Good Mood

Wat is een startlening voor kleine ondernemingen?

een lening voor het opstarten van een bedrijf is bedoeld om te helpen met de financiële behoeften van een nieuwe onderneming. Bedrijfsstartlening opbrengsten kunnen gaan naar zaken als werkkapitaal; de aankoop van apparatuur, machines, voorraden, inventaris, en meubilair; en de aankoop van bouwmachines of onroerend goed. Nieuwe ondernemers kunnen ook overwegen zakelijke creditcards, bepaalde SBA leningen, en crowdfunding onder andere opties.,

een van de grootste uitdagingen voor een nieuwe kleine onderneming is het verkrijgen van het kapitaal dat nodig is om hun initiële groei te ondersteunen. Nieuwe werkgever kleine bedrijven zijn de primaire bron van de Amerikaanse banengroei, maar zijn veel meer kans dan grotere bedrijven om financiële uitdagingen zoals toegang tot kapitaal geconfronteerd, volgens een 2020 Federal Reserve rapport. Om trots op uw fysieke of metaforische “open for business” teken, moet u mogelijk toegang hebben tot geld in de vorm van een kleine bedrijf opstarten lening.,

als u al begonnen bent met uw zoektocht naar een lening, bent u zich er terdege van bewust dat er een schijnbaar oneindige hoeveelheid leningopties voor kleine bedrijven beschikbaar zijn bij banken en online kredietverstrekkers. Elk zal komen met hun eigen set van voors en tegens, en misschien heb je ontdekt dat de meeste van de low-cost opties zijn niet beschikbaar voor nieuwe ondernemers zonder een paar jaar van het bedrijfsleven onder hun riem, sterke krediet en/of solide inkomsten.

hoewel een banklening uw eerste keuze kan zijn, zal een traditionele lening voor de meeste startende bedrijven buiten bereik zijn. Banken hebben strikte Small business lending standards, en wat ze bieden is vaak beschikbaar voor gevestigde bedrijven. U kunt echter met uw bank samenwerken om de financiering van apparatuur of andere soorten bedrijfsfinanciering te beveiligen als u een solide businessplan hebt in een sector die de bank bedient., Als u niet slaagt om een banklening voor opstartkosten te krijgen, zijn hier andere kredietverlenende partners om te overwegen:

waar krijg ik een Opstartlening voor kleine bedrijven?

financiering van apparatuur

specifiek bedoeld om de aankoop van apparatuur en machines te betalen, zijn de leningen voor apparatuur qua structuur vergelijkbaar met conventionele leningen, met maandelijkse aflossingstermijnen over een bepaalde periode. De opbrengst mag echter alleen worden gebruikt voor de aankoop van materieel of machines., De leenstandaarden voor de financiering van apparatuur kunnen minder streng zijn omdat uw apparatuur zal worden gebruikt als onderpand voor de lening—met andere woorden, als u in gebreke blijft, heeft de bank het recht om uw apparatuur in beslag te nemen om de kosten van hun verloren geld te dekken. (Merk op dat sommige SBA-leningen kunnen worden gebruikt om apparatuur te financieren. Met name de SBA 504-lening is nuttig voor de financiering van grotere apparatuur en onroerend goedaankopen.)

Equipment leasing is een andere optie die niet over het hoofd mag worden gezien. Houd in gedachten dat veel verschillende items die u gebruikt in uw bedrijf kan worden gehuurd, met inbegrip van computers.,

zakelijke kredietkaarten

hoewel velen van ons kredietkaarten beschouwen als een veilige en handige manier om aankopen te betalen, bieden ze ook toegang tot een ongedekte lening in de vorm van een kredietlijn. Dat betekent dat zakelijke creditcards kunnen een geweldig alternatief voor het opstarten van zakelijke leningen. Ze kunnen u ook helpen uitstappen op de juiste voet scheiden van zakelijke en persoonlijke financiën en tot oprichting van zakelijke krediet. Om u in aanmerking te komen voor een zakelijke creditcard, uitgevende instellingen zullen over het algemeen kijken naar uw persoonlijke credit scores en gecombineerde inkomen (persoonlijke en zakelijke)., Hoewel ze geen onderpand vereisen, vereisen ze doorgaans een persoonlijke garantie. De meeste zakelijke creditcards hebben de toegevoegde bonus van grote beloningsprogramma ‘ s en sign-up bonussen.

een goede tip zou zijn om een kaart te kiezen met een 0% introductietarief. Door dit te doen kunt u aankopen doen en dragen een saldo voor 9, 12, of zelfs 15 maanden zonder rente te betalen, terwijl u uw bedrijf gaan. In een recente Federal Reserve Small Business Credit survey meldde 53% van de kleine bedrijven dat ze creditcards gebruikten om hun activiteiten te financieren.,

SBA 7 (A) leningen

De Small Business Administration (SBA) verstrekt voor het grootste deel geen leningen, maar garandeert deze. Individuele kredietverstrekkers worden door de SBA goedgekeurd om leningen te verstrekken in het kader van SBA-programma ‘ s.

Er zijn verschillende soorten SBA-leningen, en een van de meest populaire is het 7(a) – programma dat leningen Biedt tot $5 miljoen. Als u zich afvraagt of u een SBA-lening kunt krijgen om een bedrijf te starten, Houd in gedachten dat in het fiscale jaar 2020, 17% van het geld geleend aan kleine bedrijven door middel van de 7(a) lening programma ging naar het opstarten van bedrijven.,

het verkrijgen van een SBA-lening is geen supersnel of eenvoudig proces, hoewel het SBA Express loan program (dat over het algemeen leningen Biedt tot $350.000) het een beetje wil versnellen).

Er zijn een aantal kwalificaties vereist, waaronder aanvaardbaar krediet. Er is geen minimum persoonlijke credit score vereist, maar voor 7 (a) leningen van $350.000 of minder, de SBA vereist een minimum FICO SBSS credit score van 155 om een handmatige credit review te voorkomen. (Deze commerciële credit score kan rekening houden met het persoonlijke krediet van meerdere eigenaren samen met het zakelijke krediet van het bedrijf., De score varieert van 0-300.)

SBA 7 (a) leningen voor startende bedrijven gaan eerder naar ondernemers met ervaring in hun branche (bijvoorbeeld een dierenarts die een eigen praktijk opent) of naar ondernemers die een bestaand bedrijf kopen, met inbegrip van een franchise. Omdat de voorwaarden gunstig zijn, is het een financieringsoptie die het onderzoeken waard is.

zoals eerder vermeld, kunnen SBA 504-leningen nuttig zijn voor ondernemingen die onroerend goed of uitrusting willen verwerven, terwijl SBA-Exportkredietprogramma ‘ s beschikbaar kunnen zijn voor ondernemingen die aan de internationale handel zullen deelnemen. Meer informatie over SBA leningen hier.,

SBA-microleningen

SBA-microleningen worden verstrekt door erkende intermediairs, vaak financiële instellingen voor communautaire ontwikkeling (CDFI ‘ s) en andere non-profitorganisaties. Terwijl de totale maximale lening bedrag is $ 50.000, De gemiddelde lening is dichter bij $ 14.000.nn SBA microlening is een termijn lening, met een maximale looptijd van 72 maanden; het gemiddelde is ongeveer 40 maanden. De middelen kunnen worden gebruikt voor bedrijfskapitaal of voor de aankoop van voorraden of voorraden, machines of uitrusting, of meubilair.

andere Microlenders

de SBA is niet de enige microlending optie., Microlenders zijn vaak non-profit organisaties die kleine bedrijven de mogelijkheid bieden om financiering in kleinere bedragen veilig te stellen . Als het gaat om microlenders, moet u deze twee opties bekijken:

• Accion: leningen zijn beschikbaar van $300— $250.000 via Accion ‘ s CDFI partners. Het heeft de neiging flexibel te zijn ten aanzien van kredietvereisten en biedt bijstand aan aanvragers.
• Kiva: Kiva werkt op een grotendeels community-based, trust-driven platform., Kleine ondernemers kunnen crowdfund zakelijke leningen van filantropische-minded individuen tot $ 15.000. Deze leningen dragen een JKP van 0% en worden verstrekt aan worstelende ondernemers die hun karakter hebben bewezen, hun eigen netwerk van kredietverstrekkers hebben uitgenodigd, geen toegang hebben gehad tot andere financiële middelen, en een bedrijf hebben dat een waargenomen positieve sociale impact heeft.,

Factuurfinanciering

Als u door uw klanten via facturen wordt betaald, is factuurfinanciering (anders dan Factoring) een handige, maar meestal dure manier om cashflowproblemen als gevolg van lange factuurcycli te voorkomen. Dit is een snelle optie—U kunt uw financiering in zo weinig als een dag—dat vereist weinig papierwerk.

Crowdfunding

populaire crowdfundingplatforms zoals KickStarter stellen iedereen met een visie, inclusief ondernemers, in staat om geld in te zamelen voor hun project of onderneming.,

Er zijn drie belangrijke soorten crowdfunding die beschikbaar kunnen zijn voor startups:

• beloningen (bijv. Kickstarter, Indiegogo)
• schuld (bijv. Kiva)
• Equity (bijv. een lening voor het opstarten van een bedrijf via crowdfunding vereist dat de eigenaar van het bedrijf zijn bedrijfsdoelstellingen en-doelstellingen deelt met een grote groep mensen in de hoop dat meerdere mensen (de menigte) hun verzoek zullen helpen financieren., Deze campagnes nemen veel marketing inspanning, maar het einde beloning, moet u uw fondsen te verhogen, is opstarten financiering en validatie van uw bedrijf idee door vele potentiële toekomstige klanten voor uw bedrijf. Het is vermeldenswaard dat equity crowdfunding een toegankelijkere financieringsoptie kan zijn dan angel funding of durfkapitaal voor bedrijven die tot $5 miljoen willen inzamelen.
  

  persoonlijke en vrienden/familie financiering

  Ja, persoonlijke financiering is een haalbare optie; daarom staat het hier op de lijst., Maar met behulp van persoonlijke fondsen of persoonlijke leningen is een gok, en je moet een solide werk van het berekenen van al uw kosten te doen, zodat u niet opraken van geld voordat het bedrijf zichzelf kan ondersteunen. Zelfs als u persoonlijke fondsen te gebruiken om te beginnen, adviseren wij u om te beginnen met het nemen van stappen om zakelijke krediet vast te stellen meteen. Op die manier kunt u beginnen met het hefboomeffect van zakelijke kredieten en toegang tot meer kapitaal in de toekomst. Het bedrijf moet in staat zijn om op zichzelf te staan zonder vermenging van persoonlijke activa en krediet., Er zijn een paar verschillende opties als het gaat om persoonlijke financiering:

  • persoonlijke creditcards: als u een zakelijke creditcard niet kunt beveiligen, kan een persoonlijke creditcard (of twee) met een redelijk hoge limiet u helpen de eerste paar aankopen te doen en uw bedrijf op gang te brengen. Houd uw kredietgebruik goed in de gaten en betaal uw rekeningen op tijd, omdat het zetten van zakelijke uitgaven op persoonlijke creditcards uw persoonlijke credit scores kan schaden.,
  • Savings/Home Equity: het onderdompelen in uw spaargeld is nog riskanter, maar als u een goed bedrag opzij hebt gezet, kan dit de goedkoopste optie voor u zijn. Lenen tegen uw eigen vermogen is een goedkope optie, maar zeer riskant.
  • 401K/ IRA spaargeld: u kunt mogelijk fondsen uit uw pensioenplannen opnemen, lenen tegen een 401(k) of een ROBS-plan gebruiken om pensioenfondsen naar uw bedrijf te verschuiven. Houd er rekening mee dat het misschien niet verstandig is om uw hele pensioensparen op uw gloednieuwe bedrijf in te zetten.,
  • vrienden en familie. Veel bedrijven zijn gefinancierd met de hulp van familieleden. Wees voorzichtig en oefen geen druk uit, maar als ze bereid zijn, kan familie een goede, positieve steun zijn voor je nieuwe onderneming. (Een andere manier om het te benaderen is om hen te vragen om de eerste financiers in uw crowdfunding campagne.)

  voors en tegens van leningen voor kleine bedrijven

  voors:

  • kan helpen om de business sneller te laten groeien
  • kan worden gebruikt voor het verwerven van apparatuur, inventaris, retail-of magazijnlocaties enz.,
  • Essentieel voor kapitaal intensieve bedrijven

  Nadelen:

  • duur
  • Business mislukken, en de eigenaar kan persoonlijk aansprakelijk voor de lening
  

  Voor Persoonlijke Opstarten Financiering Wedstrijden

  Wanneer u zich aanmeldt voor een gratis Nav-account, krijgt u een gepersonaliseerde financiering wedstrijden. U krijgt ook gratis toegang tot uw zakelijke kredietrapporten en scores.

  aanmelden

  Hoe kan ik een zakelijke lening krijgen om een bedrijf te starten?,

  u hebt het einde in gedachten, maar waar begint u? Een goede plek om te beginnen is met uw persoonlijke credit scores en zakelijke credit scores, die een maat zijn voor de kredietwaardigheid van uw bedrijf. U kunt uw zakelijke en persoonlijke credit scores controleren met Nav. Een goede credit score kunt u in een veel betere plek dan een slechte credit score, dus bereid zijn om in het werk te zetten als u wilt uw bedrijf credit score te verbeteren.,

  Het is ook belangrijk om uw bedrijf te bekijken vanuit het perspectief van de kredietgever:

  • hoe riskant is het type bedrijf dat u start?
  • Wat is uw ervaring of expertise? Je kredietgeschiedenis?
  • hoe snel zal het bedrijf winstgevend worden?
  • indien het bedrijf failliet zou gaan, is er dan apparatuur of activa die kunnen worden geliquideerd?

  een goed opgezet businessplan kan veel van deze vragen beantwoorden.,

  u moet dan bepalen welk type startup financiering u wilt. Voordat u documentatie voor uw bedrijf verzamelt, moet u weten wat de kredietgever zoekt; de aanvraag voor een microlening zal waarschijnlijk heel anders zijn dan die voor een zakelijke creditcard. Weten wat je kunt veroorloven voor maandelijkse betalingen kan u helpen het beste te beperken welke financiering producten die u geïnteresseerd bent in het aanvragen van bent.

  wanneer u een type lening en kredietgever hebt vastgezet, kunt u dan beginnen met het invullen van de aanvraag. Als je het beenwerk van tevoren hebt gedaan, zal dit niet lang duren.,

  Wat is er nodig om een lening voor kleine bedrijven te krijgen?

  de vereisten variëren aanzienlijk per kredietgever, maar u moet als volgt worden voorbereid:

  • bijgewerkt businessplan met details over uw groei-en marketingstrategieën
  • persoonlijke kredietrapporten en scores van alle drie de belangrijkste kredietbureaus. (De kredietgever zal hun eigen kopieën te verkrijgen, maar het is goed voor u om eerst te controleren.)
  • business forecast with details on future cash flow and costs.,
  • belastingaangiften en ondersteunende IRS-documenten voor zowel uw bedrijf (indien beschikbaar) en persoonlijke belastingrekeningen (inclusief persoonlijke documenten voor alle eigenaren of geregistreerde agenten van het bedrijf).
  • alle toepasselijke licenties en registraties voor het zakendoen in uw staat.
  • alle financiële documenten die relevant zouden worden geacht (inclusief bankafschriften, creditcardverkoop, onbetaalde facturen en aan u verschuldigde debiteuren, indien beschikbaar).,
  • alle juridische contracten die relevant zouden zijn (franchise, incorporatie, leasing).

  als startende onderneming heeft u mogelijk geen zakelijke kredietrapporten of zelfs geen zakelijke belastingaangiften. In dat geval kan de kredietgever zich beroepen op persoonlijk krediet, belastingaangiften en/of een persoonlijk financieel overzicht. Als u echter een bestaand bedrijf koopt, zal de geldschieter waarschijnlijk informatie over dat bedrijf nodig hebben.

  zodra u de aanvraag heeft ingediend, moet u mogelijk geduld hebben., Sommige financieringsopties kunnen in minuten worden goedgekeurd, sommige kunnen weken of zelfs maanden duren. Zorg ervoor dat u zich bewust bent van de wachttijd voordat u de aanvraagprocedure begint. U wilt niet dat uw dringende zakelijke behoeften in de wacht staan of een verplichting missen die wacht op een lening die moet worden goedgekeurd.

  Hoe krijg ik een startende bedrijfslening met slecht krediet?

  zonder ten minste twee jaar in het bedrijfsleven en sterke inkomsten, zullen kredietverstrekkers moeten vertrouwen op uw credit scores om te helpen hun risiconiveau te bepalen. Een ondernemer met een slecht krediet zal het moeilijk vinden om in aanmerking te komen voor bijna elke lening., Echter, veel van de microlening en crowdfunding opties zijn het verkennen waard, omdat ze beschikbaar kunnen zijn voor ondernemers met een slecht of geen krediet.

  

  Controleer uw FICO SBSS Credit Score

  met Nav kunt u uw credit score controleren en zien wat kredietverstrekkers zien bij het aanvragen van financiering. U krijgt gratis toegang tot uw zakelijke kredietrapporten en scores wanneer u zich aanmeldt voor een gratis Nav-account. Controleren zal je credit scores niet schaden.,

  Sign Up

  laatste woord: startende bedrijfsleningen

  het runnen van een klein bedrijf kan moeilijk zijn, en het starten van een bedrijf kan het moeilijkste deel voor ondernemers zijn. Hoewel het moeilijk kan zijn om een kredietgever te vinden van wie te lenen, ga er niet van uit dat het onmogelijk is om een startende bedrijfslening te verkrijgen

  wees niet bang om alternatieve kredietopties te overwegen. Non-profit kredietverstrekkers het aanbieden van microleningen programma ‘ s kan de juiste keuze voor uw bedrijf, of het tikken van een bedrijf credit card kan een risico waard zijn, op voorwaarde dat de rente laag is., Zakelijke creditcards kunnen helpen bij het opbouwen van goede zakelijke krediet voor uw bedrijf, en kan helpen overbruggen gaten in de cash flow als het absoluut nodig is.

  welke optie u ook kiest om na te streven, wees voorbereid en doe uw onderzoek en due diligence wanneer u op zoek bent om te lenen. Wees realistisch met uw bedrijf en uw vermogen om de lening terug te betalen, zelfs als u bent goedgekeurd voor een hoge kredietlimiet.

  houd vooral uw motivatie voor het starten van het bedrijf in gedachten., Het kan een ruw proces vinden en worden goedgekeurd voor een startup business lening, maar de juiste motivatie en de juiste business kan duwen door het en de klus te klaren.

  Dit artikel is oorspronkelijk geschreven op 13 November 2019 en bijgewerkt op 20 januari 2021.

  Beoordeel dit artikel

  dit artikel heeft momenteel 208 beoordelingen met een gemiddelde van 4,5 sterren.

  class= “blarg” >