Good Mood

Es ist kein Geheimnis, dass die Roth IRA eine meiner bevorzugten Möglichkeiten ist, für den Ruhestand zu sparen.

Was ist nicht zu lieben? Sie können nicht nur genießen, wie Ihre Investitionen in einer Roth IRA steuerfrei wachsen, Sie können dieses Geld auch im Ruhestand ausgeben, ohne Steuern auf das Geld zahlen zu müssen. Es ist das beste aus beiden Welten!

Leider sagt die IRS, dass Hochverdiener sind nicht erlaubt zu öffnen oder zu einem Roth IRA beitragen . . . nun, zumindest nicht direkt., Für alle Hochverdiener da draußen gibt es eine Möglichkeit, Ihr Geld auf ein Roth-Konto zu bringen. Es ist Zeit, Ihnen die Hintertür von IRA vorzustellen.

Was ist eine Hintertür für IRA?

Ein backdoor Roth IRA ist eine bequeme Schlupfloch, dass ermöglicht high-Einkommen in den Genuss aller steuerlichen Vorteile, die eine Roth IRA zu bieten hat durch die Umwandlung einer traditionellen IRA in eine Roth IRA.

Mit einem Backdoor-Roth starten Sie das Geld grundsätzlich in einer traditionellen IRA, überweisen es an eine Roth-IRA und zahlen dann die Steuern, die Sie diesem Geld schulden, damit Sie Ihre Investitionen steuerfrei wachsen lassen und später steuerfreie Abhebungen genießen können. Es ist so einfach und es ist vollkommen legal.

Sie sehen, es gibt Einkommensgrenzen, die von der IRS festgelegt wurden, um Hochverdiener davon abzuhalten, sich zu öffnen und zu einer Roth IRA beizutragen, basierend darauf, wie viel sie pro Jahr verdienen., Wenn Sie im Jahr 2020 ledig sind und mehr als 139,000 US-Dollar verdienen oder verheiratet sind und mehr als 206,000 US-Dollar verdienen, können Sie laut Uncle Sam keine Roth IRA eröffnen oder dazu beitragen.1

Deshalb ist die Hintertür Roth IRA eine großartige Option für viele Hochverdiener, die immer noch die Steuervorteile genießen möchten, die eine Roth IRA bietet.

Backdoor Roth IRA: Vor-und Nachteile

Woher wissen Sie, ob es sich lohnt, Ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA umzuwandeln?, Es gibt mehrere Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, bevor Sie eine Hintertür Roth tun, wie, wie viel Sie in Steuern zahlen müssen, um diese Pensionsfonds zu konvertieren.

Schauen wir uns zunächst einige der wichtigsten Vorteile einer Roth IRA-Hintertür an:

• Keine Einkommensgrenze oder Umrechnungsgrenze: Unabhängig von Ihrem Einkommen hat jeder, der ein Einkommen verdient, Anspruch auf eine traditionelle IRA, die anschließend in eine Roth IRA umgewandelt werden kann. Plus, wenn Sie bereits Geld in einer bestehenden traditionellen IRA sitzen, Sie können so viel von diesem Geld in eine Roth IRA umwandeln, wie Sie wollen.,

• Steuerfreie Gewinne und Abhebungen: Wenn Sie Ihre traditionelle IRA in eine Roth umwandeln, zahlen Sie die Steuern im Voraus und können steuerfreies Wachstum und Abhebungen genießen (sobald Sie das Alter von 59 1/2 Jahren erreicht haben). Das sind zwei sehr gute Gründe, ein Backdoor-Konto zu bekommen!

Klingt großartig, oder? Aber ich muss Sie im Voraus warnen, dass es ein paar Nachteile und Einschränkungen gibt, um eine Hintertür Roth IRA zu machen:

• Einkommenssteuern: Wenn Sie von einer traditionellen zu einer Roth IRA konvertieren, müssen Sie Steuern auf dieses Geld zahlen., Sie müssen sicherstellen, dass Sie das Geld zur Hand haben, um diese Einkommenssteuern zu zahlen—verwenden Sie kein Geld aus Ihren Investitionen, um Ihre Steuerrechnung zu bezahlen! Eine Hintertür für IRA zu machen, wird sich anfühlen, als würde man ein Pflaster abreißen-es wird jetzt weh tun, aber jetzt, wo das Geld steuerfrei wird und Sie keine Steuern auf dieses Geld zahlen müssen, wenn Sie es im Ruhestand nehmen. Das ist ein ziemlich guter Kompromiss!
• Beitragslimits: Sie können nicht mehr als $6,000 pro Jahr in eine IRA investieren ($7,000, wenn Sie 50 oder älter sind).,2 Aber denken Sie daran: Wenn Sie bereits eine traditionelle IRA haben, gibt es keine Begrenzung, wie viel Sie jedes Jahr von diesem Konto in eine Roth IRA umwandeln können. Wenn Sie zum Beispiel bereits $50.000 in einer traditionellen IRA sitzen, könnten Sie all das Geld auf einmal umwandeln, wenn Sie wollten!

So erstellen Sie eine Hintertür Roth IRA

Möglicherweise fühlen Sie sich von der Idee, eine Hintertür Roth IRA zu erstellen, eingeschüchtert, aber die Wahrheit ist, dass es wirklich nicht so schwer einzurichten ist. Sie können eine traditionelle IRA in eine traditionelle IRA in nur wenigen einfachen Schritten umwandeln:

Schritt 1: Investieren Sie in eine traditionelle IRA.,

Im Gegensatz zu einer Roth IRA gibt es für eine traditionelle IRA keine Einkommensbeschränkungen . . . was bedeutet, dass jeder eine traditionelle IRA eröffnen und Geld hineinstecken kann. Der erste Schritt zu einer Backdoor-Roth-IRA besteht also darin, zu einer traditionellen IRA beizutragen, die Sie bereits haben, oder eine zu öffnen.

Wenn Sie keine traditionelle IRA haben, können Sie sich mit einem Investmentprofi verbinden, der Ihnen beim Einrichten eines Kontos hilft und die richtigen Investmentfonds für Ihre traditionelle IRA auswählt.

Schritt 2: Wandeln Sie die traditionelle IRA in eine Roth IRA um.,

Sobald Sie Geld in Ihrer traditionellen IRA, das nächste, was Sie tun müssen, ist, konvertieren Sie diese Mittel in eine Roth IRA. Es gibt drei Möglichkeiten, dies zu erreichen:

1. Rollover: In diesem Szenario erhalten Sie einen Scheck von Ihrem IRA-Anbieter und müssen dieses Geld innerhalb von 60 Tagen auf ein Roth-Konto einzahlen. Eine Hintertür auf diese Weise zu machen, ist riskant, denn wenn Sie vergessen, dieses Geld aus irgendeinem Grund einzuzahlen, müssen Sie zusätzlich zu den Steuern, die Sie schulden, eine Auszahlungsstrafe zahlen. Ich würde stattdessen empfehlen, eine der folgenden Übertragungen durchzuführen.,

1. Treuhänder-zu-Treuhänder-Überweisung: Wenn Sie Ihre traditionellen und Roth-IRAs bei verschiedenen Finanzinstituten haben (oder ein neues Roth-Konto bei einer anderen Institution eröffnen möchten), können Sie das Institut, das Ihre traditionelle IRA hält, anweisen, das Geld an die Roth der anderen Institution zu überweisen.

1. Gleiche-Treuhänder-transfer: Haben Sie Ihre IRAs mit dem gleichen Finanzinstitut? Ganz toll! Sie müssen lediglich Ihrem Finanzinstitut mitteilen, dass es das Geld von Ihrer traditionellen IRA auf das Roth-Konto überweisen soll.,

Wenn Sie bereits einen Haufen Geld in einer traditionellen IRA haben und alles in einen Roth umwandeln möchten, können Sie das tun! Es gibt zwar Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr in eine IRA investieren können, Es gibt jedoch keine Einschränkungen, wie viel Sie in eine Roth IRA umwandeln können.

Aber Sie müssen wirklich vorsichtig sein, denn Sie müssen Steuern auf all das Geld zahlen, das Sie in Ihr Roth-Konto umwandeln. Was uns dazu bringt . . .

Schritt 3: Zahlen Sie die Steuern, die Sie auf das investierte Geld schulden.

OK, hier kommt der nicht so lustige Teil., Einige Leute bekommen diese Idee, dass eine Hintertür Roth IRA eine Art Steuer ausweichen ist. Aber das ist überhaupt nicht der Fall—Sie entscheiden sich nur, Ihre Steuern auf Ihre Altersvorsorge jetzt statt später zu zahlen.

Jetzt werden traditionelle IRAs normalerweise mit Vorsteuergeld finanziert, was bedeutet, dass Sie noch keine Steuern auf dieses Geld zahlen. Sie erhalten jetzt eine Steuererleichterung, aber Sie müssen Steuern auf das Geld zahlen, das Sie im Ruhestand einnehmen. Onkel Sam wird schließlich seinen gerechten Anteil bekommen!,

Wenn Sie also $6,000 in eine traditionelle IRA stecken und diese in eine Roth IRA umwandeln möchten, müssen Sie Steuern auf diese $6,000 zahlen. Darüber hinaus müssen Sie Steuern auf das Geld zahlen, das Ihre Investitionen zwischen der Investition in die traditionelle IRA und der Umwandlung in eine Roth verdient haben.

Und heads-up! Das Geld, das Sie konvertieren, wird wahrscheinlich als Einkommen für das Jahr zählen und-je nachdem, wie viel Sie verdienen und wie viel Geld Sie konvertieren—das könnte Sie in eine höhere Klammer für das Jahr stoßen.,

Ich kann das nicht genug betonen: Sie sollten nur eine Hintertür für IRA machen, wenn Sie das Bargeld zur Hand haben, um die Steuern zu zahlen, die Sie schulden, ohne Geld aus der traditionellen IRA selbst zu nehmen. Das würde nur Ihre zukünftigen Gewinne unterbieten und das besiegt den Zweck der Umwandlung in erster Linie.

Deshalb möchten Sie mit einem Steuerfachmann sprechen, der Ihnen eine Vorstellung davon geben kann, wie viel Sie bei der Konvertierung an Steuern schulden. Auf diese Weise haben Sie keine Panikattacke, wenn Sie nächsten April Ihre Steuerrechnung erhalten!

Schritt 4: Wiederholen Sie den Vorgang jedes Jahr und genießen Sie steuerfreies Wachstum!,

Das war ‚ s! Investieren. Konvertieren. Zahlen Sie Ihre Steuern. Und dann machen Sie es Jahr für Jahr wieder, damit Sie genießen können, wie Ihre Investitionen steuerfrei wachsen. Es hilft, einen Investmentprofi in Ihrer Ecke zu haben, um sicherzustellen, dass der Prozess jedes Jahr richtig gemacht wird.

Arbeiten Sie mit einem Investmentprofi

Sie haben keinen Investmentprofi? Unser SmartVestor-Programm kann Sie mit einem Profi verbinden, der Sie durch den Prozess der Erstellung einer Hintertür für IRA führen kann., Auf diese Weise können Sie leichter atmen, da Sie wissen, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, Steuern auf dieses Geld zu zahlen, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

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