at ansætte en finansiel planlægger er som at arbejde med en ernæringsekspert eller en personlig træner. De kan tjene som en guide og en coach—både peger dig i den rigtige retning og opfordrer dig til at komme dertil. For nogle mennesker er den slags undervisning uvurderlig.
men ikke alle med en si.pack har en ernæringsekspert, og ikke alle med hulking muskler har en personlig træner. At arbejde med en guru kan være nyttigt, men du kan komme der alene.,
Når det kommer til at styre din økonomi, kan de penge, du bruger på en finansiel rådgiver, bruges bedre på dine investeringer—forudsat at du ved, hvordan du korrekt investerer. Oprettelse af en skudsikker økonomisk plan uden hjælp afhænger af, om du selv kan tage kloge og ansvarlige beslutninger.
Hvis du ønsker at flyve solo, her er en hurtig gennemgang af, hvad du har brug for at vide.,
Hvad er der foran:
Bestem dine mål
det første, som enhver planlægger vil spørge om, er dine mål—hvad vil du gøre med dine penge, nu og i fremtiden? Vil du starte din egen virksomhed, gå på pension tidligt eller tage et år fri for at rejse?at identificere dine mål først er afgørende, fordi det vil bestemme dine næste trin. Hvis dit mål er at gå på pension tidligt, vil dine handlingselementer være forskellige fra en person, hvis mål er at starte en familie så hurtigt som muligt. Hvis du aldrig har tænkt over det, nu er det tid., At tvinge dig selv til at udvikle mål vil hjælpe dig med bedre at forstå, hvad du vil have ud af livet, og hvordan din økonomi kan hjælpe dig med at komme dertil.
du vil sandsynligvis have både kortsigtede og langsigtede mål. En kortsigtet mål kan være at flytte til en pænere lejlighed, mens en langsigtet mål ville være at købe en ejerlejlighed. Lav en liste over begge typer mål og rang dem i overensstemmelse hermed.
se på dine aktiver, passiver og pengestrømme
for at få et holistisk kig på din økonomi skal du udarbejde en liste over dine aktiver og passiver.,
aktiver
dine aktiver er, hvad du ejer, herunder fysiske genstande som dit hus, bil og eventuelle samleobjekter. Aktiver inkluderer også de kontanter, du har i din kontrol, opsparing og pensionskonti.
passiver
dine forpligtelser omfatter din gæld, herunder dit realkreditlån, studielån, auto lån, og udestående kreditkort balance. Når du har en liste over både aktiver og passiver, trækker du passiverne fra aktiverne for at komme med din nettoværdi.,
det er ikke ualmindeligt, at årtusinder og unge har en negativ nettoværdi, især hvis de beskæftiger sig med dyre studielån.
Cash Flo.
Når du har din nettoværdi, er det tid til at se på din cash Flo., hvilket er hvor meget du bruger i forhold til hvor meget du tjener. Gå gennem din bankkonto og kreditkortopgørelser med et regneark eller en app som Mint og sammenlign dit månedlige udlæg med din nettoindkomst.
Hvis du bruger mindre end du tjener, stor. Du er på vej til at spare penge og skabe en stabil finansiel plan., De fleste mennesker vil opdage, at de bruger mere, end de troede, og bliver nødt til at foretage nogle ændringer.
se på disse udgifter omhyggeligt og analyser hver enkelt. Har du virkelig brug for et Hulu -, Netfli? – og HBO no subscription-abonnement? Er din månedlige pedicure en nødvendighed, eller kan du skære ned til en gang om kvartalet? Skære dit budget er en smertefuld og besværlig proces, ligesom slankekure eller starte en ny øvelse regime.
Dette er tid til at huske dine langsigtede mål, og hvorfor du gør disse ofre i første omgang., Det er nemt at opgive Taco tirsdage med venner, hvis du sparer for en spand liste tur til Japan eller dit første hus.
Opret en investeringsplan
forbrugerne ansætter ofte finansielle planlæggere for at hjælpe med at skabe en investeringsstrategi for pensionering, men med fremkomsten af robo-rådgivere kan enhver begynde at investere af sig selv.en robo-advisor er en digital soft .areplatform, der skaber investeringsporteføljer med en simpel algoritme. Når du tilmelder dig, vil robo-rådgiveren spørge din alder, risikotolerance, nuværende pensionsopsparing og ønsket pensionsalder., Derefter bestemmer de, hvad du skal investere i, og præcis hvor meget du skal spare hver måned.
selvom du kunne ansætte en finansiel planlægger til at oprette en unik og specialiseret plan, vil det koste hundredvis af dollars. En robo-rådgiver vil gøre næsten det samme for langt mindre. Velrenommerede virksomheder omfatter forbedring og Wealealthfront.
Du kan kun bruge en robo-rådgiver, hvis du har en individuel pensionskonto (IRA). Hvis du har en 401 (k) eller 403(b) gennem arbejde, vil din virksomhed have en liste over midler, du kan vælge imellem., Hvis det er muligt, anbefaler vi at vælge en måldatofond fra et firma som Vanguard, T. ro .e Price eller Charles Sch .ab.
Target-date funds
Target-date funds er set-it-and-forget-it-systemet til investering. Du vælger en måldatofond med en dato tæt på dit pensionsmål, Vælg, hvor meget du skal investere hver måned og gå til side. Fonden vil omfordele sig selv, da den kommer tættere og tættere på måldatoen, så du ikke behøver at tjekke det regelmæssigt.,
når du har brug for en rådgiver
typisk har folk ikke brug for en finansiel planlægger, medmindre de ikke er i stand til at styre deres investeringer alene eller har unikke omstændigheder. Hvis du arver $ 200.000 efter din fars død, kan en finansiel planlægger vise dig, hvordan du investerer pengene og får det til at vare i årtier fremover.
Du kan finde en velrenommeret finansiel planlægger gennem National Association of Personal Financial Advisors eller Planningy Planning Net .ork, der er rettet mod årtusinder og Gen-.ers., Før du vælger en, har en kort indledende opkald til at spørge dem om deres arbejde, og hvordan de opkræver kunder.
Stick med gebyr-kun planlæggere, der opkræver på timebasis eller månedligt i stedet for en procentdel af din samlede indtjening. Find en rådgiver, der har en tillidspligt over for dig, hvilket betyder, at de ikke kan anbefale produkter, de tjener en provision på.
resum.
at ansætte en finansiel planlægger er som at arbejde med en ernæringsekspert eller en personlig træner. De kan tjene som en guide og en coach—både peger dig i den rigtige retning og opfordrer dig til at komme dertil., For nogle mennesker er den slags undervisning uvurderlig.
- skal du gå med en Robo-rådgiver eller opbygge din egen portefølje af gensidige fonde?
- har du brug for en finansiel rådgiver?
