ongunstige selectie, ook wel antiselectie genoemd, term die in economie en verzekeringen wordt gebruikt om een marktproces te beschrijven waarbij kopers of verkopers van een product of dienst hun privékennis van de risicofactoren die bij de transactie betrokken zijn kunnen gebruiken om hun resultaten te maximaliseren, ten koste van de andere partijen bij de transactie. Negatieve selectie is het meest waarschijnlijk bij transacties waarbij sprake is van een asymmetrie van informatie—waarbij de ene partij meer of betere informatie heeft dan de andere partij., Hoewel informatie-asymmetrie de koper in markten zoals de verzekeringssector neigt te bevoordelen, heeft de verkoper meestal betere informatie dan de koper in markten zoals gebruikte auto ‘ s, aandelen en onroerend goed.
het concept van ongunstige selectie werd voor het eerst voornamelijk gebruikt in de verzekeringssector om de grotere kans te beschrijven dat de mensen die ervoor kiezen een verzekeringspolis te kopen claims indienen die gedurende de looptijd van de Polis de totale waarde in dollar van de door hen betaalde premies overschrijden., Vaak, individuen die ervoor kiezen om verzekering te kopen weten dat ze hogere risicofactoren dan de bevolking gemiddelde hebben en dus meer kans om toekomstige claims in te dienen. Als verzekeraars gebruik maken van de risicofactoren van de algemene bevolking om premies vast te stellen, zullen ze geld verliezen wanneer het aantal personen die claims hoger is dan het bevolkingsgemiddelde., Als verzekeraars de kosten van premies verhogen om de verhoogde claims te dekken, verhogen ze ook de kans dat personen die weten dat ze minder waarschijnlijk zijn om toekomstige claims in te dienen, zich afmelden van het plan, waardoor het aantal personen dat in het plan blijft dat claims zal indienen, toeneemt. Dit ontrafelen, ook bekend als een doodspiraal, is typerend voor ongunstige selectieomgevingen.
verzekeraars zouden kunnen proberen de uitdagingen van een ongunstige selectie aan te gaan door alleen bepaalde kopers te verzekeren, zoals kopers zonder ziektegeschiedenis of jongeren., Als verzekeraars de mogelijkheid hebben om de dekking te weigeren aan personen die als “hoog risico” worden beschouwd, zoals degenen met reeds bestaande voorwaarden, zullen ze proberen om alleen degenen waarvan wordt aangenomen dat ze het minst waarschijnlijk zijn om toekomstige claims in te dienen te verzekeren. Deze praktijk, die bekend staat als “cherry picking” of “cream skimming,” kan ertoe leiden dat verzekeraars dekking bieden aan een groep personen die minder waarschijnlijk claims indienen dan het bevolkingsgemiddelde, waardoor de winsten van de verzekeraars toenemen. In die gevallen worden de kosten van de personen met een hoger risico in het algemeen gedragen door de samenleving., Om deze praktijk te bestrijden, kan de overheid verzekeraars verbieden om te handelen op basis van informatie over hun bevolking, zelfs als ze in staat zijn om deze te ontdekken. Sommige regeringen eisen bijvoorbeeld dat zorgverzekeraars iedereen verzekeren die van toepassing is, tegen dezelfde kosten, ongeacht hun individuele risicofactoren.
