Good Mood

det er ingen hemmelighed, at Roth IRA er en af mine foretrukne måder at spare op til pensionering.

Hvad skal man ikke elske? Ikke kun får du glæde af at se dine investeringer inde i en Roth IRA vokse skattefri, du vil også være i stand til at tage pengene ud i pension uden at skulle betale nogen skat på pengene. Det er det bedste fra begge verdener!

desværre siger IRS, at højindkomstindtægter ikke må åbne eller bidrage til en Roth IRA . . . nå, i det mindste ikke direkte., For alle jer højtlønnede derude, der er en måde at få dine penge ind på en Roth-konto. Det er tid til at introducere dig til bagdør Roth IRA.

Hvad er en bagdør Roth IRA?

En bagdør Roth IRA er et bekvemt smuthul, der giver høj-indkomst enkeltpersoner at nyde alle de skattemæssige fordele, som en Roth IRA har at tilbyde ved at konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA.

med en bagdør Roth starter du dybest set pengene i en traditionel IRA, overfører dem til en Roth IRA og betaler derefter de skatter, du skylder på de penge nu, så du kan lade dine investeringer vokse skattefri og nyde skattefri tilbagetrækning senere. Det er så enkelt, og det er helt lovligt.

du ser, der er indkomstgrænser oprettet af IRS designet til at holde højindkomstindtægter fra at åbne og bidrage til en Roth IRA baseret på hvor meget de tjener et år., I 2020, hvis du er single og tjener mere end $139,000 eller gift og tjener mere end $206,000, siger onkel Sam, at du ikke kan åbne eller bidrage til en Roth IRA.1

derfor er bagdør Roth IRA en god mulighed for mange højindkomsttagere, der stadig ønsker at nyde de skattefordele, som en Roth IRA tilbyder.

bagdør Roth IRA: fordele og ulemper

nu, hvordan kan du vide, om det er værd at besværet med at konvertere din traditionelle IRA til en Roth IRA?, Der er flere ting, du skal overveje, før du laver en bagdør Roth, som hvor meget du skal betale i skat for at konvertere disse pensionsfonde.

lad os Først se på et par af de vigtigste fordele ved at gøre en bagdør Roth IRA:

• Ingen indkomst grænse eller omdannelse grænse: uanset hvad din indkomst er, at alle, der tjener en indkomst, der er berettiget til en traditionel IRA, der kan omdannes til en Roth IRA bagefter. Plus, hvis du allerede har penge, der sidder inde i en eksisterende traditionel IRA, kan du konvertere så meget af disse penge til en Roth IRA, som du vil.,

• skattefri gevinster og udbetalinger: hvis du konverterer din traditionelle IRA til en Roth, betaler du skatten foran og får glæde af skattefri vækst og udbetalinger (når du når 59 1/2 år). Det er to meget gode grunde til at få en bagdør Roth!

lyder godt, ikke? Men jeg er nødt til at advare dig op foran, at der er et par ulemper og begrænsninger for at gøre en bagdør Roth IRA:

• indkomstskatter: Når du konverterer fra en traditionel til en Roth IRA, er du nødt til at betale skat af disse penge., Du skal sørge for, at du har kontanter til rådighed for at betale disse indkomstskatter—brug ikke penge fra dine investeringer til at betale din skatteregning! At gøre en bagdør Roth IRA vil føle sig som at rive et bandhjælp-det vil skade lige nu, men nu får pengene til at vokse skattefrit, og du behøver ikke at betale skat på de penge, når du tager det ud ved pensionering. Det er en ret god afvejning!
• bidragsgrænser: du kan ikke investere mere end $6,000 i en IRA hvert år ($7,000 hvis du er 50 eller ældre).,2, Men husk: Hvis du allerede har en traditionel IRA, der er ingen grænse for, hvor meget du kan konvertere fra denne konto til en Roth IRA hvert år. Hvis du har $50.000 allerede sidder i en traditionel IRA, for eksempel, du kunne konvertere alle disse penge på !n gang, hvis du ønskede at!

Sådan opretter du en bagdør Roth IRA

Du kan føle dig skræmt af ideen om at lave en bagdør Roth IRA, men sandheden er, at det virkelig ikke er så svært at konfigurere. Du kan konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA i nogle få nemme trin:

Trin 1: Invester i en traditionel IRA.,

i modsætning til en Roth IRA er der ingen indkomstbegrænsninger for en traditionel IRA . . . hvilket betyder, at enhver kan åbne en traditionel IRA og lægge penge ind i den. Så det første skridt mod at gøre en bagdør Roth IRA er at bidrage til en traditionel IRA du allerede har eller åbne en.

Hvis du ikke har en traditionel IRA, kan du oprette forbindelse til en investeringsperson, der kan hjælpe dig med at oprette en konto og vælge de rigtige gensidige fonde til at lægge i din traditionelle IRA.

Trin 2: Konverter den traditionelle IRA til en Roth IRA.,

Når du har penge investeret i din traditionelle IRA, er det næste, du skal gøre, at konvertere disse midler til en Roth IRA. Der er tre måder at få det gjort:

1. Rollover: i dette scenario får du en check fra din IRA-udbyder, og du bliver nødt til at indbetale pengene til en Roth-konto inden for 60 dage. At gøre en bagdør Roth på denne måde er risikabelt, for hvis du glemmer at indbetale de penge af en eller anden grund, skal du betale en tilbagetrækningsbøde oven på de skatter, du skylder. Jeg vil anbefale at gøre en af følgende overførsler i stedet.,

1. Trustee-til-trustee overførsel: Hvis du har dine traditionelle og Roth IRAs på forskellige finansielle institutioner (eller ønsker at åbne en ny Roth-konto på en anden institution), kan du direkte til den institution, der opbevarer dine traditionelle IRA til at overføre penge til Roth på den anden institution.

1. Same-trustee transfer: har dine IRA ‘ er med samme finansielle institution? Fantastisk! Alt hvad du skal gøre er at fortælle din finansielle institution at overføre pengene fra din traditionelle IRA til Roth-kontoen.,

igen, hvis du har en masse penge allerede inde i en traditionel IRA og vil konvertere det hele til en Roth, kan du gøre det! Mens der er grænser for, hvor meget du kan investere i en IRA hvert år, der er ingen begrænsninger på, hvor meget du kan konvertere til en Roth IRA.

men du skal være virkelig forsigtig, fordi du bliver nødt til at betale skat af alle de penge, du konverterer til din Roth-konto. Hvilket bringer os til . . .

Trin 3: Betal de skatter, du skylder på de penge, du investerede.

OK, her kommer den ikke-så-sjove del., Nogle mennesker får denne ID.om at gøre en bagdør Roth IRA er en slags skat dodge. Men det er slet ikke tilfældet—du beslutter bare at betale din skat på din pensionsopsparing nu i stedet for senere.nu finansieres traditionelle IRA ‘ er normalt med penge før skat, hvilket betyder, at du ikke betaler skat på disse penge endnu. Du får en skattelettelse nu, men du bliver nødt til at betale skat af de penge, du tager ud i pension. Onkel Sam får sin rimelige andel til sidst!,

så hvis du lægger $6,000 i en traditionel IRA og vil konvertere det til en Roth IRA, skal du betale skat på den $6,000. Oven i det, du bliver nødt til at betale skat på uanset penge dine investeringer optjent mellem den tid, du investeret inde i den traditionelle IRA og når du konvertere det til en Roth.

og heads up! De penge, du konverterer, tæller sandsynligvis som Indkomst for året og—afhængigt af hvor meget du tjener og hvor mange penge du konverterer-der kan støde dig ind i en højere beslag for året.,

jeg kan ikke understrege dette nok: Du skal kun gøre en bagdør Roth IRA, hvis du har kontanter til at betale de skatter, du skylder, uden at tage penge ud af den traditionelle IRA selv. Det ville bare underbyde dine fremtidige gevinster, og det besejrer formålet med konverteringen i første omgang.

det er derfor, du ønsker at tale med en skat professionel, der kan give dig en ID.om, hvor meget du skylder i skatter, når du gør konverteringen. På den måde vil du ikke have et panikanfald, når du får din skatteregning næste April!

Trin 4: Gentag processen hvert år og nyd skattefri vækst!,

det er det! Investere. Konvertere. Betal din skat. Og så gør det hele igen år efter år, så du kan nyde at se dine investeringer vokse skattefri. Det hjælper med at have en investering professionel i dit hjørne for at hjælpe dig med at sikre, at processen er gjort på den rigtige måde hvert år.

arbejde med en investering Pro

Har du ikke en investering professionel? Vores SmartVestor program kan forbinde dig med en pro, der kan lede dig gennem processen med at skabe en bagdør Roth IRA., På den måde kan du trække vejret lettere ved at vide, at du ikke behøver at bekymre dig om at betale skat af de penge, når du når pensionering.

Find en SmartVestor Pro i dag!