het kopen van een eerste huis is tegelijkertijd spannend, stressvol en verwarrend. Zodra u open huis lijsten hebben onderzocht, geschraapt samen het deeg en voerde de vereiste inspecties, is er nog steeds de down-and-dirty business van het overbrengen van het huis van verkoper naar koper.
zelfs de meest schijnbaar alledaagse details van het kopen van een nieuw huis hebben gevolgen. Dat geldt ook voor de dag van de maand die je kiest om te sluiten.,
Titelagenten en hypotheekmakelaars sturen huizenkopers vaak naar de eerste dagen van de maand. Maar geld-krap first-time homebuyers zou kunnen vinden dat sluiten op de eerste dag van de maand is een slechte zet. Dit is waarom.
vooruitbetaalde rentekosten zijn hoger
hypotheekrente wordt na afloop van de maand achterstallig betaald. Dit is een onverwachte verandering voor veel huurders, die gewend zijn om hun huurkosten vooraf te betalen., Omdat de hypotheekrente wordt berekend op basis van het uitstaande hoofdhypotheeksaldo, is het nauwkeuriger voor een hypotheekverstrekker om de rente aan het einde van de maand te berekenen.
Hoe beïnvloedt dit de slotkosten van een nieuwe homebuyer? Om een nieuwe homebuyer up-to-date te krijgen met de rentebetalingen van de huidige maand, vraagt een hypotheekverstrekker een lener om de rente van de eerste maand vooruit te betalen, en omvat die eerste hypotheekbetaling rente in de totale hypotheeklening sluitingskosten.
” Als u een woning sluit aan het einde van de maand, kunt u profiteren van de pro rata kosten., Vanuit een cash-flow perspectief, uw out-of-pocket kosten lager zou zijn, ” zei Andrew McCrea, Account executive bij PMBC Group in Beverly Hills, Calif.
wanneer de hypotheek wordt afgesloten, wordt van kredietnemers verwacht dat zij de lopende rente betalen vanaf het moment dat zij de hypotheek afsluiten tot en met de laatste dag van de maand. “Daarom, hoe dichter bij het einde van de maand dat je sluit, hoe minder rente je moet betalen,” McCrea zei.
bijvoorbeeld, neem aan dat u een lening van $240.000 en een jaarlijkse rente van 4,5 procent. De dagrente in dit voorbeeld zou 0,012329 procent (4.,5 procent gedeeld door 365 dagen). Vermenigvuldig de dagelijkse rente met het hoofdlening saldo en je zal eindigen met het bedrag dat je betaalt in rente per dag: $ 29,60.
Als u op de eerste van de maand sluit, betaalt u dagelijks rente over de lening voor elke dag binnen de maand. Als er 30 dagen in de maand, betaalt u $888 in prepaid rente bij het sluiten. Als u sluit op dag 30 van een maand van 30 dagen, betaalt u rente voor een dag, of $ 29,60.
dit nummer wordt weergegeven op Regel 901 van het HUD-1-afwikkelingsformulier., Voor een nieuwe homebuyer, kan het een aanzienlijk verschil maken om dat extra geld in de hand te hebben.
u betaalt een hoger deel van de onroerendgoedbelasting & HOA Fees
hypotheekrente is niet de enige slotkosten die afhankelijk zijn van de afwikkelingsdatum:
“onroerend goed belastingen en huiseigenaren vereniging of condominium vereniging kosten worden verdeeld tussen koper en verkoper op het moment van sluiting,” zei Brad Chandler, CEO en medeoprichter van Express Homebuyers USA in Springfield, VA., “Indien de bedragen door de verkoper zijn vooruitbetaald, moet de koper het gedeelte van de betaling van de koper aan de verkoper terugbetalen vanaf de afwikkelingsdatum tot het einde van de periode waarvoor de betaling is verricht.”
bijvoorbeeld, als HOA-kosten $600 per maand bedragen, moet de koper de verkoper ongeveer $20 per dag terugbetalen om de periode vanaf de datum van afwikkeling tot het einde van de maand te dekken. Als het sluiten gebeurt op de 29e, de koper betaalt slechts ongeveer $ 60 in pro rata HOA kosten. Als het sluiten is op de 7e, zal de koper aanzienlijk meer betalen-ongeveer $ 500., Als u het kopen van uw eerste huis, dat geld kussen zou het verschil tussen het kopen van een eettafel en het eten van een diner op de vloer voor de televisie.
u kunt de huur-en hypotheekrente verdubbelen
De Slotkosten zijn niet de enige betalingen waarmee rekening moet worden gehouden bij het selecteren van een afwikkelingsdatum. Voor degenen die de overgang van huurder naar huiseigenaar, is er zelden een noodzaak om huur te betalen terwijl tegelijkertijd het maken van een eerste hypotheek betaling.,
” als de koper zijn of haar eerste huis koopt, kan het sluiten tegen het einde van de maand minder overlap met een bestaande huurovereenkomst betekenen,” zei Chandler.
“door overlapping te beperken, kan de koper het bedrag aan out-of-pocket kosten dat nodig is op het moment van sluiting verder verminderen.”
Is de eerste van de maand ooit een goed idee?
de dag van de maand waarop de afwikkeling plaatsvindt, kan van invloed zijn op de slotkosten die u zult maken, maar u krijgt waarvoor u betaalt., Die eerste hypotheek betaling rente is verschuldigd alleen voor de dagen dat u daadwerkelijk eigenaar van de woning. Als het handiger is om aan het begin van de maand te verhuizen, zijn de verhoogde afwikkelingskosten een weerspiegeling van het grotere aantal dagen waarin u het huis zult bezetten.
” hoewel de dag van de maand invloed heeft op hoeveel vooruitbetaalde rente je moet betalen bij de sluiting, is dit eigenlijk slechts een kwestie op zeer korte termijn,” zei Daniel Price, president, medeoprichter en CEO van OneTitle National Guaranty Company in New York., “Tegen de tijd dat je je eerste hypotheek afbetaalt aan het begin van de tweede volledige maand, zal het allemaal gelijk zijn, ongeacht wanneer je gesloten bent. De dag van de maand die u sluit heeft geen invloed op het totale bedrag dat u uiteindelijk betaalt op uw hypotheek.”
toch vindt het overgrote deel van de afwikkelingstransacties aan het einde van de maand plaats. Dit is wanneer title agents en hypotheekmakelaars zijn hun drukste en, bijgevolg, wanneer fouten worden gemaakt en service wordt gehaast., Als het vasthouden aan de vooraf geld is niet een probleem voor u, je zou kunnen overleven een veel soepeler transactie door te komen naar de slottafel eerder in de maand.
kortom, een late maandafwikkeling zal een effect hebben op de afsluitkosten van uw hypothecaire lening, maar niet op uw totale maandelijkse hypotheekbetaling. Als het gaat om de dagelijkse hypotheekrente, krijg je waar je voor betaalt.
dit artikel is geschreven door Alaina Twiddale van The Motley Fool en is gelicentieerd door NewsCred, Inc., Santander Bank verstrekt geen financieel, fiscaal of juridisch advies en de informatie in dit artikel vormt geen fiscaal, juridisch of financieel advies. Santander Bank doet geen claims, Beloften of garanties over de juistheid, volledigheid of adequaatheid van de informatie in dit artikel. Lezers dienen hun eigen advocaten of andere belastingadviseurs te raadplegen over eventuele financiële strategieën die in dit artikel worden genoemd. Deze materialen zijn uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en geven niet noodzakelijk de standpunten of goedkeuring van Santander Bank Weer.,
