jeg har kendt om LendingClub er unikt alternativ til traditionelle udlån i mange år på dette tidspunkt.
i 2006 tog jeg et personligt lån for at konsolidere kreditkortgæld med høj rente. Dermed hjalp mig betale min gæld på bare tre år og, helt ærligt, ændrede løbet af mit liv.
da jeg kom ud af gæld, havde jeg pludselig disse penge, jeg havde lagt til månedlige gældsbetalinger til rådighed for at investere., Så jeg polstrede min nødfond, ma .ed en Roth IRA og begyndte at lede efter andre måder at diversificere mine investeringer på.
som et eksperiment begyndte jeg at foretage små investeringer i lån til andre mennesker gennem LendingClub. Naturligvis var jeg temmelig høj på ideen og — fuld offentliggørelse-Jeg blev tilknyttet begge sider (hvilket betyder, at dette .ebsted muligvis tjener en provision for at henvise nye kunder).
selv for 15 år siden var det ikke usædvanligt at få et personligt lån til at betale gæld…bortset fra at lånet fra LendingClub ikke kom fra en bank. Det kom fra andre mennesker ligesom dig og mig., Og hvad jeg ved nu er, at det at hjælpe andre, der enten ikke kan eller ikke er interesseret i at få et lån gennem traditionelle långivere er en legit og ikke usædvanlig måde for almindelige mennesker at låne andre almindelige mennesker penge uden en bank.
Hvad er LendingClub?
LendingClub er det største peer-to-peer-udlånsnetværk, der tilbyder låntagere konkurrencedygtige Personlige lån til ethvert formål, der finansieres af masser af individuelle investorer, der chip i beløb så lidt som $25 til hvert lån., Grundlagt i 2007, har LendingClub lavet over $ 11 milliarder i lån og betalte investorer over $600 millioner i renter.
Peer-to-peer-udlån
Udnytte, hvad er almindeligvis omtales som peer-to-peer-udlån, kan du enten investere i LendingClub så funktionelt set – du bliver långiver, eller du kan tage et lån fra LendingClub som låntager.
forbrugere, der ønsker lån til ethvert formål—om at konsolidere gæld, finansiere et bryllup eller vokse en virksomhed—oprette en låneansøgning med LendingClub., Investorer, på den anden side, der ønsker at sætte deres penge til at arbejde i LendingClub gå videre og låne penge og indsamle renter.
Hvordan virker LendingClub?
lad os sige, at du vil have et $1,000-lån. Jeg investerer $ 25 for at låne dig (sammen med 39 andre mennesker i LendingClub). Vi holder vores individuelle investeringer små, hvis du misligholder lånet.
vi er enige om en rente og en løbetid, og du begynder at betale lånet tilbage. Peer-to-peer-netværket (f.eks. LendingClub) udbetaler pengene og indsamler din betaling hver måned. De tager et gebyr for Oprindelse af lånet., Derefter tager de den interesse, du betaler på dit lån hver måned, og betaler det til mig og de andre investorer.
i de fleste tilfælde foretager investorer med LendingClub meget små (så lidt som $25) investeringer i hvert lån. Det betyder, at for en given låntager låner han eller hun faktisk penge fra hundreder af forskellige investorer.
i mellemtiden nyder investorer lavere risiko ved at sprede deres penge på tværs af hundredvis af lån. Og så LendingClub gør penge fra origination gebyrer på hvert lån og fra at tage en lille procentdel af investorernes overskud.,
opsætning af en konto hos LendingClub
det første trin i Opsætning af en konto hos LendingClub er at kontrollere din kredit. Du kan vælge at ansøge på egen hånd eller tilføje en medansøger, hvor sidstnævnte hjælper dig, hvis du finder din kredit score gør det sværere at få godkendelse.
du kan altid tilføje en anden person senere, hvis du ikke får det lånetilbud, du ønsker.
derfra vil LendingClub begynde at indsamle oplysninger fra dig. Du indtaster din fødselsdato og samler derefter nogle oplysninger om din indkomst.,
hvis du bruger indkomst ud over din arbejdsindtjening til at tilbagebetale lånet, kan du markere afkrydsningsfeltet og besvare spørgsmål om dem i det næste trin. Alternative indtægtskilder kan omfatte:
- underholdsbidrag.
- børnebidrag.
- vedligeholdelse indkomst.
- indkomst fra sekundære job eller side hustles.
i det næste trin bliver du simpelthen bedt om at give et anslået beløb ekstra indkomst. Du behøver ikke at være specifik om, hvor du får de ekstra penge.,
nu ankommer vi til det afsnit, hvor du angiver, hvor mange penge du vil have. Du kan indtaste ethvert beløb her, men det tilbud, Du får, vil være baseret på din kreditværdighed og det beløb, du anmoder om. LendingClub ønsker også at vide, hvordan du vil bruge pengene. Mulighederne er:
- kreditkort refinansiering.
- konsolidering af gælden.
- hjem forbedring.
- større køb.
- hjem køb.
- bil finansiering.
- Green loan.
- forretning.
- Ferie.
- flytning og flytning.
- udgifter til lægebehandling.,
der er også en “anden” mulighed, og hvis du tjekker det, bliver der ikke stillet yderligere spørgsmål om brugen af pengene. Husk dog, at du kan få mere interesserede investorer til visse udgifter. Hvis du for eksempel konsoliderer dine lån eller betaler for medicinske udgifter, kan der være investorer, der er interesseret i at hjælpe dem, der har brug for hjælp til disse omkostninger.
nu hvor LendingClub har indsamlet oplysningerne, er det tid til at køre en kreditcheck på os. Dette var, når jeg var nødt til at begynde at indtaste mine personlige data., Det er vigtigt at bemærke, at LendingClub kører en blød kredit pull på ansøgere, hvilket betyder, at vi ikke behøver at bekymre sig om denne proces dinging vores kredit. Men når du accepterer betingelserne og tager lånet, vil din kreditrapport blive påvirket som det ville med et banklån.
prissætning for LendingClub
som med enhver långiver vil de satser, du betaler med LendingClub, være baseret på din nuværende kreditsituation. LendingClub faktorer i din kredit score, det beløb, du skylder andre kreditorer, og hvor mange penge du låner. De årlige procentsatser på LendingClub spænder fra 6,95%-35.,89%.
men der vil være nogle andre gebyrer forbundet med din brug af denne tjeneste. LendingClub opkræver et lån origination gebyr, som vil være en procentdel af det samlede beløb af lånet. Dette gebyr vil blive kombineret med renten til at danne din APR. Så længe du betaler din månedlige betaling til tiden, betaler du dog ikke ekstra gebyrer, kun den APR.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
vil Du få mange fordele ved at bruge LendingClub som både låntager og långiver, herunder:
Peer-udstedte lån.
Træt af beskæftiger sig med långivere? LendingClub er et godt alternativ. Du låner penge fra investorer, som derefter tjener penge på den rente, du betaler i.
så hvis du har ramt en blindgyde med banker og kreditforeninger, kan LendingClub være dit næste stop. Du vil stadig gennemgå en godkendelsesproces, men du kan finde ud af, at du får et tilbud med en lavere rente, end du blev tilbudt af traditionelle långivere.,
muligheder for investorer
låntagere er ikke de eneste, der får glæde af fordelene ved LendingClub. Investorer, der ved, hvad de laver, kan oprette en portefølje ved at udstede lån med lav risiko og derefter høste fordelene i form af rentebetalinger. Det er et unikt alternativ til at investere i aktier eller fast ejendom, men du vil konkurrere med andre investorer om de bedste lån.
hurtig låneomsætning
måske er den største fordel, LendingClub bringer over andre långivere, hastighed. Det vil sige, du kan få et lån ret hurtigt og bruge det til ethvert formål.,
jeg så pengene på min konto inden for få dage efter ansøgning, hvilket var langt hurtigere end jeg ville have set med en bank eller kreditforening. Nogle gange kan ventetiden være ulidelig, hvilket gør LendingClub temmelig attraktiv.
fleksible brugsmuligheder
långivere bliver forståeligt nok lidt personlige, når vi beder om at låne store summer. Med andre ord, de ønsker at vide, hvordan vi vil bruge de penge, vi låner.,
LendingClub stiller tilsvarende dette spørgsmål, men at svare på, at du bruger lånet til en eksotisk ferie, får ikke automatisk dit lån smidt ud. Husk dog, at investorer muligvis ikke stiller op for at finansiere denne type anmodning, da de ville have et lån til at betale medicinske regninger eller konsolidere din gæld.
Hvem er LendingClub bedst til?
konsolidering af gæld
gældskonsolidering hjælper på forskellige måder. Primært giver det dig mulighed for at kombinere flere betalinger til en., Ved at konsolidere alle disse gæld, vil du typisk finde din månedlige betaling er lavere end hvad du betalte tidligere.
denne fordel er endnu bedre, hvis du kan lande en lav rente under konsolideringen. Med LendingClub, kan du finde renter på gæld konsolidering er mere konkurrencedygtige end hvad du tilbydes gennem en långiver.
glemsomme bill betalere
vi har alle glemt at betale en regning, især når vi ikke har ting sat op på autopay. LendingClub tager sig af dette for dig., Når dit lån er godkendt, kan du konfigurere det, så dine lånebetalinger automatisk overføres fra din bankkonto. Du kan også ansøge om at betale dine kreditorer direkte via LendingClub hjemmeside, muligvis endda til en lavere rente end du betalte før.
fælles ansøgere
genopbygning af kredit kan være hård, især med så mange långivere, der tøver med at tage en risiko. LendingClub giver dig mulighed for at ansøge med en medansøger for at øge dine resultater. Du kan gøre dette fra starten eller tilføje den anden ansøger, efter at du har set dit tilbud., Dette kan hjælpe dig med at reducere din rente ved at mindske risikoen for investorer.
Investorer, der ønsker at diversificere deres portefølje
Hvis du er interesseret i peer-to-peer udlån og okay med at det er en noget mere risikobetonede investeringer rute (lån er usikrede, og de kan som standard), så har du mulighed for at få med højere afkast end andre investeringer, du kan have i din portefølje.
en stærk fordel ved peer-to-peer-udlån er, at du ikke behøver at finansiere en anden persons hele lån, hvilket effektivt minimerer risikoen med hvert af de lån, du udsteder.,
Hvem skal ikke bruge LendingClub?
risikoaverse investorer
kreditkortselskaber og långivere beskæftiger sig med sene betalere og misligholdelser hele tiden. Udlånsbaserede virksomheder bygger endda det forventede tab i deres årlige forventede indkomst. Selvom platforme som LendingClub tillader bøder for forsinket betaling for at hjælpe med at forhindre denne adfærd, er der ingen garanti. Du står stadig over for risikoen for, at din låntager misligholder lånet. Men LendingClub lader dig dele denne risiko med andre investorer, hvor hver af jer låner en lille del af pengene., Dette kan hjælpe med at udligne din individuelle risiko.
