een ervaringsmodificatiepercentage (EMR) is een multiplier die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om de beloningspremies van werknemers te helpen vaststellen. Verzekeraars bepalen uw EMR door te kijken naar uw werknemers ‘ comp claims geschiedenis en potentieel voor toekomstige verwondingen in vergelijking met uw anderen in uw branche. Bedrijven met lagere EMR’ s betalen minder voor hun werknemerscompensatieverzekering. EMR ‘ s liggen gewoonlijk tussen 0,48 en 1,00, maar kunnen 1,25 of hoger zijn.
Het is belangrijk om de loonkost van werknemers te controleren door controle te houden over de EMR., Met de gemiddelde dekking kost $1,21 per $100 van de payroll, werkgevers hebben een kans om hun premies te verminderen door het houden van de EMR onder 1. Dit kan het best worden bereikt door sterke verliesbeheersingsmaatregelen te hebben die helpen blessures te voorkomen.
hoe de Ervaringsmodificatiesnelheid werkt
uw EMR vergelijkt uw verliezen met wat er in uw branche wordt verwacht. De formule voor het bepalen van uw EMR is complex, maar in wezen, het toeneemt als je meer claims dan vergelijkbare bedrijven en afneemt als je minder., Bijvoorbeeld, elektriciens geconfronteerd met een hoge mate van letsel, maar zolang hun verwondingen zijn niet frequenter of ernstiger dan andere elektriciens in hun staat, hun EMR ‘ s moeten dicht bij 1.0 blijven.
zodra verzekeraars uw EMR kennen, stoppen ze deze in een vergelijking om de beloningspremie van uw werknemers te bepalen:
De formule begint met een klasse code rate, dat is het bedrag dat u in rekening wordt gebracht op basis van hoeveel risico u en uw werknemers lopen op het werk., De meeste staten gebruiken functieclassificatiecodes op basis van de codes die zijn gemaakt door de Nationale Raad voor compensatieverzekering (NCCI), maar sommige staten gebruiken hun eigen systeem. Uw class code wordt vervolgens vermenigvuldigd met uw loonkosten gedeeld door $100, en dat wordt vermenigvuldigd met uw ervaring wijziging tarief. Het resultaat is uw ultieme werknemers ‘ comp kosten.
Wist u dat?
de NCCI heeft besloten om covid-19-claims uit te sluiten van de ervaringsrating van bedrijven, wat betekent dat bedrijven in staten die de NCCI gebruiken niet gestraft zullen worden voor covid-claims., De 15 staten die geen gebruik maken van de NCCI kunnen covid claims anders behandelen. Ze omvatten Californië, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Pennsylvania, Washington, Wisconsin en Wyoming.
hoe de Ervaringsmodificatiegraad invloed heeft op de Comp-kosten van werknemers
uw ervaringsmodificatiegraad heeft invloed op de comp-kosten van uw werknemers omdat het een vermenigvuldigingsfactor is die wordt toegepast op uw basistarief. Wanneer uw basisrente wordt vermenigvuldigd met een EMR hoger dan 1,0, stijgen uw kosten. Een EMR lager dan 1.,0 zorgt ervoor dat de kosten van uw werknemers dalen.
als uw bedrijf vorig jaar meer schadeclaims van werknemers had dan de norm in de industrie, zou u verwachten dat uw EMR en uw kosten dienovereenkomstig zouden stijgen. Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je oorspronkelijk betaald $ 100 per werknemer, per jaar, voor uw werknemers ‘ comp verzekering, maar die claims veroorzaakt uw EMR te gaan van 1.0 naar 1.2. Nu, uw jaarlijkse kosten per werknemer is $ 120 (1.2 EMR x $ 100 = $ 120).,
uw ervaringsmodificatiegraad kan stijgen als u meerdere werknemers’ comp claims of een enkele dure zoals een werknemer die rugoperatie nodig heeft en was voor maanden. Echter, de rating formule de meeste staten gebruiken legt meer nadruk op frequentie over Ernst. Het idee is dat één ernstig verlies een bizar ongeval kan betekenen, maar meer verwondingen na verloop van tijd kunnen wijzen op slechte veiligheidsprotocollen.
nieuwe werkgevers vs bestaande werkgevers
nieuwe werkgevers krijgen gewoonlijk een ervaringsmodificatiepercentage van 1,0 toegewezen. In essentie., dat betekent dat hun klasse code tarief is niet gewijzigd, en de EMR heeft geen effect. Zodra werkgevers hebben drie jaar van de schade geschiedenis, de meeste staten passen het bedrijf EMR, wat betekent dat hun werknemers’ comp premie zal waarschijnlijk veranderen.
na drie jaar bent u niet meer nieuw, dus ontvangt u een ervaringsclassificatie die uw kosten beïnvloedt, net als de andere werkgevers in uw staat. Weinig en zelden claims zal waarschijnlijk leiden tot uw werknemers’ comp rate lager dan bedrijven vergelijkbaar met de jouwe, en claims die vaker, ernstiger of duurder kan verhogen uw EMR boven 1.,0, resulterend in hogere premies.
het vinden van uw EMR
bedrijfseigenaren krijgen meestal hun ervaring met wijzigingspercentages wanneer ze hun initiële salarisclassificaties of verlengingsverklaringen krijgen. Elke verzekeringsmaatschappij gebruikt een iets ander formaat, maar alle bekend te maken aan u na uw jaarlijkse premie audit. Als u uw EMR niet kunt vinden, bel uw verzekeringsagent om het te vinden binnen uw vernieuwing papierwerk.,
9 factoren die van invloed zijn op de Ervaringsclassificatie van werknemers
specifieke details over uw schadegeschiedenis, zoals het type en het aantal claims, hebben de grootste invloed op uw ervaringsclassificatie. Andere factoren, zoals staatswetten en verwachtingen van de industrie, kunnen dit echter ook veranderen. Hieronder vindt u een lijst van negen factoren die de meeste vervoerders overwegen bij het berekenen van de compensatiepremie van uw werknemers.
- aantal claims: Ervaringswaarderingen stijgen boven of dalen onder 1,0, afhankelijk van het aantal claims dat u heeft.,
- Claims kosten: de meeste staten beschouwen kleine claims die minder kosten dan uw eigen aftrekbaar bij het bepalen van de EMR. Bovendien hebben alleen medische claims een beperkte impact op EMR.
- Claims frequentie: meerdere claims, zelfs kleine, kunnen een negatief effect hebben op uw EMR.
- Claims ernst: hoewel de meeste staten een groter gewicht toekennen aan de frequentie, kan één enorme claim nog steeds uw ervaringswaardering verhogen.
- Open vs closed claims: meestal hebben alleen gesloten claims invloed op uw EMR., Echter, het krijgen van claims ingediend en gesloten snel betekent lagere claims kosten en, uiteindelijk, minder impact op uw ervaring rating.
- verwachtingen voor de industrie: uw EMR vergelijkt uw claims geschiedenis met wat andere bedrijven in uw branche ervaring.
- bedrijfsjaren: over het algemeen beginnen nieuwe bedrijven die drie jaar of minder actief zijn met een ervaringsmodificatiepercentage van 1,0.
- Statusminimums: sommige staten passen alleen een ervaringsclassificatie toe op bepaalde werkgevers., Bijvoorbeeld, Oregon bedrijven in aanmerking komen voor een EMR als ze hebben betaald werknemers’ comp premies van $2.500 voor twee jaar, of $5.000 voor een jaar.
- Werkgeversgrootte: grotere werkgevers ontvangen vaak ervaringswijzigingen op basis van de claimservaring van hun eigen bedrijf zonder rekening te houden met de gemiddelde verliezen van de staat.
Hoe lang hebben Claims invloed op ervaringscijfers?
verzekeringsmaatschappijen werken aan een drie-tot vierjarige voortschrijdende schadecyclus, wat betekent dat vorderingen van jaar tot jaar bij de polissen blijven en doorgaans in het vierde jaar afnemen. Nieuwe claims worden opgenomen in de claimcyclus als ze zich voordoen., Een bedrijf dat is volledig claim-vrij voor drie jaar meestal ziet ervaring wijziging tariefverlagingen.
bedrijfseigenaren willen dat vorderingen zo snel mogelijk buiten de driejarige cyclus vallen, daarom is het belangrijk dat vorderingen snel worden gerapporteerd. Hoe eerder de claim wordt ingediend en gesloten, hoe eerder het uit de EMR boeken valt. Dit kan helpen om de tarieven sneller dan later terug te brengen.
overwegingen in de bouwindustrie
controle van de EMR in de bouw is noodzakelijk., Werknemers bevinden zich voortdurend in risicoscenario ‘ s vanwege de handarbeid, gevaarlijke hoogten en zwaar materieel. Naast zorgen over hoge verzekeringspremies, contractanten moeten er rekening mee dat overheden―en veel particuliere bedrijven-niet zal werken met bedrijven met ervaring ratings boven een bepaald aantal. Omdat het boven de maximale EMR houdt een aannemer van het krijgen van lucratieve contracten.
Uiteindelijk is er veel stimulans om claims te beperken en een lagere EMR in de bouwsector te behouden., Hoewel werkgevers niet elk letsel kunnen voorkomen, kunnen ze een reeks veiligheidsnormen invoeren en een veiligheidscultuur creëren die letsels beperkt.
Hoe kunt u uw Ervaringsmodificatiepercentage verbeteren
het verbeteren van uw ervaringsmodificatiepercentage kan een grote stap zijn in de richting van het verlagen van de verzekeringskosten van uw werknemers. De stappen die u nu neemt leiden misschien niet tot een onmiddellijke vermindering, maar ze kunnen de basis leggen voor lagere kosten en, belangrijker nog, een betere veiligheid.,
maak veiligheid een topprioriteit
het verminderen van ongevallen is essentieel om de schadeclaims van werknemers te minimaliseren en uw EMR te verbeteren. Zelfs goedkope wijzigingen in uw bedrijfspraktijken, zoals maandelijkse of wekelijkse inspecties van uw faciliteiten en voertuigen, kunnen ongevallen verminderen. Veel eigenaren van kleine bedrijven creëren veiligheidscomités en trainen regelmatig werknemers over hoe ze blessures kunnen voorkomen en wat ze moeten doen als er een is om verliezen te voorkomen.
veiligheidsprogramma ‘ s kunnen uw EMR verminderen als ze het aantal claims verminderen dat u indient., Sommige verzekeraars vereisen polishouders om het opzetten van veiligheidsprogramma ‘ s en kunnen premium credits geven aan bedrijven die ze hebben. Uitgebreidere trainingsprogramma ‘ s krijgen vaak grotere credits. Afhankelijk van uw staat, kunt u een korting of een premium krediet te verdienen voor de uitvoering van een formeel veiligheidsplan. Omdat de staat geeft de kortingen, vervoerders moeten bieden u de korting Als u voldoet aan de staat-specifieke eisen.
veel aannemers en bouwbedrijven hebben zogenaamde “toolbox” – vergaderingen. Dit zijn wekelijkse bijeenkomsten die de grootste risico ‘ s dekken op basis van de baan van de week., Dit zou kunnen werken met loopgraven de ene week en verder te gaan met het omgaan met steigers de volgende. Deze vergaderingen dienen als herinneringen aan het veiligheidsprotocol om medewerkers gefocust en veilig te houden.
Pro Tip: letsels op het werk hebben vaak een negatief effect op de bottom line van het bedrijf, zelfs met een werknemerscompensatieverzekering. U kunt meer informatie over de kosten van claims op de winst van uw bedrijf te leren door het gebruik van OSHA ‘s” $afety Pays ” calculator.,
beschouw een Verliesgevoelige polis
verzekeraars hebben twee methoden om de prijs te bepalen van de compressie polis van werknemers: guaranteed cost and loss sensitive. Guaranteed-cost polis zijn wat je meestal denken van als je denkt aan verzekering. U betaalt een vaste premie en al uw risico ‘ s gaan naar uw verzekeraar.
Verliesgevoelige polissen, zoals een loondividend of een klein aftrekbaar plan, zijn verschillend. U houdt een deel van het risico, maar uw uiteindelijke premie weerspiegelt uw werkelijke verliezen tijdens de levensduur van de polis., Deze aanpassing kan de premies die u betaalt aanzienlijk te verminderen, terwijl het stimuleren van u om de veiligheid te verbeteren.
Stel een terugkeer-naar-werkplan op
het snel weer aan het werk krijgen van gewonde, gehandicapte of zieke werknemers zodra hun arts hen vrijlaat, kan helpen uw ervaringsgraad te verlagen, maar het vergt enige vooruitziende blik. Terugkeer-naar-werk plannen vereisen meestal werk wijzigingen die specifiek zijn voor de positie van de gewonde werknemer en kan het reorganiseren van hun werkplek of het veranderen van hun dagelijkse taken., Plus, je nodig hebt om essentiële functies van de werknemer moet in staat zijn om uit te voeren alvorens terug te komen naar het werk te identificeren, terwijl het balanceren van de wettelijke eisen die in de Americans with Disabilities Act (ADA).
dat zijn veel concurrerende prioriteiten om te coördineren, dus de meeste werkgevers zoeken naar hulp. Gelukkig bieden veel verzekeraars en werknemerscompensatiecommissies hulp bij het opzetten van terugkeerprogramma’ s. Het Office of Disability Employment Policy heeft ook een return-to-work toolkit die een geweldige bron is voor het uitzoeken hoe je gewonde werknemers kunt behouden.,
vraag uw Agent om met de verzekeraar te praten
u kunt mogelijk een pauze krijgen op uw EMR als u zich in een unieke situatie bevindt. Stel bijvoorbeeld dat je een bedrijf hebt geërfd van een familielid met een ervaringsgraad van 0,75. Echter, nu dat het bedrijf is op uw naam en heeft een nieuwe werkgever identificatienummer, het wordt behandeld als een nieuw bedrijf en toegewezen een EMR van 1.0.
in dat geval moet u uw agent vragen om contact op te nemen met de verzekeraar, de medewerker van de verzekeringsmaatschappij die de potentiële verliezen van uw bedrijf evalueert, om te zien of u de oude EMR kunt behouden., De verzekeraar kan in staat zijn om u te helpen, maar zal waarschijnlijk willen weten welke maatregelen u neemt om de vorige eigenaar van de veiligheid record te behouden en het aanpakken van eventuele nieuwe risico ‘ s.
Bottom Line
als het gaat om hun ervaring modificatiesnelheid, zijn er veel dingen die een ondernemer kan controleren. De bottom line is het instellen van veiligheidspraktijken voor uw bedrijf en het houden van claims tot een minimum, zowel in frequentie en ernst, zodat u een lage ervaringsclassificatie kunt handhaven en de kosten laag te houden.
