ud over at gøre skattefri lønningsdag Bidrag, din HSA kommer med andre finansieringsmuligheder. Få mere at vide om, hvordan du opbygger din skattefordelt konto, herunder at finansiere din HSA fra andre konti.
at eje en Sundhedsbesparelseskonto (HSA) leveres med mange frynsegoder. HSA-ejere foretager skattefrie bidrag, tjener skattefri rente – og investeringsindkomst og bruger pengene skattefri til kvalificerede udgifter., De kan også bruge pengene til ikke kun sig selv, men også deres pårørende. Og i modsætning til en fleksibel udgiftskonto (FSA) ejer HSA-deltagere kontoen og kan bruge deres midler, selv efter at de forlader deres arbejdsgiver.
Når det kommer til kontofinansiering, har HSA-ejere flere muligheder ud over traditionelle lønningsdagsbidrag. Her er et par alternative måder at finansiere din skattefordelte konto på, herunder overførsel af penge til din HSA fra andre konti.,
muligheder for at finansiere din HSA
en af de største fordele ved en HSA er, at der er mange måder at levere kontoen på. For det første kan din arbejdsgiver yde bidrag til kontoen ud over alt, hvad du selv foretager. Når pengene bliver deponeret på din konto, er det din at bruge i evighed; der er ingen “brug det eller miste det.”
en anden fordel er, at HSA ‘ er tillader bidrag fra overførsel eller rullende over midler fra andre typer konti. Disse konti kan omfatte IRAs, 401k planer, og endda en anden HSA., Overførsler og rollovers fra andre konti kan være særligt gavnlige, når du bruger din HSA til at supplere dine regelmæssige pensionsopsparing. For at forstå, hvordan dette fungerer, lad os undersøge forskellen mellem en overførsel og en rollover.
HSA-til-HSA-overførsler
flytning af penge fra en HSA-konto til en anden ser ud til at være en relativt enkel transaktion. I den stærkt regulerede verden af sundhedsregnskaber er det imidlertid vigtigt at kende de begrænsninger, regler og bestemmelser, der styrer disse transaktioner., Der er to måder at flytte penge mellem separate HSA-konti: Overførsel og rollover.
Hvad er en HSA-overførsel?
en overførsel er, når kontoindehavere udfylder en overførselsformular (normalt leveret af den nye administrator) og sender den til den forrige administrator. De to administratorer samarbejder direkte for at sikre, at pengene flyttes mellem konti; kontohaveren tager ikke pengene i besiddelse under denne transaktion.
Når du bruger en HSA-til-HSA-overførsel:
- du skal eje begge konti., Du har ikke tilladelse til at modtage penge fra en andens HSA – selv en, der tilhører din ægtefælle.
- overførsel af HSA midler, der er indbetalt i tidligere år påvirker ikke din nuværende år bidrag grænser
- Du kan lave et ubegrænset antal overførsler, der i et givet år
HSA Rollover
Med en HSA rollover, processen er lidt anderledes end en overførsel. I dette scenario finansierer du stadig en HSA med pengene fra en anden HSA., I stedet for at de to administratorer håndterer overførslen direkte, modtager kontohaveren imidlertid midlerne fra den forrige administrator for at give til den nye administrator.
HSA Rollover-Regler
HSA rollover regler er som følger:
- Når du modtager midler direkte fra sagsbehandler eller en administrator, IRS mener, at det er en fordeling, som kan medføre ekstra skat rapporteringskrav., For at undgå at betale skat eller bøder, skal du deponere penge ind på din HSA inden for 60 dage efter modtagelsen
- En rollover bidrag er ikke medtaget i skatteyderens indkomst, er ikke fradragsberettigede, og ikke tæller med i den årlige indbetaling
- HSA rollover kan finde sted en gang om året, startende på datoen kontoindehaveren modtager en distribution til at blive rullet over. Hvis du foretager en rollover-distribution den 1. marts, skal du vente hele tolv måneder til 1.Marts det følgende år, før du kan foretage en anden rollover.,
overførsel af IRA-midler til en HSA
Her er en anden stor fordel ved Sundhedsbesparelseskonti: du kan bruge andre opsparingskonti til at maksimere bidrag. Dette kan især være gavnligt, hvis du ikke har pengestrømmen, eller hvis du har meget få medicinske udgifter, men ønsker at bidrage til din HSA for at opbygge supplerende pensionsopsparing. Ved lov kan du overføre penge fra en traditionel eller Roth IRA til din HSA uden straf eller skat – med en fangst.,
Du kan kun foretage denne type overførsel en gang i din levetid; denne mulighed fortjener nøje overvejelse, før du drager fordel af den. I tillæg til engangs-brug, andre overvejelser er:
- Du skal eje både IRA og HSA
- overførsel, tæller med i den årlige indbetaling
- transaktionen skal være administrator for at trustee
- Du kan ikke overføre din IRA midler til en ægtefælles eller partners HSA konto
Hvorfor er dette vigtigt?, Hvis du bruger din traditionelle IRA til at betale for lægeudgifter (eller anden grund), skal du betale skat på tilbagetrækningen. Hvis du er under 59 ½ år, skal du muligvis betale en 10 procent straf.
begrænsninger for at finansiere din HSA fra andre konti
i øjeblikket kan du ikke overføre penge fra en 401(k), 457 eller anden form for pensioneringsplan. Men hvis du har en 401(k) fra en tidligere arbejdsgiver, kan du muligvis rulle disse midler til en traditionel IRA og derefter overføre den til din HSA., Du kan også overføre penge fra en SEP (selvstændig plan) eller simpel IRA, så længe planen ikke længere betragtes som igangværende.
Du har muligheder, når det kommer til finansiering af din HSA. Når du foretager enhver form for overførsel eller rollover, der involverer din HSA, skal du altid konsultere dine HSA-og pensionskontoadministratorer for at undgå at begå fejl, der kan koste dig i det lange løb. IRS offentliggørelse 969 tilbyder værdifulde oplysninger, der kan informere og vejlede eventuelle HSA overførsel beslutninger, du foretager.,
Datapath Summit indeholder alt-i-en HSA-administration med HSA-ledelse, depotbank og investeringer i en enkelt løsning.
