gehuwde paren maken vaak een grote fout wanneer het aankomt op het nemen van hun socialezekerheidsuitkeringen. Ze zien de beslissing alsof ze single zijn, wat betekent dat de belangrijkste factor die ze beschouwen hun break-even leeftijd. In plaats daarvan zouden ze moeten kijken naar de gezamenlijke levensverwachting van beide partners. Voor getrouwde mensen, alleen het overwegen van maandelijkse controles in termen van een enkele levensverwachting kan een zeer kostbare fout worden—en een die je niet kunt veranderen als het eenmaal is gemaakt.,
gehuwde paren moeten de echtelijke en nabestaandenuitkeringen in aanmerking nemen om de meest gunstige beslissing te nemen.
Houd rekening met de volgende relevante factoren wanneer u de sociale zekerheid als een echtpaar moet nemen.
1. Het recht op een uitkering voor echtgenoten en nabestaanden
een gehuwde persoon kan aanspraak maken op een uitkering uit zijn eigen inkomstenregister, maar in veel gevallen kan hij ook aanspraak maken op een uitkering uit het dossier van zijn of haar echtgenoot, de zogenaamde echtelijke uitkering., De echtelijke uitkering biedt een enorm voordeel voor niet-werkende echtgenoten of echtgenoten die gedurende vele jaren een lager inkomen hadden. Net als elke sociale uitkering, een individu kan indienen voor echtelijke uitkeringen zo vroeg als leeftijd 62, maar zal een permanent verminderd bedrag voor het leven als ze vroeg indienen.
een persoon kan ook aanspraak maken op nabestaandenuitkeringen op de inkomsten van een overleden echtgenoot. Een nabestaande kan al vanaf de leeftijd van 60 jaar aanspraak maken op een lagere uitkering. Ze zullen echter meer geld ontvangen als ze wachten tot hun volledige pensioenleeftijd (FRA) voordat ze claimen.,
wanneer beide echtgenoten uitkeringen ontvangen, blijft bij het overlijden van de eerste echtgenoot alleen het hoogste van de twee ontvangen bedragen als nabestaandenuitkering gelden. Dat maakt het ongelooflijk belangrijk voor echtparen om het voordeel van de hoogste verdiener te maximaliseren, want dat zal de nabestaandenuitkering worden. Door vroeg te claimen, hebben veel paren een financiële beslissing genomen die de langstlevende echtgenoot zal schaden.
2., Voor Tweeverdienende echtparen
Er is een voordeel aan het hebben van een echtpaar-en nabestaandenuitkering voor tweeverdienende echtparen
Er is een voordeel aan het hebben van een echtpaar-uitkering voor een tweeverdienend echtpaar. Als geboren op 1 januari 1954, of eerder, de hoogste verdiener kan aanspraak maken op echtelijke uitkeringen bij het bereiken van hun FRA, waardoor de uitkering op basis van hun record te accumuleren vertraagde pensioen kredieten door uitstel. Deze hoger verdienende echtgenoot kan dan overschakelen naar hun werknemer uitkering op ongeveer leeftijd 70. Dit scenario gaat uit van de bestanden van de lagere verdieners voor hun werknemer uitkering op basis van hun eigen inkomsten record tussen de leeftijd van 62 jaar en hun FRA.,
Deze “aanvraag nu, aanvraag later” – strategie zorgt voor een hogere nabestaandenuitkering voor de echtgenoot die het langst leeft. Wanneer rekening wordt gehouden met de nabestaandenuitkering, kan een tweeverdiener paar het voordelig vinden om de uitkeringen voor de hogere verdiener uit te stellen en beginnen met het verzamelen van uitkeringen vroeg voor de echtgenoot met de lagere maandelijkse betaling.
schatting van het overlijden van een echtgenoot
bij het overlijden van de hoger verdienende echtgenoot, kan de echtgenoot met een lagere uitkering vervolgens overschakelen op het hogere bedrag van de nabestaandenuitkering., Met andere woorden, de beslissing om de uitkering van de hogere verdiener uit te stellen is gebaseerd op de levensduur van de tweede echtgenoot te sterven. Deze vertraging maximaliseert cumulatieve levenslange voordelen voor een paar waar de ene echtgenoot kan verwachten om de andere te overleven. Deze methode komt overeen met de aankoop van een second-to-die of joint-life lijfrente.
evenzo hangt de beslissing over het tijdstip waarop de lagere verdiener een uitkering moet aanvragen af van de levensduur van de eerste echtgenoot die overlijdt. Voordelen op basis van de lagere verdiener ‘ s record zal alleen duren tot de eerste echtgenoot overlijdt.,
helaas betekenen de sociale Zekerheidsregels die in November 2015 zijn aangenomen dat alleen degenen die geboren zijn op of vóór 1 januari 1954, aanspraak kunnen maken op een echtelijke uitkering terwijl zij hun uitkering credits blijven laten accumuleren.
voor degenen die geboren zijn op 2 januari 1954, of later, krijgen zij nog steeds een uitkering uit de hogere inkomensvertragingsuitkering. Ze zullen gewoon niet in staat zijn om “double-dip” en het verzamelen van echtelijke voordelen tijdens het wachten tot de leeftijd 70.
3. Belastingen op sociale zekerheid
een andere factor die door alleenstaanden en gehuwden over het hoofd wordt gezien, is het effect van belastingen., Het pensioeninkomen moet worden bekeken op basis van de nabelasting. In het boek, “A Social Security Owner’ s Manual,” Jim Blankenship, CFP®, geeft een voorbeeld waarin hij toont de resultaten na belastingen van het nemen van de sociale zekerheid vroeg (en IRA opnames later) versus het doen van het precies tegenovergestelde—wat betekent het uitstellen van de Sociale Zekerheid in plaats van het gebruik van IRA geld vroeg. Deze strategie werkt niet voor mensen met grote pensioenen, maar, voor degenen met geen pensioen of een klein pensioen, het kan helpen uw pensioen geld harder werken voor u.
4., Vergeet de Loontest
niet als u van plan bent tussen 62 jaar en uw FRA te gaan werken, wacht dan tot uw FRA begint met het nemen van uitkeringen. Waarom? Omdat de winst test van invloed op u als u blijven om het inkomen uit arbeid en sociale uitkeringen te verzamelen voordat u uw FRA te bereiken. In dat geval worden uw socialezekerheidsuitkeringen verlaagd als uw totale inkomen de jaarlijkse limiet overschrijdt., Als u een aantal maanden waar uw inkomsten zijn hoog genoeg dat je niet langer beschouwd als “gepensioneerd,” uw voordelen kunnen worden herberekend wanneer u uw FRA-bereiken—en het kan 13 tot 14 jaar voor u om terug te krijgen het bedrag dat werd ingehouden.
5. Bereken, dan Claim
u hoeft niet te raden wanneer het tijd is om te bepalen wat het beste moment is om uw socialezekerheidsuitkeringen te nemen. Online Social Security calculators zal doen het aantal kraken voor u en uw echtgenoot—en laten zien welke claiming strategie zal resulteren in de meeste levenslange voordelen voor een echtpaar.,
