Good Mood

sommeren jeg vendte 18, mine forældre satte mig ned og havde kreditkort snak. Jeg var på vej til college i en anden stat, og de troede, det ville være klogt af mig at begynde at bygge kredit.

selvom jeg havde indtægter fra mit job, cosigned de til mit kort, så jeg ville have en større kreditlinje i tilfælde af nødsituationer. Så forklarede de, hvorfor det var vigtigt at være smart med min kredit — og overlod Resten til mig.

Jeg modtog og betalte regningerne alene., Jeg lærte, hvad der skete, da jeg debiterede for meget (og skyldte renter); jeg lærte, hvorfor det var bedre at betale mine regninger fuldt ud. Da jeg var færdig med college, med flere års kredithistorie, der bakker mig op, jeg ansøgte om mit første kreditkort uden en medunderskriver. Siden da har jeg fortsat med at bruge kreditkort til at tjene belønninger og opbygge kredit.

min tidlige introduktion hjalp mig med at indse, at Kreditkort ikke var skræmmende eller onde, så længe du bruger dem korrekt.

Hvis du læser dette indlæg, er du sandsynligvis en forælder, der er interesseret i at give din teenager et startkreditkort., Eller en teenager interesseret i at få et kort selv. Her er flere måder at få kreditkort til teenagere, efterfulgt af fordele, ulemper og anbefalinger.

hvilken alder kan du få et kreditkort?

hvor gammel skal du være for at få et kreditkort? Svaret er kompliceret.

på college husker jeg banker, der uddelte kreditkort som slik. Men takket være Credit Card Act fra 2009 skal kortholdere under 21 nu have bevis for uafhængig indkomst eller en medunderskriver over 21 (og de fleste kortudstedere tillader ikke medunderskrivere).,

og før de bliver 18, kan teenagere ikke have deres eget kreditkort, uanset om de har en cosigner eller ej. Deres eneste mulighed er at blive en autoriseret bruger på en andens kreditkort.

i betragtning af disse begrænsninger er her en foreslået tidslinje for kickstarting af din teenagers personlige økonomiuddannelse:

• t .eens (11-13): Tilmeld dig et forudbetalt kort for at lære hende om budgettering uden kontanter. Da mange giver mulighed for månedlige direkte indskud, kan du indlæse hendes godtgørelse direkte på kortet., Du kan også prøve et værktøj som Fam .oo, der sælger forudbetalte kort kontrolleret af en mobilapp.
• teenagere (14-17): Da der ikke er nogen kreditkort til mindreårige, er din bedste mulighed at tilføje hende som autoriseret bruger på en af dine konti. Hvis, fremadrettet, du administrerer den konto godt, dette vil give hende et næsten øjeblikkeligt løft. Det giver også hende økonomisk frihed, mens du fortsætter med at overvåge hendes udgifter.
• universitetsstuderende og unge voksne (aldre 18+): Hjælp hende med at ansøge om et sikret eller studiekreditkort, eller tjek kort for begrænset eller ingen kredit., Hvis hun har et job, stipendier eller tilskud, kan hun ansøge alene; hvis hun ikke gør det, skal du muligvis cosign (men vi anbefaler normalt ikke dette, og det er kun muligt for visse kortudstedere).

Hvorfor vil du Give din teenager et kreditkort?

kun en tredjedel af forældrene har forklaret kreditresultater til deres børn, hvilket sandsynligvis er grunden til, at 25% af årtusinderne ikke ved, hvad de er-og hvorfor de fleste amerikanere ikke ved, hvordan de kan forbedre dem.

Ved at få din teenager et kreditkort, kan du lære hendes livslange lektioner om kredit, budgettering og pengehåndtering., Du vil også hjælpe hende med at opbygge sin kreditprofil. Hvis din teenager venter til efter college for at dyppe tæerne i kredit, kan hun have svært ved at sikre et billån eller lejekontrakt.

når det er sagt, kommer kreditkort til teenagere med risici. Før du giver din teenager nøglerne til det økonomiske rige, skal du sørge for at tage følgende trin:

• Forklar, hvordan kredit fungerer: hvert kreditkort til teenagere skal også komme med en samtale om kredit — og konsekvenserne af dets misbrug., Denne konvo bør heller ikke være en engangs ting; løbende at diskutere personlig økonomi er nøglen til et sundt forhold til penge. I slutningen af dette indlæg, jeg gennemgå nogle af de vigtigste kredit-relaterede vilkår hver teenager bør vide.
• Indstil forbrugsgrænser: hvis du tilføjer din teenager som autoriseret bruger, skal du sørge for, at hun ved, hvor meget hun har lov til at bruge. Måske er det $ 150 per måned, som hun har brug for at spore med en budgettering app. Du bør også afsætte tid til regelmæssigt at gennemgå afgifter, som når erklæringen ankommer.,
• Definer nødsituationer: mange forældre ønsker, at deres børn skal have kreditkort i tilfælde af nødsituationer. Men en “nødsituation” ser anderledes ud end en, der er 14 end en, der er 44. Sørg for, at din teenager ved, hvad der kvalificerer sig som en nødsituation. Kan hun kun bruge kortet, hvis hendes bil går i stykker? Eller tæller en dire efter-skole pi??a Trang, også?lad os nu dykke ned i de forskellige muligheder, du har for kreditkort til teenagere.
  

  Hvordan kan en Teenager få et kreditkort?,

  Der er tre hovedmåder en teenager kan få et kreditkort, og de er alle ret ligetil:

  1. Tilføj din teenager som autoriseret bruger på en af dine nuværende konti.
  2. Åbn et separat lavgrænse kreditkort til din teenager (til brug som autoriseret bruger), hvis du hellere ikke vil have hende på en konto, du bruger regelmæssigt.
  3. Hjælp din teenager med at vælge sit eget starter kreditkort, når hun er 18.

  valgmulighed 1: Tilføj din teenager som autoriseret bruger

  for teenagere under 18 år er tilføjelse af dem som autoriserede brugere den eneste måde at hjælpe dem med at opbygge kredit.,

  de fleste større kreditkortselskaber giver dig mulighed for at tilføje mindreårige autoriserede brugere, selvom de muligvis har minimumsalder. For Barclays og AME., din teenager skal være mindst 13; For opdage, 15.

  det er nemt at gøre din teenager til en autoriseret bruger på din kreditkortkonto. Du kan gøre det, mens du ansøger, eller senere via din online konto eller over telefonen. Du behøver ikke meget mere end hendes navn, adresse og CPR-nummer.

  Når du har tilføjet hende, vil din teenager snart få sit eget kort i posten., Selvom det har det samme kontonummer som dit kort, vil din teenagers navn være på forsiden.fordele: du vil være i stand til at overvåge hendes udgifter via din online konto eller månedlige opgørelser — og hvis du har en belønninger kreditkort, vil optjene point fra hendes køb. Hvis du tilføjer hende til et kort, du allerede har, tager processen kun et par minutter. Visse kort, som dem, der er udstedt af AME., kan give dig mulighed for at indstille udgiftsgrænser for autoriserede brugere.

  ulemper: du er ansvarlig for din teenagers opførsel., Hvis hun går på en shoppingtur, hun ikke har råd til, skal du betale regningen (fordi de fleste udstedere ikke lader dig indstille udgiftsgrænser for autoriserede brugere). Hvis du ikke betaler regningen, skylder du renter og øger din kreditudnyttelse, hvilket påvirker dine kreditresultater negativt. I mange tilfælde vises afgifterne på en regning, hvilket betyder, at du bliver nødt til manuelt at adskille din teenagers køb fra din egen.

  INSIDERRÅDGIVNING: hvis din teenager er under 18 år, er det en bekvem måde at opbygge hendes kredit og dække nødsituationer på at tilføje hende som autoriseret bruger., Når det er sagt, giver det hende en masse frihed-og hvis hun er uansvarlig, kan det skade begge dine kreditresultater. Og selvfølgelig, hvis du er uansvarlig med kontoen, vil du gøre mere skade end gavn for begge dine scoringer. Det vil heller ikke nødvendigvis give hende praksis budgettering og betale sine egne regninger.

  så i stedet for at tilføje hende som autoriseret bruger på et af dine almindelige kort, vil vi anbefale at ansøge om et nyt kort (mere om det nedenfor) og lade hende styre kontoen alene.,

  Insider tip

  vil du opbygge din teenagers kredit, men stol ikke på hende med en kopi af dit kort og adgang til din kreditgrænse? En strategi er at tilføje hende som autoriseret bruger på din kreditkortkonto og derefter skære hendes kort op, når det ankommer. Med hver betaling vil du styrke din teenagers kreditværdighed – uden de risici, der følger med at give hende et kort.,

  5 Tips til at Gøre Din Teenager er en Autoriseret Bruger

  Hvis du ønsker at forfølge den autoriserede bruger, strategi, vil det fungere bedst, hvis du følger disse tips:

  • Før du tilføjer din teenager som en autoriseret bruger, forpligter sig til at anvende kredit ansvarligt, især for den konto, du tilføjer hende. Hvis du foretager forsinkede betalinger eller standard på din regning, vil det at blive en af dine Autoriserede Brugere skade, snarere end Hjælp, din teenager.,
  • sørg for, at din kreditkortudsteder rapporterer godkendt brugeradfærd til de tre store kreditbureauer: TransUnion, e .uifa.og e .perian (alle de store kortudstedere skal). Dette vil hjælpe din teenager med at opbygge kredit.
  • overvej at implementere en udgiftsgrænse. American e .press giver dig mulighed for at gøre dette med alle autoriserede brugere, ligesom Costco any .here Visa Card-kortet fra Citi (anmeldelse). Du kan også styre din teenagers udgifter gennem en app som Card Valet.
  • lad din teenager se den månedlige regning, så hun ved, hvor meget hun bruger., Det ville være klogt at give hende et månedligt budget, så få hendes sporkøb gennem en app som Mint. Hvis hun har en indtægtskilde, hun kunne øve sig på at foretage månedlige betalinger til dig.
  • Oprethold din teenagers autoriserede brugerstatus, indtil hun har haft en chance for at etablere kredit på egen hånd. Fjernelse af hende vil til sidst forkorte hendes gennemsnitlige alder på konti, påvirke hendes kreditudnyttelse, og potentielt reducere hendes kreditresultater.,

  valgmulighed 2: få et Lavgrænse kreditkort til teenagere

  Hvis du vil hjælpe din teenager med at opbygge kredit, men ikke ønsker, at hun skal have ubegrænset adgang til din normale kreditlinje, kan du overveje at ansøge om et nyt kort — og derefter tilføje hende som en autori .er-bruger.

  når du er godkendt, kan du bede udstederen om at sænke det nye korts kreditgrænse. På den måde, din teenager vil ikke være i stand til at rack op flere afgifter, end hun har råd til at betale tilbage.fordele: din teenager kan bygge sin kredit inden for rammerne af en lavere grænse., Hvis det er et nyt kort, som du ellers ikke bruger, vil alle afgifter være hendes. Hvilket betyder, at det vil være nemt at overvåge udgifter, håndhæve budgettering og få din teenager til at betale regningerne fuldt ud.

  ulemper: medmindre du allerede har et ekstra kort til at bruge til dette formål, skal du ansøge om et. Med en lav grænse vil det også være let at maksimere kortet og øge dit kreditudnyttelsesforhold, hvilket ikke er godt for kreditresultater.

  INSIDER rådgivning: Dette er vores foretrukne strategi for første kreditkort til teenagere under 18 år., Selvom det kræver lidt ekstra indsats, giver et lavbegrænsende kreditkort teenagere mulighed for at opbygge kredit og praktisere økonomisk uafhængighed — uden mange af de risici, der ledsager et high-limit-kort.

  valgmulighed 3: Vælg et Startkreditkort

  Når din teenager bliver 18 år, er hun berettiget til sit eget kreditkort.

  selvom start-og studiekreditkort har reduceret kreditkrav, skal ansøgere under 21 have bevis for uafhængig Indkomst for at blive godkendt.,

  så hvis din teenager ikke har et job, stipendier eller tilskud, er dit bedste valg at gå med mulighed 2 og tilføje hende som autoriseret bruger til et nyt kort med lav grænse.

  Hvis din teenager er klar til at bygge kredit med sit eget kort — og har indkomsten til at bakke hende op — kan hun vælge enten usikret eller sikret. Førstnævnte er” normale ” kreditkort; sidstnævnte kræver et refunderbart depositum, der i de fleste tilfælde derefter fungerer som din kreditlinje. Lægger et depositum på $ 500 ,vil dit sikrede kort have en kreditgrænse på $ 500.,fordele: at få et kreditkort kan hjælpe din teenager med at tjene belønninger og lære om voksen økonomisk ansvar.

  ulemper: Dette er de store ligaer — og du vil ikke have meget kontrol over din teenagers opførsel. Finansiel uansvarlighed kan føre til langsigtede økonomiske konsekvenser.insider rådgivning: når din teenager er fløjet coop og tjener en stabil lønseddel, er det nok tid for hende at få sit eget kreditkort. Hvis hun stadig har noget arbejde at gøre i pengeafdelingen, skal du vælge et sikret kort. Men hvis hun er økonomisk ansvarlig, kan et startkreditkort være en god id.., Hvis du er bekymret for overforbrug, opfordre hende til at bede om en lav kreditgrænse — bare forstå, at det vil øge hendes kreditudnyttelsesgrad.

  Hvad er de 6 bedste kreditkort til teenagere?

  Når du leder efter et kreditkort til din teenager, er det vigtigt at overveje gebyrerne. Ideelt set finder du et kort uden et årligt gebyr, så din teenager nemt kan holde kortet i lang tid. (Jo højere din gennemsnitlige alder af konti, jo bedre din kredit score vil være., Selvom jeg aldrig bruger mit første kreditkort, har jeg holdt kontoen åben i 15 år, hvilket er et stort løft til min kreditfil.)

  Her er to sikrede og fire usikrede teenage kreditkort — som alle er fri for årlige gebyrer.,

  • Oplev det® Sikret (Review)
  • Sikret Mastercard® fra Capital One (Review)
  • Oplev det® Studerende Cash Back (Review)
  • Oplev det® Studerende chrome (Review)
  • Kronblad® 2 Cash Back, Ingen Gebyrer, Visa® Card
  • Rejse Studerende Belønninger fra Capital One (Anmeldelse)
  

  Oplev det® Sikret

  Vores rating

  Min., kredit levelBad

  Detaljer

  det Årlige Gebyr$0

  Regelmæssige APRSee Form

  Med kontant tilbage belønninger og ingen årlig afgift, dette sikret mulighed er en af de bedste kredit-kort til at opbygge kredit. Det tilbyder 2% cash back på restauranter og tankstationer på op til $1.000 per kvartal, med dobbelt cash back det første år. Det giver også afkald på straffen på den første forsinkede betaling, hvilket giver lidt tilgivelse for første gang kreditkortbrugere. Kredit grænser kan være mellem $ 200 og $ 2.500.,

  

  Sikret Mastercard® fra Capital One

  Vores rating

  Min. kredit levelBad

  Detaljer

  det Årlige Gebyr$0

  Regelmæssige APR26.99% (Variabel)

  Dette kort er en anden god sikret mulighed, fordi det ikke har et årligt gebyr, og er fra en velrenommeret udsteder. Førstegangs kortholdere får automatisk en kreditgrænse på $ 200 efter et depositum på $ 49, $ 99 eller $ 200; det maksimale mulige depositum er $ 1.000., Du kan automatisk komme i betragtning til en højere kreditlinje efter seks måneder.

  

  Oplev det® Studerende Cash Back

  Vores rating

  Min. kredit levelLimited Kredit Historie

  Detaljer

  det Årlige Gebyr$0

  Regelmæssige APRSee Form

  Dette er nok den bedste studerende-kort på markedet. I stedet for en fast sats tjener du 5% cash back på roterende kvartalsvise kategorier som gas, restauranter og Ama .on.,com (på op til $ 1.500 hvert kvartal; det tjener 1% efter det & aktivering er påkrævet). Det har ingen årligt gebyr, og vil fordoble cash back i det første år — for en kæmpestor 10%! Studerende får også en årlig $ 20 god karakteropgørelse kredit for at opretholde en GPA på 3.0 eller over hvert skoleår i op til fem år.

  

  Oplev det® Studerende chrome

  Vores rating

  Min., kredit levelLimited Kredit Historie

  Detaljer

  det Årlige Gebyr$0

  Regelmæssige APRSee Form

  Dette er et af de bedste kredit card tilbud til studerende og det er meget lig den førnævnte Opdage® Sikret (Review). Det tilbyder 2% cash back på tankstationer og restauranter, på op til $1.000 hvert kvartal (og 1% efter det). Det har ingen årligt gebyr, og vil fordoble cash back i det første år., Ligesom det almindelige Discover it-studiekort får studerende også en årlig $ 20 god karakteropgørelse kredit for at opretholde en GPA på 3.0 for ovenfor i op til fem år.

  

  Kronblad® 2 Cash Back, Ingen Gebyrer, Visa® Card

  Vores rating

  Min. kreditniveaubegrænset kredit historie

  detaljer

  årligt gebyr$0

  regelmæssig APR12.99 – 26.,99% variabel

  Ansøg nu

  sikkert på udstederens websiteebsted

  • ingen gebyrer overhovedet. Intet sent gebyr, internationalt gebyr, årligt gebyr, eller enhver anden slags gebyr, gebyr.
  • Op til 1,5% cash back, efter at 12 on-time månedlige betalinger
  • 1% cash back på støtteberettigede køb højre væk
  • 2% – 10% cash back fra udvalgte købmænd
  • $500 – $10,000 kredit grænser
  • Variabel APRs 12.99% – 26.,chnology kan hjælpe ansøgere uden kredit historie få godkendt
  • Petal ‘ s mobil-app gør det nemt at administrere dine penge, styr dit forbrug, og automatisere betalinger
  • Se, hvis du pre-godkendt inden for få minutter, uden at det påvirker din kredit score
  • Kronblad-rapporter til alle 3 store kredit etater
  • Ingen indskud påkrævet
  • Kort udstedt af WebBank, Medlem FDIC

  i Modsætning til de fleste kort, Rosenblad® 2 Cash Back, Ingen Gebyrer, Visa® – Kort, der ikke kræver en etableret kredit historie til godkendelse, hvilket gør det til en stor første kort for teenagere., Petal kan dog bede om at linke til ansøgerens bankkonto for at kontrollere, hvordan hun håndterer sine penge. Hvis ansøgeren har nogle kredit opbygget, Petal kan køre en hård undersøgelse for at tage et kig. Du kan tjene op til 1,5% cash back for hver køb med dette kort:

  • 1% cash back på køb i første omgang
  • 1.25% cash back på indkøb efter 6 på tid betalinger
  • 1.5% cash back på indkøb efter 12 på tid betalinger
  

  Rejse Studerende Belønninger fra Capital One

  Vores rating

  Min., kredit levelLimited Kredit Historie

  Detaljer

  det Årlige Gebyr$0

  Regelmæssige APR26.99% (Variabel)

  på Trods af navnet, dette kort er til rådighed for alle, uanset om eller ikke de er i skole. Det har intet årligt gebyr og tjener mindst 1% kontant tilbage på hvert køb. Vi kan godt lide at det incitamenter ansvarlig kredit adfærd ved at øge belønningen til 1.25% for on-time betalinger, som du bør gøre hver måned. Derudover kan du automatisk blive overvejet for en højere kreditlinje efter seks måneder.,

  Hvad skal du lære teenagere om kredit?

  uanset hvordan din teenager får et kreditkort, er det vigtigt, at du lærer hende det grundlæggende i kredit på forhånd. Dette vil sætte hende op for økonomisk succes senere i livet.

  Her er nogle vigtige emner, du skal gennemgå med din teenager — og derefter gennemgå igen, indtil hun beder dig om at stoppe med at tale om det!

  • kredit vs. debet: kreditkort er anderledes end debetkort. Man trækker penge direkte fra din checkkonto; den anden er et lån, du skal betale tilbage., Du bør aldrig bruge dit kreditkort til at tage penge ud af ATM, da disse “kontante forskud” kommer med dyre gebyrer.
  • kreditrapporter og scoringer: tænk på dine kreditrapporter som dit rapportkort og dine kreditresultater som dine karakterer. Dine kreditrapporter beskriver din tidligere kreditadfærd, og dine kreditresultater afspejler, hvor troværdig du ser ud til långivere. I fremtiden vil gode kreditresultater gøre det lettere at leje en lejlighed eller få et job. Dårlig kredit score kunne gøre det svært at få en bil eller boliglån. Brug af et kreditkort ansvarligt er en af de bedste måder at opbygge kredit på.,
  • on-time betalinger: at betale dine regninger til tiden er den vigtigste faktor for stærke kreditresultater. For ikke at nævne, bøder for forsinket betaling er dyre. Opsæt autopay online, så dine regninger altid vil blive betalt til tiden.
  • renter og minimum betalinger: kreditkort kommer med virkelig høje renter, aka “APRs.”Selvom du altid skal betale “minimumsbetaling” for at undgå at være forsinket, skal du stræbe efter at betale dine regninger fuldt ud for helt at undgå renteafgifter., (Hvis du opkræver $2,000 på et kreditkort med en rente på 22% og kun betaler minimumsbetalingen, vil det tage dig næsten 16 år at betale dit kort, på hvilket tidspunkt har du betalt $ 3,026 i renter!)
  • identitetstyveri: det er vigtigt at holde styr på dit kreditkort og dine udsagn. Hold øje med fishy køb, og beskyt dit nummer online. Hvis du tror, du har mistet dit kort, skal du straks ringe til udstederen. Det vil sætte en fryse på dit kort, og hvis du officielt har mistet det, vil det sende dig en ny kopi uden omkostninger., Uanset hvad du gør, skal du ikke være tavs, hvis du ikke er sikker på, hvor dit kort er.da privatøkonomi ikke undervises i skoler, er det op til forældrene at sikre, at deres børn har et stærkt økonomisk fundament. Ved at gøre dine teenagere bekendt med kredit-og kreditkort, lærer du dem lektioner, der forbliver hos dem resten af deres liv.