ik weet op dit moment al vele jaren over het unieke alternatief van LendingClub voor traditionele leningen.
in 2006 heb ik een persoonlijke lening afgesloten om de hoge rente op kredietkaarten te consolideren. Door dit te doen hielp me mijn schuld af te betalen in slechts drie jaar en, eerlijk gezegd, veranderde de loop van mijn leven.
toen ik uit de schuld kwam, had ik plotseling dit geld dat ik aan maandelijkse schuldbetalingen had gestoken beschikbaar om te investeren., Dus ik vulde mijn noodfonds aan, maxeerde een Roth IRA en begon op zoek te gaan naar andere manieren om mijn investeringen te diversifiëren.
als experiment begon ik kleine investeringen te doen in leningen aan andere mensen via LendingClub. Uiteraard, ik was vrij hoog op het idee en-volledige openbaarmaking-ik werd een affiliate van beide sites (wat betekent dat deze site kan een commissie verdienen voor het verwijzen van nieuwe klanten).
zelfs 15 jaar geleden was het niet ongebruikelijk om een persoonlijke lening te krijgen om schulden af te betalen…behalve dat de lening van LendingClub niet van een bank kwam. Het kwam van andere mensen, net als jij en ik., En wat ik nu weet is dat het helpen van anderen die niet kunnen of zijn niet geïnteresseerd in het krijgen van een lening door middel van traditionele kredietverstrekkers is een legit en niet ongewoon manier voor gewone mensen om andere gewone mensen geld te lenen zonder een bank.
Wat is LendingClub?
LendingClub is het grootste peer-to-peer leennetwerk dat kredietnemers concurrerende persoonlijke leningen biedt voor welk doel dan ook, die worden gefinancierd door veel individuele beleggers die in bedragen van slechts $25 aan elke lening chip., Opgericht in 2007, LendingClub heeft meer dan $11 miljard aan leningen en betaalde investeerders meer dan $600 miljoen aan rente.
peer-to-peer lending
door gebruik te maken van wat gewoonlijk peer-to – peer lending wordt genoemd, kunt u ofwel investeren in LendingClub, zodat u functioneel gesproken de geldschieter wordt, of u kunt een lening van LendingClub als kredietnemer nemen.
consumenten die leningen willen voor welk doel dan ook—om schulden te consolideren, een bruiloft te financieren of een bedrijf te laten groeien-maken een leningaanvraag bij LendingClub., Investeerders, aan de andere kant, die hun geld willen inzetten om te werken in LendingClub, gaan verder en lenen geld en het innen van rente.
Hoe werkt LendingClub?
stel dat je een lening van $1.000 wilt. Ik investeer $ 25 om je te lenen (samen met 39 andere mensen in LendingClub). We houden onze individuele investeringen klein in het geval u in gebreke blijft op de lening.
we komen een rente en een termijn overeen en u begint de lening terug te betalen. Het peer-to-peer netwerk (bijvoorbeeld LendingClub) betaalt het geld uit en incasseert elke maand uw betaling. Ze nemen een vergoeding voor het starten van de lening., Dan nemen ze de rente die je betaalt op je lening elke maand en betalen het aan mij en de andere investeerders.
in de meeste gevallen doen investeerders met een LendingClub zeer kleine (zo weinig als $25) investeringen in elke lening. Dat betekent dat, Voor een bepaalde lener, hij of zij eigenlijk geld leent van honderden verschillende investeerders.
ondertussen hebben beleggers een lager risico door hun geld over honderden leningen te spreiden. En dan LendingClub verdient geld van de origination fees op elke lening en van het nemen van een klein percentage van de winst van de investeerder.,
een account aanmaken bij LendingClub
de eerste stap in het opzetten van een account bij LendingClub is het controleren van uw tegoed. U kunt ervoor kiezen om toe te passen op uw eigen of voeg een mede-aanvrager, met de laatste helpen u uit als u uw credit score maakt het moeilijker om goedkeuring te krijgen.
u kunt later altijd een tweede persoon toevoegen als u niet de leningaanbieding krijgt die u wilt.
vanaf daar zal LendingClub informatie van u verzamelen. Je voert je geboortedatum in en verzamelt dan wat informatie over je inkomen.,
als u naast uw werkinkomsten inkomsten gebruikt om de lening terug te betalen, kunt u het vakje aanvinken en vragen hierover beantwoorden in de volgende stap. Alternatieve bronnen van inkomsten kunnen zijn:
- alimentatie.
- alimentatie voor kinderen.
- inkomsten uit levensonderhoud.
- inkomen uit secundaire banen of nevenwerkzaamheden.
In de volgende stap wordt u gewoon gevraagd om een geschatte hoeveelheid extra inkomsten te geven. Je hoeft niet specifiek te zijn over waar je het extra geld krijgt.,
nu komen we bij de sectie waar u specificeert hoeveel geld u wilt. U kunt hier elk bedrag invoeren, maar het aanbod dat u krijgt wordt gebaseerd op uw kredietwaardigheid en het bedrag dat u aanvraagt. LendingClub wil ook weten hoe je het geld gaat gebruiken. De opties zijn:
- herfinanciering van kredietkaarten.
- schuldconsolidatie.
- Home improvement.
- grote aankoop.
- kopen van woningen.
- financiering van auto ‘ s.
- groene lening.
- bedrijf.
- Vakantie.
- verhuizen en verhuizen.
- medische kosten.,
er is ook een” andere ” optie, en als je dat controleert, worden er geen verdere vragen gesteld over het gebruik van het geld. Houd er echter rekening mee dat u meer geïnteresseerde beleggers voor bepaalde kosten kan krijgen. Als u bijvoorbeeld uw leningen consolideert of medische kosten betaalt, kunnen er investeerders zijn die geïnteresseerd zijn in het helpen van degenen die hulp nodig hebben met die kosten.
nu LendingClub de informatie heeft verzameld, is het tijd om een kredietcontrole op ons uit te voeren. Toen moest ik mijn persoonlijke gegevens invoeren., Het is belangrijk op te merken dat LendingClub een zachte krediet pull op aanvragers, wat betekent dat we geen zorgen te maken over dit proces dinging ons krediet. Echter, zodra u de voorwaarden te accepteren en neem de lening, uw kredietrapport zal worden beïnvloed als het zou met een banklening.
prijzen voor LendingClub
zoals bij elke kredietgever, zullen de tarieven die u betaalt met LendingClub gebaseerd zijn op uw huidige kredietsituatie. LendingClub factoren in uw credit score, het bedrag dat u andere crediteuren, en hoeveel geld je leent. De jaarlijkse tarieven op LendingClub variëren van 6,95%-35.,89%.
maar er zullen nog andere kosten verbonden zijn aan uw gebruik van deze dienst. LendingClub rekent een vergoeding voor het ontstaan van een lening, die een percentage van het totale bedrag van de lening zal zijn. Die vergoeding wordt gecombineerd met de rente om uw JKP te vormen. Zolang je je maandelijkse betaling op tijd betaalt, betaal je geen extra kosten, alleen dat April.,
| Loan origination fee | 1%-6% of the total loan amount |
|---|---|
| Prepayment fees | $0 |
| Applications fees | $0 |
| Brokerage fees | $0 |
| Late payment penalty (after 15 days) | 5% of unpaid payment or $15, whichever is greater |
Why get a loan from LendingClub?,
u krijgt veel voordelen van het gebruik van LendingClub als zowel de lener als de geldschieter, waaronder:
Peer-issued loans
moe van het omgaan met geldschieters? LendingClub is een geweldig alternatief. Je leent geld van investeerders, die dan geld verdienen met de rente die je betaalt.
dus als je een doodlopende weg hebt gevonden bij banken en kredietverenigingen, kan LendingClub je volgende stop zijn. Je gaat nog steeds door een goedkeuringsproces, maar je kan vinden dat je een aanbod met een lagere rente dan je werd aangeboden door traditionele kredietverstrekkers.,
kansen voor beleggers
kredietnemers zijn niet de enigen die kunnen genieten van de voordelen van LendingClub. Beleggers die weten wat ze doen, kunnen een portefeuille opzetten door leningen met een laag risico uit te geven, en vervolgens de vruchten plukken in de vorm van rentebetalingen. Het is een uniek alternatief voor het investeren in aandelen of onroerend goed, maar je zult concurreren met andere beleggers voor de beste leningen.
snelle doorlooptijd van leningen
misschien is snelheid het grootste voordeel van de LendingClub ten opzichte van andere kredietverstrekkers. Dat wil zeggen, kunt u een lening vrij snel te krijgen en te gebruiken voor elk doel.,
ik zag het geld op mijn rekening binnen een paar dagen na het aanvragen, wat veel sneller was dan ik zou hebben gezien bij een bank of credit union. Soms kan dat wachten ondraaglijk zijn, wat LendingClub erg aantrekkelijk maakt.
flexibele gebruiksopties
kredietverstrekkers worden begrijpelijkerwijs een beetje persoonlijk wanneer we vragen om grote sommen geld te lenen. Met andere woorden, ze willen weten hoe we het geld uitgeven dat we lenen.,
LendingClub stelt ook deze vraag, maar als je antwoordt dat je de lening gebruikt voor een exotische vakantie, wordt je lening niet automatisch afgewezen. Houd er echter rekening mee dat beleggers niet in de rij staan om dit soort verzoeken te financieren, omdat ze een lening zouden geven om medische rekeningen te betalen of uw schulden te consolideren.
voor wie is LendingClub het beste?
consoliderende schuld
schuldconsolidatie helpt op verschillende manieren. In de eerste plaats, het stelt u in staat om meerdere betalingen te combineren in een., Door het consolideren van al die schulden, vindt u meestal uw maandelijkse betaling is lager dan wat je eerder betaalde.
dit voordeel is nog beter als u tijdens de consolidatie een lage rente kunt aanhouden. Met LendingClub, kunt u vinden rente op schuld consolidatie zijn concurrerender dan wat je aangeboden via een kredietgever.
vergeetachtige betalers
we zijn allemaal vergeten een rekening te betalen, vooral als we geen dingen hebben ingesteld op autopay. LendingClub regelt dit voor je., Zodra uw lening is goedgekeurd, kunt u het zo instellen dat uw lening betalingen automatisch worden overgeschreven van uw bankrekening. U kunt ook een aanvraag indienen om uw crediteuren rechtstreeks te betalen via de LendingClub website, eventueel zelfs tegen een lagere rente dan u voorheen betaalde.
gezamenlijke aanvragers
heropbouw van krediet kan moeilijk zijn, vooral omdat zoveel kredietverstrekkers aarzelen om een risico te nemen. LendingClub kunt u solliciteren met een mede-aanvrager om uw resultaten te stimuleren. U kunt dit vanaf het begin doen of de tweede sollicitant toevoegen nadat u uw aanbod hebt gezien., Dit kan u helpen uw rente te verlagen door het risico voor beleggers te verlagen.
beleggers die hun portefeuille willen diversifiëren
Als u geïnteresseerd bent in peer-to-peer-leningen en het goed vindt dat dit een wat riskantere beleggingsroute is (leningen zijn ongedekt en kunnen in gebreke blijven), hebt u de mogelijkheid om met hogere rendementen te profiteren dan andere beleggingen die u mogelijk in uw portefeuille hebt.
een sterk voordeel van peer-to-peer-leningen is dat u niet de volledige lening van een ander hoeft te financieren, waardoor het risico met elk van de leningen die u uitgeeft effectief wordt geminimaliseerd.,
wie moet LendingClub niet gebruiken?
risicomijdende beleggers
kredietkaartmaatschappijen en kredietverstrekkers hebben voortdurend te maken met betalingsachterstanden en wanbetalingen. Op leningen gebaseerde bedrijven bouwen zelfs dat verwachte verlies in hun jaarlijkse verwachte inkomsten. Hoewel platforms zoals LendingClub late betaling boetes zal toestaan om te helpen voorkomen dat dit gedrag, er is geen garantie. U zult nog steeds geconfronteerd met het risico dat uw lener zal in gebreke blijven op de lening. Maar LendingClub laat je dat risico delen met andere investeerders, waarbij ieder van jullie een klein deel van het geld uitleent., Dit kan helpen uw individuele risico te compenseren.
