Good Mood

Home Equity ist der Teil Ihres Hauses, den Sie ausgezahlt haben — Ihre Beteiligung an der Immobilie, im Gegensatz zu der des Kreditgebers. Für viele Hausbesitzer, home Equity ist ihr wertvollstes Gut. Und das Beste an Home Equity ist, dass es oft steigt, ohne dass Sie etwas mehr tun müssen, als Ihre regelmäßige monatliche Hypothekenzahlung zu leisten.

Was ist home-equity?,

In der Praxis ist Home Equity der geschätzte Wert Ihres Hauses abzüglich aller ausstehenden Hypotheken-und Darlehensguthaben. In den meisten Fällen baut Home Equity im Laufe der Zeit auf, wenn Sie Hypothekenguthaben abzahlen oder Ihrem Zuhause einen Mehrwert verleihen. Home Equity ist ein wichtiger Vermögenswert für Hausbesitzer, da es verwendet werden kann, um Home Equity Darlehen oder Kreditlinien zu leihen.

Wie funktioniert Home Equity?

Egal, ob Sie Bargeld für eine Hausrenovierung freigeben oder Wege finden möchten, um Schulden zu konsolidieren, eine Kreditaufnahme gegen den Wert Ihres Hauses könnte eine gute Option sein., Während Sie Ihr Haus auszahlen, bauen Sie Eigenkapital, das Sie später für Home Equity Loans oder Home Equity Lines of Credit (HELOCs) verwenden können.

Da Sie Eigenkapital für Kredite verwenden oder es beim Verkauf Ihres Hauses nutzen können, ist es ein großartiges Finanzinstrument. Und je größer Ihre Anzahlung und je mehr Sie für Ihre Hypothek zahlen, desto größer ist die Chance, dass Sie Ihr gesamtes Eigenkapital erhöhen.

Wenn Sie erwägen, Ihr Home Equity zu verwenden, beachten Sie die folgenden Schritte:

• Bauen Sie Ihr Eigenkapital auf., Sie können das Eigenkapital in Ihrem Haus erhöhen, indem Sie Zahlungen für Ihre Hypothek leisten oder Verbesserungen vornehmen, die den Wert Ihrer Immobilie erhöhen.
• Berechnen Sie Ihr Eigenkapital. Subtrahieren Sie Ihren Hypothekensaldo vom aktuellen Marktwert Ihres Hauses. Um eine Schätzung des aktuellen Wertes Ihres Hauses zu erhalten, verwenden Sie ein Online-Tool zur Schätzung des Eigenheimpreises wie Zillows Zestimate. Wenn der Schätzer beispielsweise angibt, dass Ihr Haus 250.000 US-Dollar wert ist und Sie immer noch 150.000 US-Dollar schulden, würde das geschätzte Eigenkapital Ihres Hauses 100.000 US-Dollar betragen.
• Berücksichtigen Sie die Vorteile und Nachteile eines Eigenheimkredits., Die Verwendung von Home Equity zur Finanzierung von Notfallkosten oder zur Konsolidierung von Schulden ist nicht für jeden die richtige Wahl. Berücksichtigen Sie vor der Beantragung eines Eigenheimkredits die Risiken der Verwendung Ihres Eigenheims als Sicherheit — z. B. das Risiko, Ihr Eigenheim bei Ausfall zu verlieren — und prüfen Sie die Optionen für Privatkredite oder andere Alternativen zur Schuldenkonsolidierung.
• Erfahren Sie, ob Sie qualifizieren. Kreditgeber benötigen in der Regel 20 Prozent Eigenkapital, eine minimale Kredit-Score in der Mitte der 600er Jahre und eine Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis unter 43 Prozent, bevor Sie von Ihrem Home Equity leihen können.

Wie baut man Home Equity auf?,

Da Home Equity der Unterschied zwischen dem aktuellen Marktwert Ihres Hauses und Ihrem Hypothekenbestand ist, kann sich Ihr Home Equity unter einigen Umständen erhöhen:

• Wenn Sie Hypothekenzahlungen leisten. Der einfachste Weg, das Eigenkapital Ihres Hauses zu erhöhen, besteht darin, den ausstehenden Saldo Ihrer Hypothek zu reduzieren. Jeden Monat, wenn Sie Ihre regelmäßig geplante Hypothekenzahlung leisten, zahlen Sie Ihren Hypothekensaldo herunter und erhöhen Ihr Eigenkapital. Sie können auch zusätzliche Hypothekendarlehen leisten, um Ihr Eigenkapital noch schneller aufzubauen.,
• Wenn Sie Verbesserungen zu Hause vornehmen, die den Wert Ihrer Immobilie erhöhen. Auch wenn Ihre Hypothek Hauptsaldo gleich bleibt, erhöht die Erhöhung des Wertes Ihres Hauses auch Ihr Eigenkapital. Denken Sie daran, dass einige Renovierungen mehr Wert als andere, so tun Sie Ihre Forschung, bevor Sie ein Renovierungsprojekt.
• Wenn der Eigenschaftswert steigt. Oft (aber nicht immer) steigen die Eigenschaftswerte mit der Zeit. Dies wird Wertschätzung genannt, und es kann eine andere Möglichkeit für Sie sein, Ihr Eigenkapital aufzubauen., Da Ihre Immobilie jedoch von mehreren Faktoren abhängt, wie z. B. Ihrem Standort und der Wirtschaft, können Sie nicht sagen, wie lange Sie in Ihrem Haus bleiben müssen, um einen angemessenen Wertanstieg zu erwarten. Wenn Sie sich jedoch die historischen Preisdaten von Häusern in Ihrer Nähe ansehen, erhalten Sie möglicherweise einen Einblick, ob die Immobilienpreise nach oben oder unten tendieren.
• Wenn Sie eine große Anzahlung. Das Setzen einer größeren Anzahlung kann auch das Eigenkapital in Ihrem Haus erhöhen., Zum Beispiel, wenn Sie sich entscheiden, 20 Prozent auf Ihrem Haus statt 10 Prozent zu setzen, würden Sie mehr Eigenkapital haben. Auf diese Weise können Sie auch schneller auf Ihr Eigenkapital zugreifen, da Kreditgeber normalerweise 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus benötigen.

Wie berechnet man Home Equity?

Um das Eigenkapital in Ihrem Haus zu berechnen, gehen Sie folgendermaßen vor:

1. Holen Sie sich den geschätzten aktuellen Marktwert Ihres Hauses. Was Sie vor ein paar Jahren oder sogar im letzten Jahr für Ihr Zuhause bezahlt haben, ist heute möglicherweise nicht mehr Wert., Sie können Online-Immobilienpreisschätzer-Tools verwenden, aber erwägen Sie, mit einem lokalen Immobilienmakler zu sprechen, um eine genauere Messung des Marktwerts Ihres Hauses zu erhalten. Ein Kreditgeber wird eine professionelle Immobilienbewertung bestellen, um den Marktwert Ihres Hauses zu bestimmen.
2. Subtrahieren Sie Ihre Hypothek Gleichgewicht. Sobald Sie den Marktwert Ihres Hauses kennen, subtrahieren Sie den Betrag, den Sie noch auf Ihre Hypothek und alle anderen Schulden von Ihrem Haus gesichert schulden. Das Ergebnis ist Ihr home-equity -.

Wie zu verwenden home equity

Es gibt mehrere gemeinsame verwendet für ihr home equity., Zum einen, wenn Sie Ihr Haus verkaufen, erhalten Sie den größten Teil Ihres Eigenkapitals bei Abschluss an Sie zurück. Oft können Sie dieses Geld dann als Anzahlung für Ihr nächstes Zuhause verwenden.

Eine weitere häufige Verwendung für das Eigenkapital in Ihrem Haus ist es, gegen sie entweder mit einem Home Equity Loan oder einem Home Equity Line of Credit (HELOC) zu leihen. Mit diesen Darlehen können Sie Ihr Eigenheim verwenden, um ein Heimwerkerprojekt zu finanzieren (Ihr Eigenheim noch mehr zu erhöhen), große Käufe zu bezahlen oder Schulden zu konsolidieren.,

Wenn Ihr Haus vollständig ausgezahlt ist (100 Prozent Eigenkapital), Sie aber nicht umziehen möchten, können Sie eine umgekehrte Hypothek in Betracht ziehen — eine Hypothek, bei der der Kreditgeber Sie bezahlt—, um Geld im Ruhestand zu erhalten. Um sich für eine umgekehrte Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie 62 Jahre alt sein.

Bevor Sie sich für eine umgekehrte Hypothek als Option für die Verwendung von Home Equity für den Ruhestand entscheiden, denken Sie daran, dass das Geld, das der Kreditgeber Ihnen zahlt, fällig wird, sobald Sie ausziehen, die Immobilie verkaufen oder verstreichen., Hohe Gebühren können auch die Menge an Bargeld reduzieren Sie ausleihen können. Aus diesem Grund sollten Sie alternative Möglichkeiten in Betracht ziehen, um Geld für den Ruhestand zu erhalten, wie zum Beispiel:

• Downsizing. Um Ihre Ausgaben im Ruhestand zu reduzieren, können Sie Ihr Haus verkaufen und ein billigeres kaufen. Das Geld, das Sie aus dem Verkauf erhalten, kann für die täglichen Ausgaben verwendet werden. Darüber hinaus können Sie einen Teil des Erlöses investieren, um eine zusätzliche Einkommensquelle zu schaffen.
• Umzug in ein Gebiet mit niedrigeren Lebenshaltungskosten., Wenn Sie in einem Gebiet mit hohen Lebenshaltungskosten leben, sollten Sie Ihr Haus verkaufen und in ein billigeres Gebiet ziehen. Durch den Umzug, Sie könnten eine Menge Geld sparen und Ihren Ruhestand Dollar weiter strecken.

Arten von Eigenheimkrediten

Es gibt zwei Arten von Eigenheimkrediten, die sich darin unterscheiden, wie Sie das Geld erhalten und wie Sie Mittel zurückzahlen:

• Eigenheimkredit: Eine zweite Hypothek, die pauschal ausgezahlt und in festen monatlichen Zahlungen zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt wird.
• Heim-equity-Kreditlinie (HELOC): Ähnlich wie eine Kreditkarte, einen Kredit mit einem limit für das, was Sie ausleihen können, und einem Variablen Zinssatz.

Home equity loans

Ein Home Equity Loan ist eine zweite Hypothek, dh eine Schuld, die durch Ihre Immobilie gesichert ist., Wenn Sie einen Eigenheimkredit erhalten, zahlt Ihr Kreditgeber einen einzigen Pauschalbetrag aus. Sobald Sie Ihr Darlehen erhalten haben, beginnen Sie sofort mit der Rückzahlung zu einem festen Zinssatz. Das heißt, Sie zahlen jeden Monat einen festgelegten Betrag für die Laufzeit des Darlehens, unabhängig davon, ob es sich um fünf Jahre oder 15 Jahre handelt. Diese Option ist ideal, wenn Sie einen großen, sofortigen Aufwand haben. Es kommt auch mit der Stabilität vorhersehbarer monatlicher Zahlungen.

Home-equity-Kreditlinien (HELOCs)

Ein Heim-equity-Kreditlinie oder HELOC funktioniert wie eine Kreditkarte., Sie können bis zum Kreditlimit während eines anfänglichen „Ziehungszeitraums“, der normalerweise bis zu 10 Jahre beträgt, so viel abheben, wie Sie möchten. Wenn Sie den HELOC-Principal auszahlen, dreht sich das Guthaben und Sie können es erneut verwenden. Dies gibt Ihnen Flexibilität, um Geld zu bekommen, wie Sie es brauchen.

Sie können sich für Zinszahlungen oder eine Kombination aus Zins-und Tilgungszahlungen entscheiden. Letzteres hilft Ihnen, das Darlehen schneller abzuzahlen.

Die meisten HELOCs verfügen über variable Zinssätze, was bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung über die gesamte Laufzeit des Darlehens steigen oder fallen kann., Einige Kreditgeber bieten festverzinsliche HELOCs an, aber diese neigen dazu, höhere Anfangszinssätze und manchmal eine zusätzliche Gebühr zu haben.

Nach Ablauf der Ziehungsfrist sind die restlichen Zinsen und der Kapitalsaldo fällig. Die Rückzahlungsfristen liegen in der Regel zwischen 10 und 20 Jahren. Die Zinsen für ein HELOC, das für ein beträchtliches Heimwerkerprojekt verwendet wird, können steuerlich absetzbar sein.

Home-equity-Darlehen vs,f credit (HELOC)

Type of interest Fixed Variable Repayment term 5 – 15 years 10 – 20 years Payout Lump sum Revolving credit Type of loan Secured Secured Best for Debt consolidation, major renovation costs Minor renovation costs over a number of years

Are home equity loans a good idea?,

Home-equity-Darlehen kann sinnvoll sein für Menschen, die wollen zu nehmen Vorteil der niedrigen Zinsen und langen Kreditlaufzeiten. Bevor Sie sich jedoch zur Verwendung Ihres Eigenheims verpflichten, sollten Sie sowohl die Vorteile als auch die Nachteile berücksichtigen.

Vorteile der Verwendung von Home Equity

Home Equity kann ein nützliches Werkzeug sein, wenn Sie eine große Summe für Heimwerker, Schuldenkonsolidierung oder andere Zwecke benötigen. Eigenheimkredite und HELOCs haben Ihre Vorteile, wie:

• Niedrigere Zinsen. Ihr Haus ist, was Ihr Home Equity Darlehen oder Kreditlinie sicher macht., Diese Darlehen haben niedrigere Zinssätze als ungesicherte Schulden, wie Kreditkarten oder Privatkredite. Dies kann Ihnen helfen, Zinszahlungen zu sparen und den monatlichen Cashflow zu verbessern, wenn Sie Hochzinsanleihen senken müssen.
• Steuervorteile. Das 2017 Tax Cuts and Jobs Act ermöglicht es Hausbesitzern, die Hypothekenzinsen für Eigenheimkredite oder Kreditlinien abzuziehen, wenn das Geld für Kapitalverbesserungen verwendet wird, z. B. um das Haus, das das Darlehen sichert, „zu kaufen, zu bauen oder wesentlich zu verbessern“.,

Nachteile der Verwendung von Home Equity

Die Verwendung von Home Equity funktioniert nicht für alle in jeder Situation. Nachteile sind:

• Fremdkapitalkosten. Einige Kreditgeber erheben Gebühren für Home Equity Loans oder HELOCs. Achten Sie beim Kauf von Kreditgebern auf den jährlichen Zinssatz (APR), der den Zinssatz zuzüglich anderer Kreditgebühren enthält. Wenn Sie diese Gebühren in Ihr Darlehen einzahlen, zahlen Sie wahrscheinlich einen höheren Zinssatz.
• Risiko, Ihr Zuhause zu verlieren. Home Equity Debt wird von Ihrem Haus gesichert, so dass, wenn Sie Zahlungen nicht leisten, kann Ihr Kreditgeber auf Ihrem Haus abschotten., Wenn die Wohnwerte sinken, könnten Sie auch mehr für Ihr Zuhause schulden, als es wert ist. Das kann es schwieriger machen, Ihr Haus zu verkaufen, wenn Sie müssen.
• Missbrauch des Geldes. Sie sollten nur Home Equity verwenden, um Ausgaben zu finanzieren, die Sie zurückzahlen, z. B. die Renovierung eines Hauses, um seinen Wert zu steigern, das College zu bezahlen, ein Unternehmen zu gründen oder Hochzinsanleihen zu konsolidieren. Halten Sie sich an Bedürfnisse versus Wünsche; Ansonsten verewigen Sie einen Kreislauf des Lebens jenseits Ihrer Mittel.,

So qualifizieren Sie sich für einen Eigenheimkredit

Um sich für einen Eigenheimkredit zu qualifizieren, gibt es einige grundlegende Mindestanforderungen:

• Ein Kredit-Score von 620 oder höher. Eine Punktzahl von 700 und höher wird höchstwahrscheinlich für die besten Preise qualifizieren.
• Ein maximales Loan-to-Value Ratio (LTV) von 80 Prozent — oder 20 Prozent Eigenkapital in Ihrem Haus.
• Eine Schuldenquote von nicht mehr als 43 Prozent.
• Eine dokumentierte Fähigkeit, Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Kreditgeber haben unterschiedliche Kreditstandards und Zinssätze für Home-Equity-Produkte, so dass Sie für das beste Angebot einkaufen möchten.,

Es hilft auch zu wissen, wie viel Sie ausleihen möchten und wofür Sie das Geld verwenden. Home Equity Loans sind langfristige Kredite, die Jahre dauern, um zurückzuzahlen, so leihen Sie nur so viel wie Sie brauchen und stellen Sie sicher, dass Sie für so viele wie 30 Jahre Zahlungen vorbereitet sind.

Nächste Schritte

Home Equity ist ein großartiges Finanzinstrument, mit dem Sie große Ausgaben wie eine Renovierung eines Hauses, eine Schuldenkonsolidierung mit hohen Zinsen oder College-Ausgaben bezahlen können. Wenn Sie eine große Menge an Bargeld benötigen, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Teil des Eigenkapitals zu leihen, das Sie in Ihrem Haus aufgebaut haben., Aber Sie sollten dies vorsichtig tun und mit mehreren Kreditgebern einkaufen, bevor Sie sich anmelden.

FAQ für Home Equity

Können Sie einen Home Equity Loan für irgendetwas verwenden?

Im Gegensatz zu Privatkrediten gibt es nicht viele Grenzen für die Verwendung von Eigenheimkrediten. Sie können Ihr Darlehen verwenden, um Schulden zu konsolidieren, medizinische Ausgaben zu bezahlen oder einen Urlaub zu finanzieren. Allerdings sind nicht alle von ihnen die beste Verwendung für ein Home-Equity-Darlehen. In der Regel ist es am besten, Ihr Eigenheimdarlehen für Dinge zu verwenden, die Ihrem Zuhause einen Mehrwert verleihen, z. B. Renovierungen, da Sie dadurch noch mehr Eigenkapital erhalten.,

Ist Home Equity ein Vermögenswert?

Home-equity-gilt als eines der wertvollsten Vermögenswerte, die ein Hausbesitzer kann. Dies liegt daran, dass das Eigenkapital im Laufe der Zeit zunehmen kann und Hausbesitzer es verwenden können, um auf Mittel in Form eines Darlehens zuzugreifen.

Erfordert ein Eigenheimkredit eine Bewertung?

Während nicht jeder home-equity-Kreditgeber erfordert eine vollständige Prüfung, alle Kreditgeber müssen, ermitteln Sie den Wert Ihres Hauses, um zu berechnen Ihr verfügbares Eigenkapital., Wenn Ihr Kreditgeber keine vollständige Bewertung benötigt, kann er diese Schätzungen erhalten, indem er sich County Assessments ansieht, automatisierte Wertmodelle verwendet oder sogar bei Ihnen zu Hause vorbeifährt und Fotos macht. Wenn Sie innerhalb der letzten sechs Monate eine vollständige Bewertung vorgenommen haben, kann der Kreditgeber diese Informationen möglicherweise auch verwenden.

Wie schnell muss sich ein Haus Eigenkapital aufbauen?

Wie schnell Sie Ihre Haus baut equity, hängt von einer Anzahl von Faktoren ab. Der einfachste und konsistenteste Weg, Eigenkapital aufzubauen, besteht darin, Ihre regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten. Jede Zahlung wird Hunderte von Dollar Eigenkapital aufbauen., Sie können auch mehr Eigenkapital erhalten, wenn Ihr Haus im Wert schätzt, aber das ist weniger zuverlässig, da Hauswerte im Laufe der Zeit schwanken.

Wie viel Eigenkapital können Sie leihen von zu Hause aus?

Mit den meisten Kreditgebern können Sie nur einen Prozentsatz des Eigenkapitals Ihres Hauses in Form eines Eigenheimdarlehens oder HELOC ausleihen. Die genauen Bedingungen und der Prozentsatz variieren je nach Kreditgeber, aber es ist üblich, dass das maximale Verhältnis von Darlehen zu Wert 80 Prozent oder 85 Prozent des geschätzten Wertes Ihres Hauses beträgt.,

Erfahren Sie mehr:

• Gründe für die Verwendung von home equity
• Home equity lender Bewertungen: Top 5 für die Schuldenkonsolidierung
• Die 5 wichtigsten Anforderungen für die Ausleihe von Home equity