kunnen slotkosten in de lening worden opgenomen?
Als u niet over het geld beschikt om de slotkosten vooraf te betalen, kunt u deze mogelijk opnemen in uw leensaldo.
Dit is vaak toegestaan op herfinancieringsleningen, hoewel het helaas geen optie is voor huizenkopers.
deze strategie kost op de lange termijn meer omdat u uiteindelijk rente betaalt op uw slotkosten. Het zal ook uw rente verhogen., Maar het is misschien een goede optie als je niet de vooraf geld nodig om te herfinancieren.
bij de huidige lage tarieven kunnen veel huiseigenaren hun slotkosten in de lening opnemen en nog steeds met een goede deal weglopen.
Toon me de tarieven van vandaag (6 Feb 2021)
In dit artikel (ga naar…)
- opties voor huizenkopers
- rollende slotkosten wanneer u herfinanciert
- Wat betekent het om kosten in uw lening te rollen?
- welke slotkosten kunnen worden gefinancierd?
- voors en tegens
- welke kredietverstrekkers laten u de slotkosten toe?,
- is dit hetzelfde als een” no-closing-cost ” hypotheek?
- beïnvloedt dit de aftrek van hypotheekbelasting?
- Hoe kan ik anders slotkosten vermijden?
- zoek een low – or no-closing-cost loan
opties voor huizenkopers
Als u een woning koopt, kunt u de slotkosten waarschijnlijk niet in uw hypotheek opnemen. Deze optie staat doorgaans alleen open voor degenen die een bestaande woninglening herfinancieren.,
bij het kopen van een woning hebben kredietnemers meestal vier manieren om de slotkosten te dekken:
- betalen alle slotkosten uit eigen zak op de sluitingsdag
- onderhandelen over verkopersconcessies waarbij de verkoper een deel of alle kosten betaalt
- “kopen” de rentevoet zodat de kredietgever een deel of alle kosten betaalt (bekend als “kredietverstrekkers”)
- In sommige zeldzame gevallen kunt u slotkosten financieren wanneer u met een USDA lening
Er zijn uitzonderingen voor bepaalde vergoedingen.
bijvoorbeeld, als je een FHA lening gebruikt, de 1.,75% vooraf hypotheek verzekeringspremie wordt meestal gerold in de lening bedrag. Hetzelfde geldt voor VA lening financieringskosten.
u kunt ook afsluitkosten betalen met een gift van een familielid of vriend, of een subsidie van een overheidsinstelling als u ze niet uit eigen zak kunt betalen.
Controleer of u in aanmerking komt voor het kopen van een woning (6 Feb 2021)
Rolling closing costs wanneer u herfinanciert
Als u een bestaande woninglening herfinanciert, is het vaak mogelijk om slotkosten op te nemen in het bedrag van de lening.,
zolang het doorrollen van de kosten in uw hypotheek geen invloed heeft op uw schuld-naar-inkomen (DTI) of loan-to-value (LTV) ratio ‘ s te veel, moet u in staat zijn om dit te doen.
- als voorbeeld, laten we zeggen dat uw nieuwe lening bedrag is $200.000, exclusief slotkosten
- als uw huis is gewaardeerd op $250.000, uw LTV is 80%. (200,000 / 250,000 = 0.,80)
- als uw maximale goedkeuring 80% LTV is, of u wilt gewoon op of onder de 80%-grens blijven om te voorkomen dat u een particuliere hypotheekverzekering (PMI) betaalt, kunt u de slotkosten mogelijk niet terugrollen naar uw lening
, maar als uw loan-to-value ratio laag genoeg is, maakt het aannemen van een klein extra leningbedrag niet al te veel verschil.
wat betekent het om slotkosten in uw lening op te nemen?
inclusief slotkosten in uw lening of” rolling them in ” betekent dat u de kosten toevoegt aan uw nieuwe hypotheekbalans.,
Dit wordt ook wel financiering van uw slotkosten genoemd.
financiering van uw slotkosten betekent niet dat u ze niet hoeft te betalen. Het betekent gewoon dat je ze niet hoeft te betalen op de sluitingsdag.
Als u uw spaarrekening niet wilt legen aan de slottafel — en als uw rente laag genoeg is om toch te sparen — is het financieren van uw slotkosten over de looptijd van uw hypotheek misschien een goede strategie.
maar het grote nadeel is dat je uiteindelijk rente betaalt op je slotkosten, wat ze op de lange termijn duurder maakt.,
dus als je in staat bent om slotkosten in contanten te betalen, is dat meestal de beste zet.
welke afsluitkosten kunnen worden gefinancierd?
niet alle slotkosten kunnen in de hypothecaire lening worden opgenomen wanneer u herfinanciert.
sommige kosten die u doorgaans mag financieren zijn:
- Initiatiekosten
- Discontopunten
- Kredietrapportkosten
- taxatiekosten
- Titelkosten/titelverzekering
andere kosten kunnen niet in de lening worden opgenomen. Deze omvatten items zoals prepaid onroerend goed belastingen en huiseigenaren verzekering.,
gewoonlijk moeten ongeveer 6 maanden onroerendgoedbelasting en verzekering vooraf op een geblokkeerde rekening worden gestort. Uw geldschieter zal het geld op de geblokkeerde rekening gebruiken om de rekeningen te betalen wanneer ze verschuldigd zijn.
Wat zijn de voors en tegens van het inpassen van de slotkosten in uw hypotheek?
wanneer u de slotkosten in uw hypotheek oprolt, hebt u geen eigen middelen en meer contant geld bij de hand.
U betaalt echter ook rente over deze kosten gedurende de looptijd van de lening.,
bijvoorbeeld, laten we aannemen:
- De slotkosten op uw nieuwe hypotheek totaal $5.000
- u hebt een rente van 4,5% op een 30-jarige termijn
Als u de slotkosten in uw leningsaldo rolt:
- uw maandelijkse hypotheekbetaling zou met $25 per maand
- toenemen en u zou een extra $9.000 betalen over de 30-jarige termijn
bovendien verhoogt u de lening naar waarde door de slotkosten toe te voegen aan uw nieuwe hypotheekbalans. Door het verhogen van de LTV, u bent het verminderen van de hoeveelheid equity in uw huis.,
minder equity betekent minder winst wanneer u uw huis gaat verkopen.Je zou ook minder equity als je wilde nemen elke vorm van homeequity lening.
welke kredietverstrekkers laten u de slotkosten in de hypotheek opnemen?
De meeste kredietverstrekkers zullen u toestaan om slotkosten in uw hypotheek te rollen bij de herfinanciering.
over het algemeen is het niet de vraag welke kredietgever u toestaat om de afsluitingskosten in de hypotheek te rollen. Het is meer zo over het type lening die je krijgt — aankoop of herfinanciering.,
wanneer u een woning koopt, heeft u doorgaans geen optie om de slotkosten te financieren. Sluitingskosten moeten worden betaald door de koper of de verkoper (als verkopersconcessie).
maar met een herfinanciering, zullen veel kredietverstrekkers u toestaan om de slotkosten in de lening te rollen op voorwaarde dat u nog steeds voldoet aan de kredietcriteria (DTI en LTV) na dit te doen.
is het rollen van slotkosten in uw lening hetzelfde als een” no-closing-cost ” hypotheek?
het oprollen van de sluitingskosten in uw hypotheek is meestal niet hetzelfde als een “no-closing-cost” hypotheek.,
wanneer kredietverstrekkers hypotheken zonder slotkosten of zonder slotkosten adverteren, verwijzen zij in het algemeen naar het proces van het verhandelen van een iets hogere rente in ruil voor een “kredietverstrekker”.”
een kredietverstrekker betekent dat de hypotheekmaatschappij uw slotkosten geheel of gedeeltelijk dekt.
Met deze hypotheken zal de kredietgever veel van de initiële sluitingskosten en-vergoedingen dekken, terwijl hij over de looptijd van de lening een iets hogere rente berekent.
het nadeel is dat je een grotere maandelijkse betaling over de lange termijn betaalt., En, je bent waarschijnlijk aanzienlijk meer te betalen in rente over het algemeen.
echter, het idee is dat je niet hoeft te komen met zo veel geld van tevoren. Dit kan handig zijn wanneer u ook te komen met een grote aanbetaling.
verlaagt het afsluitende bedrag in uw hypotheek het bedrag van de rente die u betaalt?
typisch, Nee. Het bedrag van de rente die u kunt aftrekken op uw belastingen wordt niet beïnvloed door het rollen van de slotkosten in uw hypotheek.
het kiezen van een iets hogere rente in plaats van sluitingskosten kan u echter een grotere renteaftrek geven., Dit is omdat je een iets hoger tarief betaalt, wat betekent dat je meer rente betaalt.
raadpleeg een belastingprofessional voor uw specifieke situatie over wat u wel of niet kunt aftrekken.
Hoe kan ik de slotkosten vermijden?
zoals hierboven vermeld, kunt u meestal alleen de slotkosten in uw hypotheek opnemen wanneer u herfinanciert.
maar er zijn andere manieren om uw sluitingskosten te verlagen bij het kopen van een woning.
de eerste is het vragen van uw hypotheekverstrekker om af te zien van sommige of alle van uw upfront kosten., Ze zijn het er misschien mee eens, maar ze zullen je een hogere rente in rekening brengen. Dit staat bekend als een ‘ kredietverstrekker.’
of u kunt de slotkosten in een USDA-lening omzetten als uw geschatte waarde hoger is dan de aankoopprijs. Meer daarover hier.
een meer gebruikelijke oplossing is de verkoper vragen om een deel of alle sluitingskosten te dekken. Dit staat bekend als een verkopersconcessie.,ks als volgt:
- Bepaal het bedrag van de slotkosten die u wilt dat de verkoper betaalt
- aangenomen dat de verkoper akkoord gaat, wordt dat bedrag toegevoegd aan de aankoopprijs
- u krijgt een hypotheek voor de nieuwe aankoopprijs die nu enkele of alle slotkosten omvat
- de verkoper schopt dat extra bedrag terug om uw slotkosten te dekken
- Dit is een manier om de slotkosten in uw lening op te rollen, wat normaal gesproken niet is toegestaan, tenzij u een hypotheek herfinanciert
Er zijn veel manieren waarop dit eruit kan zien, afhankelijk van wat er tussen koper en verkoper wordt onderhandeld.,
Hier is een voorbeeld van hoe een verkopersconcessie eruit zou kunnen zien:
houd er rekening mee dat op de markt van een koper de verkoper concessies kan aanbieden, zelfs zonder een stijging van de huizenprijzen. Het is altijd goed om eerst om die optie te vragen.
of u nu uw slotkosten terugrolt in uw hypotheek of niet, er zijn bijna altijd slotkosten verbonden aan het verkrijgen van een woninglening.
maar het rollen van de slotkosten in een hypotheek kan een geweldige manier zijn om te besparen op out-of-pocket cash.,
zoek een low-or no-closing-cost loan
Als u herfinanciert, moet u opties hebben om de slotkosten in uw lening op te nemen. Vergelijk gewoon aanbiedingen van een paar verschillende kredietverstrekkers en zie welke past bij uw behoeften.
Als u een woning koopt, kunt u waarschijnlijk uw slotkosten niet financieren.
maar kijk naar andere opties, zoals een verkopersconcessie of door kredietverstrekkers betaalde slotkosten met een hogere rente. Deze kunnen je helpen als je de vondsten niet kunt verzinnen.
klaar om te beginnen?
Controleer uw nieuwe tarief (6 Feb 2021)
