Het inhuren van een financieel planner is als het werken met een voedingsdeskundige of een personal trainer. Ze kunnen dienen als een gids en een coach—zowel wijzen u in de juiste richting en moedigen u aan om er te komen. Voor sommige mensen is dat soort instructie van onschatbare waarde.
maar niet iedereen met een sixpack heeft een voedingsdeskundige, en niet iedereen met spiermassa heeft een personal trainer. Werken met een guru kan nuttig zijn, maar je kunt er alleen komen.,
als het gaat om het beheer van uw financiën, kan het geld dat u uitgeeft aan een financieel adviseur beter worden besteed aan uw beleggingen—ervan uitgaande dat u weet hoe u goed kunt beleggen. Het creëren van een kogelvrij financieel plan zonder hulp hangt af van de vraag of je sluwe en verantwoorde beslissingen kunt nemen op uw eigen.
als u op zoek bent om alleen te vliegen, hier is een snel overzicht van wat u moet weten.,
What ‘ s Ahead:
Bepaal uw doelen
het eerste wat een planner zal vragen is uw doelen—wat wilt u doen met uw geld, nu en in de toekomst? Wilt u uw eigen bedrijf beginnen, vroeg met pensioen gaan of een jaar vrij nemen om te reizen?
het eerst identificeren van uw doelen is cruciaal, omdat dat uw volgende stappen zal bepalen. Als je doel is om vroeg met pensioen te gaan, dan zullen je actie-items anders zijn dan iemand wiens doel is om zo snel mogelijk een gezin te beginnen. Als je er nog nooit over nagedacht hebt, dan is het nu de tijd., Jezelf dwingen om doelen te ontwikkelen zal u helpen om beter te begrijpen wat je wilt van het leven, en hoe uw financiën u kunnen helpen daar te komen.
u zult waarschijnlijk zowel korte termijn als lange termijn doelen hebben. Een korte termijn doel zou kunnen zijn om te verhuizen naar een mooier appartement, terwijl een lange termijn doel zou zijn om een appartement te kopen. Maak een lijst van beide soorten doelen en rang ze dienovereenkomstig.
Kijk naar uw activa, passiva en cashflow
om een holistische kijk op uw financiën te krijgen, moet u een lijst van uw activa en passiva samenstellen.,
activa
uw activa zijn wat u bezit, inclusief fysieke items zoals uw huis, auto en alle verzamelobjecten. Activa omvatten ook het geld dat je hebt in uw cheque, spaargeld, en pensioenrekeningen.
passiva
uw passiva omvatten uw schulden, waaronder uw hypotheek, studieleningen, autoleningen en uitstaande creditcardsaldo. Zodra u een lijst van zowel activa en passiva, aftrekken van de passiva van de activa om te komen met uw netto waarde.,
Het komt niet zelden voor dat millennials en jongeren een negatief vermogen hebben, vooral als ze te maken hebben met dure studieleningen.
cashflow
zodra u uw nettowaarde hebt, is het tijd om te kijken naar uw cashflow, dat is hoeveel u uitgeeft versus hoeveel u verdient. Ga door uw bankrekening en credit card afschriften met een spreadsheet of een app zoals Mint en vergelijk uw maandelijkse uitgaven aan uw netto-inkomen.
als je minder uitgeeft dan je verdient, geweldig. Je bent op weg om geld te besparen en het creëren van een stabiel financieel plan., De meeste mensen zullen ontdekken dat ze meer uitgeven dan ze dachten en zullen enkele veranderingen moeten aanbrengen.
bekijk deze uitgaven zorgvuldig en analyseer ze allemaal. Heeft u echt een Hulu -, Netflix-en HBO Now-abonnement nodig? Is uw maandelijkse pedicure een noodzaak of kunt u bezuinigen op een keer per kwartaal? Het snijden van uw budget is een pijnlijk en moeizaam proces, zoals een dieet of het starten van een nieuwe oefening regime.
Dit is de tijd om je lange termijn doelen te onthouden en waarom je deze offers maakt in de eerste plaats., Het is gemakkelijk om Taco dinsdagen met vrienden op te geven als je aan het sparen bent voor een bucket list trip naar Japan of je eerste huis.
Creëer een beleggingsplan
consumenten huren vaak financiële planners in om een beleggingsstrategie voor pensionering te helpen ontwikkelen, maar met de komst van robo-adviseurs kan iedereen zelf beginnen met beleggen.
Robo-adviseurs
een robo-adviseur is een digitaal softwareplatform dat beleggingsportefeuilles creëert met een eenvoudig algoritme. Wanneer u zich aanmeldt, vraagt de robo-adviseur uw leeftijd, risicotolerantie, huidige pensioensparen en gewenste pensioenleeftijd., Dan bepalen ze waar je in moet investeren en precies hoeveel je elke maand moet besparen.
hoewel u een financiële planner kunt inhuren om een uniek en gespecialiseerd plan te maken, kost het honderden dollars. Een robo-adviseur zal bijna hetzelfde doen voor veel minder. Gerenommeerde bedrijven omvatten Betterment en Wealthfront.
u kunt alleen een robo-adviseur gebruiken als u een individuele pensioenrekening (IRA) heeft. Als u een 401 (k) of 403(b) door middel van werk, uw bedrijf zal een lijst van fondsen u kunt kiezen uit., Indien mogelijk, raden we het kiezen van een target-date fonds van een bedrijf als Vanguard, T. Rowe Price of Charles Schwab.
Target-date fondsen
Target-date fondsen zijn het set-it-en-forget-it-systeem van beleggen. U kiest een target-date fonds met een datum dicht bij uw pensioen doel, kiezen hoeveel te investeren elke maand en stap opzij. Het fonds zal zichzelf herverdelen naarmate het dichter en dichter bij de streefdatum komt, zodat u het niet regelmatig hoeft te controleren.,
wanneer u een adviseur
nodig hebt, hebben mensen meestal geen financiële planner nodig, tenzij ze niet in staat zijn om hun investeringen zelf te beheren of unieke omstandigheden hebben. Als je erft $ 200.000 na de dood van je vader, bijvoorbeeld, een financiële planner kan u laten zien hoe je het geld te investeren en maken het duren voor de komende decennia.
u kunt een gerenommeerde financiële planner vinden via de National Association of Personal Financial Advisors of het XY Planning Network, dat gericht is op millennials en Gen-Xers., Voordat u er een kiest, hebben een korte inleidende oproep om hen te vragen over hun werk en hoe ze klanten in rekening brengen.
houd u aan planners die alleen kosten berekenen op uur-of maandbasis in plaats van een percentage van uw totale inkomsten. Zoek een adviseur die een fiduciaire plicht aan u heeft, wat betekent dat ze niet kunnen aanbevelen producten ze verdienen een commissie op.
samenvatting
Het inhuren van een financieel planner is als werken met een voedingsdeskundige of een personal trainer. Ze kunnen dienen als een gids en een coach—zowel wijzen u in de juiste richting en moedigen u aan om er te komen., Voor sommige mensen is dat soort instructie van onschatbare waarde.
- gaat u met een robo-adviseur of bouwt u uw eigen portefeuille van beleggingsfondsen?
- heeft u een financieel adviseur nodig?
