Aktivitäten wie die Zertifizierung von Gesundheitsplänen durchzuführen. „Wenn die Anforderungen des Bundes am Ende breiter sind als Utahs aktueller Ansatz, möchten wir sicherlich nicht disqualifiziert werden und uns einen Bundesaustausch auferlegen lassen., Aber unser Ziel ist es, mit HHS zusammenzuarbeiten, um die Flexibilität für den staatlichen Austausch zu erweitern“, sagte Thurston. „Im Idealfall wollen wir nur das tun, was für den Bundesstaat Utah richtig ist. Wir glauben, dass unser privates Versicherungssystem funktioniert, und der Austausch erleichtert dieses System.“
Schutz vor nachteiliger Auswahl
Während des begrenzten Starts der Börse in Utah notierten die Fluggesellschaften zunächst unterschiedliche Kurse für dieselben Gesundheitspläne innerhalb und außerhalb der Börse, was eine nachteilige Auswahl bedrohte. (Einige Kurse waren niedriger in der Börse, während einige höher waren.,) „Früh kamen wir und die Carrier zu der kritischen Erkenntnis, dass man innerhalb und außerhalb der Börse Parität haben muss“, sagte Thurston. Infolgedessen verabschiedete Utah im März 2010 Gesetze, die die teilnehmenden Gesundheitspläne aufforderten, einen einzigen Risikopool einzurichten und dieselben Tarife für dieselben Produkte zu berechnen, die innerhalb und außerhalb ihres Austauschs angeboten werden, und standardisierte verschiedene Ratingpraktiken auf dem Kleingruppenmarkt, um 2010-13 wirksam zu werden., Die Gesetzgebung verlangt auch, dass teilnehmende Fluggesellschaften ihre beliebtesten Pläne vom traditionellen Markt anbieten, was dazu beiträgt, dass Versicherer nicht nur hoch – oder risikoarme Personen in einem der Märkte ansprechen.
Das Defined Contribution Model stellte ein Risiko für eine neue Art von negativer Auswahl innerhalb der Börse dar. Anstelle der Planauswahl auf Arbeitgebergruppenebene wählen einzelne Mitarbeiter im Austausch ihre eigenen Gesundheitspläne. Diejenigen mit gesundheitlichen Problemen können angezogen werden und überproportional bestimmte Pläne gegenüber anderen auswählen., Um diese potenzielle Risikosegmentierung anzugehen, einigten sich die vier teilnehmenden Krankenversicherungsträger darauf, die Risiken aller Personen, die sich über den Austausch für einen Plan anmelden, durch eine Kombination aus prospektiver und retrospektiver Risikoanpassung zu teilen.
Sobald sich ein kleines Unternehmen anmeldet, füllen seine Mitarbeiter einen Gesundheitsfragebogen aus, mit dem die Versicherer das Gesamtrisiko der Gruppe bewerten. Die Basisprämien werden durch den Inhalt jedes Plans festgelegt, aber die Prämie steigt oder sinkt basierend auf dem Gruppenrisikofaktor. Einzelpersonen wählen dann einen Plan, und ihre Prämien sind nicht von ihrem individuellen Risiko betroffen., Allerdings erhalten die Krankenkassen, die Kranke im Durchschnitt einschreiben, prospektiv einen größeren Anteil der Gesamtprämien, um ihre höheren erwarteten Kosten auszugleichen. Darüber hinaus teilen sich die Fluggesellschaften am Ende des Jahres das tatsächliche Risiko der teuersten Personen.
Die Börse verfügt über ein Risikoanpassungsgremium, das sich aus Luftfahrtunternehmen, Geschäftsinhabern und Regierungsbehörden zusammensetzt, und ihre Entscheidungen unterliegen der Zustimmung des Versicherungskommissars. Die Aufgabe des Boards besteht darin, Wege zum Risikomanagement, zur Definition von Prozessen und zur Überwachung der Kurse zu finden, um die Parität innerhalb und außerhalb der Börse sicherzustellen.,
Utahs Erfahrung bietet Unterricht für Staaten, die den Austausch planen. Erstens, um kleine Unternehmen zu erreichen, stellte Utah fest, dass es wichtig ist, Broker zu engagieren, da sie den Versicherungsmarkt für kleine Gruppen vorantreiben. Eine Börse muss Makler über den Wert und die Vorteile des Kaufs über die Börse aufklären und Provisionen anbieten, die mit denen auf dem Außenmarkt vergleichbar sind. Jede Woche treffen sich die Leiter der Utah Health Exchange mit einer anderen Versicherungsmaklerfirma und führen Rathaustreffen durch, um Makler darin zu schulen und zu interessieren, zertifiziert zu werden, um Börsenpläne zu verkaufen.,
Zweitens haben Börsenführer gelernt, dass Sie laut Thurston “ nicht von Grund auf neu bauen müssen. Fast jede Austauschfunktion existiert bereits im privaten Sektor. Sie müssen nur Partnerschaften erleichtern und zusammenarbeiten.“Zum Beispiel können Staaten von Unternehmen lernen und mit ihnen zusammenarbeiten, die Erfahrung im Marketing und im Online-Verkauf ihrer Produkte haben. Drittens erfuhren die Planer der Utah Health Exchange, wie wichtig es ist, in kleinem Maßstab zu beginnen, zuerst eine Testversion seines Webportals zu starten, Probleme zu lösen und eine überschaubare Expansion zu planen.,
Weitere Informationen: Wenden Sie sich an Patty Conner, Direktorin der Utah Health Exchange, oder besuchen Sie die Website der Utah Health Exchange.
