Good Mood

Den følgende artikel har nogle af vores top picks for de bedste business kredit-kort med (og uden) en personlig garanti — men først lidt baggrund om udstedelse af personlige garantier og små virksomheder.

inden for det første forretningsår vil omkring 20% af de nye små virksomheder mislykkes. Kun omkring halvdelen af nye virksomheder gør det til det femårige mærke-og satsen falder ned til en tredjedel for virksomheder, der gør det til et årti eller mere.,

i betragtning af oddsene er det fornuftigt for forretningslångivere at ønske lidt sikkerhed, når det kommer til at uddele forretningskredit; trods alt er chancerne store for, at din virksomhed vil folde inden for få år. Derfor er den personlige garanti kræves af mange udstedere af business kreditkort, der sætter kortholdere på linjen for enhver kreditkort gæld akkumuleret af deres virksomhed.

Desværre er langt de fleste små virksomheder kreditkort kommer med en personlig garanti krav., De eneste rigtige måder omkring en personlig garanti er for virksomheder, der er store nok til at give långiveren et mål for sikkerhed — og det betyder normalt ældre, etablerede virksomheder med indtægter i millioner.

Med Garanti | Uden Garanti | ofte Stillede spørgsmål

Bedste Business Kort med en Personlig Garanti

Som vi nævnte ovenfor, er en personlig garanti på en virksomhed kreditkort gør du, kortholder, personligt ansvarlig for enhver ubetalt saldo på den kreditkort-konto., Med andre ord, hvis din virksomhed går under med en udestående kreditkortsaldo, er du stadig lovligt forpligtet til at tilbagebetale denne saldo selv-uanset din virksomheds tilstand.

i det væsentlige betyder en personlig garanti, at du effektivt tildeler din virksomheds kreditkort. Så som en del af ansøgningsprocessen skal du angive dit CPR-nummer og give tilladelse til en personlig kreditcheck.,

siden åbning af kreditkort simpelthen for at hæve gæld, som du ikke har til hensigt at betale, anses typisk for at være svig — hvilket er ulovligt — den personlige garanti bør ikke påvirke de fleste visitkortholdere (undtagelsen kan være for kort, der rapporterer om personlige kreditrapporter — se nedenfor). Og, at acceptere den personlige garanti låser et væld af potentielt lukrative business kredit-og betalingskort.,

Belønninger | Begrænset Kredit – | betalingskort

Top Business Kreditkort med Belønninger

For nogle folk, den største kvikke af at være en virksomhed ejer, er at låse op for en helt ny verden af business rewards kreditkort. Og det er ikke overraskende, da du kan finde en række meget værdifulde belønningskort til virksomhedsejere, herunder kortindstillinger for point, miles og cash back-belønninger.

ikke alle belønningskort vil naturligvis være ideelle til alle virksomhedsejere., For at maksimere dine belønninger skal du kigge efter de udgifter, som din virksomhed bruger mest penge på — så find et kort, der giver mest værdi for disse køb.

Enhver, der ønsker at maksimere belønninger bør overveje dette kort, som tjener alsidig Ultimative Rewards® point på alle køb, med op til 3X point per dollar på indkøb i flere nyttige bonus kategorier., Point kan indløses til rejse gennem Chase eller overføres til en af et dusin hotel-og flyselskabspartnere for endnu mere potentiel værdi.

Fælles linje mellem enkle belønninger og maksimere din indtjening, dette kort giver nem kontant tilbage belønninger, der kan indløses til erklæring kredit, og høje belønninger priser i flere nyttige kategorier, der omfatter kommunikation, service og kontor-forsyning butikker., Ikke dårligt for et kort uden årligt gebyr.

Dette kort er et solidt valg for virksomhedsejere, der ønsker enkle belønninger, der tilbyder et ubegrænset 2% cash back på alle køb, og et afkald årligt gebyr for det første år., (Hvis du ikke vil gøre godt over $4,750 i årlige kortkøb, så overvej Capital One Spark Cash Select for Business, som ikke har noget årligt gebyr og kan give bedre værdi til virksomheder med begrænsede udgifter.)

4. Blue Business Plus Kredit Kort fra American Express

Blue Business Plus Kredit Kort fra American Express er godt for virksomheder, der ikke ønsker at beskæftige sig med bonus kategorier, som kortholdere tjene 2X point per dollar på hvert køb, uanset kategori, på op til $50.000 i indkøb hvert år.,

• Tjen 2X Medlemskab Rewards® – point for hver $1 på de første $50.000 i indkøb hvert år
• Tjene ubegrænset 1X point per $1 derefter
• Betale $0 årlige gebyr

Efter at ramme det loft, køb tjene ubegrænset 1X point per dollar. Dette kort opkræver intet årligt gebyr, og nye kortholdere kan nyde 12 måneder af 0% APR på både nye køb og balance overførsler.

5. US Bank Business Edge Select Vælg belønningskort

USA, Bank Business Edge™ Vælg Belønninger Kort er en meget alsidig belønninger kort, der tilbyder brugerne et valg af 3X point bonus belønninger fra tre overordnede kategorier, der hver omfatter mindst fem købmand typer.

• Tjen 3X rewards point på en bred bonus kategori af dit valg, herunder dag-til-dag udgifter, biler og rejser/underholdning
• Tjene ubegrænset 1X punkt på alle andre køb
• ikke Betaler det årlige gebyr

Ikke-bonus køb tjene en ubegrænset 1X point per dollar. amerikansk., Bank Business Edge Select Select re .ards Card opkræver intet årligt gebyr, og det opkræves heller ikke for medarbejderkort. Nye kortholdere kan nyde et indledende 0% APR-tilbud samt en tilmeldingsbonus med et rimeligt udgiftskrav.

Top visitkort til ejere med begrænset kredit

en af de mest almindelige årsager virksomhedsejere kigge efter kort, der ikke kræver en personlig garanti er deres bekymring om deres personlige kredit., Kort, der kræver en personlig garanti også vil kræve en personlig kredit check — og subpar personlige kredit kan helt sikkert have en negativ indvirkning på din virksomhed kreditkort ansøgning.heldigvis kan du finde en håndfuld forretningskreditkort, der er tilgængelige for virksomhedsejere med fair eller begrænset personlig kredit. Desuden har disse visitkort i stueetagen en tendens til at tilbyde gode frynsegoder som medarbejderkort og købsbelønninger.

Dette er en af de meget få usikrede muligheder for virksomhedsejere med mindre end god personlig kredit. På trods af at være for fair-kredit markedet, dette kort har en masse går for det, herunder en $ 0 årligt gebyr, ubegrænset 1% cash back på køb, og gratis medarbejder kort.

7. Wellsells Fargo Business Secured Credit Card

Wellsells Fargo Business Secured Credit Card opkræver et lille årligt gebyr, men købsbelønningerne kan hjælpe med at kompensere for det — et årligt forbrug på omkring $1.700 ville tjene nok belønninger til at negere det årlige gebyr.

• Tjen 1.,5% cash back på alle køb foretaget med dit kort, som kan indløses som en erklæring om, kreditkort eller check
• Adgang til kredit linjer fra $500 til $25,000
• Betale $25 årlige gebyr

Wells Fargo Virksomhed Sikret Kreditkort opkræver et depositum til at åbne og vedligeholde, og det har en minimum indbetaling krav på mindst $500. Kvalificerede ansøgere kan være i stand til at lægge op til $25,000 for en større kreditlinje, men ikke alle ansøgere kan være berettiget til den største kreditlinje.

(oplysningerne vedrørende Securedells Fargo Business Secured kreditkort er blevet indsamlet af CardRates.,com og er ikke blevet gennemgået eller leveret af udstederen eller udbyderen af dette produkt eller service.)

8. BBVA Secured Visa Business Business kreditkort

BBVA Secured Visa Business Business kreditkort er et solidt sikret kort, der opkræver et moderat årligt gebyr, selvom det frafaldes det første år. Brugere optjener bonusbelønninger i kontorforsyningsbutikker og tankstationer, med ubegrænsede 1 points point pr.,

• Tjen 3x point på kontorforsyninger og 2x peger på tankstationer og restauranter
• Tjen 1X point per $1 på alle andre køb
• Betaler ingen årlig afgift det første år, derefter $40

Dette kort kræver, at ansøgere til at åbne en Sikret Kreditkort Besparelser Konto med et minimum indbetaling på $500. Den kreditlinje, du modtager, svarer til 90% af indbetalingsbeløbet. Dette kort er kun åbent for beboere i Alabama, Florida, te .as, Ari .ona, Colorado, Californien og Ne.me .ico.,

Top Business Charge Cards

i de tidligste dage med betalingskort var det meste af det, du blev tilbudt, betalingskort — kreditlinjer, som du måtte betale fuldt ud hver måned. Mens kreditkort, med sin revolverende kreditlinje, er kommet til at dominere markedet, tilbyder American e .press stadig en række lukrative betalingskort til både forbrugere og virksomheder.

Hvis et af AME .s betalingskort appellerer til dig, men du er tilbageholdende med at opgive muligheden for at bære en balance efter behov, skal du ikke bekymre dig — du har muligvis stadig muligheden., Disse kort leveres typisk med en pay over time-funktion for køb over $100, der giver dig mulighed for at foretage kvalificerede køb i længere tid.

9. American Express Business Platinum Card®

American Express Business Platinum Card® er en top-tier-kortet bedste for virksomheder med en masse af rejseudgifter, som kortet største belønninger kategorier omfatter flyvninger og forudbetalt hoteller, der er booket via amextravel.com (og fly er booket direkte hos flyselskabet).

• Tjen 5 points point per $ 1 brugt på flyrejser og hoteller booket gennem amextravel.com
• Tjen 1.,5 points point pr $ 1 ved køb af $ 5.000 og op
• Betal $595 årligt gebyr

store køb over $5.000 tjener også 1.5 points point pr. Ud over bonusbelønninger på rejser har kortet en række værdifulde rejsegevinster, herunder adgang til lufthavnslounge gennem ame.Global Lounge collection, elite-status med flere hotelmærker og en årlig kredit for flyselskabsgebyr.

10., American Express Business Gold Card

American Express Business Gold Card har en noget usædvanlig struktur, der automatisk giver 4X Medlemskab Rewards® på de to kategorier med de fleste tilbringer hver betalingsperiode fra en liste, der omfatter ting som reklamer, tankstationer, og forsendelse.,

• Optjen 4X point per dollar på de 2 kategorier, som du bruger mest hver måned
• Tjen 1X point per $1 på alle andre køb
• Betale $295 årlige gebyr

Dette kort har et usædvanligt sæt af nye kortholder frynsegoder, der omfatter et Medlemskab Rewards® point bonus, op til et år gratis G-Suite Grundlæggende, og op til et år af ZipRecruiter Standard. Det årlige gebyr er på den høje side, men belønningerne, ekstra frynsegoder og nye kortholderfordele kan afbalancere dette for brugere, der kan maksimere dem.

11., Business-Grøn Belønninger Kort fra American Express

Virksomheder Grønne Belønninger Kort fra American Express er en billigere rejse-kort, tjener 2X point per dollar på støtteberettigede køb via amextravel.com og ubegrænset 1X point på alt andet.

• 2X Medlemskab Rewards® point per dollar på støtteberettigede køb via amextravel.com
• kontokort med ingen forudindstillede grænse
• Betale $0 årlig afgift det første år, derefter $95

kort årlige gebyr er frafaldet det første år, og den første køb låser en 5.000-point bonus., Kontohavere kan spore og administrere medarbejderudgifter med gratis medarbejder kort, og medarbejder kort også tjene køb belønninger.

Møde Indtægter Req ‘ s Kan give Afkald på Personlige Garanti

Den personlige garanti på en virksomhed kredit kort er udsteders måde at reducere sin risiko, og hvis virksomheden ikke kan betale sin gæld og lukker, mens den stadig har udestående gæld på kreditkort, som udstederen ikke har nogle brug for at få sine penge tilbage.

personlige garantier findes i form af specifikke klausuler i kortets vilkår og betingelser, der præciserer dit personlige ansvar for gælden., (Hvis du er usikker på, om et bestemt kort har en personlig garantibestemmelse, skal du bare scanne dine vilkår og betingelser for ordet” ansvar”, og du vil sandsynligvis finde det. Som regel vil enhver ansøgning, der beder om en personlig SSN, sandsynligvis have en personlig garanti.da finansielle institutioner afskyr at give afkald på sikkerheden ved en personlig garanti, er den eneste reelle måde at undgå det at have en virksomhed, der er stor nok og rentabel nok til, at den tilsyneladende risiko forsvinder. Generelt betyder det at være i forretning i flere år og have nok indtægter til at kvalificere sig til et firmakort.,

firmakort | Detail Kort

firmakort med No Personlige Garanti Krav

Virksomhedens kredit-og kontokort er den vigtigste måde at komme omkring en personlige garanti for et visitkort, men de er absolut ikke for alle virksomheder. En S eller C Corporation-for at kvalificere sig (selvom nogle kort tillader LLCs).,

Derudover, corporate kort er typisk forbeholdt virksomheder, der har indtægter på mindst $1 million om året, med nogle kort, der kræver en årlig omsætning på $3 millioner eller mere. I denne størrelse har din virksomhed sandsynligvis sin egen virksomhedskredit, og banker vil overveje din virksomhed solid nok til, at du ikke bliver forpligtet til at garantere kortet selv.

overgangen til firmakort kan også være fordelagtig ud fra et finansielt perspektiv., Når din virksomhed når det punkt, hvor det bringer i millioner af dollars i indtægter hvert år, chancerne er gode, at dine finansielle behov ikke vil blive opfyldt af en grundlæggende små virksomheder kreditkort.

Firmakort er designet specielt med de store virksomheders unikke behov i tankerne med ledelses-og regnskabsfunktioner, der kan skaleres med din virksomhed., Mange store kreditkort udstedere tilbyder også corporate kort:

• American Express Corporate Kort
• Brex Belønninger Kort
• Capital One Corporate Kort
• Citibank Corporate Kort
• JPMorgan Chase Corporate Kort
• Wells Fargo Corporate Kort

Få en corporate kreditkort-konto til din virksomhed, vil ofte kræve en samtale med en corporate account manager hos banken, men et par udstedere kan tilbyde online applikationer til at få processen i gang., Vær forberedt på at levere data og dokumenter om din virksomheds økonomi, herunder indtægtsopgørelser og bankkontooplysninger.

Detailhandelskreditlinjer med afkald på garantikrav

i nogle tilfælde behøver du ikke et virksomhedsspecifikt kort for at undgå de personlige garantikrav. Et meget lille antal detail co-branded small business kreditkort er rapporteret at tilbyde mulighed for at give afkald på kravet garanti, hvis du opfylder specifikke indtægtskrav.,

det ene kort, der vises på hver liste over kort med afkald på garantier, er Sam ‘ s Club Business — kreditkort-hvilket giver mening, da dette kort gør det nemt at finde kravene til at give afkald på kravet. Specifikt kort ansøgning giver fire tilfælde, hvor du har brug for en personlig garanti:

Dybest set, så længe din virksomhed gør over $5 millioner om året, er mere end to år gamle, har mere end 10 ansatte, og som er gemt som et LLC eller virksomhed, du er god til at gå., Hvis dette lyder meget som et firmakort, har du ret; Sam ‘ s Club Business-kreditkort har effektivt rullet sine små forretnings-og firmakortprodukter til et produkt.

Andre detail-kort, der tilbyder lignende dispensationer tendens til at fungere på samme måde, med grundlæggende indtægter og virksomhedens krav til størrelse, der — på trods af at være lejlighedsvis markedsføres som små visitkort — gøre dem corporate cards i praksis.

hvem kvalificerer sig til en virksomhed kredit-eller betalingskort?,

spørgsmålet om, hvem der kan kvalificere sig til et erhvervskreditkort, er en af de ting, der både har et kort svar — og et længere. I dette tilfælde er det korte svar simpelt: hvis du har en virksomhed, kan du ansøge om et erhvervskreditkort.

enhver størrelse eller type virksomhed kan være nok til at kvalificere dig til et visitkort, uanset år i erhvervslivet eller antal ansatte., Dette omfatter:

• Freelancere
• Nystartede
• Side overfyldte
• Hobbyfolk
• enkeltmandsvirksomheder
• Partnerskaber
• LLCs
• S-korps
• C-korps

Så, i teorien, svaret er, at enhver virksomhedsejer kan kvalificere sig til en virksomhed kreditkort. Selvfølgelig er teori ofte anderledes end praksis.

det længere svar på spørgsmålet om, hvem der kan kvalificere sig til et visitkort, bliver mere kompliceret. Du ser, meget gerne forbruger kreditkort har kredit score og indkomst krav, så også gøre business kreditkort.,

og vi taler ikke strengt om erhvervskredit, heller (selvom det kan indgå i beslutningen). Som vi har udforsket i hele denne artikel, vil din personlige kredit have en stor indflydelse på din evne til at få et business kreditkort på grund af den personlige garanti, der kræves af de fleste udstedere.

med andre ord, hvis du har dårlig personlig kredit, og din virksomhed ikke kvalificerer sig til et firmakort, har du svært ved at kvalificere dig til et erhvervskreditkort som et resultat af den dårlige kredit., (Hvis du har en lang historie med banken, kan der gøres nogle undtagelser — men regner ikke med det.)

Tilsvarende kan det at have en lav forretningsindkomst også indgå i, om din ansøgning er godkendt — selvom udstedere har en tendens til at være fleksible med hensyn til dette ved at vide, at mange virksomheder ikke nødvendigvis er rentable i det første år eller deromkring., (Uanset hvad, aldrig lyve om din indkomst – eller din virksomheds indkomst – på et kreditkort ansøgning.)

og som med forbrugerkort er der yderligere udstederkort, der kan påvirke din evne til at få et kreditkort til små virksomheder. For eksempel strækker Chase ‘ s 5/24-regel sig til sine visitkort; hvis du har åbnet fem eller flere kreditkortkonti i de sidste 24 måneder, vil din ansøgning om et Chase visitkort sandsynligvis blive nægtet.

kan du opbygge forretningskredit uden personlig kredit?,

selvom vi har vist, at du mere end sandsynligt har brug for mindst ujævn personlig kredit for at kvalificere dig til enhver form for kreditkort til små virksomheder, er der ingen regel, der siger, at du faktisk har brug for det visitkort. Mens business kreditkort kan være nyttige, masser af virksomheder var en succes længe før kreditkort — og uden tvivl, nogle moderne virksomheder sandsynligvis give afkald på dem, samt.

faktisk kræver de grundlæggende trin til opbygning af en erhvervskreditprofil og erhvervskreditresultater ikke nødvendigvis en kreditkortkonto., Hvad de indebærer inkluderer:

1. Ansøg med IRS for at få et arbejdsgiveridentifikationsnummer (EIN): en EIN etablerer din virksomhed som sin egen finansielle enhed, og det vil være nødvendigt for ting som arkivering af forretningsskatter.
2. Opret en individuel forretningsbankkonto: du skal bruge en forretningsbankkonto for at holde din forretningsøkonomi adskilt fra din personlige økonomi. Mange långivere og leverandører vil kræve, at du har en virksomhed checkkonto.,
3. Tilmelde dig til en Dun & Bradstreet D-U-N-S® Nummer: Som den vigtigste business kredit-bureau, Dun & Bradstreet data bliver brugt af mange store virksomheder långivere og leverandører. Når det er sagt, bør du overveje at oprette konti med andre store business kredit rapportering bureauer, samt.
4. åbne business credit lines og vendor tradelines: de typer af konti, der kan hjælpe dig med at etablere og opbygge business historie kan omfatte business kreditkort, business lån og bank-udvidede kreditlinjer., Mange business kredit scoring modeller vil også indarbejde betaling historie fra tradelines, eller leverandør og leverandør kreditlinjer.
5. Brug din kredit med omhu: mange af de samme regler for forbrugerkredit gælder for at opbygge god forretningskredit, startende med den gyldne regel: altid, altid, altid betale til tiden — eller tidligt, da nogle rapporter angiver, at tidlig betaling af regninger kan øge din virksomheds kredit score.

generelt har forretningskreditkort to hovedfordele: pålidelig finansiering og forretningskreditrapportering., Afhængigt af din virksomheds behov kan du sandsynligvis få begge disse funktioner fra andre former for kredit, herunder købmandskreditlinjer og lån til små virksomheder.

for en ny virksomhed eller en med beskedne indtægter er kreditlinjer sandsynligvis den nemmeste rute. Du kan åbne konti hos kontorforsyningsbutikker, vandleveringstjenester, producenter — enhver service, der sender dig fakturaer, vil sandsynligvis rapportere til mindst et forretningskreditbureau.som med forbrugerkredit er den vigtigste del af din virksomhedskreditprofil din betalingshistorik., I det mindste skal du betale til tiden. Ja, det er rigtigt-i det mindste. For at få de bedste resultater skal du betale alle dine leverandørkonti og andre forretningsrelaterede gæld tidligt. Tidlige betalinger kan låse højere business kredit scoringer.

vises visitkort på forbrugerkreditrapporter?

selvom det altid er bedst at holde din virksomhed og personlige økonomi adskilt, indtil din virksomhed når selskabsstørrelse (og indtægter), vil din virksomhed og personlige kredit i det mindste være noget forbundet på grund af det personlige garantikrav.,

dette krav betyder, at dit forretningskreditkort i det mindste vil påvirke din personlige kredit med en hård forespørgsel på en eller flere af dine kreditrapporter. Som med enhver anden hård undersøgelse, kredit trækker fra Business kreditkort udstedere kan vare to år på dine personlige rapporter, og hårde forespørgsler kan være til skade for din kredit, hvis du har for mange i en kort periode.

i hvilket omfang et erhvervskreditkort påvirker din personlige kredit efter ansøgning, varierer afhængigt af udstederen og kortet., Flere udstedere vil rapportere business kreditkort til forbrugerkredit rapportering bureauer, hvilket betyder, at de vil dukke op, i deres helhed, på dine personlige kredit rapporter ligesom dine personlige kort gør.ulempen med visitkort, der rapporterer til forbrugerbureauerne, er, at du skal se en masse ustabilitet i din personlige kredit score. For eksempel kan gøre store kreditkort køb for din virksomhed forårsage din personlige score til at falde på grund af inflationen til din udnyttelsesgrad.

heldigvis rapporterer mindre end en håndfuld store udstedere til forbrugerbureauerne., For det meste rapporterer visitkortudstedere kun aktivitet til dine personlige kreditrapporter, hvis din virksomhedskonto bliver kriminel. Så hvis du falder mere end 60 dage bag på din virksomhed kreditkortbetalinger, være forberedt på en temmelig betydelig ding til din personlige kredit score.

brug din Virksomhedskredit klogt

for det meste er det ikke så svært at starte en virksomhed. Alt hvad du virkelig har brug for er et firmanavn, noget papirarbejde og et par hundrede dollars. Men som statistikken viser, hvis det er nemt at starte en virksomhed-at opbygge en succesfuld virksomhed er meget, meget svært.,

og få brancher forstår sandsynligvis det såvel som den finansielle industri, som er kilden til den kredit, der gør mange nye virksomheder mulige. Banker og långivere kender statistikken bedre end nogen anden, så er det virkelig en overraskelse, at de ønsker en måde at afdække deres indsatser?

i sidste ende lader de fleste virksomhedsejere ikke en personlig garanti forhindre dem i at få den roterende kredit, deres virksomheds behov har. Og smarte virksomhedsejere bruger denne kredit klogt og opbygger deres virksomheds forretningskredit en tradeline ad gangen.,