Nicolas Rapp
1. Traditionelle politikker har færre fans
i årevis indebar langtidsplejeforsikring at betale en årlig præmie til gengæld for økonomisk bistand, hvis du nogensinde havde brug for hjælp til daglige aktiviteter som badning, dressing og spisning af måltider., Typiske vilkår i dag omfatter en daglig fordel på $160 for plejehjem dækning, en ventetid på omkring tre måneder før forsikring spark i og højst tre års værd af dækning.
men disse stand-alone LTC-politikker har haft en urolig historie med præmiespidser og forsikringsselskabers tab, delvis takket være defekte prognoser fra forsikringsselskaberne om mængden af pleje, de ville være på krogen for. Salget er faldet kraftigt. Mens mere end 100 forsikringsselskaber solgte politikker i 1990 ‘ erne, gør nu færre end 15., “Det er en klassisk historie om svigt på markedet,” siger Howard Gleckman, en senior fellow ved the Urban Institute, en tværpolitisk tænketank i Washington, og forfatteren af Omsorg for Vores Forældre. “Ingen ønsker at købe forsikring, og ingen ønsker at sælge den.”
2. Du har muligvis ikke brug for forsikring … men du har brug for en plan
præmier for LTC-politikker gennemsnit $2,700 om året, ifølge branchens forskningsfirma LifePlans. Det sætter dækningen uden for rækkevidde for mange amerikanere., (Et lyspunkt for ægtefæller: rabatter for par er almindelige — typisk 30 procent rabat på prisen på politikker købt separat.) Hvis dine aktiver er få, kan du i sidste ende være i stand til at dække LTC-omkostninger via Medicaid, kun tilgængelig, hvis du er fattig; hvis du har masser af penge gemt, kan du sandsynligvis betale for fremtidig pleje ud af lommen. Men vejer andre faktorer end kontanter: har du hjem egenkapital du kunne trykke? Nærliggende børn, der kan tælles på at pitche i? Eller har du en familiehistorie med demens, der sætter dig i højere risiko for at have brug for pleje?,
Hvis du trækker mindre end 4 procent ud af dine besparelser hvert år for leveomkostninger, kan du være komfortabel med at gå uden forsikring, siger Ben.. I så fald skal du dog planlægge for den mulige udgift. Det betyder at spare mere end du måske har planlagt, og adskille din LTC kitty fra den portefølje, du trykker på for hverdagens indkomst.
