Wie Viel Haben die Amerikaner Ersparte für die Altersvorsorge nach Alter 55?
Es kann schwer sein zu wissen, ob Sie genug sparen, um einen komfortablen Ruhestand zu gewährleisten. Die 2019-Umfrage der Federal Reserve zu den Verbraucherfinanzen ergab, dass durchschnittliche Amerikaner, die sich dem Ruhestand nähern (55-59 Jahre), 223,493.56 US-Dollar gespart haben, mit ähnlichen Zahlen für das Alter von 60-64 bei 221,451.67 US-Dollar.
Aber einige Personen haben viel mehr gespart und andere haben überhaupt keine Altersvorsorge., Laut Transamerica-Daten erwarten 40% der Amerikaner, nach 65 Jahren noch zu arbeiten, während 14% erwarten, niemals in Rente zu gehen.
Mit Renten und Sozialversicherungen, die weniger finanzielle Sicherheit bieten als in der Vergangenheit-gepaart mit einer ungewissen wirtschaftlichen Zukunft -, steht der Druck auf arbeitende Amerikaner, so viel wie möglich für den Ruhestand zu sparen.
Wie viel Geld benötigen Sie für den Ruhestand?
Um abzuschätzen, was Sie für den Ruhestand weglegen müssen, stellen Sie sich die folgenden Fragen:
- In welchem Alter planen Sie in den Ruhestand?, Der durchschnittliche Amerikaner geht zwischen 62 und 65 Jahren in Rente, Aber das Alter ist nicht der einzige Faktor, der den richtigen Zeitpunkt für den Ruhestand bestimmt.
- Wie viel Schulden werden Sie vor der Pensionierung abbezahlen? Was Sie noch für Ihre Hypothek oder andere Schuldenbereiche bezahlen müssen und wie Sie Ihre Schulden im Ruhestand reduzieren können, beeinflusst, wie viel Geld Sie benötigen.
- Was sind die Lebenshaltungskosten, wo Sie planen, in Rente zu gehen? Planen Sie zu bewegen, sobald Sie in Rente gehen? Ändern sich die Lebenshaltungskosten in Ihrer jetzigen Stadt?
- Welche Art von Lebensstil möchten Sie führen? Ist Reisen zum Beispiel ein Ziel?, Zu wissen, wie viel Sie in Reserven benötigen, um den Lebensstil zu leben, den Sie im Ruhestand suchen, kann Ihnen helfen, ein Sparziel zu bestimmen. Hören Sie sich unseren Podcast an, wie Sie entscheiden, wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten.
- Möchten Sie Familienmitgliedern Geld überlassen? Wenn ja, müssen Sie entweder mehr sparen oder weniger im Ruhestand leben.
Einige Experten schlagen vor, im Ruhestand von mindestens 65 bis 75% Ihres aktuellen Einkommens zu leben, aber idealerweise sollten Sie von 80% Ihres aktuellen Einkommens leben., Gemäß diesen Parametern benötigen Sie möglicherweise das 10-bis 12-fache Ihres aktuellen Jahresgehalts, das Sie bei Ihrer Pensionierung eingespart haben. Experten sagen, mit 55 Jahren mindestens das Siebenfache Ihres Gehalts gespart zu haben. Das bedeutet, wenn Sie $55.000 pro Jahr machen, sollten Sie mindestens $ 385.000 für den Ruhestand gespeichert haben.
Denken Sie daran, dass das Leben unvorhersehbar ist–wirtschaftliche Faktoren, medizinische Versorgung, wie lange Sie leben, wirken sich auch auf Ihre Rentenkosten aus. Es ist also ratsam, sich ein Polster zu geben und die durchschnittliche Altersvorsorge zu übertreffen.
Wie viel sollten Sie jetzt sparen?,
Viele Finanzberater empfehlen, ein Minimum von 10% Ihres jährlichen Bruttoeinkommens in Richtung Ruhestand in jedem Alter zu sparen. Diese Einsparungen sind zusätzlich zu Geld, das Sie für kurzfristige Ziele wie ein neues Auto oder Notfälle wie Arztrechnungen beiseite legen können.
Es ist nie zu früh, um für den Ruhestand zu sparen., Es gibt praktische, kluge Schritte, die Sie zur Erfüllung der empfohlenen Altersvorsorge in jedem Alter nehmen können:
Erfahren Sie, wie finanziell klug in Ihren 20ern
Empfohlene Altersvorsorge: Bis zu 1x Ihr Jahresgehalt
Wie man spart: Menschen in dieser Altersgruppe können zu ihrem Unternehmen beitragen-vorausgesetzt 401 (k), Chip weg an ihren Studentendarlehen und öffnen Sie andere Altersvorsorge wie IRAs.
Sie können Hindernisse wie Studentendarlehen haben, aber wenn Sie es sich leisten können, setzen Sie 10-15% Ihres Gehalts in den Ruhestand., Eine andere Spartaktik, die Sie untersuchen könnten, ist die Investition Ihres Geldes; Wenn Sie jung sind, können Sie es sich leisten, eine höhere Risikotoleranz zu haben, da Sie viel Zeit haben, Verluste, die entstehen können, zurückzugewinnen.
Eine weitere gute Strategie ist die Gründung eines Notfallfonds. Auf diese Weise müssen Sie bei unvorhergesehenen Ereignissen nicht in Ihre Altersvorsorge eintauchen. Ein Notfallfonds wird am besten auf einem Sparkonto mit hoher Rendite gespeichert.,
Beginnen Sie mit dem Sparen Fortschritte in Ihren 30er Jahren
Empfohlene Altersvorsorge: 1-2x Ihr Jahresgehalt
So sparen Sie: Auch wenn Sie möglicherweise mehr Ausgaben haben als in Ihren 20ern—vom Kauf eines Hauses, einer Familie oder der weiteren Tilgung von Studentendarlehen—vergessen Sie nicht, für den Ruhestand zu sparen. Hoffentlich haben Sie jetzt ein höheres Gehalt, da Sie weiter in Ihrer Karriere sind. Nutzen Sie das 401(k) – Match Ihres Unternehmens voll aus und tragen Sie auch selbst bei. Wenn Sie noch keine eröffnet haben, sind eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA auch gute Rentenkonten zu haben.,
Wenn Sie feststellen, dass Sie nicht auf dem richtigen Weg sind, das Zweifache Ihres Jahresgehalts für den Ruhestand zu sparen, sollten Sie Ihr Budget straffen, um es auszugleichen.
Denken Sie an den Ruhestand in Ihren 40er Jahren
Empfohlene Altersvorsorge: 3-4x Ihr Jahresgehalt
So sparen Sie: Hoffentlich haben Sie Ihre Studentendarlehen inzwischen ausgezahlt und können sich auf den Ruhestand konzentrieren. Der Ruhestand mag noch weit weg erscheinen, aber wenn Sie ernsthaft über das Sparen für den Ruhestand nachdenken, kann dies eine solide Grundlage für Ihr Nestei legen. Erhöhen Sie Ihre Beiträge zu Ihrer Altersvorsorge und straffen Sie bei Bedarf Ihr Budget.,
Das durchschnittliche Gehalt bei 40 ist $ 50,000, also sollte jemand mit diesem Jahreseinkommen $150,000 bis $200,000 gespart haben. Berücksichtigen Sie Ihr Gehalt, um zu sehen, wie viel Altersvorsorge Sie ausgleichen müssen.
Konzentrieren Sie sich auf Altersvorsorge in Ihren 50ern
Empfohlene Altersvorsorge: 6-8x Ihr Jahresgehalt
So sparen Sie: Priorisieren Sie in Ihrem letzten Jahrzehnt vor der Pensionierung die Erreichung Ihrer Altersvorsorge-Ziele. Ein Gespräch mit einem Finanzberater kann helfen.
Die durchschnittliche Altersvorsorge von 55 mag etwas mehr als 100.000 US-Dollar betragen, aber für viele Menschen wird das einfach nicht ausreichen., Online-Rentenrechner, einschließlich solcher, die Ihre erwarteten Ausgaben im Ruhestand enthalten, können Ihnen helfen, festzustellen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind.
Wenn Sie aufholen müssen, können Sie in Ihren 50ern zusätzliche $1,000 zu Ihrer IRA und $6,500 zu einem 401(k) oder 403(b) als „Aufholen“ für 2020 und 2021 Grenzen beitragen.
Endspurt: Altersvorsorge in den 60er Jahren
Empfohlene Altersvorsorge: 8-10x Ihr Gehalt
So sparen Sie: So nah am Rentenalter haben Sie wahrscheinlich viel darüber nachgedacht, wie Sie Ihren Ruhestand verbringen möchten., Berücksichtigen Sie Ihren gewünschten Lebensstil, wenn Sie das bisherige Ruhestandsvermögen bewerten. Sie müssen wahrscheinlich die medizinischen Kosten als Teil dieses Lebensstils berücksichtigen.
Wenn Sie immer noch nicht die 8-10x-Marke in Ihrer Pensionskasse erreicht haben, schauen Sie sich an, welche Vermögenswerte Sie monetarisieren können, oder erwägen Sie sogar, noch ein paar Jahre zu arbeiten. Denken Sie daran, dass Sie Ihre soziale Sicherheit maximieren können, wenn Sie die Inanspruchnahme auf 70 Jahre hinauszögern.
Wie Sie Ihre Altersvorsorge aufholen
Sind Ihre Altersvorsorge bei weitem nicht das, was sie im Alter von 55 sein sollte?, Hier sind einige Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Ersparnisse zu steigern, bevor Sie in Rente gehen:
- Erhöhen oder maximieren Sie Ihre monatlichen Beiträge zu Ihrem 401(k), IRA oder andere Altersvorsorge. Machen Sie das Beste aus dem Match Ihres Arbeitgebers?? Wie viel von Ihrem Jahresgehalt stecken Sie weg?
- Schauen Sie sich Ihr Budget genau an. Wenn das Sparen für den Ruhestand Priorität hat, sollte Ihr Budget dies widerspiegeln. Altersvorsorge sollte an der Spitze Ihrer Liste stehen, zusammen mit Grundlagen wie Essen, Unterkunft und Versorgungsunternehmen.
- Verzögern Sie Ihren Ruhestand., Wie viel mehr könnten Sie sparen, wenn Sie noch ein paar Jahre arbeiten? Dies hält nicht nur Ihr Einkommen aufrecht, sondern verringert auch die Anzahl der Jahre, in denen Sie in Rente gehen. Eine andere Möglichkeit ist die Suche nach einem Teilzeitjob während Ihrer Pensionierung.
- Legen Sie das gefundene Geld für den Ruhestand beiseite. Wenn Sie zusätzliches Geld aus einer Bonus -, Geschenk-oder Steuererklärung erhalten, fügen Sie es Ihrer Altersvorsorge hinzu.
- Vergessen Sie nicht die soziale Sicherheit. Das durchschnittliche monatliche Sozialversicherungseinkommen für Rentner im Jahr 2020 beträgt 1,503 USD., Sie können Ihr Sozialversicherungseinkommen maximieren, indem Sie bis zum vollen Rentenalter oder länger warten, um Ihre Leistungen einzuziehen.
- Zahlen Sie Ihre Schulden. Laut MagnifyMoney und University of Michigan Health and Retirement Survey haben Amerikaner in ihren 50ern eine durchschnittliche Verschuldung von $ 17,623. Ausstehende Rechnungen im Ruhestand nehmen von Ihrem effektiven Einkommen weg. Sprechen Sie mit einem Finanzexperten über den besten Weg, um Ihre Schulden zu senken, bevor Sie in Rente gehen.,
Sprechen Sie mit Ihrem Finanzberater über die richtigen Finanzprodukte, die Sie benötigen, um Ihre Altersvorsorge zu erreichen.
Erfahren Sie, wie IRAs Ihnen helfen kann, für den Ruhestand zu sparen.
