Good Mood

Hvad er en Startup Business lån?

et forretningsstartlån er finansiering beregnet til at hjælpe med de økonomiske behov i en ny virksomhed. Business start låneprovenu kan gå i retning af ting som driftskapital; køb af udstyr, maskiner, forsyninger, inventar, og møbler; og køb af entreprenørmateriel eller fast ejendom. Nye virksomhedsejere kan også overveje business kreditkort, visse SBA-lån,og crowdfunding blandt andre muligheder.,

en af de største udfordringer, en ny lille virksomhed skal møde, er at få den kapital, der er nødvendig for at understøtte deres oprindelige vækst. Nye arbejdsgiver små virksomheder er den primære kilde til Amerikansk jobvækst, men er meget mere tilbøjelige end større virksomheder til at møde økonomiske udfordringer som adgang til kapital, ifølge en 2020 Federal Reserve-rapport. For stolt at tænde dit fysiske eller metaforiske “open for business” – skilt, skal du muligvis have adgang til penge i form af et lille forretningslån.,

Hvis du allerede har startet din jagt på et lån, er du klar over, at der er en tilsyneladende uendelig mængde af små forretningslånmuligheder derude, der er tilgængelige fra banker og online långivere. Hver enkelt kommer med deres eget sæt af fordele og ulemper, og måske har du opdaget, at de fleste af de billige muligheder ikke er tilgængelige for nye virksomhedsejere uden et par års virksomhed under deres bælter, stærk kredit og/eller solide indtægter.

mens et banklån muligvis er dit første valg, vil et traditionelt lån for de fleste opstartsvirksomheder være uden for rækkevidde. Banker har strenge udlånsstandarder for små virksomheder, og det, de tilbyder, er ofte tilgængeligt for etablerede virksomheder. Du kan dog være i stand til at arbejde med din bank for at sikre udstyrsfinansiering eller andre typer forretningsfinansiering, hvis du har en solid forretningsplan i en branche, som banken betjener., Hvis du ikke lykkes med at få et banklån til opstartsomkostninger, er her andre udlånspartnere at overveje:

hvor Får jeg et lille forretningslån?

finansiering af udstyr

specielt designet til at betale for køb af udstyr og maskiner, udstyrslån ligner struktur i forhold til konventionelle lån med månedlige tilbagebetalingsbetingelser over en bestemt periode. Provenuet må dog kun bruges til køb af udstyr eller maskiner., Udlånsstandarderne for udstyrsfinansiering kan være mindre strenge, fordi dit udstyr vil blive brugt som sikkerhed for lånet—med andre ord, hvis du misligholder, har banken ret til at beslaglægge dit udstyr til at dække omkostningerne ved deres tabte penge. (Bemærk, at nogle SBA-lån kan bruges til at finansiere udstyr. SBA 504-lånet er især nyttigt til finansiering af større køb af udstyr og fast ejendom.udstyr leasing er en anden mulighed, der ikke bør overses. Husk, at mange forskellige ting, du bruger i din virksomhed, kan lejes, inklusive computere.,

Business kreditkort

mens mange af os tænker på kreditkort som en sikker og bekvem måde at betale for køb, tilbyder de også adgang til et usikret lån i form af en kreditlinje. Det betyder business kreditkort kan være et godt alternativ til at starte business lån. De kan også hjælpe dig med at komme ud på højre fod, der adskiller forretnings-og privatøkonomi og etablere forretningskredit. For at kvalificere dig til et erhvervskreditkort, vil udstedere generelt se på dine personlige kreditresultater og kombineret indkomst (personlig og forretningsmæssig)., Selvom de muligvis ikke kræver sikkerhedsstillelse, kræver de typisk en personlig garanti. De fleste business kreditkort har den ekstra bonus af store belønninger programmer og sign-up bonusser.

et godt tip ville være at vælge et kort med en 0% indledende sats tilbud. Hvis du gør det, kan du foretage køb og bære en balance i 9, 12 eller endda 15 måneder uden at betale renter, mens du får din virksomhed i gang. I en nylig Federal Reserve Small Business Credit survey rapporterede 53% af små virksomheder ved hjælp af kreditkort til at hjælpe med at finansiere deres aktiviteter.,

SBA 7(a) lån

for det meste yder Small Business Administration (SBA) ikke lån—det garanterer dem. Individuelle långivere er godkendt af SBA til at yde lån under SBA-programmer.

Der er flere forskellige typer SBA-lån, og blandt de mest populære er 7(a) – programmet, der tilbyder lån op til $5 millioner. Hvis du spekulerer på, om du kan få et SBA-lån til at starte en virksomhed, skal du huske, at i 2020-regnskabsåret gik 17% af de penge, der blev lånt til små virksomheder gennem 7(a) låneprogrammet, til at starte virksomheder.,

at få et SBA-lån er ikke en super hurtig eller nem proces, selvom SBA e .press-låneprogrammet (som generelt tilbyder lån på op til $350.000) sigter mod at fremskynde det noget).

Der kræves en række kvalifikationer, herunder acceptabel kredit. Der kræves ingen minimum personlig kredit score, men for 7(a) lån på $350,000 eller mindre kræver SBA en minimum FICO sbss kredit score på 155 for at undgå en manuel kredit gennemgang. (Denne kommercielle kredit score kan tage hensyn til den personlige kredit af flere ejere sammen med business kredit af virksomheden., Scoren spænder fra 0-300.)

SBA 7(a) lån til nystartede virksomheder er mere tilbøjelige til at gå til virksomhedsejere med erfaring inden for deres branche (en dyrlæge for at åbne sin egen praksis, for eksempel) eller dem der køber en eksisterende virksomhed, herunder en franchise. Fordi betingelserne er gunstige, er det en finansieringsmulighed, der er værd at udforske.

som tidligere nævnt kan SBA 504-lån være nyttige for virksomheder, der ønsker at erhverve fast ejendom eller udstyr, mens SBA-Eksportlånsprogrammer muligvis er tilgængelige for virksomheder, der vil deltage i international handel. Lær mere om SBA-lån her.,

SBA Mikrolån

SBA mikrolån er lavet af godkendte formidlere, ofte udvikling af lokalsamfundet finansielle institutioner (CDFIs) og andre non-profit organisationer. Mens det samlede maksimale lånebeløb er $ 50,000, er det gennemsnitlige lån tættere på $ 14,000.nn SBA microloan er et terminslån med en maksimal løbetid på 72 måneder; gennemsnittet er omkring 40 måneder. Midler kan anvendes til driftskapital eller køb af inventar eller forsyninger, maskiner eller udstyr, eller inventar og møbler.

andre Mikrolendere

SBA er ikke den eneste mulighed for mikrolending., Mikroleverandører er ofte non-profit organisationer, der tilbyder små virksomheder mulighed for at sikre finansiering i mindre beløb . Når det kommer til mikroleverandører, skal du huske at tjekke disse to muligheder:

• Accion: lån er tilgængelige fra $300— $250,000 gennem accions CDFI-partnere. Det har en tendens til at være fleksibel med hensyn til kreditkrav og yder bistand til ansøgere.
• Kiva: Kiva opererer på en stort set community-baseret, trust-drevet platform., Ejere af små virksomheder kan Cro .dfund erhvervslån fra filantropiske sindede personer op til $15,000. Disse lån bærer en 0% APR og leveres til kæmpende iværksættere, der har bevist deres karakter, inviteret deres eget netværk af långivere, ikke kunne få adgang til andre økonomiske midler og har en virksomhed, der har en opfattet positiv social indvirkning.,

faktura finansiering

Hvis du får betalt af dine kunder via fakturaer, faktura finansiering (som er forskellig fra faktura factoring) er en bekvem, omend normalt dyre måde at undgå cash Flo.problemer forårsaget af lange faktura cyklusser. Dette er en hurtig mulighed—du kan få din finansiering på så lidt som en dag—det kræver lidt papirarbejde.

Crowdfunding

Populære crowdfunding platforme som KickStarter gør det muligt for alle med en vision, herunder iværksættere, til at rejse penge til deres projekt, eller venture.,

Der er tre vigtigste typer af crowdfunding, der kan være til rådighed for nystartede:

• Belønninger (fx Kickstarter, Indiegogo)
• Gæld (fx Kiva)
• Egenkapital (fx Wefunder)

En virksomhed start lån via crowdfunding vil kræve, at virksomhedsejeren til at dele deres forretningsmæssige mål og mål med en stor gruppe af mennesker, i håb om, at flere personer (publikum) vil hjælpe med at finansiere deres anmodning., Disse kampagner tager masser af marketingindsats, men slutbelønningen, hvis du hæver dine midler, er startfinansiering og validering af din forretningsid.af mange potentielle fremtidige kunder for din virksomhed. Det er værd at bemærke, at egenkapital Cro .dfunding kan være en mere tilgængelig finansieringsmulighed end angel funding eller venture capital for virksomheder, der ønsker at rejse op til $5 millioner.

personlig og venner/familie finansiering

Ja, personlig finansiering er en levedygtig mulighed; det er derfor, det er her på listen., Men at bruge personlige midler eller personlige lån er en gamble, og du bliver nødt til at gøre et solidt stykke arbejde med at beregne alle dine omkostninger, så du ikke løber tør for penge, før virksomheden kan støtte sig selv. Selv hvis du bruger personlige midler til at starte, anbefaler vi dig at begynde at tage skridt til at etablere virksomhedskredit med det samme. På den måde kan du begynde at udnytte erhvervskredit og få adgang til mere kapital i fremtiden. Virksomheden skal være i stand til at stå på egen hånd uden at blande personlige aktiver og kredit., Der er et par forskellige muligheder, når det kommer til personlig finansiering:

• Personlige Kredit-Kort: hvis du ikke kan sikre en virksomhed kreditkort, et personligt kreditkort (eller to) med en rimelig høj grænse, der kan hjælpe dig med at få de første par køb og din virksomhed på vej. Hold øje med din kredit Udnyttelse og betale dine regninger til tiden, fordi sætte forretningsudgifter på personlige kreditkort kan skade din personlige kredit score.,
• Besparelser/Hjem Egenkapital: Dyppe i din opsparing, er en endnu mere risikobetonet forretning, men hvis du har en god beløb, der er afsat, kunne dette være den billigste løsning for dig. Lån mod dit hjem egenkapital er en billig løsning, men meget risikabelt.
• 401K / IRA besparelser: du kan muligvis hæve penge fra dine pensionsordninger, låne mod en 401(k) eller bruge en ROBS-plan til at skifte pensionsfonde til din virksomhed. Husk, at det ikke kan være klogt at satse hele din pensionsopsparing på din helt nye virksomhed.,
• venner og familie. Mange virksomheder er blevet finansieret ved hjælp af familiemedlemmer. Træd forsigtigt, og ikke lægge pres, men hvis de er villige, familie kan være en god, positiv opbakning til din nye venture. (En anden måde at nærme sig er at bede dem om at være de første backers i din Cro .dfunding kampagne.)

Fordele og Ulemper ved Små Virksomheder Lån

Fordele:

• Kan hjælpe med at vokse hurtigere
• Kan bruges til at anskaffe udstyr, lagerstyring, detail eller lager, lokationer osv.,
• Afgørende for kapitalintensive virksomheder

Ulemper:

• Kan være dyrt
• Virksomhed kan mislykkes, og ejeren kan være der personligt hæfter for lånet

Hvordan kan jeg få et forretningslån til at starte en virksomhed?,

du har slutningen i tankerne, men hvor starter du? Et godt sted at starte er med din personlige kredit score og business kredit score, som er et mål for kreditværdighed af din virksomhed. Du kan tjekke din virksomhed og personlige kredit score med Nav. En god kredit score kan sætte dig i en meget bedre stedet end en dårlig kredit score, så være parat til at sætte i arbejdet, hvis du ønsker at forbedre din virksomhed kredit score.,

Det er også vigtigt at se på det, din virksomhed fra långiver perspektiv:

• Hvor risikabelt er den type virksomhed, du er begyndt?
• Hvad er din erfaring eller ekspertise? Din kredit historie?
• hvor hurtigt bliver virksomheden rentabel?
• hvis virksomheden skulle mislykkes, er der udstyr eller aktiver, der kan afvikles?

en veldesignet forretningsplan kan besvare mange af disse spørgsmål.,

Du skal derefter identificere, hvilken type startfinansiering du gerne vil have. Før indsamling dokumentation for din virksomhed, skal du vide, hvad långiveren vil være på udkig efter; ansøgningen om en mikrolån vil sandsynligvis være meget anderledes end for en virksomhed kreditkort. At vide, hvad du har råd til månedlige betalinger, kan hjælpe dig med at indsnævre, hvilke finansieringsprodukter du er interesseret i at ansøge om.

Når du har fastgjort en lånetype og långiver, kan du derefter begynde at udfylde ansøgningen. Hvis du har gjort benarbejdet på forhånd, tager det ikke lang tid.,

Hvad kræves der for at få et lån til små virksomheder?

Krav varierer betydeligt fra långiver, men du skal være forberedt med følgende:

• Opdateret forretningsplan med oplysninger om din vækst og marketing strategier
• Personlige kredit rapporter og resultater fra alle tre store kredit etater. (Långiveren vil få deres egne kopier, men det er godt for dig at tjekke først.)
• forretningsprognose med detaljer om fremtidige pengestrømme og omkostninger.,
• selvangivelser og understøttende IRS-dokumenter for både din virksomhed (hvis tilgængelig) og personlige skattekonti (inklusive personlige dokumenter for alle ejere eller registrerede agenter i virksomheden).
• alle gældende licenser og registreringer for at drive forretning i din stat.
• alle finansielle dokumenter, der anses for relevante (herunder kontoudtog, kreditkortsalg, ubetalte fakturaer og forfaldne tilgodehavender, hvis de foreligger).,
• juridiske kontrakter, der ville være relevante (franchise, inkorporering, leasing).

som en startvirksomhed har du muligvis ikke forretningskreditrapporter eller endda selvangivelser. I så fald kan långiveren stole på personlig kredit, selvangivelser og/eller en personlig finansieringsoversigt. Hvis, dog, du køber en eksisterende virksomhed, långiveren vil sandsynligvis kræve oplysninger om denne virksomhed.

når du har indsendt ansøgningen, skal du muligvis være tålmodig., Nogle finansieringsmuligheder kan godkendes på få minutter, nogle kan tage uger eller endda måneder. Sørg for, at du er opmærksom på ventetiden, før du begynder ansøgningsprocessen. Du ønsker ikke, at din presserende forretning skal være på vent eller gå glip af en forpligtelse, der venter på, at et lån skal godkendes.

Hvordan får jeg et Startup Business lån med dårlig kredit?

uden mindst to års tid i erhvervslivet og stærke indtægter skal långivere stole på dine kreditresultater for at hjælpe med at bestemme deres risikoniveau. En virksomhedsejer med dårlig kredit vil finde det svært at kvalificere sig til næsten ethvert lån., Imidlertid er mange af microloan-og Cro .dfunding-mulighederne værd at udforske, da de muligvis er tilgængelige for virksomhedsejere med dårlig kredit eller ingen kredit.

Sidste Ord: Opstart af Virksomhed Lån

der Kører en lille virksomhed kan være svært, og der starter en virksomhed kan være den sværeste del for iværksættere. Selvom det kan være udfordrende at finde en långiver fra hvem man skal låne, må man ikke antage, at det er umuligt at få et opstartslån

vær ikke bange for at overveje alternative udlånsmuligheder. Nonprofit långivere tilbyder microloan programmer kan være det rigtige valg for din virksomhed, eller trykke på en virksomhed kreditkort kan være en risiko værd at tage, forudsat renten er lav., Business kreditkort kan hjælpe med at opbygge god business kredit for din virksomhed, og kunne hjælpe bro huller i cash Flo.hvis det er absolut nødvendigt. uanset hvilken mulighed du vælger at forfølge, være forberedt og gøre din forskning og due diligence, når du ønsker at låne. Vær realistisk med din virksomhed og din evne til at tilbagebetale lånet, selvom du er godkendt til en høj kreditgrænse.

frem for alt skal du holde din motivation for at starte virksomheden i tankerne., Det kan være en hård proces at finde og blive godkendt til et startup business lån, men den rigtige motivation og den rigtige virksomhed kan skubbe igennem det og få arbejdet gjort.

class=”blarg”>