du har landet dit drømmejob og er klar til at sige farvel til din nuværende arbejdsgiver. Men før du går, har du nogle beslutninger om din 401(k).
selvom der kan være en vis vejledning fra menneskelige ressourcer, er det generelt op til dig at beslutte, hvad du skal gøre med din pensionsopsparing, når du skifter job. Så hvad sker der med din 401k plan, når du forlader et job?,
401(k) Planlæg indstillinger, når du forlader et Job
Hvis du har en arbejdsgiver-sponsoreret 401(k), vil du sandsynligvis blive konfronteret med fire muligheder, når du forlader dit job.
- Ophold i den eksisterende arbejdsgiver plan
- Flyt penge til en ny arbejdsgiver plan
- Flyt penge til selvstyret pensionering konto (kendt som en “rollover” – IRA)
- Cash out
Før du beslutter, her er et par ting at overveje, med hver indstilling.,
Efterlad pengene i din tidligere arbejdsgivers 401(k)
mange virksomheder vil lade tidligere ansatte forblive investeret i deres 401(k) plan på ubestemt tid, hvis der er mindst $5,000 på kontoen. I en undersøgelse af næsten 1.100 Fidelity plan-deltagere forblev næsten en tredjedel af de adspurgte i en tidligere arbejdsgivers 401(k) i 120 dage eller længere, fordi de var usikre på, hvad de ellers skulle gøre. Medmindre din tidligere arbejdsgivers plan har enestående investeringsmuligheder eller unikke fordele, giver det dog sjældent mening at efterlade din 401(k).,
ifølge Bureau of Labor Statistics ændrer den gennemsnitlige amerikanske arbejdstager job 12 gange gennem en karriere. Hvis du forlader en 401 (k) plan bag ved hvert job og kommer pensionering, bliver du nødt til at sortere gennem et spor af planer for at finde ud af, hvad du har. Derudover risikerer du at betale for mange unødvendige investeringer.
for at være sikker, hvis du har været igennem en afskedigelse og ikke er sikker på dit næste træk, kan det være fornuftigt at holde dine 401(k) midler hos en tidligere arbejdsgiver på kort sigt.,
Flyt Penge til en Ny Arbejdsgiver ‘ s 401(k)
Hvis du starter et nyt job, der giver en 401(k) plan, du kan have mulighed for at bringe din gamle plan over og konsolidere det med den nye uden at tage en skat hit. Hvis den nye plan har store investeringsmuligheder, kan dette være et godt træk.
du holder også dine pensionsfonde voksende på growingt sted, hvilket gør det lettere at styre over tid.
Plus, hvis din nye arbejdsgiver tilbyder 401(k) planlån, er der en mere betydelig Saldo At låne mod.,
Roll Penge Til en Person Pensionering Konto
en Anden mulighed er at åbne for, hvad der er kendt som en rollover IRA, en pensionering konto, der findes til at konsolidere andre pensionering konti på ét sted. Det er ligesom en kurv, hvor du kan smide alle dine gamle 401(k)s. penge flyttet ind i en rollover IRA forbliver skat-udskudt til pensionering, og du kan investere det på nogen måde, du vælger.inden for en rollover IRA har sparere adgang til utallige investeringsmuligheder, herunder aktier, obligationer, gensidige fonde og investeringsfonde., Hvis det lyder overvældende, kan du i stedet vælge en livscyklusfond, der vælger investeringer for dig i henhold til din målpensionsdato.
kontant ud af planen
Hvis der er en mulighed for generelt at undgå, trækker det dine 401(k) penge helt ud. Selvom det ser ud som nemme penge eller gave på et tidspunkt, hvor kontanter er hårdt brug for, vil du sandsynligvis fortryde det senere. Det skyldes, at hvis du tager en fordeling, før du når pensionsalderen på 59., skylder du føderal indkomstskat på pengene plus eventuelle gældende statslige og lokale skatter.,
derudover vil du sandsynligvis også blive opkrævet et 10% strafgebyr for tidlig tilbagetrækning. (Selv om der er nogle tilfælde, hvor straffen gebyr kan frafaldes.) I alt er det en høj pris at betale, og det bringer dine langsigtede pensionsopsparing i fare.
Overvej dine muligheder omhyggeligt
der er ingen rigtige 401(k) træk for alle, men ved at udforske dine muligheder kan du bestemme, hvad der passer til dig.,
Overvej dine valg omhyggeligt, før du træffer en beslutning, og tal med hr-repræsentanter og planlæg administratorer på dit gamle job og dit nye job.
vigtigst af alt, hvis du beslutter at flytte pengene fra en plan til en anden, skal du være opmærksom på reglerne for overførsel af aktiver for at undgå at gå glip af en frist eller oprette en uventet skattepligtig distribution.,
Den Nederste Linje
Overvej dine muligheder nøje, Før du foretager en beslutning om, hvad de skal gøre med dig, 401(k) omhyggeligt gennemgå alle muligheder, og overveje at få rådgivning fra en finansiel rådgiver.
udbetaling af din 401(k): Vær opmærksom på, at der er sanktioner for tidlig tilbagetrækning fra pensionskonti.
Kend fristerne: Lær, hvor meget tid du har til at flytte pengene.
oplysningerne i denne artikel er ikke finansiel eller juridisk rådgivning og er ikke en erstatning for sådan rådgivning., Statslige og føderale love ændres ofte, og oplysningerne i denne artikel afspejler muligvis ikke din egen stats love eller de seneste ændringer i loven.,
