Good Mood

als je een 800-plus credit score hebt verdiend-goed gedaan. Dat toont aan kredietverstrekkers dat je een uitzonderlijke lener en zet je ruim boven de gemiddelde score van de Amerikaanse consumenten. Naast opscheppen rechten, een 800-plus credit score kunt u kwalificeren voor betere aanbiedingen en snellere goedkeuringen wanneer u een aanvraag voor nieuw krediet. Hier is wat je moet weten om de meeste van die 800-plus credit score te maken.

Credit Score Basics

eerst een refresher op credit scores. Een credit score is een driecijferig getal dat uw kredietrisico samenvat, op basis van uw kredietgegevens. De meest voorkomende credit score is de FICO score, die wordt berekend met behulp van vijf hoofdcategorieën van kredietgegevens uit uw kredietrapporten., Hier zijn ze, samen met welk percentage van de score ze goed voor.

• betalingsgeschiedenis (35%). Of u uw vorige rekeningen op tijd hebt betaald
• verschuldigde bedragen (30%). Hoeveel krediet en hoeveel leningen u gebruikt
• lengte van de kredietgeschiedenis (15%). Hoe lang u krediet
• kredietmix (10%) hebt gehad. De soorten krediet die u hebt gehad (bijvoorbeeld hypotheek, autolening, creditcards)
• nieuw krediet (10%)., De frequentie van kredietaanvragen en nieuwe rekeningopeningen

Tijdens elke geldverstrekker heeft zijn eigen kredietrisico normen, de volgende grafiek van FICO is een algemene gids om wat elke score range vertegenwoordigt:

De 800-Plus Club Is Groeiende

Vandaag, de gemiddelde FICO-score in de VS is 704—de hoogste is sinds FICO begon het bijhouden van score-distributies., Na een dieptepunt van 686 in oktober 2009 is de nationale gemiddelde FICO-score acht jaar op rij gestegen, wat neerkomt op een gestage opwaartse trend in de Amerikaanse kredietkwaliteit.

er zijn ook meer mensen die scoren in het zeer hoge superpriemscorebereik boven 800. In April 2018 scoort 21,8% van de consumenten nu in het bereik van 800 tot 850, tegenover 20,7% in April vorig jaar., Volgens FICO hebben verschillende factoren bijgedragen tot het hogere gemiddelde en het grotere aantal consumenten dat in de meer dan 800 punten scoort, waaronder:

• minder profielen hebben negatieve vlekken. Het percentage consumenten met incasso ‘ s van derden is tussen 2014 en 2018 gestaag gedaald. Aangezien de betalingsgeschiedenis 35% van de FICO score berekening uitmaakt, is de daling van de late betalingen een duidelijke bijdrage aan de uptrend.
• mensen zoeken verantwoord krediet. Het percentage consumenten met één of meer “harde” vragen raakte een vierjarig dieptepunt in April 2018., Uit een groter aantal onderzoeken is gebleken dat het terugbetalingsrisico is toegenomen.
• consumenteneducatie lijkt te helpen. Onderzoek door Fico en Sallie Mae in februari 2018 bleek dat consumenten die regelmatig controleren hun FICO scores zijn meer als om hogere credit scores te hebben en betere financiële beslissingen te nemen.

de voordelen van een 800-Plus Credit Score

u hebt hard gewerkt voor die 800-plus credit score, dus zorg ervoor dat u er het beste van maakt., Naast het opscheppen, stelt uw uitzonderlijke credit score u in staat om te profiteren van verschillende financiële voordelen, waaronder:

u hebt meer kans om te worden goedgekeurd wanneer u een aanvraag voor nieuw krediet.

Houd er rekening mee dat uw credit score uw kredietwaardigheid aangeeft en hoe waarschijnlijk het is dat u geld dat u leent terugbetaalt. Als u een hoge credit score, kredietverstrekkers zal u zien als minder riskant, wat betekent dat je meer kans om te worden goedgekeurd voor een lijn van krediet of lening.

u komt in aanmerking voor lagere rentetarieven en hogere kredietlimieten.,

met een meer dan 800 credit score, wordt u beschouwd als zeer waarschijnlijk om uw schulden af te lossen, zodat kredietverstrekkers kunnen bieden u betere deals. Dit is waar of u nu een hypotheek krijgt, een autolening, of probeert te scoren een betere rente op uw creditcard.

in het algemeen krijgt u automatisch betere voorwaarden aangeboden op een hypotheek of autolening als u een uitzonderlijke kredietscore heeft (ervan uitgaande dat alles in orde is). Als u een bestaande lening, je zou kunnen herfinancieren tegen een beter tarief nu dat je een hoge credit score., Net als elke refi, crunch de nummers eerst om ervoor te zorgen dat de verhuizing is financieel zinvol.

creditcards zijn anders, en je zou moeten vragen om een betere deal te krijgen, vooral als je de kaart al een tijdje hebt. Als uw credit score onlangs raakte de 800-plus range-of als je nog nooit een goede blik op uw voorwaarden voor—Bel uw bestaande kredietverstrekkers, laat ze weten uw credit score, en vraag of ze kunnen de rente te laten vallen of het verhogen van uw kredietlijn., Zelfs als u niet een hogere limiet nodig, het kan het gemakkelijker maken om een goede kredietbenutting ratio (hoeveel je verschuldigd ten opzichte van uw beschikbare krediet) te handhaven.

u komt in aanmerking voor betere creditcards met betere beloningen.

het gebruik van dezelfde creditcard die je al tientallen jaren hebt, kan goed zijn in termen van lengte van de kredietgeschiedenis, maar je zou waardevolle voordelen kunnen missen., Met een 800-plus credit score, kunt u in aanmerking komen voor extraatjes zoals toegang tot de luchthaven lounges (geweldig als je een lange tussenstop), gratis ontbijt in hotels, en de mogelijkheid om geld terug te verdienen en airline miles op een sneller tarief—bijvoorbeeld anderhalve mijl per dollar besteed in plaats van de standaard een mijl per dollar.

een eenvoudige manier om een betere deal te vinden is om uw bestaande creditcarduitgever te bellen en te vragen of u in aanmerking komt voor een andere kaart met betere beloningen en voordelen., Als dat zo is, kan uw uitgever het aanvraagproces uitleggen (het kan iets zijn wat je kunt doen via de telefoon of online) en krijg je overgeschakeld naar de nieuwe kaart. U kunt ook onderzoek credit cards online om een die het beste werken voor u te vinden.

uw Score controleren

wettelijk hebt u recht op één gratis kredietrapport van elk van de “grote drie” ratingbureaus—Equifax, Experian en TransUnion—elk jaar. Als u uw verzoeken wankelt, kunt u een kredietrapport krijgen eens in de vier maanden, zodat u een oogje op uw kredietrapport het hele jaar door kunt houden., Er is maar één plek om je gratis, federaal gemandateerde rapport te krijgen: AnnualCreditReport.com.

hoewel uw kredietrapport uw FICO-score niet bevat, kunt u het mogelijk gratis controleren als uw creditcarduitgever deelneemt aan het FICO Score Open Access-programma. Volgens FICO nemen meer dan 170 financiële instellingen deel aan het programma, waaronder Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, de Navy Federal Credit Union, PNC Bank en Wells Fargo.,

als uw creditcarduitgever deelneemt, kunt u uw score controleren wanneer u online inlogt op uw account, of het zal worden opgenomen in uw maandelijkse overzicht (of beide). Als u geen toegang hebt tot uw credit score via uw creditcardmaatschappij of andere kredietverstrekker, kunt u deze online kopen bij een van de drie ratingbureaus of bij myfico.com.

de Bottom Line

uw credit score beïnvloedt uw vermogen om krediet te krijgen en de voorwaarden die kredietverstrekkers zullen bieden, zoals de rente op een hypotheek., Uw score kan ook invloed hebben op uw vacatures (werkgevers vaak uitvoeren kredietcontroles) en huisvesting opties (verhuurders ook uitvoeren kredietcontroles). Uw score kan zelfs worden meegeteld in het tarief dat u betaalt voor auto en huiseigenaar ‘ s verzekering. Omdat dit ene nummer zo belangrijk is, is het een goed idee om het bij te houden—en stappen te ondernemen om het te verbeteren, indien nodig.

Als u lid wilt worden van de 800-plus club en moeite hebt om te ontsnappen aan de negatieve punten op uw kredietrapport, is een van de beste kredietreparatiebedrijven het overwegen waard., Als alternatief, als uw krediet is al uitzonderlijk en zijn bang dat het zal niet zo blijven, dan is een van de beste credit monitoring diensten zou kunnen bieden wat nodig gemoedsrust.