kan lukningsomkostninger inkluderes i lånet?
Hvis du ikke har kontanter til at betale lukningsomkostninger på forhånd, kan du muligvis medtage dem i din lånesaldo.
Dette er ofte tilladt på refinansiere lån, men desværre er det ikke en mulighed for boligkøbere.
denne strategi vil koste mere i det lange løb, da du ender med at betale renter på dine lukningsomkostninger. Det vil også øge din rente., Men det kan være en god mulighed, hvis du ikke har de forhåndskontanter, der er nødvendige for at refinansiere.
på dagens lave priser kan mange husejere inkludere deres lukningsomkostninger i lånet og stadig gå væk med en god aftale.
Vis mig dagens satser (6. februar 2021)
i denne artikel (Spring til…)
- muligheder for boligkøbere
- rullende lukkeomkostninger når du refinansierer
- hvad betyder det at rulle omkostninger til dit lån?
- hvilke lukningsomkostninger kan finansieres?
- fordele og ulemper
- hvilke långivere vil lade dig rulle lukning omkostninger i?,
- er dette det samme som et “no-closing-cost” pant?
- påvirker dette fradrag i realkreditskat?
- Hvordan kan jeg ellers undgå at lukke omkostninger?
- Find et lån med lav eller ingen lukning
Indstillinger for boligkøbere
Hvis du køber et hjem, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at rulle lukningsomkostningerne til dit prioritetslån. Denne mulighed er typisk kun åben for dem, der refinansierer et eksisterende boliglån.,
Når du køber et hjem, låntagere har normalt fire måder at dække de afsluttende udgifter:
- Betale lukke omkostninger ud af lommen på lukkedag
- Forhandle sælger indrømmelser, hvor sælgeren betaler for alle eller nogle af omkostningerne
- “Købe” den rente, således at långiver betaler for alle eller nogle af omkostningerne (kendt som ‘långiver credits’)
- I nogle sjældne tilfælde, kan du være i stand til at finansiere lukke omkostninger, når du køber med en USDA lån
Der er undtagelser for visse gebyrer.
For eksempel, hvis du bruger en FHA lån, den 1.,75% upfront pant forsikringspræmie er typisk rullet ind i lånebeløbet. Det samme gælder va-lånefinansieringsgebyrer.
Du kan også betale lukningsomkostninger med gavepenge fra en familie eller en ven eller et tilskud fra et offentligt agentur, hvis du ikke er i stand til at betale dem ud af lommen.
Bekræft din boligkøbsberettigelse (6.februar 2021)
rullende lukningsomkostninger, når du refinansierer
Hvis du refinansierer et eksisterende boliglån, er det ofte muligt at inkludere lukningsomkostninger i lånebeløbet.,
så længe rullende omkostningerne i dit realkreditlån ikke påvirker din gæld-til-indkomst (DTI) eller lån-til-værdi (LTV) nøgletal for meget, bør du være i stand til at gøre det. lad os sige, at dit nye lånebeløb er $ 200,000, eksklusive lukningsomkostninger
men hvis dit lån-til-værdi-forhold er lavt nok, kan det at tage et lille ekstra lånebeløb muligvis ikke gøre for meget af en forskel.
Hvad betyder det at rulle lukningsomkostninger i dit lån?
inklusive lukningsomkostninger i dit lån eller “rullende dem ind” betyder, at du tilføjer omkostningerne til din nye pantesaldo.,
Dette kaldes også finansiering af dine lukningsomkostninger.finansiering af dine lukningsomkostninger betyder ikke, at du undgår at betale dem. Det betyder blot, at du ikke behøver at betale dem på lukkedag.
Hvis du ikke ønsker at tømme din opsparingskonto ved lukkebordet — og hvis din sats er lav nok til, at du stadig sparer — kan det være en god strategi at finansiere dine lukningsomkostninger i løbet af dit realkreditlån.
men den store ulempe er, at du ender med at betale renter på dine lukningsomkostninger, hvilket gør dem dyrere i det lange løb.,
så hvis du er i stand til at betale lukningsomkostninger kontant, er det typisk det bedste træk.
hvilke lukningsomkostninger kan finansieres?
ikke alle lukningsomkostninger kan inkluderes i realkreditlånet, når du refinansierer.
Nogle omkostninger, du er typisk tilladt til finansiering er:
- Opkaldsoprindelse gebyr
- Rabat punkt
- Kredit rapport gebyr
- Vurdering gebyr
- Titel gebyrer/title forsikring
Andre omkostninger, der kan rulles ind i lånet. Disse omfatter elementer som forudbetalte ejendomsskatter og husejere forsikring.,
typisk skal omkring 6 måneders ejendomsskatter og forsikring betales til en deponeringskonto på forhånd. Din långiver vil bruge pengene i escro. – kontoen til at betale regningerne, når de forfalder.
Hvad er fordele og ulemper vedrulle lukning omkostninger i dit realkreditlån?
Når du ruller lukningsomkostninger i dit pant, har duløse penge uden lomme og flere kontanter til rådighed.
Du betaler dog også renter på disse omkostninger i løbet af lånets levetid.,
For eksempel, lad os antage at:
- Den afsluttende omkostninger på dit nye realkreditlån i alt $5,000
- Du har en rente på 4,5% på en 30-årig periode
Hvis du rulle lukning omkostninger i din saldo på lånet:
- Din månedlige pant betaling vil stige med $25 per måned
- , Og du skulle betale en ekstra $9,000 over 30-årig periode
hertil kommer, ved at tilføje den afsluttende omkostninger til din nye realkreditlån balance, du er med til at øge lån-værdi. Ved at øge LTV, du reducere mængden af egenkapital i dit hjem.,
mindre egenkapital betyder mindre fortjeneste, når du går for at sælge dit hjem.Du ville også have mindre egenkapital, hvis du ønskede at tegne nogen form for Homee .uity lån.
Whathatlenders vil lade dig rulle lukning omkostninger i pant?
de fleste långivere vil tillade dig at rulle lukning omkostninger i yourmortgage ved refinansiering.
generelt er det ikke et spørgsmål om, hvilken långiver der muligvis giver dig mulighed for at rulle lukningsomkostninger ind i pantelånet. Det handler mere om den type lån, Du får-køb eller refinansiere.,
Når du køber en bolig, har du typisk ikke mulighed for at finansiere lukningsomkostningerne. Lukningsomkostninger skal betales af køberen eller sælgeren (som sælgerkoncession).
men med en refinansiering vil mange långivere give dig mulighed for at rulle lukningsomkostningerne i lånet, forudsat at du stadig opfylder udlånskriterier (DTI og LTV) efter at have gjort det.
er rullende lukning omkostninger i dit lån det samme som en” no-closing-cost ” pant?
rullende lukning omkostninger i dit realkreditlån er normalt ikke det samme som en “no-closing-cost” pant.,
Generelt, når långivere reklamere “ingen afsluttende omkostninger” eller “nul lukning omkostninger” boliglån, som de henviser til processen med handel med en lidt højere rente til gengæld for en “långiver kredit.”
en långiverkredit betyder, at realkreditselskabet dækker en del af eller alle dine lukningsomkostninger.
med disse realkreditlån vil långiveren stå foran mange af de oprindeligeat miste omkostninger og gebyrer, samtidig med at der opkræves en lidt højere rente over lånets varighed.ulempen er, at du betaler en større månedlig betaling i det lange løb., Og du vil sandsynligvis betale betydeligt mere i renter generelt.
tanken er dog, at du ikke behøver at komme med så mange penge foran. Dette kan være nyttigt, når du også skal komme med en stor udbetaling.
reducerer rulning af lukningsomkostninger i dit realkreditlån den interesse, du kandukt?
typisk Nej. Mængden af interesse, du kan fratrække på dine skatter, påvirkes ikke af at rulle lukningsomkostningerne til dit pant.
valg af en lidt højere rente i stedet for lukningsomkostninger kan dog give dig et større rentefradrag., Dette skyldes, at du betaler en mindre højere sats, hvilket betyder at betale mere renter.
sørg for at konsultere en skattefaglig for din specifikke situation om, hvad du kan eller ikke kan fratrække.
hvordan elsecan jeg undgå at betale lukning omkostninger?
Som vi nævnte ovenfor, kan du normalt kun rulle lukningsomkostninger til dit prioritetslån, når du refinansierer.
men der er andre måder at reducere dine lukningsomkostninger, når du køber et hjem.
den første beder din realkreditlångiver om at give afkald på nogle eller alle dine forhåndsgebyrer., De kan være enige, men de vil opkræve dig en højere rente til gengæld. Dette er kendt som en ‘ långiver kredit.’
eller du kan rulle lukningsomkostninger til et USDA-lån, hvis din vurderede værdi er højere end købsprisen. Mere om det her.
en mere almindelig løsning er at bede sælgeren om at dække nogle eller alle lukningsomkostningerne. Dette er kendt som en sælger koncession.,aa som dette:
- at Bestemme mængden af lukning omkostninger, du gerne vil have sælger til at betale
- Forudsat, at sælger accepterer, dette beløb er tilføjet til købsprisen
- Du få et realkreditlån for den nye købspris, som nu omfatter nogle af eller alle afsluttende udgifter
- sælgeren spark tilbage, at ekstra beløb til at dække de afsluttende udgifter
- Dette er en måde at rulle lukning omkostninger udgifter i dit lån, normalt er det ikke tilladt, medmindre du er en refinansiering pant
Der er mange måder dette kan se, afhængigt af, hvad der er til forhandling mellem køber og sælger.,
Her er et eksempel på, hvordan en sælgerkoncession kan se ud:
Husk, at sælgeren på en købers marked kan tilbyde indrømmelser, selv uden en stigning i boligprisen. Det er altid godt at bede om denne mulighed først.
uanset om du ruller dine lukningsomkostninger tilbage i dit pant eller ej, er der næsten altid lukningsomkostninger forbundet med at få et boliglån.
men rullende lukning omkostninger i et realkreditlån kan være en fantastisk mådeat spare på out-of-pocket kontanter.,
Find et Lo. – eller no-closing-cost loan
Hvis du refinansierer, skal du have muligheder for at rulle lukningsomkostninger i dit lån. Sammenlign blot tilbud fra et par forskellige långivere og se, hvilken der passer til dine behov.
Hvis du køber et hjem, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at finansiere dine lukningsomkostninger.
Men se på andre muligheder, som en sælgerkoncession eller långiverbetalt lukningsomkostninger med en højere rente. Disse kunne hjælpe dig, hvis du ikke kan gøre op out-of-pocket fund.
klar til at komme i gang?
Bekræft din nye sats (6. februar 2021)
