Good Mood

pantprocessen er lidt anderledes, når du er selvstændig. Det involverer normalt mere dokumentation, og kvalifikationsprocessen kan være vanskeligere.derfor er det vigtigt at vide, hvordan man kvalificerer sig til et pant, når man er selvstændig.,

Trin-for-trin proces for at kvalificere og ansøge om et lån, når man er selvstændig

uanset Om du er i et lønnet job, eller du er selvstændig erhvervsdrivende, der er berettiget til et realkreditlån er en multi-lag-processen. Sådan fungerer denne proces for selvstændige låntagere:

Trin 1: indkomst

i de fleste henseender er dette det mest kritiske aspekt af din økonomiske profil. Långiveren vil være på udkig for at kontrollere stabiliteten af din indkomst, ud over hvor meget du tjener.,

for at gøre det kræver de typisk følgende dokumentation:

• komplette personlige selvangivelser for de to seneste skatteår, komplet med alle tidsplaner.
• hvis din virksomhed fungerer som et selskab eller et partnerskab, vil de også kræve komplette selvangivelser for erhvervslivet i de sidste to år.
• hvis du ikke har indgivet dit seneste selvangivelse, kan en resultatopgørelse, der er revideret af en CPA, være påkrævet.,
• en kopi af en erhvervslicens eller en skriftlig erklæring fra en CPA, der bekræfter, at du har været i forretning i mindst to år.

Indkomstevaluering er de vigtigste kriterier, der gør det vanskeligere at kvalificere sig til et realkreditlån som selvstændig låntager, end det er for beskæftigede låntagere.

Trin 2: kredit

realkreditinstitutter ser typisk efter et minimum kredit score på 620. Og selvom det er muligt at kvalificere sig til et pant som selvstændig låntager med en score, der er lav, er sandsynligheden for godkendelse større, hvis din score er meget højere.,da indkomst næsten altid betragtes som et problem med de selvstændige, kan en stærk kreditprofil hjælpe med at udligne denne risiko. En kredit score over 700 vil være en stor fordel.

det er derfor, det er vigtigere for en selvstændig låntager at regelmæssigt overvåge deres kredit score end det er for andre låntagere. Du skal være parat til at rette eventuelle fejl på din rapport, og for at sikre, at du opretholder en høj score. Du kan overvåge din kredit gratis via sitesebsteder/apps som Credit Sesame.,

Trin 3: Aktiver og udbetaling

udbetalingen er også en vigtigere faktor hos de selvstændige. Mens lønnede låntagere muligvis kan klare sig med en udbetaling på tre eller 5%, ser långivere typisk efter større nedbetalinger fra selvstændige. For eksempel vil en udbetaling på 20% betragtes som en stærk kompenserende faktor for at kompensere indkomstrisiko.

Trin 4: gæld-til-indkomst ratio (DTI)

Dette er en pant industri sigt, der beskriver formlen bruges til at bestemme, at din indkomst er tilstrækkelig til det lån, du ansøger om.,

Der er faktisk to forhold:

boligforhold

det er din nye månedlige husbetaling divideret med din stabile månedlige indkomst.

Hvis din stabile månedlige indkomst er $6,000, i det nye hus betaling vil være $1,500, din bolig DTI vil være 25% ($1,500 divideret med $6,000).

din nye månedlige boligbetaling inkluderer den nye pantebetaling plus månedlige tildelinger til ejendomsskatter, husejers forsikring, privat realkreditforsikring, oversvømmelses-eller jordskælvsforsikring eller husejers foreningsafgifter. Det omfatter ikke nyttebetalinger.,

samlet gæld DTI

det er din nye husbetaling plus tilbagevendende gæld, der ikke er bolig, divideret med din stabile månedlige indkomst.

tilbagevendende ikke-boliggæld omfatter:

• månedlige betalinger for kreditkort
• billån
• studielån
• andre lån
• børnebidrag eller underholdsbidrag
• betalinger på anden fast ejendom, du måtte eje.

det omfatter ikke månedlige auto, liv og sygesikring betalinger, eller abonnementer, ligesom en gym medlemskab.,

de tilladte standardforhold er 28% og 36%, eller hvad du måske har hørt udtrykt som “28/36” – reglen. I den grad, at dine nøgletal er inden for disse retningslinjer, er du godt kvalificeret til det nye pant. I den grad du overskrider dem, øges sandsynligheden for tilbagegang.

i de senere år er 28/36 rutinemæssigt overskredet, normalt når du har en stor forskudsbetaling (20% eller mere), fremragende kredit (omtrent 720 eller højere) og tilstrækkelige kontantreserver (svarende til seks måneder eller mere af din nye husbetaling).,

DTI-komplikation for selvstændige

ejere af små virksomheder har ofte forretningsrelateret gæld. Generelt vil pant långivere omfatte disse gæld i din samlede DTI. Det kan få din DTI til at gå højere end de tilladte grænser.virksomhedsejere har ofte, hvad de anser for at være forretningslån, der faktisk er personlige lån. Det kan være en bilbetaling, en kreditkortlinje eller endda et faktisk forretningslån. Men da du er mest sandsynligt på dette lån personligt, vil det normalt blive betragtet som en tilbagevendende gæld.,

den nederste linje er, at pant långivere normalt ikke skelne mellem business og personlig gæld.

Det bedste sted at finde et realkreditlån, hvis du er selvstændig

Der er virkelig ingen pant långivere, der specialiserer sig i at yde lån til selvstændige erhvervsdrivende låntagere. Årsagen er, at pantprocessen er utroligt standardiseret. Dette er i tillæg til det faktum, at de fleste lån i sidste ende sælges også (eller forsikret af) de samme fire agenturer—f.eks. Gademimeren Mae, Freddie Mac, FHA og VA.,

det er tilfældet, hvad det virkelig kommer ned på, hvor hurtigt en långiver kan behandle dit lån, samt de ekstra banktjenester, de kan levere. Tjek udlån træ, en større sammenligning siteebsted, der matcher dig med den rigtige långiver baseret på dine behov og kredit kvalitet.

eller du kan tjekke denne liste nedenfor, som indeholder, hvad vi mener er de bedste realkreditlån långivere i landet.

Hvorfor er det vanskeligere at kvalificere sig til et prioritetslån, hvis du er selvstændig?,

din indkomst er mere kompliceret

den primære årsag har at gøre med den måde, din indkomst opfattes på. Det er simpelthen ikke så let at kontrollere, da det er en person, der er ansat af en virksomhed. Som medarbejder kan en nylig lønstub og22 være alt, hvad der er nødvendigt for at verificere indkomst og beskæftigelse.da der ikke er nogen central indkomst eller arbejdsgiver, skal en selvstændig låntager bevise både eksistensen af deres virksomhed såvel som den modtagne indkomst. Og da indkomst kan svinge fra det ene år til det næste, kan du også nødt til at bevise, at både virksomhed og indkomst er stabile.,

du opfattes som en højere risiko

generelt betragter realkreditinstitutter imidlertid typisk selvstændige låntagere som en højere risiko. Derfor kan kriterierne for kredit og aktiver også være strengere. Långiveren kan kræve, at den selvstændige låntager har en stærkere økonomisk profil generelt for at opveje den yderligere risiko.

resum.

at få et pant, når du er selvstændig, er meget muligt, men du skal være forberedt på de ekstra udfordringer og dokumentationskrav, du står over for.,

• FHA-lån Vs konventionelt prioritetslån: hvilket er bedst for dig?
• Lommeregner til overkommelige priser