Good Mood

De zomer dat ik 18 werd, gingen mijn ouders zitten en hadden de credit card praten. Ik was op weg naar de universiteit in een andere staat, en ze dachten dat het verstandig was voor mij om te beginnen met het opbouwen van krediet.

hoewel ik inkomsten uit mijn baan had, tekenden ze mede voor mijn kaart, zodat ik een grotere kredietlijn zou hebben in geval van noodsituaties. Toen legden ze uit waarom het belangrijk was om slim te zijn met mijn krediet — en lieten de rest aan mij over.

Ik heb de rekeningen zelf ontvangen en betaald., Ik leerde wat er gebeurde toen ik te veel (en verschuldigde rente) in rekening gebracht; Ik leerde waarom het beter was om mijn rekeningen volledig te betalen. Toen ik klaar was met de universiteit, met een aantal jaren van krediet geschiedenis back-up van mij, heb ik mijn eerste creditcard aangevraagd zonder een cosigner. Sindsdien heb ik creditcards blijven gebruiken om beloningen te verdienen en krediet op te bouwen.

mijn vroege introductie hielp me te beseffen dat creditcards niet eng of slecht waren, zolang je ze maar correct gebruikt.

als je dit bericht leest, ben je waarschijnlijk een ouder die geïnteresseerd is in het geven van een starter credit card aan je tiener., Of een tiener die zelf een kaart wil kopen. Hier zijn verschillende manieren om creditcards voor tieners te krijgen, gevolgd door voors, tegens, en aanbevelingen.

welke leeftijd kunt u een creditcard krijgen?

hoe oud moet u zijn om een creditcard te krijgen? Het antwoord is ingewikkeld.

op de universiteit, herinner ik me dat banken creditcards uitdelen als snoep. Maar dankzij de Credit Card Act van 2009 moeten kaarthouders onder de 21 nu een bewijs hebben van een onafhankelijk inkomen of een mede-eigenaar boven de 21 (en de meeste kaartuitgevers staan mede-ondertekenaars niet toe).,

en voordat ze 18 worden, kunnen tieners geen eigen creditcard hebben, of ze nu wel of niet een medeplichtige hebben. Hun enige optie is om een geautoriseerde gebruiker te worden op de creditcard van iemand anders.

gezien deze beperkingen, is hier een voorgestelde tijdlijn voor het starten van de persoonlijke financiële opleiding van je tiener:

• Tweens (11-13): schrijf je in voor een prepaid kaart om haar te leren over budgettering zonder contant geld. Aangezien velen zorgen voor maandelijkse directe deposito ‘ s, je kon haar toelage direct op de kaart te laden., U kunt ook proberen een tool als FamZoo, die prepaid kaarten gecontroleerd door een mobiele app verkoopt.
• Tieners (14-17): aangezien er geen credit cards voor minderjarigen zijn, is uw beste optie om haar toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker op een van uw accounts. Als, in de toekomst, Je beheert die rekening Goed, dit zal haar een bijna-instant boost geven. Het geeft haar ook financiële vrijheid terwijl jij haar uitgaven blijft controleren.
• studenten en jongvolwassenen (leeftijd 18+): Help haar om een beveiligde of student creditcard aan te vragen, of check out kaarten voor beperkt of geen krediet., Als ze een baan, studiebeurzen of beurzen heeft, kan ze zelf solliciteren; als ze dat niet doet, moet u mogelijk mede ondertekenen (maar we raden dit meestal niet aan, en het is alleen mogelijk voor bepaalde kaartuitgevers).

waarom zou u uw Tiener een creditcard willen geven?

slechts een derde van de ouders heeft credit scores uitgelegd aan hun kinderen, dat is waarschijnlijk de reden waarom 25% van de millennials niet weet wat ze zijn — en waarom de meeste Amerikanen niet weten hoe ze te verbeteren.

door uw tiener een creditcard te geven, kunt u haar levenslange lessen leren over krediet, budgettering en geldbeheer., Je helpt haar ook haar kredietprofiel op te bouwen. Als uw tiener wacht tot na de universiteit om haar tenen te dippen in krediet, ze zou moeite hebben met het beveiligen van een auto lening of lease.

Dat gezegd hebbende, credit cards voor tieners komen met risico ‘ s. Voordat u uw Tiener de sleutels van het financiële Koninkrijk geeft, moet u de volgende stappen nemen:

• leg uit hoe krediet werkt: elke creditcard voor tieners moet ook een gesprek hebben over krediet — en de gevolgen van misbruik., Dit convo moet niet een eenmalige ding, ofwel; voortdurend bespreken persoonlijke financiën is de sleutel tot een gezonde relatie met geld. Aan het einde van deze post, ik Bekijk een aantal van de belangrijkste credit-gerelateerde termen die elke tiener moet weten.
• stel uitgavengrenzen in: als je je tiener toevoegt als een geautoriseerde gebruiker, zorg er dan voor dat ze weet hoeveel ze mag uitgeven. Misschien is het $150 per maand, die ze nodig heeft om te volgen met een budgettering app. U moet ook tijd reserveren om de kosten regelmatig te controleren, zoals wanneer de verklaring aankomt.,
• calamiteiten definiëren: veel ouders willen dat hun kinderen creditcards hebben in geval van calamiteiten. Maar een “noodgeval” ziet er anders uit voor iemand die 14 is dan voor iemand die 44 is. Zorg ervoor dat uw tiener weet wat kwalificeert als een noodgeval. Kan ze de kaart alleen gebruiken als haar auto pech heeft? Of telt een vreselijke naschoolse pizza verlangen ook?

laten we nu ingaan op de verschillende opties die u hebt voor creditcards voor tieners.

Hoe kan een tiener een creditcard krijgen?,

Er zijn drie belangrijke manieren waarop een tiener een creditcard kan krijgen, en ze zijn allemaal vrij eenvoudig:

1. voeg uw tiener toe als geautoriseerde gebruiker op een van uw zichtrekeningen.
2. Open een aparte low-limit credit card voor je tiener (te gebruiken als een geautoriseerde gebruiker) als je haar liever niet op een account hebt die je regelmatig gebruikt.
3. Help je tiener haar eigen starter credit card te kiezen zodra ze 18 is.

Optie 1: Voeg uw Tiener toe als geautoriseerde gebruiker

voor tieners onder de 18 jaar is het toevoegen van hen als geautoriseerde gebruikers de enige manier om hen te helpen krediet op te bouwen.,

De meeste grote creditcardbedrijven staan u toe om minderjarige geautoriseerde gebruikers toe te voegen, hoewel ze een minimumleeftijd eisen. Voor Barclays en Amex moet je tiener minstens 13 zijn; voor Discover 15.

Het is gemakkelijk om uw tiener een geautoriseerde gebruiker te maken op uw credit card account. U kunt dit doen terwijl u solliciteert, of later via uw online account of via de telefoon. Je hebt niet veel meer nodig dan haar naam, adres en sofinummer.

zodra u haar hebt toegevoegd, krijgt uw tiener binnenkort haar eigen kaart in de mail., Het heeft hetzelfde rekeningnummer als je kaart, maar de naam van je tiener staat op de voorkant.

voordelen: U kunt haar uitgaven controleren via uw online account of maandelijkse afschriften — en als u een rewards-creditcard hebt, verdient u punten met haar aankopen. Als je haar toevoegt aan een kaart die je al hebt, duurt het proces slechts een paar minuten. Bepaalde kaarten, zoals die uitgegeven door Amex, kunnen u toestaan om uitgavenlimieten voor geautoriseerde gebruikers in te stellen.

tegen: u bent aansprakelijk voor het gedrag van uw tiener., Als ze gaat op een shopping spree ze niet kan veroorloven, moet je de rekening te betalen (omdat de meeste emittenten niet laten u uitgavenlimieten voor geautoriseerde gebruikers). Als u de rekening niet betaalt, zult u rente verschuldigd zijn en uw kredietgebruik verhogen, waardoor uw credit scores negatief worden beïnvloed. In veel gevallen, de kosten verschijnen op een factuur, wat betekent dat je nodig hebt om de aankopen van uw tiener handmatig te scheiden van uw eigen.

INSIDER-advies: als uw tiener jonger is dan 18 jaar, is het toevoegen van haar als geautoriseerde gebruiker een handige manier om haar krediet op te bouwen en noodgevallen te dekken., Dat gezegd hebbende, het geeft haar veel vrijheid — en als ze onverantwoordelijk is, kan beide van uw credit scores beschadigen. En natuurlijk, als je onverantwoordelijk bent met de rekening … doe je meer kwaad dan goed voor beide scores. Het zal ook niet per se geven haar praktijk budgettering en het betalen van haar eigen rekeningen.

dus, in plaats van haar toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker op een van uw reguliere kaarten, raden we aan om een nieuwe kaart aan te vragen (meer hierover hieronder) en haar het account zelf te laten beheren.,

5 Tips om van uw Tiener een geautoriseerde gebruiker te maken

als u de geautoriseerde gebruikersstrategie wilt volgen, werkt het het beste als u deze tips volgt:

• voordat u uw tiener als geautoriseerde gebruiker toevoegt, moet u zich ertoe verbinden krediet verantwoord te gebruiken, vooral voor het account waaraan u haar toevoegt. Als u late betalingen of wanbetaling op uw factuur, dan steeds een van uw geautoriseerde gebruikers zal pijn doen, in plaats van te helpen, uw tiener.,
• zorg ervoor dat uw creditcarduitgever geautoriseerd gebruikersgedrag rapporteert aan de drie grote kredietbureaus: TransUnion, Equifax en Experian (alle grote kaartuitgevers zouden dat moeten doen). Dit zal helpen uw tiener krediet op te bouwen.
• overweeg een uitgavenlimiet in te voeren. Met American Express kunt u dit doen met alle geautoriseerde gebruikers, net als met de Costco Anywhere Visa® – kaart van Citi (Review). U kunt ook de uitgaven van uw tiener via een app zoals Card Valet.
• laat uw Tiener de maandelijkse rekening zien, zodat ze weet hoeveel ze uitgeeft., Het zou verstandig zijn om haar een maandelijks budget te geven, en dan haar aankopen via een app als Mint te laten volgen. Als ze een bron van inkomsten heeft, kan ze oefenen met maandelijkse betalingen aan jou.
• Handhaaf de status van geautoriseerde gebruiker van uw tiener totdat ze de kans heeft gehad om zelf krediet vast te stellen. Het verwijderen van haar zal uiteindelijk haar gemiddelde leeftijd van de rekeningen te verkorten, invloed op haar krediet gebruik, en potentieel verminderen haar credit scores.,

Optie 2: Krijg een Low-Limit Credit Card voor tieners

Als u uw tiener wilt helpen bij het opbouwen van krediet, maar niet wilt dat ze onbeperkt toegang heeft tot uw normale kredietlijn, overweeg dan een nieuwe kaart aan te vragen en voeg haar dan toe als autorisator gebruiker.

zodra u bent goedgekeurd, kunt u de uitgever vragen om de kredietlimiet van de nieuwe kaart te verlagen. Op die manier, zal je tiener niet in staat zijn om meer kosten op te laden dan ze zich kan veroorloven om terug te betalen.

voordelen: uw tiener kan haar krediet opbouwen binnen de grenzen van een lagere limiet., Als het een nieuwe kaart is die je anders niet gebruikt, zijn alle kosten van haar. Wat betekent dat het gemakkelijk zal zijn om de uitgaven te controleren, af te dwingen budgettering,en uw tiener praktijk het betalen van de rekeningen volledig.

tegen: tenzij u al een reservekaart hebt om voor dit doel te gebruiken, moet u er een aanvragen. Met een lage limiet zal het ook gemakkelijk zijn om max uit de kaart en het verhogen van uw krediet gebruik ratio, die niet goed is voor credit scores.

INSIDER ADVICE: dit is onze favoriete strategie voor eerste creditcards voor tieners onder de 18 jaar., Hoewel het vereist een beetje extra inspanning, een low-limit credit card laat tieners om krediet op te bouwen en de praktijk financiële onafhankelijkheid — zonder veel van de risico ‘ s die gepaard gaan met een high-limit kaart.

optie 3: Kies een Starter Credit Card

zodra uw tiener 18 wordt, komt ze in aanmerking voor haar eigen credit card.

hoewel kredietkaarten voor starters en studenten minder krediet nodig hebben, moeten aanvragers onder de 21 jaar een bewijs van zelfstandig inkomen hebben om goedgekeurd te worden.,

dus als uw tiener geen baan, studiebeurzen of subsidies heeft, kunt u het beste kiezen voor Optie 2 en haar als geautoriseerde gebruiker toevoegen aan een nieuwe low-limit kaart.

als uw tiener klaar is om krediet op te bouwen met haar eigen kaart — en de inkomsten heeft om haar back — up-ze kan kiezen voor ofwel ongedekte of beveiligde. De eerste zijn” normale ” Creditcards; de laatste vereisen een terugbetaalbare borg die, in de meeste gevallen, dan dient als uw lijn van krediet. Als u een $500 storting, bijvoorbeeld, uw beveiligde kaart heeft een $500 kredietlimiet.,

voordelen: het krijgen van een creditcard kan uw tiener helpen beloningen te verdienen en meer te weten te komen over de financiële verantwoordelijkheden van volwassenen.

tegen: dit zijn de grote competities — en je zult niet veel controle hebben over het gedrag van je tiener. Financiële onverantwoordelijkheid kan op lange termijn financiële gevolgen hebben.

INSIDER advies: zodra uw tiener is gevlogen de coop en is het verdienen van een vaste salaris, is het waarschijnlijk tijd voor haar om haar eigen credit card te krijgen. Als ze nog wat werk te doen heeft op de geldafdeling, kies dan voor een beveiligde kaart. Maar als ze financieel verantwoordelijk is, kan een starter credit card een geweldig idee zijn., Als u zich zorgen maakt over overbesteding, moedig haar aan om te vragen om een lage kredietlimiet — gewoon begrijpen dat dit te doen zal haar kredietbenutting ratio te verhogen.

Wat zijn de 6 beste creditcards voor tieners?

wanneer u op zoek bent naar een creditcard voor uw tiener, is het belangrijk om rekening te houden met de kosten. Idealiter vindt u een kaart zonder een jaarlijkse vergoeding, zodat uw tiener gemakkelijk kan houden van de kaart voor een lange tijd. (Hoe hoger uw gemiddelde leeftijd van rekeningen, hoe beter uw credit scores zal zijn., Hoewel ik nooit gebruik maken van mijn eerste creditcard, ik heb de rekening open gehouden voor 15 jaar, dat is een grote boost aan mijn credit file.)

Hier zijn twee beveiligde en vier ongedekte Tiener credit cards-die allemaal vrij zijn van jaarlijkse kosten.,

• Discover it® Secured (Review)
• Secured Mastercard® from Capital One (Review)
• Discover it® Student Cash Back (Review)
• Discover it® Student chrome (Review)
• Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa® Card
• Journey Student Rewards from Capital One (Review)

met cash back beloningen en geen jaarlijkse vergoeding, is deze beveiligde optie een van de beste creditcards om krediet te bouwen. Het biedt 2% cash back bij restaurants en benzinestations tot $ 1.000 per kwartaal, met dubbele cash back het eerste jaar. Het ziet ook af van de boete op de eerste te late betaling, het verstrekken van een beetje vergeving voor de eerste keer credit card gebruikers. Kredietlimieten kunnen tussen de $ 200 en $ 2.500.,

Deze kaart is een andere goed beveiligde optie omdat hij geen jaarlijkse vergoeding heeft en afkomstig is van een gerenommeerde emittent. First-time kaarthouders krijgen automatisch een kredietlimiet van $ 200 na een storting van $ 49, $ 99, of $ 200; de maximaal mogelijke storting is $ 1.000., U kunt automatisch worden overwogen voor een hogere kredietlijn na zes maanden.

Dit is waarschijnlijk de beste studentenkaart op de markt. In plaats van een vast tarief, je verdient 5% Geld terug op roterende kwartaal categorieën zoals gas, restaurants, en Amazon.,com (tot $ 1.500 per kwartaal; het verdient 1% na dat & activering is vereist). Het heeft geen jaarlijkse vergoeding, en verdubbelt het geld terug in het eerste jaar — voor maar liefst 10%! Studenten krijgen ook een jaarlijkse $ 20 goede cijfers statement credit voor het handhaven van een GPA van 3.0 of hoger elk schooljaar voor maximaal vijf jaar.

Dit is een van de beste creditcardaanbiedingen voor studenten, en is zeer vergelijkbaar met de eerder genoemde discover it® secured (review). Het biedt 2% cash back bij benzinestations en restaurants, tot $ 1.000 per kwartaal (en 1% daarna). Het heeft geen jaarlijkse vergoeding, en verdubbelt het geld terug in het eerste jaar., Net als de reguliere Discover it Student card, studenten zullen ook een jaarlijkse $20 goede cijfers statement credit voor het handhaven van een GPA van 3.0 Voor boven voor maximaal vijf jaar.

in Tegenstelling tot de meeste kaarten heeft, is de Petal® 2 Geld Terug, Geen Kosten Mastercard® – Kaart niet nodig een gevestigde krediet geschiedenis voor goedkeuring, waardoor het een geweldige eerste kaart voor tieners., Petal kan vragen om een link naar de bankrekening van de aanvrager, echter, om te controleren hoe ze omgaat met haar geld. Als de aanvrager heeft wat krediet opgebouwd, bloemblaadje kan een hard onderzoek om een kijkje te nemen. U kunt tot 1,5% cash back verdienen voor elke aankoop met deze kaart:

• 1% cash back op aankopen aanvankelijk
• 1,25% cash back op aankopen na 6 on-time betalingen
• 1,5% cash back op aankopen na 12 on-time betalingen

ondanks de moniker is deze kaart Beschikbaar voor iedereen, ongeacht of ze al dan niet aan de universiteit zitten. Het heeft geen jaarlijkse vergoeding en verdient ten minste 1% cash back op elke aankoop. We vinden het leuk dat it verantwoordelijk kredietgedrag stimuleert door de beloningen te verhogen tot 1,25% voor on-time betalingen, die je elke maand zou moeten doen. Daarnaast kunt u na zes maanden automatisch in aanmerking komen voor een hogere kredietlijn.,

Wat moet je tieners leren over krediet?

ongeacht hoe uw tiener een creditcard krijgt,is het essentieel dat u haar vooraf de basisprincipes van krediet leert. Door dit te doen zal haar op voor financieel succes later in het leven.

Hier zijn een aantal belangrijke onderwerpen die je met je tiener moet bespreken-en dan opnieuw, totdat ze je smeekt om er niet meer over te praten!

• krediet Versus debet: kredietkaarten zijn anders dan debetkaarten. De ene trekt geld direct van uw bankrekening; de andere is een lening die je nodig hebt om terug te betalen., Je moet nooit gebruik maken van uw creditcard om geld uit de geldautomaat, als deze “cash voorschotten” komen met dure kosten.
• kredietrapporten en scores: denk aan uw kredietrapporten zoals uw rapportkaart en uw credit scores als uw cijfers. Uw kredietrapporten detail uw vorige kredietgedrag, en uw credit scores weerspiegelen hoe betrouwbaar je lijkt aan kredietverstrekkers. In de toekomst zullen goede credit scores het gemakkelijker maken om een appartement te huren of een baan te krijgen. Slechte credit scores kan het moeilijk maken om een auto of woning lening te krijgen. Verantwoord gebruik van een creditcard is een van de beste manieren om krediet op te bouwen.,
• On-time betalingen: uw rekeningen op tijd betalen is de belangrijkste factor voor sterke credit scores. Niet te vergeten, boetes voor te late betaling zijn duur. Stel autopay online in, zodat uw facturen altijd op tijd worden betaald.
• rente en minimumbetalingen: Credit cards komen met echt hoge rente, ook bekend als ” APRs.”Hoewel u altijd de “minimumbetaling” moet betalen om te voorkomen dat u te laat komt, moet u ernaar streven om uw rekeningen volledig te betalen om rentekosten volledig te vermijden., (Als u $2.000 in rekening brengt op een creditcard met een rente van 22%, en alleen de minimale betaling betaalt, duurt het bijna 16 jaar om uw kaart te betalen, tegen die tijd heb je $3.026 aan rente betaald!)
• identiteitsdiefstal: het is belangrijk om uw creditcard en uw afschriften bij te houden. Houd een oogje op fishy aankopen, en beveilig uw nummer online. Als je denkt dat je je kaart kwijt bent, bel dan onmiddellijk de uitgever. Het zal een bevriezing op uw kaart te zetten, en als je officieel hebt verloren, het zal u een nieuwe kopie te mailen zonder kosten., Wat je ook doet, blijf niet zwijgen als je niet zeker weet waar je kaart is.

aangezien persoonlijke financiën niet op scholen wordt onderwezen, is het aan de ouders om ervoor te zorgen dat hun kinderen een sterke financiële basis hebben. Door uw tieners vertrouwd te maken met krediet en creditcards, leert u hen lessen die bij hen zullen blijven voor de rest van hun leven.