størstedelen af modtagerens betegnelser er ligetil. Ægtefæller forlader pensionskonti primært til hinanden og fordeles kontingent blandt deres børn. Hvis deres børn endnu ikke har nået flertalsalderen, kan en tillid være involveret.
for mange er disse enkle og fælles modtagerbetegnelser den perfekte pasform til deres ønsker. For andre vil de have noget mere, men har endnu ikke tænkt på det. Her er 6 modtager betegnelse ideer til at inspirere din ejendom planlægning kreativitet.,
brug pr stirpes til at inkludere dine børns familier.
Hvis du indstiller dine betingede modtagerbetegnelser til at opdele din ejendom mellem dine børn, kan du desinficere deres familier. Hvis en af dine modtagere predeceases dig, derefter standard modtager betegnelser vil simpelthen tage sin andel og opdele det ligeligt blandt de resterende modtagere.
Men, hvis du bruger per lige udpegning og din modtager predeceases du, derefter sin andel, vil blive fordelt ligeligt til sin linje, hvilket betyder, at hans juridiske børn og, hvis nogen af dem predeceased du, at deres børn., Dette mønster fortsætter, indtil der ikke er mere linje, på hvilket tidspunkt den forudkomne modtagers andel ville blive fordelt ligeligt mellem de resterende modtagers aktier.
brug pr stirpes men også ægtefæller.stirpes ser rent ud på børn: din søn, så din Søns børn, så dine børnebørn fra din søn. Din søns kone vil blive sprunget over. For mange familier er det sådan, de vil have det, men for andre er svigerforældre blevet så tæt som børn, og de vil også have dem inkluderet.,
Der er to måder at gøre dette på, og de har lidt forskellige effekter.
først, hvis dine modtagerbetegnelser giver dig mulighed for at skrive “se vedhæftet” – som mange gør – så kan du skrive inkluderingen af dit svigersøn som en vedhæftet fil.
Jeg gjorde dette med følgende afsnit:
en ejendomsadvokat ville være i stand til at udforme et afsnit, der passer til dine personlige behov.,
for det andet, hvis din modtagerbetegnelse ikke tillader en prosa-beskrivelse, kan du inkludere dit svigerbarn som en betinget modtager med sin egen andel og indstille både dit barn og dit svigerbarn i henhold til stirpes.
Hvis man skulle predecease dig, vil hans eller hendes andel gå til børnene, mens ægtefællens andel vil gå til dem.
Indstil børnebørn som den betingede modtager af Roth IRA-konti.Roth IRAs vokser skattefrit og har ingen skat, når pengene trækkes tilbage., I løbet af kontoejerens levetid er der heller ingen krævede minimumsfordelinger.når en Roth IRA er arvet, kræver regeringen, at modtageren gradvist begynder at tage penge ud baseret på den nye ejers alder. Jo yngre modtageren er, desto mindre er de krævede tilbagetrækninger, og jo længere kan pengene vokse skattefrit.
Når en ægtefælle arver en IRA, kan de antage det som deres eget, og hvis de gør det, ignorere arvede krævede minimumsfordelingsregler. En ægtefælle er normalt navngivet den primære modtager.,
forlader penge i en Roth IRA til en ung person giver skattefri vækst så længe som muligt. At modtage en levetid på skattefri indkomst er en vidunderlig måde at huske bedsteforældre på. Du kunne udpege den yngste generation af hver linje, børnebørn, hvor familier, hvor velsignet med dem og børn, når de ikke var. Indbygger blandt alle dine efterkommere, børnebørn eller børn.
Indstil tilbagetrækningsgrænser for nedarvede konti.,
mange mennesker bekymrer sig om, at hvis de forlader en Roth IRA til ung person, vil der være en fristelse til straks at bruge pengene og derfor miste fordelene ved at strække tilbagetrækninger over en hel levetid.
for at dæmpe denne bekymring kan du lade dine IRA ‘ er adskille trusts for hver modtager og indstille en bestemmelse, der begrænser udbetalinger til kun de krævede minimumsfordelinger, der kræves af skattekoden. Dette kunne sikre arven fra din gave.
Efterlad en traditionel IRA eller HSA til velgørenhed.,
hævninger fra traditionelle IRA ‘ er og andre konti før skat beskattes som almindelig indkomst for modtagere. Men når modtageren er en velgørenhedsorganisation, skylder man ingen skat. Hvis du har velgørende intentioner, kan du overlade dine konti før skat til din foretrukne velgørenhed og overlade Roth-konti til enkeltpersoner.
Når du overvejer, hvilke konti du skal overlade til velgørenhed, skal du overveje eventuelle Sundhedsbesparelseskonti (HSA ‘ er), du måtte eje., En HSA fungerer meget som en IRA til opsparingsformål, bortset fra at den ikke har nogen krævede minimumsfordelinger i løbet af din levetid, men skal afvikles fuldstændigt og betales skat, når den er arvet. Dette gør en HSA til en af de første typer konti, du skal overlade til velgørenhed for at undgå unødvendige skatter.
lad dine traditionelle konti til en donor rådgivet fond.
at forlade en del af en IRA til velgørenhed og en del til enkeltpersoner kan gøre det vanskeligere at opfylde dit dødsår, der kræves minimumsfordeling., Hver navngivet velgørenhed skal findes og deres del fordeles, hvilket kan tage tid og forsinke arven fra de andre individer.
for at undgå den tid og kræfter, der kræves for at identificere og kontakte flere forskellige velgørenhedsorganisationer, kan du overlade den del, du ønskede at overlade til velgørenhed, til din donorrådgivne fond. Derefter kan du efterlade instruktioner på din donorrådede fond om, hvordan du opdeler aktiverne mellem de forskellige organisationer.,det kan være vanskeligt at ændre dine velgørende intentioner som en del af en kompleks ejendomsplan, men at ændre instruktioner på din donorrådgivne fond er så simpelt som at indsende nyt papirarbejde.
Dette er blot nogle eksempler på de kreative modtagerbetegnelser, men den vigtige del er at drømme stort om, hvad dine ønsker er.
Denne artikel blev coauthored af Megan Russell.
