Jeder weiß, dass der Zinssatz, den Sie für Ihre Hypothek erhalten, Sie während der Laufzeit Ihres Wohnungsbaudarlehens Tausende kosten oder sparen kann.
Aber wussten Sie, dass Sie diese Rate möglicherweise beeinflussen (senken) können, während Sie im Büro des Kreditgebers sitzen, mit einer schnellen und einfachen Lösung, die als „Rapid Rescore“bekannt ist? Schauen wir uns dieses geldsparende Tool genauer an.,
Ihr Kredit-Score ist ein wichtiger Teil des Kuchens, wenn es um eine Hypothek kommt, vor allem in Bezug auf den Zinssatz, den Sie schließlich qualifizieren. Aus diesem Grund möchten Sie Ihren besten Fuß in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit nach vorne setzen.
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In der Regel bedeutet dies, dass Sie Ihre Kreditauskunft im Voraus eines Hypothekenantrags abrufen, nach Fehlern suchen, Fehler bestreiten und Guthaben abzahlen müssen, sodass Ihre Kreditauslastung bei 25 Prozent oder niedriger liegt., Dann können Sie einen Kredit-Score bestellen, um zu sehen, wo Sie fallen und für welche Preise Sie sich qualifizieren.
Dennoch können Überraschungen in letzter Minute auftauchen, wenn der Kreditgeber eine Punktzahl für Sie bestellt und sie sich von der unterscheidet, von der Sie dachten, Sie hätten. Der Unterschied kann darin bestehen, dass Kreditgeber häufig eine andere Punktzahl (FICO oder VantageScore) oder Score-Version (FICO 6, 7, 8 oder 9 oder VantageScore 3.0 oder 4.0) verwenden, als der Verbraucher erhält.
Hier kann der Begriff „Rapid rescore“ faszinierend klingen. Sie können keinen schnellen Rescore alleine bestellen – Ihr Kreditgeber muss es für Sie tun., Aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht von einem besseren Verständnis davon profitieren, was ein Rapid Rescore für Sie tun könnte.
Was ist rapid rescore?
Ein rapid rescore ist ein Weg, um mehr aktuelle Informationen auf Ihrer Kredit-Bericht, in der Regel für die Zwecke der Sicherung einer Hypothek (obwohl es könnte verwendet werden, für die übrigen Kredite Zwecke).
Wenn Sie korrigierbare Fehler in Ihrer Kreditauskunft feststellen (z. B. ein aufgelistetes Konto, das Ihnen nicht gehört) und Dokumentation bereitstellen, damit diese entfernt werden, kann ein Rapid Rescore diese Elemente schnell aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.,
Oder, wenn Sie die Guthaben auf Ihren Kreditkarten erheblich reduzieren oder sogar auszahlen, bevor Ihre Kreditkarte die monatliche Aktualisierung der Kreditauskunfteien durchführt, kann rapid rescore diese Zahlungen schneller veröffentlichen.
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Hier ist Vorsicht geboten: Wenn Sie eine Karte auszahlen möchten, schließen Sie sie nicht. Sie möchten es offen lassen, um den Vorteil des verfügbaren Guthabens auf dieser Karte zu erhalten. Dadurch wird Ihre Kreditauslastung Verhältnis verbessern, die wert ist 30% Ihrer gesamten FICO Score., Das ist also keine unbedeutende Zahl.
Normalerweise müssen Sie mindestens einen Monat oder zwei (oder mehr) warten, bis sich diese Auszahlungen in Ihrem Bericht widerspiegeln, wodurch Ihre Punktzahl verbessert wird. Stattdessen kann Ihr Hypothekengeber verlangen (und bezahlen) eine schnelle rescore, sobald Sie diese Zahlungen und Korrekturen vorgenommen haben, und Sie können eine Verbesserung der Punktzahl innerhalb von Tagen nach der Übermittlung der Informationen sehen.
Wie viel kostet es?
In Bezug auf Dollar und Cent, die Gebühr für diesen service läuft zwischen $20 und $100.
Warten-habe ich nicht gesagt, dass dieser Service nur Kreditgebern zur Verfügung steht?, Das habe ich, was bedeutet, dass der Kreditgeber die Rechnung bezahlen muss.
Das Fair Credit Reporting Act verbietet es Kreditgebern, eine Gebühr zu erheben, um Kreditberichte zu bestreiten oder zu korrigieren. Aus diesem Grund nutzen nicht alle Kreditgeber den Service und Sie müssen ihn möglicherweise anfordern. Bevor Sie Mitleid mit dem Kreditgeber haben, der die Rechnung bezahlt, bedeutet dies nicht, dass Ihr Darlehen an einer anderen Stelle (wahrscheinlich in Ihren Abschlusskosten) nicht noch viel Geld verdienen wird.,
Denken Sie jedoch daran, dass das Geld gut ausgegeben wird, wenn Sie durch die Nutzung des Dienstes Ihre Punktzahl genug senken können, um Sie in eine niedrigere Zinsstufe zu bringen. Jeder Prozentpunkt macht einen Unterschied und kann in die Tausende von Dollar über die Lebensdauer eines Hypothekendarlehens erreichen.
Wie kann es Ihnen helfen, genehmigt für eine Hypothek?
Abgesehen von einer Überraschung, als hätten Sie vergessen, dass Sie gerade eine Anzahlung für ein neues Auto auf Ihrer Kreditkarte berechnet haben, wird die Nutzung eines schnellen Rescore mit ziemlicher Sicherheit Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen., Dies kann es Ihnen wiederum erleichtern, genehmigt zu werden.
Kredit-Scores sind nicht der einzige Faktor bei Hypothekengenehmigungen, natürlich. Aktuelle Preise, Lage und Preis der Immobilie, Art des Darlehens und die Höhe Ihrer Anzahlung sind unter den anderen Faktoren, aber Ihre Punktzahl ist sicherlich wichtig. Sie können mit einer niedrigeren Punktzahl genehmigt werden, aber eine höhere Punktzahl kann den Unterschied nicht nur in dem Zinssatz bedeuten, den Sie zahlen, sondern auch in der erforderlichen Anzahlung. Dies sind alles wichtige Faktoren, um herauszufinden, wie viel Haus Sie sich vernünftigerweise leisten können.,
Was rapid Rescore nicht tut
Rapid Rescore ist keine Kredit-Reparatur. Ich weiß, weil ich ein Buch über Kreditreparatur mit dem Titel „Credit Repair Kit For Dummies“ geschrieben habe.“
Rapid rescore kann Schäden durch Konkurs, Zahlungsverzug oder Abgaben nicht rückgängig machen. Diese Art von negativen Einträgen dauert in der Regel sieben Jahre, um Ihre Kreditauskunft zu löschen (10 Jahre im Falle eines Kapitels 7 Konkurs). Im Laufe der Zeit werden sie jedoch weniger schädlich für Ihre Punktzahl.,
Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, was in Ihrem Kreditbericht steht, und mindestens sechs Monate vor der Beantragung eines neuen Kredits, insbesondere einer Hypothek, Fehler zu korrigieren.
Schnelle rescore Alternativen
Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht für Fehler
Ziehen Sie Ihre Kredit-Berichte kostenlos an AnnualCreditReport.com und gehen Sie sie sorgfältig durch. Wenn Sie Fehler finden, ergreifen Sie die erforderlichen Schritte, um sie zu entfernen oder zu korrigieren., Auch hier ist ein guter Plan, dies mindestens sechs Monate vor dem Hypothekeneinkauf zu tun, da selbst ein schneller Rescore Ihnen möglicherweise nicht genug Zeit gibt, um diese Berichte in makelloser Form zu bringen. Und unberührte Form ist, wo Sie sein wollen, bevor Sie diese Straße hinuntergehen.
Experian Boost
Obwohl Sie selbst keinen schnellen Rescore erzielen können, können Sie selbst Schritte unternehmen, um Ihre Punktzahl schnell zu verbessern. Eines der schnellsten und neuesten ist das neue Programm Experian Boost.,
Wie der Name schon sagt, kann es Ihren Kredit-Score“ steigern“, indem Informationen verwendet werden, die normalerweise nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet werden, wie Strom-und Handyrechnungen. Diese Informationen stammen von Ihrem Girokonto, dh Sie müssen den Zugriff zulassen, es werden jedoch nur positive Informationen gemeldet.
Dies ist ein kostenloser Opt-in-Service und Sie können jederzeit Opt-out. Boost wirkt sich nur auf Ihren Experian-Bericht und Ihre Bewertung aus, aber die meisten Hypothekarkreditgeber verwenden alle drei Kreditbüros – Experian, Equifax und TransUnion–, sodass dies für Sie in Ihrer Hypothekensuche immer noch von Vorteil sein kann.,
Wenn Sie ein Mieter sind und Ihr Vermieter sich nicht bei den Büros meldet (viele nicht), können Sie sich Experian RentBureau ansehen (was sich wiederum nur auf Ihren Experian-Bericht auswirkt), das diese guten Mietzahlungen meldet, was wiederum Ihre Punktzahl verbessern könnte.
UltraFICO
Darüber hinaus hat FICO begonnen, ein Programm namens UltraFICO zu steuern. Obwohl es derzeit nicht allgemein verfügbar ist, können Sie Glück haben, fragen Sie also Ihren Kreditgeber, ob es es anbietet. Ein UltraFICO Score berücksichtigt Ihre Bankinformationen bei der Berechnung Ihrer Punktzahl., Dies ist auch nur für die Verwendung mit einem Experian Credit Report verfügbar.
Bottom line
Der beste Weg, um Ihre Kredit – Score zu verbessern ist, die richtigen Dinge zu tun-am wichtigsten ist, zahlen Sie Ihre Rechnungen wie vereinbart und pünktlich jeden Monat. Versuchen Sie, Ihre Kreditkartenguthaben unter 25 Prozent Ihres Kreditlimits zu halten; wenn Sie es in die einzelnen Ziffern machen, die für Ihre Gäste noch besser sein wird. Beantragen Sie nur dann ein neues Guthaben, wenn Sie es benötigen, und schließen Sie keine Kreditkartenkonten, es sei denn, Sie haben jährliche Gebühren, die Sie nicht mehr bezahlen möchten.,
Während sie mehr Zeit als eine schnelle rescore nehmen können, sind dies die bewährten Schritte zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score.
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