at miste dit job eller få dine timer skåret på arbejde kan føles som et slag i tarmen. Når du først er over det første chok, er du stadig nødt til at leve med realiteterne ved at være uden et job.
en af disse realiteter er at finde ud af, hvad du vil gøre ved sygesikring. Du har sandsynligvis modtaget et brev fra din arbejdsgiver, der fortæller dig, at du kvalificerer dig til COBRA-forsikring. To spørgsmål dukkede sandsynligvis ind i dit hoved, da du prøvede at få mening ud af det hele: hvad i verden er COBRA-forsikring? Har jeg brug for dette?,
du står over for mange vigtige spørgsmål, når du finder ud af dine næste trin, men læg ikke dine sundhedsforsikringsbehov på bagbrænderen. En medicinsk nødsituation kan ske når som helst, så du er nødt til at få disse ting regnet ud nu.
før du beslutter dig for, om COBRA-forsikring er den rigtige for dig og din familie, er der nogle ting, du har brug for at vide.
Hvad er COBRA forsikring?
Hvis du har mistet din jobbaserede sygesikring, har du to muligheder: udskift den med en anden plan (enten på markedet eller gennem en ny arbejdsgiver) eller tilmeld dig COBRA health insurance., Og nej, COBRA forsikring har intet at gøre med slanger, hvis du undrede dig.
har du den rigtige sygesikringsdækning? Du kunne spare hundredvis!COBRA health insurance, der kom fra Consolidated Omnibus Budget forsoning Act, lader dig midlertidigt holde (normalt i op til 18 måneder) den samme arbejdsgiverbaserede sundhedsplan, du havde på dit gamle job. De fleste arbejdsgivere med gruppesundhedsplaner tilbyder denne mulighed til medarbejdere.den grundlæggende id.bag COBRA er at hjælpe dig og din familie med at undgå et hul i sundhedsdækningen., Og stol på os, du vil ikke have et hul i dækningen!
hvem kvalificerer sig til COBRA forsikring?
Der er dybest set tre faktorer, der bestemmer, hvem der er berettiget til COBRA forsikring. Hvis du opfylder kravene, kan du beholde din forsikring (forudsat at du vil holde fast i den samme sundhedsplan og fordele, du har modtaget på dit gamle job).
du har mistet din jobbaserede gruppe sundhedsplan.
Hvis du besluttede at forlade dit job, havde dine timer reduceret eller blev fyret og mistet sundhedsdækning, kvalificerer du dig til COBRA continuation coverage., Den eneste undtagelse er, hvis du blev fyret for at begå en forbrydelse (og sygesikring er det mindste af dine problemer, hvis det er tilfældet).
du er dækket af en gruppe sundhedsplan.
Hvis du, din ægtefælle og dine børn er dækket af din arbejdspladsplan, kan hele din familie komme ind på COBRA-handlingen. Men hvis du var den eneste person, der er dækket, så ville ingen andre i din familie kvalificere sig til COBRA—bare dig.
din ægtefælle eller børn, der er omfattet af dit gamle jobplan, vil også være berettiget til COBRA, hvis:
- du går bort., Selvom du selvfølgelig ikke behøver sygesikring længere, kan din familie stadig blive dækket under COBRA.
- du bliver skilt. Hvis du og din ægtefælle delt op, og de er på din sundhedsplan, de kan holde den samme dækning med COBRA. Det samme gælder, hvis du er på deres sundhedsplan.
- du flytter til Medicare. Når du skifter til Medicare, kan din familie udvide deres dækning under COBRA.
- dit barn vokser op. Når dit barn vender 26, de er på egen hånd-i hvert fald når det kommer til sygesikring!, Men mens de jager efter deres egen forsikringsplan, kan COBRA forhindre et hul i dækningen, hvis det kommer til det.
din gruppe sundhedsplan kvalificerer under COBRA.
uanset om du arbejder for et stort advokatfirma i Ne.York eller en lille offentlig skole i Nebraska, er de fleste arbejdsgivere, der tilbyder sundhedsydelser, forpligtet til at tilbyde COBRA-forsikring til ansatte, når de forlader.
Der er dog nogle undtagelser. Arbejdsgivere med mindre end 20 ansatte behøver ikke at tilbyde COBRA., Og hvis din arbejdsgiver går ud af drift eller afslutter sin sundhedsforsikring for alle i virksomheden, kan der ikke tilbydes fortsat dækning.
hvor meget koster COBRA health insurance?
det er nemt at glemme, hvor meget din jobbaserede sygesikring virkelig koster, især da din arbejdsgiver hjalp med at betale noget af regningen. Alt dette ændrer sig, når du forlader, går deltid eller får boot. Og hvis der er et sted, du føler Cobras bid, er det i din tegnebog!,
dine månedlige COBRA-præmier (eller betalinger) svarer til de samlede omkostninger ved præmien under din arbejdsgiversponsorerede sundhedsforsikring plus et administrationsgebyr på 2%. Hvis du har haft forsikring gennem din arbejdsgiver i et stykke tid, vil prisen for at fortsætte denne dækning på egen hånd stikke.
i 2017 var de gennemsnitlige årlige præmieomkostninger for arbejdsgiversponsoreret sygesikring $6,690 for individuel dækning og $18,764 for familiedækning. Men arbejdsgiverne dækkede 82% af omkostningerne for enkeltpersoner og 69% for familier i gennemsnit.,1
med COBRA forsikring, du er på krogen for det hele. Det betyder, at du kan betale gennemsnitlige månedlige præmier på $ 569 for at fortsætte din individuelle dækning eller $ 1,595 for familiedækning-måske mere!
hvor længe skal jeg vælge, om jeg vil tilmelde mig COBRA insurance eller ej?
du har lidt tid til at tænke på at vælge COBRA, men ikke meget.
uret tikker, når du mister dækningen eller hører fra din arbejdsgiver. Når det sker, kvalificerer du dig til en særlig tilmeldingsperiode og har 60 dage til at vælge COBRA fortsættelse dækning eller en markedsplads plan., Hvis du siger “NEJ TAK!”til COBRA, du bliver nødt til at vælge en markedsplads plan.2
Hvis du savner det vindue og ikke tilmelder dig COBRA eller en markedsplads sundhedsplan, sætter du dig selv i en farlig position.
først, når de første 60 dage er gået, kan du slet ikke tilmelde dig COBRA. Og for det andet, hvis du ikke tilmelde dig nogen sygeforsikring plan i løbet af denne tid, du måske nødt til at gå uforsikret indtil den næste åbne tilmelding periode. Det er en stor risiko at tage. Hvad hvis du eller nogen i din familie har en medicinsk nødsituation, og du ikke har forsikring?,
det betyder ikke noget, hvor ung, sund eller velhavende du er. Hvis du er i LIVE og trækker vejret (og da du læser dette, betyder det dig), så har du brug for sygesikring. Ingen undtagelser! Medicinske regninger er Nummer et årsag til konkurser i USA 3 kast ikke terningerne på dit helbred eller din økonomi. Det er bare ikke det værd.
hvor længe varer COBRA continuation coverage?
Hvis du kan lide din jobbaserede sundhedsplan, kan du holde det-godt, i et stykke tid i det mindste.,
igen er fortsættelsesdækning under COBRA designet til at være en midlertidig forlængelse af den sundhedsforsikring, du havde på dit gamle job; nøgleordet her er midlertidigt. I de fleste tilfælde, COBRA dækning varer 18 måneder fra det tidspunkt, du vælger at tilmelde dig det.
under særlige omstændigheder kan du muligvis forlænge COBRA-dækningen til 29 eller 36 måneder for dig og dine pårørende.
men pas på: hvis du er forsinket med den første betaling, mister du din ret til COBRA-dækning, og du kan ikke få den tilbage., Hvis du er forsinket med en månedlig betaling efter det, annulleres din dækning den dag. Men hvis du foretager din betaling inden for 30-dages graceperiode, kan din COBRA-dækning genindføres.
Hvordan vælger jeg mellem COBRA og andre sundhedsforsikringsmuligheder?
uanset om du forsøger at vælge mellem sygesikringsplaner eller hvad du skal spise til middag i aften, er det altid godt at have masser af muligheder. Og som vi sagde tidligere, har du andre muligheder udover COBRA.,
Hvis du stadig er på jagt efter et nyt job, beslutter at gå i forretning for dig selv eller har brug for forsikring for at bygge bro over kløften, indtil dine sundhedsmæssige fordele ved dit nye job sparker ind, vil du sandsynligvis opdage, at det er billigere at købe sundhedsforsikring fra markedspladsen end COBRA.
så hvordan bestemmer du hvilken sundhedsplan der er bedst for dig? Her er nogle ting at tænke på:
Kend dine medicinske behov.
alle er forskellige., Du og din families medicinske behov vil sandsynligvis ikke være det samme som Joneses ved siden af, så det er vigtigt at vide, hvad du vil, og finde en sundhedsforsikringsplan, der giver mening for dig.hvis du f.eks. har nogen recept, skal du kontrollere, om de vil blive dækket under COBRA eller en markedspladsforsikringsplan. Tag et kig på den samlede dækning og udbyder netværk samt.
forstå forskellene mellem planer.
ting kan blive forvirrende virkelig hurtigt, mens du forsøger at finde ud af alle sundhedsforsikringsplanerne derude., Du er nødt til at forstå, hvad du får, og forskellene, når du ser på hver mulighed.
For eksempel, vil din læge måske har været i netværket gennem den foretrukne udbyder organisation (PPO), plan, du var på arbejde, men de kan ikke være i health maintenance organisation (HMO) plan netværk, du kigger på, fra markedspladsen. Det betyder, at det vil koste dig mere at se din læge, hvis du går med HMO. I så fald skal du gøre noget sjælsøgning og spørge dig selv, hvor meget du virkelig kan lide din læge!,
Dette er den slags detaljer, du skal tænke på, når du beslutter, om du vil vælge COBRA eller ej. Forskellige planer har forskellige dækningsmuligheder, så sørg for, at du ved, hvad du tilmelder dig!
vej omkostningerne.
COBRA forsikring er ofte dyrere end markedsplads forsikring, dels fordi der ikke er nogen økonomisk bistand fra regeringen til rådighed til at hjælpe dig med at betale disse COBRA præmier.,
Hvis du vælger en plan fra markedspladsen, kan du kontakte en uafhængig agent, der kan hjælpe dig med at shoppe rundt efter forskellige sundhedsplaner for at se, om du kvalificerer dig til en premium ta.credit. Hvis du kvalificerer dig til skattekredit, kan det hjælpe med at sænke dine månedlige betalinger.4 og hvem ønsker ikke lavere betalinger?
flere og flere amerikanere henvender sig også til sundhedsbesparelseskonti (HSA ‘er) og højfradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP’ er), som har lavere gennemsnitspræmier end andre typer sundhedsplaner.5 ved hjælp af en HSA kan være en fantastisk måde at spare penge på sygesikring omkostninger, hvis det er tilgængeligt for dig.,
arbejde med en uafhængig agent.
Når det kommer til at vælge den rigtige forsikringsdækning for dig og din familie, hjælper det med at have masser af muligheder at vælge imellem. Partnering med en uafhængig forsikring pro kan give dig flere valgmuligheder at overveje. Du kan også få hjælp til at gennemgå og sammenligne alle dine muligheder, inklusive COBRA, så du kan tage en sikker beslutning om din sundhedsforsikring.,
Hvis du forlader en arbejdsgiver, og dine forsikringsbehov ændrer sig, er det vigtigt at oprette forbindelse til en uafhængig agent, så de kan evaluere alle dine forsikringer og sørge for, at du er dækket til det næste kapitel i livet. Vores godkendte lokale udbyder (ELP) program gør det nemt og nemt at finde kvalitet fagfolk i dit område. Find en uafhængig agent i dag!
