en af de mest afgørende investeringsbeslutninger, nogen træffer, er, hvordan han eller hun går i gang med at konfigurere deres aktivallokering. Dette er den proces, hvormed du nedbryde din investeringsportefølje baseret på aktier, obligationer og kontanter. Din alder og risikotolerance vil i høj grad påvirke denne beslutning. I denne artikel undersøger vi almindelige måder, hvorpå du kan genbalancere din aktivallokering baseret på alder., Men hver gang du tager seriøse beslutninger om investering og pensionering, er det vigtigt at finde en finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig med at udvikle en personlig strategi.
100-reglen
en fælles tommelfingerregel er blevet kaldt 100-reglen. Det hedder blot, at du skal tage tallet 100 og trække din alder. Resultatet skal være den procentdel af din portefølje, som du bruger til aktier som aktier.
Hvis du er 25, foreslår denne regel, at du skal investere 75% af dine penge i aktier. Og hvis du er 75, skal du investere 25% i aktier., Begrundelsen bag denne metode er, at unge mennesker har længere tidshorisonter til vejrstorme på aktiemarkedet. I teorien ville de være sikre på at investere stærkt i vækstorienterede værdipapirer som aktier. Historisk set har aktier overgået andre typer aktiver i det lange løb.
men hvis du nærmer dig eller går på pension, har du brug for dine penge før. Så det kan være mere fornuftigt at investere mere i værdipapirer som fastindkomstinvesteringer, der generelt betragtes som “sikre.”Vi siger det let, da enhver investering medfører en vis risiko. Men eksempler omfatter følgende.,
- High-grade obligationer
- skatkammerbeviser
- pengemarkedsforeninger
- Penge
- opsparingskonti
- pengemarkedet Konti
- indlånsbevis (CD)
Men mange investorer tror, at visse faktorer, betyde 100 Regel brug for lidt tweaking. For eksempel lever folk længere — især kvinder. Faktisk rapporterede Social Security Administration for nylig, at den gennemsnitlige 65-årige kvinde kan forvente at leve op til 86.6 år.
så en længere forventet levetid betyder flere penge, du har brug for for at finansiere en behagelig pensionering., Teoretisk betyder det dog også, at du har mere tid til maverisici på aktiemarkedet. Som et resultat har nogle investorer ændret 100-reglen til 110-reglen. Dem med stærkere risikolyster vælger 120-reglen. Begge ændringer betyder i det væsentlige, at du skal afsætte en større procentdel af dine investeringer mod aktier i hele din levetid.
faktisk vedtager nogle af de store fondsfirmaer dette begreb, da de bygger deres target-date funds (TDF ‘ er). Også kendt som livscyklusfonde, anvender disse en anden strategi til at designe din aktivallokering efter alder.,
Target-Date Funds (TDFs)
Hvis du har en 401(k) konto, kan du allerede være investeret i en TDF. Disse står som blandt de mest almindelige standardindstillinger i 401 (k) investeringsmenuer. Men du kan investere i en gennem de fleste større fondsselskaber.
Sådan fungerer de. TDFs dybest set gøre gætte arbejde for dig. De ændrer automatisk deres aktivallokeringer for at investere mere kraftigt i mindre risikable værdipapirer, når du nærmer dig pensionsalderen. De er normalt opkaldt efter året for din forventede pensionering., Du kan tænke på dem som 100 eller 120 regler om autopilot.
Der oprettes dog ikke to TDF ‘ er lige. To TDF ‘ er opkaldt efter det samme forventede pensionsår og administreret af forskellige virksomheder kan have drastisk forskellige aktivtildelinger og glidebaner. Så det er vigtigt at investere i en, der bedst afspejler din risikotolerance.
med det sagt er det vigtigt at huske, at disse “regler” er generelle retningslinjer. De skal tjene som udgangspunkt for, hvordan du måske ønsker at nedbryde din aktivallokering. Du bør også overveje flere andre faktorer.,
Hvad kan påvirke min aktivallokering?
din risikotolerance står som en afgørende faktor, når du bestemmer den rigtige aktivallokering. Hvis din er meget lav, så kan du investere konservativt, indtil du har udviklet en appetit. Hvis du ikke er sikker på, hvor du står, kan du bruge vores asset allocation calculator. Det giver dig et indblik i en potentiel aktivallokering baseret på din risikotolerance.
Desuden bør du også tage et seriøst kig på dit helbred. Sundhedsomkostningerne stiger overalt., Men hvis du ikke opretholder en sund livsstil nu, Kan du forvente nogle heftige medicinske regninger, når du er i nærheden af eller i pension. En måde at begynde at spare på fremtidige medicinske omkostninger nu er at investere i en sundhedsbesparelseskonto (HSA). Du skal parre det med en kvalificeret højfradragsberettiget sundhedsplan (HDHP). Men disse tilbyder nogle alvorlige skatte-og opsparingsfordele. De giver følgende frynsegoder.,
- Før skat bidrag til at mindske din skattepligtige indkomst
- Tax-free vækst af din investering
- skattefri udbetalinger til kvalificeret sundheds-udgifter
- Høj HSA maksimale bidrag
Plus, kan du åbne en i de fleste større banker. Nogle investeringsselskaber tilbyder også HSA ‘ er, der investerer i fonde og andre værdipapirer. Faktisk ser nogle investorer HSA ‘ er som effektive komponenter i en samlet pensionsplanlægningsstrategi.,
Takea .ay
Indstilling af en aktivallokering baseret på din alder er en smart måde at begynde at planlægge for din pension eller opbygge rigdom. Men der er ingen one-si .e-fits-all strategi. Generelt mener de fleste investorer, at du bør investere flere af dine penge i vækstorienterede aktier som aktier, når du er yngre. Men når du når dine gyldne år, skal du gradvist skære ned på din eksponering for aktier og skifte gear mod fastindkomstinvesteringer. Igen er dette bare tip., Din personlige aktivallokering afhænger af faktorer, som de kun gælder for dig. Disse inkluderer din risikotolerance, nuværende indkomst, livsstil, sundhed og mere.
Tips om pensionsplanlægning
- uanset hvad din alder er, er det aldrig for sent at begynde at spare. Hvis du er heldig nok til at have en, skal du investere så meget som du kan i en arbejdsgiver-sponsoreret 401(k). Men hvis du ikke gør det, kan du altid åbne en traditionel individuel pensionskonto (IRA) eller en Roth IRA.,
- hvis du ikke ved, hvor meget du skal spare, kan du bruge vores pensioneringsberegner til at finde ud af, hvor meget du skal socking væk for at finansiere en behagelig pensionering. Derudover lavede vi en 401(k) lommeregner og en Social Security Lommeregner.
- en af de bedste beslutninger, du kan tage, når du planlægger at gå på pension eller bestemme din aktivallokering, er at arbejde med en finansiel rådgiver. Hvis du er interesseret, kan du bruge vores SmartAsset financial advisor matching værktøj. Det forbinder dig med op til tre finansielle rådgivere i dit område., Du kan evaluere deres ekspertise og endda oprette intervie.gennem vores platform, før du beslutter dig for, hvilken du skal arbejde med en.
