Sie haben Ihren Traumjob gefunden und sind bereit, sich von Ihrem aktuellen Arbeitgeber zu verabschieden. Aber bevor Sie gehen, müssen Sie einige Entscheidungen über Ihre 401(k) treffen.
Während es einige Hinweise von Human Resources sein kann, ist in der Regel bis zu Ihnen zu entscheiden, was Sie mit Ihrer Altersvorsorge tun sollten, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. Was passiert also mit Ihrem 401k-Plan, wenn Sie einen Job verlassen?,
401(k) Planoptionen Wenn Sie einen Job verlassen
Wenn Sie einen vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) haben, werden Sie wahrscheinlich mit vier Optionen konfrontiert sein, wenn Sie Ihren Job verlassen.
- Bleiben Sie im Plan des bestehenden Arbeitgebers
- Verschieben Sie das Geld in den Plan eines neuen Arbeitgebers
- Verschieben Sie das Geld auf ein selbstgesteuertes Rentenkonto (bekannt als Rollover IRA)
- Auszahlen
Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie bei jeder Option einige Dinge beachten.,
Lassen Sie das Geld in Ihrem ehemaligen Arbeitgeber 401 (k)
Viele Unternehmen lassen ehemalige Mitarbeiter in ihrem 401(k) Plan auf unbestimmte Zeit investiert bleiben, wenn es mindestens $5.000 auf dem Konto. In einer Umfrage unter fast 1.100 Fidelity-Plan-Teilnehmern blieb fast ein Drittel der Befragten 120 Tage oder länger im 401(k) eines ehemaligen Arbeitgebers, weil sie sich nicht sicher waren, was sie sonst noch tun sollten. Es sei denn, der Plan Ihres ehemaligen Arbeitgebers bietet hervorragende Anlagemöglichkeiten oder einzigartige Vorteile, es macht jedoch selten Sinn, Ihre 401(k) hinter sich zu lassen.,
Laut dem Bureau of Labor Statistics wechselt der durchschnittliche US-Arbeitnehmer im Laufe einer Karriere 12-mal den Arbeitsplatz. Wenn Sie bei jedem Job einen 401(k) – Plan zurücklassen und in den Ruhestand gehen, müssen Sie eine Reihe von Plänen durchgehen, um herauszufinden, was Sie haben. Darüber hinaus riskieren Sie zu viel für zu viele unnötige Investitionen.
Wenn Sie eine Entlassung durchlaufen haben und sich Ihres nächsten Schrittes nicht sicher sind, kann es kurzfristig sinnvoll sein, Ihre 401(k)-Gelder bei einem ehemaligen Arbeitgeber zu belassen.,
Verschieben Sie das Geld auf 401(k) eines neuen Arbeitgebers
Wenn Sie einen neuen Job beginnen, der einen 401(k) – Plan bietet, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Ihren alten Plan zu überarbeiten und mit dem neuen zu konsolidieren, ohne einen steuerlichen Treffer zu erzielen. Wenn der neue Plan große Investitionsmöglichkeiten hat, könnte dies ein großer Schritt sein.
Sie halten auch Ihre Pensionsfonds an einem Ort wachsen, was es einfacher macht, im Laufe der Zeit zu verwalten.
Wenn Ihr neuer Arbeitgeber 401(k) Plankredite anbietet, gibt es ein wesentlicheres Guthaben, gegen das Sie sich ausleihen können.,
Rollen Sie das Geld auf ein individuelles Rentenkonto
Eine weitere Option besteht darin, ein sogenanntes Rollover-IRA zu eröffnen, ein Rentenkonto, das vorhanden ist, um andere Rentenkonten an einem Ort zu konsolidieren. Es ist wie ein Korb, in den Sie alle Ihre alten 401(k)s werfen können. Geld, das in eine Rollover-IRA verschoben wurde, bleibt für den Ruhestand steuerlich aufgeschoben, und Sie können es auf jede von Ihnen gewählte Weise investieren.
Innerhalb einer Rollover-IRA haben Sparer Zugriff auf unzählige Anlageoptionen, darunter Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Immobilieninvestment-Trusts., Wenn das überwältigend klingt, können Sie sich stattdessen für einen Lebenszyklusfonds entscheiden, der Investitionen für Sie entsprechend Ihrem angestrebten Renteneintrittsdatum auswählt.
Cash Out of the Plan
Wenn es eine Option gibt, die Sie im Allgemeinen vermeiden können, ziehen Sie Ihr 401(k) – Geld insgesamt heraus. Selbst wenn es zu einer Zeit, in der Bargeld dringend benötigt wird, wie leichtes Geld oder Geschenk erscheint, werden Sie es wahrscheinlich später bereuen. Das ist, weil, wenn Sie eine Verteilung nehmen, bevor Sie das Rentenalter von 59 ½ erreichen, werden Sie Bundeseinkommensteuer auf das Geld zuzüglich aller geltenden staatlichen und lokalen Steuern schulden.,
Darüber hinaus wird Ihnen wahrscheinlich auch eine Strafgebühr von 10% für vorzeitige Auszahlung berechnet. (Obwohl es einige Fälle gibt, in denen auf die Strafgebühr verzichtet werden kann.) In allen, es ist ein hoher Preis zu zahlen, und es gefährdet Ihre langfristige Altersvorsorge.
Erwägen Sie Ihre Optionen sorgfältig
Es gibt niemanden, der sich für alle bewegt, aber wenn Sie Ihre Optionen erkunden, können Sie bestimmen, was für Sie richtig ist.,
Prüfen Sie Ihre Auswahl sorgfältig, bevor Sie eine Entscheidung treffen, und sprechen Sie mit Personalvertretern und Planadministratoren bei Ihrem alten Job und Ihrem neuen Job.
Am wichtigsten ist, dass Sie, wenn Sie das Geld von einem Plan in einen anderen verschieben möchten, die Regeln für die Übertragung von Vermögenswerten beachten, um zu vermeiden, dass eine Frist verpasst wird oder eine unerwartete steuerpflichtige Verteilung erstellt wird.,
Das Endergebnis
Prüfen Sie Ihre Optionen sorgfältig: Bevor Sie eine Entscheidung darüber treffen, was mit Ihnen zu tun ist 401(k) Überprüfen Sie sorgfältig alle Optionen und überlegen Sie, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen.
Auszahlung Ihrer 401(k): Beachten Sie, dass es Strafen für die vorzeitige Auszahlung von Rentenkonten gibt.
Kennen Sie die Fristen: Erfahren Sie, wie viel Zeit Sie haben, um das Geld zu bewegen.
Die in diesem Artikel enthaltenen Informationen sind keine finanzielle oder rechtliche Beratung und ersetzen diese nicht., Staats-und Bundesgesetze ändern sich häufig, und die Informationen in diesem Artikel spiegeln möglicherweise nicht die Gesetze Ihres eigenen Staates oder die jüngsten Gesetzesänderungen wider.,
