Hoe verlaag je je maandelijkse hypotheekbetaling: Guide

ons doel is om je de tools en het vertrouwen te geven die je nodig hebt om je financiën te verbeteren. Hoewel we compensatie ontvangen van onze partnerkredietverstrekkers, die we altijd zullen identificeren, zijn alle meningen van onszelf. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, wordt hier aangeduid als “geloofwaardig.”

Als u momenteel een hypotheek betaalt, bent u misschien op zoek naar manieren om te besparen op uw maandelijkse factuur.,

een lagere hypotheek betaling kan wat ademruimte in uw budget en laat u zich richten op andere financiële doelen. Er zijn tal van opties, waaronder herfinanciering van uw hypotheek, het verwijderen van particuliere hypotheekverzekering, het aanvragen van verdraagzaamheid, en meer.,

Hier is een overzicht over hoe lager uw hypotheek:

de Herfinanciering van uw hypotheek naar een lager tarief
de Herfinanciering op langere termijn hypotheek
Remove private hypotheek insurance
aanvragen voor hypotheek verdraagzaamheid
de Aanvraag van een hypotheek herschikking
Shop voor huiseigenaren verzekering
aanvragen voor een hypothecaire lening modificatie

Hoe lager uw hypotheek

Hier zijn een aantal verschillende manieren kunt u lager uw maandelijkse hypotheek betaling.,

herfinanciering van uw hypotheek naar een lager tarief

een van de beste manieren om uw hypotheekbetaling te verlagen is door de herfinanciering van uw woningkrediet. Als vuistregel is een hypotheek herfinanciering waarschijnlijk de moeite waard als u ten minste 0,75% korting op uw huidige hypotheekrente kunt scheren. Dit zal ervoor zorgen dat u bespaart geld op rente, zelfs nadat u factor in de sluiting kosten, zolang u van plan bent op het hebben van het huis voor een beetje.

voorbeeld: stel dat u vorig jaar een 30-jarige woninglening van $200.000 hebt afgesloten met een rente van 4% en een aanbetaling van 20%., Dan komt u in aanmerking voor een hypotheekherfinancieringsrente die 0,75% lager is bij 3,25%. Met dit tarief, uw maandelijkse betalingen dalen van $1.064 naar $997. U bespaart $67 per maand, of $ 24.120 over de looptijd van de lening, minus eventuele slotkosten.

Hier zijn enkele van de belangrijkste herfinancieringsopties, per type lening:

FHA-leningen: als u ten minste zeven maanden een FHA-lening hebt gehad, komt u mogelijk in aanmerking voor een gestroomlijnde herfinanciering, waarvoor minder papierwerk nodig is. De geldschieter controleert of je de laatste zes betalingen op tijd hebt gedaan en verifieert je vermogen op slotkosten., Maar ze hoeven je inkomen niet te controleren of het huis te taxeren.
USDA-leningen: door het Amerikaanse Ministerie van Landbouw gesteunde woningleningen kunnen in aanmerking komen voor het gestroomlijnde assist-programma. Om in aanmerking te komen, zal de kredietverstrekker controleren of u tijdig betalingen hebt gedaan voor de afgelopen 12 maanden en dat uw inkomen onder de limiet daalt,maar u zult geen huisbeoordeling of kredietcontrole nodig hebben. U moet ook besparen ten minste $ 50 per maand in de herfinanciering om in aanmerking te komen.
VA leningen: leningen van het Amerikaanse Ministerie van Veterans Affairs kunnen in aanmerking komen voor het rentedragende Herfinancieringskrediet (IRRRL) – programma.,Je betaalt een geldschieter vergoeding die gelijk is aan 0,5% van het leningbedrag.
conventionele herfinanciering: er is geen streamline refi optie voor leningen ondersteund door Fannie Mae en Freddie Mac. Wanneer u de hypotheek herfinanciert, zal uw geldschieter uw inkomen controleren, uw schulden beoordelen, en uw krediet trekken.

Als u klaar bent om uw hypotheek te verlagen, kan herfinanciering een geweldige optie zijn. Zorg er gewoon voor om rond te shoppen en te overwegen zo veel kredietverstrekkers mogelijk. Met geloofwaardige kunt u vooraf gekwalificeerde tarieven van onze partner kredietverstrekkers in de onderstaande tabel te vergelijken in slechts drie minuten.,

herfinanciering naar een hypotheek met een langere looptijd

het verkrijgen van een kortere looptijd kan u helpen uw schuld sneller af te betalen, maar ze komen met hogere maandelijkse betalingen.

bijvoorbeeld, als je een paar jaar geleden een hypotheek van 15 jaar hebt afgesloten en je realiseerde dat de maandelijkse betalingen te hoog zijn. Herfinanciering in een langere looptijd van de lening kan aanzienlijk lager uw maandelijkse betalingen.

houd in gedachten: herfinanciering naar een langere looptijd betekent dat je meer rente betaalt dan je zou hebben op de oorspronkelijke lening., U moet ook rekening houden met de kosten voor herfinanciering, die zou kunnen oplopen tot $5.000 of meer. Maar afhankelijk van uw financiële situatie, de extra kosten kunnen de moeite waard zijn als een herfinanciering maakt uw maandelijkse betaling meer betaalbaar.

Lees verder: wijziging van leningen vs.herfinanciering: hoe te beslissen

privéhypotheekverzekering verwijderen

u kunt mogelijk ook uw hypotheekbetaling verlagen zonder herfinanciering. Het elimineren van private mortgage insurance( PMI), die de geldschieter beschermt, kan helpen uw maandelijkse betalingen te verlagen.,

u betaalt mogelijk PMI als uw aanbetaling minder dan 20% bedroeg op een conventionele lening, of u hebt een FHA-lening of een door USDA gesteunde lening die beide PMI nodig hebben gedurende de gehele looptijd van de lening. Hoe dan ook, je zou in staat zijn om die PMI te dumpen.

hier is hoe zich te ontdoen van PMI:

conventionele lening: neem Contact op met uw kredietgever. PMI moet automatisch vallen zodra je 22% equity in uw huis. Maar misschien kunt u uw geldschieter vragen om PMI te verwijderen als u 80% LTV wilt bereiken., Dit kan eerder gebeuren dan verwacht als uw huis waarde aanzienlijk is gestegen.
FHA of USDA lening: u moet herfinancieren in een conventionele lening, vraag dan uw kredietgever om PMI te laten vallen wanneer u 20% equity (of 80% LTV) hebt.

Lees verder: hoe zich te ontdoen van Private Mortgage Insurance (PMI)

hypotheekverdraagbaarheid aanvragen

Als u financieel in moeilijkheden bent en uw hypotheekbetalingen niet kunt betalen, kan een verdraagzaamheidsprogramma helpen. Verdraagzaamheid kunt u tijdelijk pauzeren of verlagen van uw hypotheek betalingen voor een bepaald tijdsbestek.,

Tip: verdraagzaamheid kan uw account in goede staat houden, wat u helpt gezond krediet te houden. Maar zodra u uw financiën weer op orde, je nodig hebt om in te halen op gemiste of verminderde betalingen. Neem contact op met uw lening servicer voor opties.

meer informatie: Hypotheekverdraagzaamheid: wat het Is en hoe het te krijgen

verzoek een herschikking van de hypotheek

een andere optie is een herschikking van de hypotheek., Dit gaat om het afbetalen van een groot deel van uw hypotheek, dan uw kredietgever herberekent uw hypotheek betalingen op basis van een lagere lening saldo — wat resulteert in een lagere betaling.

Tip: een herschikking van de hypotheek kan een goede strategie zijn als u een vast bedrag hebt. Vraag uw kredietgever hoe u extra betalingen op uw hypotheek om uw maandelijkse betalingen te verlagen.

Shop for home owners insurance

verzekeringspremies voor huiseigenaren kunnen in de loop van de tijd toenemen en uw hypotheekbetaling verhogen., Maar dit deel van je hypotheek is bespreekbaar, en je hoeft niet bij dezelfde verzekeraar te blijven.

Tip: het verkrijgen van koersen van meerdere verzekeraars kan u helpen een betere deal te vinden en geld te besparen. Als u aanbiedingen vergelijkt, zorg er dan voor dat het beleid dezelfde dekking biedt.

vraag een wijziging van een hypothecaire lening aan

Als u financiële problemen op lange termijn ondervindt, kan een wijziging van een lening helpen om uw hypotheekbetalingen te verlagen., Uw geldschieter kan uw lening herstructureren door de looptijd van de lening te verlengen, uw rente te verlagen of uw hoofdsaldo te verminderen.

Tip: Voordat u deze route gaat, vraag de kredietgever hoe het uw maandelijkse betalingen zal veranderen en wat u op de lange termijn verschuldigd bent, zodat u kunt zien of het goed voor u is.,

ontdek: wat te doen als u achterloopt met hypotheekbetalingen

Hoe kunt u uw betaling verlagen tijdens het afsluiten van een lening

Als u nog steeds bezig bent met het verkrijgen van een hypotheek, zijn er tal van manieren om uw betaling te verlagen tijdens het afsluiten van de lening.

Maak een grotere aanbetaling

minder geld lenen vanaf het begin zal automatisch uw hypotheekbetalingen verminderen en u helpen minder rente te betalen, al het andere is gelijk. Dat komt omdat de lening gebaseerd is op een kleiner saldo., En als je minstens 20% op een conventionele hypotheek zet, vermijd je ook PMI-betalingen.

voorbeeld: stel dat u een 30-jarige woninglening van $200.000 hebt afgesloten met een rente van 3%. Met een aanbetaling van 10%, zou uw hypotheekbetaling $1.059 per maand bedragen. Maar die betaling daalt tot $ 975 als je 20% in plaats daarvan. Je maandelijkse betalingen dalen met $ 84, en je betaalt uiteindelijk ongeveer $ 10.000 minder aan rente over de levensduur van de lening.,

Verbeter uw credit score

kredietverstrekkers baseren uw hypotheekrente op verschillende factoren, waaronder uw credit score. Het krijgen van een lagere rente kan ook helpen verlagen van uw hypotheek betaling.

kredietnemers met kredietscores in het midden van de jaren 700 en hoger krijgen doorgaans de beste rente. Maar zelfs een kleine boost kan helpen.

pro tip: stel dat uw credit score 685 is. Het verhogen van uw score naar 700, bijvoorbeeld, kan uw JKP dalen van 2,911% naar 2,734% op een 30-jarige vaste rente hypotheek. Dat verlaagt je maandelijkse betaling met $28.,1

Kies een verstelbare hypotheekrente (ARM)

wanneer de hypotheekrente super laag is, kunt u overwegen om een verstelbare hypotheek te herfinancieren om een lage initiële rente te krijgen en uw hypotheekbetaling te verlagen. Maar voordat je een ARM krijgt, overweeg dan of je je in de toekomst hogere betalingen kunt veroorloven. Als de Hypotheekrente stijgt voordat uw rente opnieuw wordt ingesteld, zal het tarief op uw hypotheek stijgen, samen met uw hypotheekbetaling.

onthoud: een ARM heeft een lage snelheid die hetzelfde blijft gedurende de initiële periode., Na een bepaald tijdsbestek wordt de snelheid periodiek gereset. De rente op een 5/1-ARM wordt bijvoorbeeld vastgesteld voor vijf jaar en wordt vervolgens eenmaal per jaar opnieuw ingesteld voor de rest van de looptijd van de lening.

ontdek of herfinanciering voor u de juiste is

werkelijke tarieven van meerdere kredietverstrekkers – in 3 minuten, ontvang werkelijke vooraf gekwalificeerde tarieven zonder uw credit score te beïnvloeden.
slimme technologie – we stroomlijnen de vragen die u nodig hebt om het document uploadproces te beantwoorden en automatiseren.,
End-to-end ervaring-voltooi het gehele ontstaansproces van tariefvergelijking tot afsluiting, alles op geloofwaardig.

Find My Refi Rate
Controlepercentages hebben geen invloed op uw krediet

1https://www.myfico.com/loan-center/home-mortgage-rate-comparison/default.aspx (vanaf augustus 2020)

over de auteur

Kim Porter

Kim Porter is een expert op het gebied van krediet, hypotheken, studieleningen en schuldbeheer. Ze is te zien in de VS., News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma, en meer.

Good Mood