Nicolas Rapp
1. Traditionele polissen hebben jarenlang minder fans
. de verzekering voor langdurige zorg hield in dat u een jaarlijkse premie betaalde in ruil voor financiële bijstand als u ooit hulp nodig had bij dagelijkse activiteiten zoals baden, aankleden en het eten van maaltijden., Typische termen Vandaag omvatten een dagelijks voordeel van $ 160 voor verpleeghuis dekking, een wachttijd van ongeveer drie maanden voordat de verzekering kicks in en een maximum van drie jaar ter waarde van de dekking.
maar deze stand-alone LTC-polissen hebben een onrustige geschiedenis van premiepieken en verzekeraarverliezen gehad, deels dankzij onjuiste voorspellingen door verzekeraars van de hoeveelheid zorg die ze zouden krijgen. De verkoop is sterk gedaald. Terwijl meer dan 100 verzekeraars verkocht polissen in de jaren 1990, nu minder dan 15 doen., “Dit is een klassiek verhaal van marktfalen”, zegt Howard Gleckman, senior fellow bij het Urban Institute, een niet-partisan denktank in Washington, en de auteur van Caring for Our Parents. “Niemand wil een verzekering kopen, en niemand wil het verkopen.”
2. Je hebt misschien geen verzekering nodig … maar je hebt een plan
premie nodig voor LTC polissen gemiddeld $ 2.700 per jaar, volgens het industrieonderzoeksbureau LifePlans. Dat maakt de dekking buiten bereik voor veel Amerikanen., (Een lichtpuntje voor echtgenoten: kortingen voor koppels zijn gebruikelijk — meestal 30 procent korting op de prijs van het beleid afzonderlijk gekocht.) Als uw activa zijn weinig, je kan uiteindelijk in staat zijn om LTC kosten te dekken via Medicaid, alleen beschikbaar als je verarmd; als je veel geld bespaard, u waarschijnlijk kunt betalen voor toekomstige zorg uit de zak. Maar weeg andere factoren dan cash: heb je home equity die je zou kunnen tikken? Kinderen in de buurt op wie kan worden gerekend om mee te doen? Of heb je een familiegeschiedenis van dementie waardoor je een hoger risico loopt om zorg nodig te hebben?,
als je trekt minder dan 4 procent van uw spaargeld per jaar voor de kosten van levensonderhoud, kunt u comfortabel gaan zonder verzekering, zegt Benz. In dat geval, hoewel, je nodig hebt om te plannen voor die mogelijke kosten. Dat betekent het opslaan van meer dan je misschien hebt gepland, en het scheiden van uw LTC kitty uit de portefeuille die u tikt voor het dagelijks inkomen.
