Good Mood

Hjem egenkapital er den del af dit hjem, som du har betalt off — din indsats i den ejendom, i modsætning til långiver. For mange husejere, friværdierne er deres mest værdifulde aktiv. Og den bedste del af hjem egenkapital er, at det ofte stiger uden at du behøver at gøre noget mere end at gøre din regelmæssige månedlige pant betaling.

Hvad er Home E ?uity?,

i praksis er hjem egenkapital den anslåede værdi af dit hjem minus eventuelle udestående pant og lån saldi. I de fleste tilfælde, hjem egenkapital bygger over tid som du betale ned pant saldi eller tilføje værdi til dit hjem. Hjem egenkapital er et vigtigt aktiv for husejere, da det kan bruges til at låne hjem egenkapital lån eller kreditlinjer.

Hvordan fungerer home e ?uity?

uanset om du ønsker at frigøre kontanter til en Boligrenovering eller finde måder at konsolidere gæld på, kan lån mod værdien af dit hjem være en god mulighed., Mens du betaler dit hjem, bygger du egenkapital, som du senere kan bruge til Home E .uity lån eller home E .uity kreditlinjer (HELOCs).

Fordi du kan bruge egenkapital til lån eller tryk ind i det, når sælge dit hjem, er det en stor økonomisk værktøj. Og jo større din udbetaling og jo mere du betaler mod dit pant, jo større chance har du for at øge din samlede egenkapital.

Hvis du overvejer at bruge din egenkapital i hjemmet, skal du huske følgende trin:

• Byg din egenkapital., Du kan øge egenkapitalen i dit hjem ved at foretage betalinger på dit pant eller foretage boligforbedringer, der øger din ejendoms værdi.
• Beregn din egenkapital. Træk din realkreditsaldo fra dit hjems nuværende markedsværdi. For at få et skøn over dit hjem aktuelle værdi, bruge en online hjem Pris estimator værktøj som .illo.s .estimate. For eksempel, hvis estimatoren siger, at dit hjem er værd $250,000, og du stadig skylder $150,000, ville den anslåede egenkapital i dit hjem svare til $100,000.
• overvej fordele og ulemper ved et hjem egenkapital lån., Brug af hjem egenkapital til at finansiere nødudgifter eller konsolidere gæld er ikke det rigtige valg for alle. Før du ansøger om et hjem egenkapital lån, overveje risikoen ved at bruge dit hjem som sikkerhed — for eksempel risikoen for at miste dit hjem, hvis du standard-og se på personlige lån muligheder eller andre gæld konsolidering lån alternativer.
• Lær om du kvalificerer dig. Långivere kræver typisk 20 procent egenkapital, et minimum kredit score i midten af 600 ‘ erne og en gæld-til-indkomst ratio under 43 procent, før du kan låne fra dit hjem egenkapital.

hvordan bygger du hjem egenkapital?,

da egenkapital i hjemmet er forskellen mellem dit hjems aktuelle markedsværdi og din realkreditsaldo, kan din egenkapital i hjemmet stige under nogle få omstændigheder:

• når du foretager pantebetalinger. Den nemmeste måde at øge dit hjem egenkapital er ved at reducere den udestående saldo på dit realkreditlån. Hver måned, når du foretager din regelmæssigt planlagte pant betaling, du betaler ned din pant balance og øge dit hjem egenkapital. Du kan også foretage yderligere afdrag på realkreditlån for at opbygge din egenkapital endnu hurtigere.,
• når du foretager hjem forbedringer, der øger din ejendom værdi. Selv hvis din pant hovedstol balance forbliver den samme, øge værdien af dit hjem øger også dit hjem egenkapital. Bare husk, at nogle boligrenoveringer tilføjer mere værdi end andre, så gør din forskning, før du starter et renoveringsprojekt.
• når ejendomsværdien stiger. Ofte (men ikke altid) stiger ejendomsværdierne over tid. Dette kaldes påskønnelse, og det kan være en anden måde for dig at opbygge dit hjem egenkapital., Men da din ejendom, der stiger i værdi, afhænger af flere faktorer, såsom din placering og økonomien, er der ingen måde at fortælle, hvor længe du bliver nødt til at blive i dit hjem for at forvente en anstændig stigning i værdien. Men, ser på de historiske prisdata af boliger i dit område kan give dig et indblik i, om boligpriserne har tendens opad eller nedad.
• når du foretager en stor udbetaling. Sætte ned en større udbetaling kan også øge egenkapitalen i dit hjem., For eksempel, hvis du vælger at lægge 20 procent på dit hjem i stedet for 10 procent, ville du have mere egenkapital. Hvis du gør det, kan du også trykke på dit hjem egenkapital hurtigere, da långivere normalt kræver, at du har 20 procent egenkapital i dit hjem.

Hvordan beregner du egenkapital i hjemmet?

for at beregne egenkapitalen i dit hjem skal du følge disse trin:

1. få dit hjems anslåede aktuelle markedsværdi. Hvad du betalte for dit hjem for et par år siden eller endda sidste år er muligvis ikke dets værdi i dag., Du kan bruge online-hjem pris estimator værktøjer, men overveje at tale med en lokal ejendomsmægler for at få en mere præcis måling af dit hjem markedsværdi. En långiver vil bestille en professionel ejendom vurdering at bestemme dit hjem markedsværdi.
2. trække din realkreditsaldo. Når du kender markedsværdien af dit hjem, trække det beløb, du stadig skylder på dit realkreditlån og andre gæld sikret af dit hjem. Resultatet er dit hjem egenkapital.

Sådan bruges home e .uity

Der er flere almindelige anvendelser til dit hjem e .uity., For en, når du sælger dit hjem, får du det meste af din egenkapital tilbage til dig ved lukning. Ofte kan du derefter bruge disse penge som en udbetaling på dit næste hjem.

en anden almindelig brug for egenkapitalen i dit hjem er at låne imod det med enten et hjem egenkapital lån eller et hjem egenkapital kreditlinje (HELOC). Ved hjælp af disse lån, kan du bruge dit hjem egenkapital til at finansiere et hjem forbedring projekt (øge dit hjem egenkapital endnu mere), betale for store indkøb eller konsolidere gæld.,

Hvis dit hus er fuldt betalt off (100 procent af egenkapital), men du ikke ønsker at flytte, skal du måske overveje en reverse mortgage — et realkreditlån, hvor långiver betaler du — for at få penge i pensionsalderen. For at kvalificere sig til et omvendt realkreditlån skal du være 62 år gammel.

før du beslutter dig for at forfølge en omvendt pant som en mulighed for at bruge hjem egenkapital til pensionering, skal du huske, at de penge långiveren betaler, vil du skyldes, når du flytter ud, sælge ejendommen eller forgå., Høje gebyrer kan også reducere mængden af kontanter, du kan låne. På grund af dette kan du overveje alternative måder at få penge til pensionering, såsom:

• nedbrydning. For at reducere dine udgifter i pension, kan du sælge dit hjem og købe en billigere. De penge, du får fra salget, kan bruges til at betale for hverdagens udgifter. Derudover kan du investere en del af provenuet for at skabe en ekstra indkomststrøm.
• flytning til et område med lavere leveomkostninger., Hvis du bor i et område med en høj leveomkostninger, overveje at sælge dit hjem og flytte til et billigere område. Ved at flytte, kan du spare en masse penge og strække din pensionering dollars yderligere.

Typer af hjem lånekapital

Der er to typer af hjem egenkapital produkter, som adskiller sig i måden, som du modtager kontanter og hvordan du tilbagebetale midler:

• Hjem ansvarlig lånekapital: Et nyt lån, der er udbetalt som et engangsbeløb, og tilbagebetales med faste månedlige betalinger til en fast rente.
• Home E .uity line of credit (HELOC): svarende til et kreditkort, en kreditlinje med en grænse for, hvad du kan låne og en variabel rente.

Hjem lånekapital

Et hjem ansvarlig lånekapital er en anden pant, hvilket betyder en gæld, der er sikret af din ejendom., Når du får et hjem egenkapital lån, vil din långiver udbetale et enkelt engangsbeløb. Når du har modtaget dit lån, begynder du at tilbagebetale det med det samme til en fast rente. Det betyder, at du betaler et fast beløb hver måned for lånets løbetid, uanset om det er fem år eller 15 år. Denne mulighed er ideel, hvis du har en stor, øjeblikkelig udgift. Det kommer også med stabiliteten af forudsigelige månedlige betalinger.

Hjem egenkapital kreditlinjer (HELOCs)

Et hjem egenkapital linje af kredit, eller HELOC, fungerer som et kreditkort., Du kan trække så meget som du ønsker op til kreditgrænsen i en indledende “Dra.” – periode, der normalt er op til 10 år. Når du betaler ned HELOC hovedstolen, kredsen kredser, og du kan bruge det igen. Dette giver dig fleksibilitet til at få penge, som du har brug for det.

Du kan vælge rentebetalinger eller en kombination af renter og afdrag. Sidstnævnte hjælper dig med at betale lånet hurtigere.de fleste HELOCs leveres med variable satser, hvilket betyder, at din månedlige betaling kan gå op eller ned over lånets levetid., Nogle långivere tilbyder fast rente HELOCs, men disse har tendens til at have højere oprindelige renter og nogle gange et ekstra gebyr.

efter trækningen forfalder den resterende rente og hovedbalancen. Tilbagebetalingsperioder har tendens til at være fra 10 til 20 år. Renterne på en HELOC, der bruges til et betydeligt boligforbedringsprojekt, kan være fradragsberettigede.

egenkapitallån i hjemmet vs.,f credit (HELOC)

Type of interest Fixed Variable Repayment term 5 – 15 years 10 – 20 years Payout Lump sum Revolving credit Type of loan Secured Secured Best for Debt consolidation, major renovation costs Minor renovation costs over a number of years

Are home equity loans a good idea?,

hjem egenkapital lån kan give mening for folk, der ønsker at drage fordel af lave renter og lange tilbagebetalingsbetingelser. Men før du forpligte sig til at bruge dit hjem egenkapital, overveje både fordele og ulemper.

Fordele ved at bruge friværdien

Hjem egenkapital kan være et nyttigt værktøj, når du har brug for en stor sum til forbedringer i hjemmet, konsolidering af gælden eller andre formål. Hjem egenkapital lån og HELOCs har deres fordele, som:

• lavere renter. Dit hjem er, hvad der gør dit hjem egenkapital lån eller linje af kredit sikker., Disse lån har lavere renter end usikret gæld, såsom kreditkort eller personlige lån. Dette kan hjælpe dig med at spare på rentebetalinger og forbedre den månedlige pengestrøm, hvis du har brug for at sænke gæld med høj rente.
• skattefordele. 2017 skattelettelser og Jobs Act tillader husejere at fratrække realkreditrenten på boliglån eller kreditlinjer, hvis pengene bruges til kapitalforbedringer, såsom at “købe, bygge eller forbedre” det hjem, der sikrer lånet.,

Ulemper ved at bruge friværdien

med hjem egenkapital virker ikke for alle i enhver situation. Ulemper omfatter:

• låneomkostninger. Nogle långivere opkræve gebyrer for hjem egenkapital lån eller HELOCs. Når du handler långivere, skal du være opmærksom på den årlige procentsats (APR), som inkluderer renten plus andre lånegebyrer. Hvis du ruller disse gebyrer ind i dit lån, vil du sandsynligvis betale en højere rente.
• risiko for at miste dit hjem. Hjem egenkapital gæld er sikret ved dit hjem, så hvis du undlader at foretage betalinger, kan din långiver afskærmning på dit hjem., Hvis boligværdier falder, kan du også afvikle på grund af mere på dit hjem, end det er værd. Det kan gøre det vanskeligere at sælge dit hjem, hvis du har brug for det.
• misbrug af pengene. Du bør kun bruge Home E .uity til at finansiere udgifter, der vil betale dig tilbage, som renovering af et hjem for at øge dets værdi, betale for college, starte en virksomhed eller konsolidere gæld med høj rente. Hold dig til behov versus ønsker; ellers fortsætter du en cyklus med at leve ud over dine midler.,

sådan kvalificeres du til et egenkapitallån til hjemmet

for at kvalificere dig til et egenkapitallån til hjemmet er der et par grundlæggende minimumskrav:

• en kredit score på 620 eller højere. En score på 700 og derover vil sandsynligvis kvalificere sig til de bedste priser.
• en maksimal lån-til-værdi ratio (LTV) på 80 procent — eller 20 procent egenkapital i dit hjem.
• en gæld-til-indkomst-forhold ikke højere end 43 procent.
• en dokumenteret evne til at tilbagebetale dit lån.

långivere har forskellige lånestandarder og satser for home e .uity-produkter, så du vil shoppe rundt for den bedste deal.,

det hjælper også at vide, hvor meget du vil låne, og hvad du bruger pengene til. Hjem egenkapital lån er langsigtede lån, der tager år at tilbagebetale, så låne kun så meget som du har brug for og sørg for at du er forberedt på så mange som 30 års betalinger.

næste trin

Home E .uity er et godt økonomisk værktøj, som du kan bruge til at hjælpe med at betale for store udgifter som en renovering af hjemmet, gældskonsolidering med høj rente eller universitetsudgifter. Hvis du har brug for en stor mængde af kontanter, kan du overveje at låne nogle af egenkapitalen du har opbygget i dit hjem., Men du bør gøre det med omhu og shoppe rundt med flere långivere, før du tilmelder dig.

ofte stillede spørgsmål om egenkapital i hjemmet

kan du bruge et egenkapitallån til noget?

i modsætning til med personlige lån er der ikke mange grænser for home e .uity loan-anvendelser. Du kan bruge dit lån til at konsolidere gæld, betale for medicinske udgifter eller finansiere en ferie. Men ikke alle disse er de bedste anvendelser for et hjem egenkapital lån. Typisk er det bedst at bruge dit hjem egenkapital lån til ting, der vil tilføre værdi til dit hjem, såsom hjem renoveringer, da dette vil give dig endnu mere egenkapital.,

er home E ?uity et aktiv?

hjem egenkapital betragtes som en af de mest værdifulde aktiver en boligejer kan have. Dette skyldes, at egenkapital i hjemmet kan stige over tid, og husejere kan bruge det til at få adgang til midler i form af et lån.

kræver et hjem egenkapital lån en vurdering?

selvom ikke alle hjem egenkapital långiver kræver en fuld vurdering, skal alle långivere bestemme værdien af dit hjem for at beregne din tilgængelige egenkapital., Hvis din långiver ikke kræver en fuld vurdering, det kan få disse skøn ved at se på amtsvurderinger, ved hjælp af automatiserede værdimodeller eller endda køre i dit hjem og tage fotos. Hvis du har haft en fuld vurdering gjort inden for de sidste seks måneder, långiveren kan også være i stand til at bruge disse oplysninger.

hvor hurtigt bygger et hjem egenkapital?

hvor hurtigt dit hjem bygger egenkapital afhænger af en række faktorer. Den nemmeste og mest konsistente måde at opbygge egenkapital på er ved at foretage dine regelmæssige månedlige pantebetalinger. Hver betaling vil bygge hundredvis af dollars i egenkapital., Du kan også få mere egenkapital i hjemmet, hvis dit hjem værdsætter i værdi, men dette er mindre pålideligt, da hjemmeværdier svinger over tid.

hvor meget egenkapital kan du låne fra dit hjem?

de fleste långivere giver dig mulighed for at låne kun en procentdel af dit hjem egenkapital i form af et hjem egenkapital lån eller HELOC. De nøjagtige vilkår og procentdel varierer efter långiver, men det er almindeligt, at det maksimale lån-til-værdi-forhold er 80 procent eller 85 procent af dit hjem vurderede værdi.,

læs mere:

• Grunde til at bruge friværdien
• Hjem ansvarlig långiver anmeldelser: Top 5 for konsolidering af gælden
• De 5 vigtigste krav for at låne i friværdien